Какую банковскую карту лучше выбрать. Как работает банковская карта

Сейчас уже всем понятно, где хранить деньги в путешествии. Никто не ездит по миру с полными карманами наличных, банковские карты удобнее и безопаснее. Мне часто задают вопрос, какая банковская карта лучше для путешествий? И тут же уточняют: Тинькофф?.. Скажу так: я бы вовсе не стал доверять тем сайтам, которые в первых же строках пишут, что лучшая кредитная карта для путешествий – это Тинькофф. Не потому, что эта карта плохая, а потому что информация на таких сайтах – не более, чем реклама. Для путешествий эта карта подходит не лучше, чем многие другие. А вот почему я никогда не буду пользоваться картой Тинькофф-банка, и какая карта для путешествий действительно лучше, расскажу подробнее.

Это важно знать каждому о любых банковских картах!

Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:

1. Карт должно быть как минимум две – дебетовая и кредитная. По кредитке покупаем товары в магазинах, с дебетовой снимаем наличные в банкоматах.
2. По кредитке наличные снимать нельзя.
3. Никогда не берите кредит по кредитной карте! Кредитная карта нужна для того, чтобы пользоваться деньгами банка, но никогда не влезать в кредит . Для этого у кредитных карт есть грейс-период (беспроцентный период), – никогда не выходите за рамки этого периода, вовремя вносите деньги. Обычно этот период от 50 до 120 дней.
4. На всех картах устанавливайте лимит на разовую покупку – если вдруг карту украдут, то не смогут снять все деньги. На кредитку выставляйте запрет на снятие наличных.
5. Оповещение по смс на телефон обо всех тратах – обязательно.

Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.

Сейчас некоторые банки предлагают снимать наличные с кредитки без процентов в грейс-период. Часто в интернет можно встретить “лайфхак”: снять деньги с кредитки и положить на карту с процентами и бОльшим кэшбеком. Если вам наплевать на свою кредитную историю, это можно использовать, но надо учитывать, что это лишь маркетинг и в любой момент банк может поменять свои условия… С кредитными картами надежнее всегда придерживаться правил выше – тогда проблем не должно возникнуть.

Следующие советы и лайфхаки безопасны:

Лайфхаки и хитрости по использованию карт разных банков

Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.

При выборе карты надо обратить внимание на то, при каких условиях будет бесплатное обслуживание. Обычно это либо минимальный неснижаемый остаток, либо сумма трат за месяц не менее какой-то суммы, – при соблюдении этих условий, за обслуживание не придется платить.

Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.

Лайфхак Ездили-Знаем.
Возьмите кредитку с длинным грейс-периодом и только по ней оплачивайте покупки в магазине. Свою текущую зарплату складывайте на депозитный счет под проценты. После окончания грейс-периода покройте кредитку, а проценты с депозита – ваш доход!

Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.

Банковские карты для путешествий за границу

Сбербанк, Тинькоф, Альфа-банк, ВТБ … – какая банковская карта лучше для путешествий?
Главное, что надо знать о банковских картах: для путешествий подойдет любая карта Visa или MasterCard категории Классик и выше. Если у вас уже есть на руках такие карты и за границу вы ездите не чаще одной недели раз в 2-3 года, то совсем неважно, какого банка у вас карты.

Совет от “Ездили-Знаем”.
Обязательно берите не только дебетовые, но и кредитные карты для путешествий – в некоторых местах можно рассчитаться только кредиткой. Например, арендуя авто.

Лучшая кредитная карта для путешествий – та, по которой большой грейс-период и достаточный лимит для холда (“заморозки” денег). Бывает, что за аренду авто деньги могут “заморозить” до 1000 евро на 60 дней. Это практикуют некоторые бюджетные автопрокатчики в Италии. Как-то в Сингапуре был холд на 50 дней за отель. Случается крайне редко, но бывает, и к этому надо быть готовым.

Какая же лучшая кредитная карта для путешествий по Европе? Это карта с грейс-периодом более 80 дней, лимитом более 1500 евро и без дополнительных комиссий за покупки. Чтобы используйте карту с кэшбеком при оплате в европейских магазинах. Еще бы в евро! Но таких кредитных карт в России пока нет. Или уже есть?

Какие есть выгодные банковские карты для путешествий? Это карты с кэшбеком. Однако кэшбек может начисляться по-разному. Поэтому важно подобрать те условия, которые подходят индивидуально вам.

Банковские карты с кэшбеком на путешествия – это когда накопленный кэшбек можно потратить только на билеты или отели. Обычно по таким картам за покупку билетов идет повышенный кэшбек. Сложно сказать, выгодно это или нет, иногда выгоднее брать карту с обычным кэшбеком. Хотя надо рассматривать каждый случай в отдельности: как и на что вы тратите деньги. Например, тем, кто часто ездит в командировки и может расплачиваться такой картой – это выгодно.

Не смотрите на размер кэшбека, а смотрите на условия! По некоторым картам кэшбек выплачивают небольшой, но за любые покупки, а по другим – кэшбек вроде в 2 раза выше, но только за определенные категории. Например, зачем вам кэшбек только за покупку мебели, если вы ее не собираетесь покупать?

Для тех, кто ездит за границу часто, при выборе карты важно обратить внимание на следующие пункты :

• Наличие удобного и доступного онлайн-кабинета (интернет-банка) или мобильного банка.
• Кэшбек – ото всех покупок, с наименьшими ограничениями.
• Бесплатное снятие наличных по всему миру.
• Стоимость обслуживания карты особого значения не имеет. Обычно это около 1000 руб в год. Надо насторожиться, если обслуживание бесплатное – значит, завышенные комиссии на конвертации или что-то еще.
• Выгодное накопление миль авиакомпаний за покупки по банковской карте.
• Беспроцентный расчет по валютным картам в зарубежных магазинах, например, еврокартой в магазинах еврозоны.
• Возможность держать счета как минимум в 3-х валютах – рубли, евро, доллары.
• Выгодный обмен валют в интернет-банке.

Но самое главное: банковская карта для путешествий должна быть надежной и не подвести в нужный момент!

Безопасность и надежность

Сложно сказать карту какого именно банка выбрать. Сейчас банки так быстро закрывают, что лучше ехать с картами как минимум двух разных банков. Кроме того, по картам некоторых банков бывает невозможно снять деньги за границей, оплатить покупку или карту вовсе могут заблокировать по неизвестным причинам… Перед выбором обязательно смотрите отзывы о банковских картах и банках, т.к. по некоторым картам условия выглядят отлично, а на деле может оказаться, что банк, например, никак не защищает клиента от кражи денег с карты , хотя по закону обязан.

При мошеннических операциях по картам хороший банк всегда возвращает деньги на карту клиента, если клиент заявил в банк о пропаже денег в течение суток, – именно поэтому у вас должно быть подключено смс-оповещение об операциях по карте.

Где посмотреть отзывы о банках? Например, на banki.ru . Но я бы не стал доверять “народному рейтингу”, т.к. большинство отзывов написано “по заказу” – и они хорошо поднимают банк в рейтинге, поэтому этот рейтинг не имеет смысла. Больше узнаешь, если смотреть сразу негативные отзывы. Как смотреть отзывы о банковских картах и на что обращать внимание? Давайте для примера посмотрим на широко рекламируемые для путешественников банковские карты Тинькоф Банка – именно об этих картах меня чаще всего спрашивают. Отвечу подробно, почему я ими не пользуюсь и не собираюсь.
Находим все отрицательные отзывы . Из них выбираем отзывы именно путешественников:

Верхний этот отзыв – ерунда и говорит о финансовой безграмотности клиента, который не понимает, что такое холд платежа и что в любом банке списание происходит не сразу, а курс рассчитывается на момент списания; а второй этот отзыв – уже серьезно и говорит о том, что в любой момент за границей вы можете оказаться без денег. Кроме этого, много отзывов о том, что по техническим причинам клиенты не могут снять деньги за границей, забронировать отель или купить авиабилеты ( и ) – это похоже часто происходит в Тинкофф Банке:

Вот еще полезно знать про Банк Тинькофф:

Увы, но несмотря на все обещанные “вкусные плюшки” я никогда не возьму в путешествие карты Тинкофф Банка. Впрочем и “плюшки” по факту оказываются не такие уж и вкусные . И повышенный кэшбек в категориях за книги, цветы, сувениры … – ну, очень на любителей. Хотя, возможно, для поездок по России эти карты кому-то и понравятся – тут каждый для себя сам решает.

В общем, обязательно читайте отзывы и составляйте собственное мнение , прежде чем доверить свои деньги банкам!
И еще раз напомню, что в поездку лучше брать карты как минимум двух разных банков: одну прячем подальше “на всякий случай”, а другой пользуемся.

Как правильно пользоваться банковскими картами за границей

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие

7 золотых правил, как пользоваться банковской картой за границей

1. Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.
   Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на руки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
2. В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
3. Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
4. Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
5. Депозит (залог) в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
6. При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
7. Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.
И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

Например, в Таиланд выгоднее везти наличные доллары или евро. Но есть пара моментов. Во-первых, придется долго искать выгодный обменник, – их точно не будет в популярных туристических местах. Во-вторых, с наличкой небезопасно ездить на курорты. Поэтому, лучше не забивать голову небольшой экономией, а взять в поездку немного наличных долларов и правильную банковскую карту без лишних комиссий за снятие.

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

Во-первых, карта должна быть Visa или MasterCard, классом не ниже Classic. Забудьте о Мир, Electron и пр. – где-то их примут, но таких мест в мире крайне мало. Во-вторых, выбирайте карту под страну и свои потребности. Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:

• ежемесячного дохода;
• откуда в ваш банк поступают деньги и в какой валюте;
• на что и сколько вы тратите ежемесячно;
• какой авиакомпанией чаще летаете;
• какие страны чаще всего посещаете.

Если возможно, то дебетовую карту для путешествий выбирайте в валюте той страны, куда собираетесь. Сейчас некоторые банки предлагают мультивалютные счета, к которым можно привязать разные карты. Если не знаете, как это сделать, то подойдет любая карта Visa Classic или MasterCard в той валюте, в которой получаете доход. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.

Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток..

Также мы подготовили для вас лучшие кредитные карты в 2020 году, смотрите свежий рейтинг.

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)


Райффайзенбанк (Visa Classic)





Сбербанк (Молодежная карта)


Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)


ВТБ24 (Мультикарта)


Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

• Кешбэк с обычных покупок - 1%
• Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
• Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

• Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
• Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
• Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
• Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

• 10% от АЗС;
• 5% со счетов в заведениях питания;
• 1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

• кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
• или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

• кешбэк;
• процент на остаток средств;
• прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

Здравствуйте Антон,

в связи с деятельностью нашей компании, мы имеем возможность рассказать, какая кредитная банковская карта самая лучшая. Для вашего удобства ТОП-4 карты с вероятностью одобрения до 39% (на основании статистики, актуальной на момент написания ответа на ваш вопрос):

Также рекомендуем Вам обратить внимание на банковские, указанные ниже, с которыми Вы сможете более подробно ознакомиться в разделе Кредитные карты нашего портала, а в случае заинтересованности в 1 клик перейти на официальный сайт выбранного банка для безопасного оформления заявки:

• Кредитная карта Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка
• Кредитная карта 240 дней без % от УБРиР
• Кредитная карта 120 дней без% от РОСБАНКА
• URBAN CARD от Кредит Европа Банк
• Карта рассрочки Халва от СОВКОМБАНКА
• Кредитная карта без процентов МТС Деньги Zero от МТС Банка
• Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка
• Карта с кэшбэком #можновсё от РОСБАНКА
• Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка
• Кредитная карта без процентов от Ситибанка

Чтобы оформить кредитную карту, Вам потребуются следующие документы (приведены средние значения, которые могут незначительно отличаться в том или ином банке):

• при кредитном лимите до 50 000 ₽ - Паспорт РФ
• при кредитном лимите до 200 000 ₽ - дополнительно потребуется второй документ на выбор: Права или Загранпаспорт, или СНИЛС, или ИНН
• при кредитном лимите от 200 000 ₽ - к вышеперечисленному потребуется ещё: копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия документов на ваш автомобиль, или справка 2-НДФЛ, которую можно заменить справкой по форме банка

Также Вам потребуется соответствовать следующим требованиям банков:

• иметь Паспорт и гражданство Российской Федерации
• иметь ежемесячный официальный доход от 5 000 ₽
• иметь непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
• не иметь плохой кредитной истории

Большинству россиян пластиковые карты выдают на работе или при выплатах стипендий и пенсий, таким образом, они лишены возможности выбора карты. Но если вы самостоятельно определяете для себя оптимальный вариант, необходимо учесть целый спектр критериев. При выборе банковских карт стоит обратить внимание на следующие характеристики: вид карты (дебетовая ), платежная система (Visa и MasterCard), класс обслуживания и дополнительные опции.

Выбор типа карты: дебетовая или кредитная карта

Дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства, тогда как кредитные - дают возможность занимать деньги у банка и уходить в минус. Дебетовые карты больше подойдут тем, кто не приемлет банковских кредитов, обладает низкой финансовой дисциплиной и склонен к спонтанным тратам.

Наиболее важные критерии выбора кредитных карт: годовая процентная ставка, размер кредитного лимита, а также наличие грейс-периода в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными деньгами.

Сравнивая различные варианты пластиковых карт, стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, среди которых:

Наличие возможностей для удаленного управления счетом - интернет-банкинга и мобильного банкинга, это позволит вам совершать все операции без визита в отделение банка;

Начисление процентов на остаток или возможность подключения онлай-депозитов, что позволит не только тратить, но и зарабатывать на карте;

Наличие cash-back - по данным картам часть покупок возвращается обратно на счет карты; например, по карте Master Card от банка «Связной» 10% начисляют на остаток, 1% возвращается бонусами;

Наличие технологии 3D-Secure, что делает платежи по карте более защищенными.

Также сегодня каждый может выбрать себе карту с дополнительным набором преимуществ исходя из своих потребностей – это, например, карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр. По авиакобрендовым картам при оплате любых товаров и услуг клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или на повышение класса обслуживания.

Выбор платежной системы: Visa или MasterCard

Выбор платежной системы актуален только для активно путешествующих россиян и которые предполагают расплачиваться за рубежом с помощью банковских карт.

Если вы планируете использовать карту только на территории РФ, то разница между Visa или MasterCard отсутствует.

В данном случае стоит учитывать, что валютой платежной системы Visa является доллар, а у MasterCard - евро. Таким образом, картой Visa выгоднее расплачиваться в США, MasterCard - в Европе. Так, при оплате картой Visa в Европе, она изначально конвертирует рубли , а затем - в евро, что достаточно невыгодно.

Выбор класса банковской карты

Наконец, стоит определиться с классом обслуживания. Различают три класса банковских карт: электронные, классические и премиальные.

Электронные карты (Visa Electron и MasterCard Maestro) отличаются базовым набором услуг, минимальной стоимостью годового обслуживания (около 300 р. в год). Такие карты подходят тем, кто используют ее для снятия наличных, а также покупок в торговых точках. Однако, в интернете ими расплатиться не получится. Такие карты часто выпускаются как неименные.

Классические карты (Visa Classic и MasterCard Standard) - наиболее распространенные виды карт с базовым набором функций. Они позволяют совершать платежи и оплачивать покупки по безналичному расчету. Данная карта часто выпускается с чипом, что позволяет использовать ее при покупках за рубежом.

Премиальные карты Gold и Premium - статусные, с дополнительным набором привилегий, таких как программы скидок. В числе недостатков таких карт - высокая стоимость обслуживания.

Для тех, кто часто совершает покупки в интернете, можно также заказать виртуальные карты без физического носителя.

Пластиковая карта - это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции - получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по пл атежной системе - Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

1. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
2. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
3. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

1. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо» . Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
2. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
2. Стоимость обслуживания карты , которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1-2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

• какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
• для каких целей будет использован инструмент;
• к какой платежной системе она должна принадлежать;
• какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Сбербанк

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 - кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

• платежная система и Виза, и МастерКард;
• трехвалютный счет;
• стоимость 750 руб. в год;
• бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

• период без процентов – 50 дней;
• обслуживание в год – бесплатно;
• лимит – до 600 тыс. руб.;
• ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

ВТБ

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

• трехвалютный счет;
• кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
• увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
• продукт удобен в использовании и является именным.

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

• кэшбэк – до 10%;
• лимит – до 1 млн руб.;
• наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

• годовое обслуживание 4500 руб.;
• все платежи с карты осуществляются без комиссии;
• лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

• лимит – до 600 тыс. руб.;
• 50 дней – льготный срок;
• кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

• платежная система – МастерКард;
• уровень – премиальный;
• лимит – до 300 тыс. руб.;
• кэшбэк – до 30%;
• процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

• лимит – до 300 тыс. руб.;
• беспроцентный период – 55 дней;
• возврат долга 5-8% ежемесячно от общей суммы;
• бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.