Как правильно взять машину в кредит. Как взять автокредит на новый автомобиль

Вам понадобится

• -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
• -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
• -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
• -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)

Инструкция

В каждом существуют свои определенные программы по автомобильному . Обычно они более выгодные, чем при других видах кредитов.
Процентные ставки в разных различаются. Сумма предоставленного перечисляется на пластиковую карту выпущенную банком. Выдается подробный график погашения.
Сроки различны по выбору клиента. На некоторые модели автомобилей выдают льготные кредиты.
Перед оформлением займа автомобиль должен быть уже выбран.

Банки требуют застраховать автомобиль на весь период погашения кредита.

Существуют авто кредиты с государственным субсидированием. Это автомобили произведенные на территории Российской Федерации с установленным перечнем Министерством торговли и промышленности РФ.

Также есть партнерские программы кредитования, в которых участвуют производители автомобилей.

Возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей (возрастом не более5-10 лет). Отечественных и иностранных производителей.

Требования к заемщику:
-возраст от 21 года, на момент погашения не старше 75 лет. В некоторых банках – не старше 60 лет
-быть гражданином Российской Федерации
-иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации
-иметь положительную кредитную историю в общей базе данных
-работать на одном предприятии не менее 6 месяцев до дня кредитования
-общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за 5 лет
-быть платежеспособным (сумма заработка подтверждается формой 2-НДФЛ, не во всех банках)

Процентная ставка зависит от кредитной истории, первоначального взноса, от автомобиля. На покупку новых автомобилей процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанных.

Правительственная программа льготного кредитования продлена на 2011 год. Все банки принимают в ней участие. Государство финансирует часть суммы при покупке автомобилей отечественных производителей.

В некоторых банках документы на автомобиль хранятся в сейфе до полного погашения кредита. Другие – ограничиваются копией документов.

Видео по теме

Источники:

• Подскажите какой кредит лучше брать на покупку авто потребительский в банке или автокредит

Если вы воспользовались услугами банка и взяли кредит, значит, в вашей жизни появилась крупная покупка. Чаще всего с помощью этого приобретают автомобили. Это очень выгодно и эффективно: не нужно собирать деньги на покупку железной лошадки долгие годы, а можно приобрести ее сразу. Неизменно встает вопрос, что брать деньги в банке гораздо проще, чем их отдать. Не зря говорят, что легко брать чужие деньги, но тяжело отдавать свои. Платить кредит за машину нелегко.

Вам понадобится

• - деньги;
• - кредитный договор.

Инструкция

Оплата наличными. Это самый распространенный способ среди . При ежемесячной оплате вам нужно приехать в банк и данными о кредитном договоре. Вам нужно указать операционисту дату договора, его номер и сумму ежемесячного платежа. Ваш паспорт при данной операции банка не требуется, или его спрашивают очень редко. По идее за кредит вместо вас может уплатить любой человек: ему нужно иметь на руках данные договора с банком и необходимая наличность.

В банке вы отдаете кассиру договор и деньги, уточняя сумму, которую вы вносите в счет погашения. Вам выписывается два экземпляра квитанции об оплате взноса, где будут указаны внесенная сумма и дата расчета с банком. Внимательно прочтите информацию на квитанциях, сверьте все данные и подпишите оба экземпляра квитанции. Работник банка заверяет операцию печатью банка и делит квитанции: один экземпляр остается банку, второй – вам.

Оплата пластиковой карточкой. Данный способ оплаты за машину удобен тем людям, которые не любят стоять в длинных очередях в банке. Если вам проще заплатить через банкомат или инфокиоск, то вам нужно знать только номер кредитного договора или счета. Вы выбираете функцию внесение платежа и ищите раздел «Кредиты». Выбираете нужный банк, вносите номер договора и уточняете сумму платежа. Подтверждаете платеж и получаете чек об оплате с указанием суммы.

Будьте внимательны при внесении данных в банковский автомат или инфокиоск, чтобы уплатить именно ваш кредит. Современные платежные системы имеют функцию «Сохранить данные платежа» - при первой оплате через карточку данные договора вы вносите сами, номер договора и сумма запоминаются банкоматом, а при последующих операциях вы просто выбираете сохраненные платежные данные. Данная функция облегчает последующие платежи кредита за машину.

Видео по теме

Обратите внимание

Если при работе с банкоматом или инфокиоском произошел сбой, сообщите об этом немедленно в банк.

Полезный совет

Чтобы вам всегда быть уверенным в своевременной оплате кредита за машину, храните выданные чеки и квитанции. Если возникнут какие-либо вопросы со стороны банка, вы всегда можете предъявить свои документы об оплате. Храните и собирайте все квитанции до полного погашения.

Целевой кредит на покупку автомобиля можно взять практически в любом банке. Автокредит помогает стать владельцем новенького авто в считанные дни и освобождает от длительных накоплений денежных средств. Чтобы купить автомобиль в кредит наиболее выгодно, следует ознакомиться со всеми предложениями региональных банков и иметь определенную сумму для внесения первоначального взноса за покупку.

Вам понадобится

• - заявление-анкета;
• - пакет документов для оформления автокредита.

Инструкция

Получить выгодно можно, если иметь достаточно большую сумму для внесения первоначального взноса. Чем он выше, тем меньше процентов будет начислено по кредиту. Без первоначального взноса за покупку автомобиля процентная ставка выданного кредита будет максимальная.

Банк учитывает платежеспособность клиента. Если вы имеете возможность представить справку о доходах унифицированной формы 2-НДФЛ, а могут сделать только работающие граждане, которым выплачивают «белую» зарплату, а не в конверте - сделайте это. В кредите при отсутствии справки 2-НДФЛ вам не откажут, так как банк всегда дает возможность клиенту представить справку по форме кредитной организации, но процентная ставка при этом будет максимальная.

Если вы имеете в собственности недвижимость, не имеете иждивенцев или готовы заложить ценное имущество под обеспечение выданного кредита, процентная ставка по займу также будет минимальной.

Приобретенный в кредит автомобиль будет находиться в собственности банка все время до полного погашения долговых обязательств. Хотя далеко не все банки предлагают такие условия. Но в любом случае автомобиль не является ликвидным имуществом высокой ценности, в отличие от недвижимости, поэтому его залог вряд ли уменьшит ставку по процентам.

Наиболее выгодный автокредит вы сможете получить в том банке, постоянным клиентом которого вы являетесь, а именно если вы уже неоднократно получали потребительские или ипотечные кредиты и с успехом их погасили. Для надежных заемщиков процентная ставка всегда минимальная.

Для непосредственного оформления кредита вам потребуется обратиться в выбранный банк с паспортом, заполнить анкету, предъявить справку о доходах. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, если сумма автокредита достаточно большая. Например, могут запросить справку от нарколога и психиатра, справку, подтверждающую стаж и т.д.

Связанная статья

Выгодные условия по автокредитованию состоят не только в низкой ставке по кредиту, но и от иных важных условий: от сроков кредита, комиссионных сборов, страхования и прочее. Кроме того, необходимо обратить внимание и на другие факторы, такие как, досрочное погашение кредита, время, отведенное на принятие решения, количество документов. Поэтому для начала необходимо найти подходящий банк, а уже потом выбрать машину и автосалон, с которым сотрудничает выбранная кредитная организация.

Требования к будущему заемщику

На первый взгляд кажется, что все программы по автокредитованию одинаковы. Они предусматривают практически равные условия и требования к заемщикам.

Каждый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст заемщика колеблется от 18 (иногда 21 года) до 61 лет.
- трудовой стаж от 1 года.

Однако многие банки идут навстречу своим заемщикам и смягчают данные условия, разрешив оформить кредит работающему пенсионеру, чей возраст более 60 лет.

Быстрое рассмотрение заявки

Сроки могут отличаться в различных банках. Она варьируется от нескольких часов до 5 дней. Обычно окончательное решение принимается за 2-3 дня. И не забывайте один важный момент: чем ниже ставка по кредиту, тем увеличивается срок рассмотрения заявки. Это связано с тем, что банки стараются свести риски к минимуму, и проверяют надежность клиента.

Максимальная сумма кредита на машину

Выбирайте банки, которые выдают на покупку автомобиля крупные суммы (от полутора до двух миллионов), ведь это говорит о надежности и солидности кредитной организации.

Обеспечение кредита на автомобиль

Каждая кредитная организация стремится снизить риск. Поэтому банки требуют, чтобы будущий автомобиль был оформлен в залог. Или же условия кредитования предполагают поручительство. Выберите наиболее оптимальное решение для вас, потому что возможно вам будет проще оформить автомобиль в залог, нежели искать поручителей.

Первоначальный взнос

Найдите ту кредитную организацию для оформления кредита, которая вас будет устраивать с первоначального взноса. Во многих банках эта сумма составляет 20-30% от суммы кредита. В зависимости от предпочтенной программы кредитования у некоторых кредиторов данная цифра может составлять от 0% до 50%.

Процентная ставка

В зависимости от выбранного вида автокредитования и его срока – ставка будет отличаться. Кроме того, процентная ставка кредитования зависит от первоначального взноса и выбора периода, в который будет выплачиваться кредит. Чем меньше срок, тем меньше процентов в итоге вы переплачиваете.

Существуют также и иные критерии, к примеру, комиссионные сборы или требования к автомобилю, поэтому прежде чем окончательно принять решение и остановиться на конкретном банке, вам следует ознакомиться с его предложениями.

Видео по теме

Ситуаций, когда может потребоваться новый кредит для погашения старого, достаточно много и поэтому сегодня многие банки предлагают своим клиентам погасить долг перед кредитно-финансовыми учреждениями на очень выгодных условиях.

Чтобы не испортить свою кредитную историю и выйти из сложного положения по выплате предыдущего просроченного кредита, можно оформить новый более дешевый заем.

Сегодня рефинансирование или перекредитование является распространенным способом понижения ставки по кредиту, увеличения сроков, уменьшения суммы выплат, изменения валюты, а также оформления одного кредита вместо нескольких.

Существуют банки, предлагающие потребительские кредиты наличными или безналичными средствами, которые возможно использовать для своих целей, например, для ипотеки или автокредита, в том числе для погашения ранее взятого кредита в другом банке.

Но для рефинансирования кредита есть свои сложности. Нужно учитывать, что выбранный банк для погашения вашей задолженности будет заново оценивать вашу платежеспособность. Потребуется пакет документов. Если вам срочно нужны были средства и вы взяли мгновенный кредит, для которого требовался только паспорт, то для нового кредита может понадобиться еще справка о доходах и поручитель. А также справка о сумме кредитной задолженности, взятая в том банке, где первоначально был открыт кредит.

Для рефинансирования кредита рассматриваются обычные параметры, что и для получения обычной потребительской ссуды. Стаж работы должен составлять не менее полугода-года на последнем месте работы. Требуемый уровень зарплаты варьируется в широком диапазоне, от которого зависит предоставляемая сумма . Банки будут учитывать ваше семейное положение, количество несовершеннолетних детей, вашу кредитную историю. Некоторые кредитно-финансовые учреждения могут предоставить рефинансирование кредита без обеспечения, но большинство банков все же потребуют поручителей или залог имущества, например, автомобиля.

Обычно банки рассматривают вашу заявку на рефинансирование кредита от 2 до 5 дней, в то время как некоторые другие уже могут выдать заем через несколько часов. Срок предоставляемого кредита для погашения долга обычно дольше обычного кредитования - от 5 до 7 лет. Следует учитывать, что чем больше срок кредитования, тем больше сумма переплаты.

Необходимо заранее узнать условие досрочного погашения нового кредита, поскольку некоторые банки могут взимать за это штрафные санкции.

Когда произойдет окончательное переоформление кредита, клиент будет платить более низкую процентную ставку. Выгодным считается, если процентная ставка по новому кредиту минимум на 2 процентных пункта ниже предыдущего.

Таким образом, важным условием для получения средств на рефинансирование кредита является хорошая кредитная история, а также отсутствие просроченных платежей по предыдущей ссуде.

Видео по теме

Для того чтобы стать обладателем заветного автомобиля, нужно только оформить кредит. Многие пугаются самого слова кредит. Но желание иметь автомобиль превышает страх иметь автокредит. И вот вы уже сидите за столиком у кредитного инспектора, и внимательно его вслушиваемся в его вопросы, отвечая на них не всегда так, как было бы необходимо.

Порой человек, пришедший за автокредитом, совсем не понимает кредитного инспектора. Он думает только о том, чтобы побыстрее все подписать и, получив ключи от автомобиля, счастливым умчатся домой. А потом наступает расплата за поспешное решение. Оказалось, что кредит тяжело выплачивать, так как ставка по кредиту высока. Что бы этого ни произошло, давайте повнимательней присмотримся к этому манящему термину «Автокредит».

Главное, что необходимо сделать, это определиться с маркой автомобиля. Цена на автомобиль должна быть достаточно реальна для доходов заемщика. Заемщик должен четко понимать, что он будет выплачивать банку не ту сумму, которая указана на ценнике в автосалоне, а намного больше. Теперь нужно определиться с суммой первоначального взноса. Сумма первоначального взноса определяет процентную ставку по кредиту. То есть чем больше взнос по кредиту, тем меньше ставка по кредиту.

Можно получить кредит на авто и без первоначального взноса, но тогда ставка по кредиту будет более высока. Если будущий заемщик официально оформлен на работе и может взять с работы справку о своих доходах, тогда можно оформить кредит по более низкой ставке. Банк, рассмотрев все представленные документы, принимает решение о выдаче ссуды. Финансовое учреждение выдает заемщику гарантийное письмо с суммой одобренного кредита. Взяв это письмо, заёмщик отправляется в автосалон за понравившимся автомобилем. Там заключается договор купли-продажи автомобиля, вносится первоначальный взнос и выписывается счет на оплату.

Теперь заемщик возвращается в банк и отдает кредитору: договор купли-продажи, счет и квитанцию о внесении в кассу первоначального взноса. Остается заемщику только подписать кредитный договор. Банк перечислит деньги в салон и выдаст платежное поручение заемщику. С платежным поручением можно отправляться в салон за автомобилем. Да процедура долгая. Может занять несколько дней. Но в том случае есть возможность прилично сэкономить на процентах. Если будущий заемщик не может предоставить справку о заработной плате с места работы, тогда имеет смысл оформлять кредит сразу в автосалоне. Сейчас в каждом автосалоне есть представители сразу нескольких банков. Они очень грамотны и компетентны.

В случае оформления автокредита в салоне нужно ориентироваться не столько на процентную ставку, сколько на сумму ежемесячного взноса. Сумма ежемесячного взноса по автокредиту должна быть приемлема для заемщика. То есть ежемесячного дохода должно хватать не только на оплату кредита, но и на другие насущные нужды заемщика. Многие боятся долгих сроков кредита и больших переплат. Но при отсутствии постоянного гарантированного ежемесячного дохода есть смысл рассмотреть более долгий кредит. Тогда сумма ежемесячного взноса будет значительно меньше.

И еще один не менее важный вопрос при выборе автокредита: это оформление и оплата КАСКО. Некоторые банки предлагают свои клиентам оформить кредит без КАСКО. Но в этом случае проценты по кредиту будут значительно выше.

Видео по теме

Совет 7: Как правильно выбрать кредит на автомобиль за 1 млн. рублей

Купить автомобиль в кредит очень просто. Для этого не нужно иметь много денег. Как правило, первоначальный взнос составляет 10 – 20% от стоимости авто. Самое сложное будет потом, когда придёт время выплачивать этот кредит. Хорошо если ваше финансовое состояние повышается, а что делать при снижении доходов. При выборе кредита важно учитывать не только сумму кредита, проценты, сумму платежа, а так же финансовые риски.

Зачастую желание ездить на новом автомобиле заставляет людей делать глупые поступки. Не учитывая своего финансового положения, человек покупает новый автомобиль в кредит. Через некоторое время ему нечем платить и он продаёт авто. Чтобы этого не произошло необходимо выбрать правильный кредит, а так же подготовить свою финансовую защиту.

При выборе кредита я рекомендую рассматривать 3 варианта. Это выгодный кредит, консервативный кредит и безопасный кредит. Сумма переплаты по этим кредитам разная. Выгодный кредит имеет небольшую переплату, но более высокий риск. Безопасный кредит позволит более спокойно жить, но выплаты по процентам будут существенные.

Остановимся более подробно на каждом варианте. Для расчёта рассмотрим автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей. Не будем рассматривать агрессивный вариант кредита, когда у вас на руках только 100 000 тысяч рублей, а остальная сумма в кредит. Не каждый сможет потянуть ежемесячный платежи в размере 30 000 рублей. Наиболее правильно и разумно будет накопить определённую сумму денег, а только потом оформить кредит. Допустим вы продали старый авто и подкопили денег. И ваш капитал составляет 500 000 рублей.

Выгодный кредит оформляется на более короткий срок, соответственно высокие ежемесячные платежи. За счёт этого переплата будет минимальная. Под коротким сроком кредита нужно рассматривать период до 3 лет. Самым выгодным кредитом является авто кредит, так как проценты по кредиту существенно ниже чем у потребительского кредита. Как правило при оформлении авто кредита необходимо оформление КАСКО. Но есть банки, в которых оформление КАСКО не является обязательным условием. Авто кредит будет самым выгодным кредитом, с минимальными процентами и небольшой переплатой.

Для расчёта используем кредитный на сайте www.calculator-credit.ru. Ввёдем следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 11%.

Ежемесячный платёж составит 16369 рублей, переплата по процентам составит 89297 рублей.

При оформлении авто кредита помните о том, что машина будет в залоге у банка, поэтому продать вы её не сможете.

Теперь рассмотрим консервативный тип кредита. Такой вариант подойдёт большему количеству граждан, так как имеет не высокие ежемесячные платежи. Сумма платежа снижена за счёт увеличения срока кредита до 5 лет. На такой период выдают только потребительские кредиты. Для получения выгодной процентной ставки обратитесь в банк, который вам выдаёт зарплату. Как правило, для таких клиентов есть специальные программы кредитования, и вы получите выгодные условия.

Ввёдем в кредитный калькулятор следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 20%.

Ежемесячный платёж составит 13247 рублей, переплата по процентам составит 294817 рублей.

У такого кредита меньше ежемесячный платёж и ваша машина не будет в залоге у банка.

Третий вид кредита – безопасный. Подходит лицам с небольшими доходами, или которые не хотят быстро гасить кредит, а свободные деньги тратить на другие нужды. Выберите банк, который выдаст потребительский кредит на более длительный срок, например на 84 месяца. За счёт этого ежемесячный платёж будет ещё меньше. Однако процентная ставка увеличиться. Итоговая переплата по процентам будет больше, но вы будете в большей безопасности. Такой кредит более гибкий, потому что можно управлять платежами. То есть, при небольшом ежемесячном платеже вы всегда можете платить больше денег по кредиту и экономить на процентах. А когда ваши доходы упадут, то можете вернуться к минимальному размеру платежа.

Ввёдем в кредитный калькулятор следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 84 месяцев, процентная ставка 23%.

Ежемесячный платёж составит 12024 рублей, переплата по процентам составит 509982 рублей.

В итоге переплата по кредиту будет огромная, но у вас меньше ежемесячный платёж и не забывайте про инфляцию. Через 7 лет деньги обесценятся, и отдавать вы будете деньги, которые имеют другой вес.

Теперь сравним все три варианта кредитов.

При выборе кредита оцените своё финансовое положение. Подсчитайте свои доходы и расходы. Сможете вы оплачивать выгодный кредит? Если платежи будут забирать все ваши доходы, подумайте, стоит ли рисковать и брать такой кредит. Экономия денежных средств очень хорошая, но брать такой кредит, когда в запасе не остаётся денег будет ошибочным решением. Подумайте, что вы будете делать, если ваши доходы снизятся, и платить будет не чем. Машину продать не получится, так как она в залоге.

При оформлении любого кредита нужно оценивать свои риски и знать, при падении основных доходов. Советую подготовить финансовую защиту. Необходимо создать денежную подушку безопасности. Если платежи по кредиту для вас очень большие, нужно отложить покупку и подкопить ещё немного денег. Создайте денежный резерв в размере 6 ежемесячный платежей. Таким образом, у вас будет запас денег, которые вы сможете использовать в самые трудные времена.

Данную методику можно использовать к любой стоимости автомобиля. Введите нужную стоимость авто в кредитный калькулятор и получите другие результаты расчёта.

Помните о том, что платежи по кредиту это не все расходы при покупке автомобиля. Каждый год нужно платить страховку, налоги, покупать запчасти и другие текущие расходы с автомобилем.

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Условия получения

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования. Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем. Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги. Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке. Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели. Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

В каком банке оформить автокредит?

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия. Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор. После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

• Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
• Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины, зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
• Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
• Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Итоги

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Автокредит – это займ физического лица для покупки автомобиля, при котором само транспортное средство является залогом.

Плюсы и минусы автокредита на новый автомобиль

Если сравнивать автокредит с обычным потребительским кредитом, можно выделить такие положительные стороны, как:

• Меньшая процентная ставка на кредит. Автомобиль, до полного погашения заемщиком всех выплат по кредиту, находится в залоге у банка, поэтому, имея залог в качестве автомобиля, банк готов снизить процент переплаты, требуя 12-13% годовых, тогда как за потребительский кредит придется заплатить 17-22%.
• В случае незначительного повреждения автомобиля, его владелец получает страховку на восстановление. А в случае полного повреждения и невозможности восстановления, страховку получает банк и полностью погашает задолженность клиента.
• Автомобиль полностью застрахован, что несет дополнительную степень безопасности.
• Менее жесткие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов.

К минусам автокредита можно отнести:

• Необходимость оплачивать КАСКО, что составит от семи до двенадцати процентов от стоимости автомобиля. К тому же выплаты придется производить ежегодно до полного погашения кредита.
• Заемщик не может полноправно распоряжаться своим автомобилем, т.к. он в залоге.

Рассмотрев положительные и отрицательные стороны автокредита, можно сделать вывод, что такой вид займа выгоден при покупке автомобиля стоимостью более 250 тысяч рублей. Если авто стоит, например, 150 тысяч, разумнее взять кредит потребительский.

Где взять автокредит

Получить автокредит можно из трех источников:

• в банке,
• в салоне
• у частного лица.

Особенности получения автокредита в банке

Практически все банки, находящиеся на территории России, для оформления автокредита требуют соблюдение двух условий: быть гражданином России и работать официально не менее 6 месяцев.

Эти условия можно подтвердить паспортом и справкой с места работы по форме 2 – НДФЛ. Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ, например, в обязательном порядке требует официального подтверждения дохода справкой 2 – НДФЛ и, при условии предоставления расширенного пакета документов, Можно получить кредит по максимально низкому проценту.

Стоит выбрать банк с приемлемыми условиями. Это сделать так же не сложно. У каждого банка есть сайт, где можно ознакомиться с условиями кредитования и с перечнем необходимых документов. Можно даже оставить онлайн заявку, на которую вам дадут ответ в срок от одного часа до нескольких дней.

Месячный платеж не может превышать половины дохода заемщика. Если это не соответствует представленной справке, то банк обязательно откажет.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита, хорошо посчитайте все расходы, которые вам придется понести. Сюда войдет стоимость первоначального взноса, страховка, плата на получение средств и прочие расходы.

Прежде чем приступить к оформлению кредита все хорошо продумайте, рассмотрите все нюансы. В противном случае после подписания договора, могут возникнуть непредвиденные сюрпризы.

Но не все банки предоставят кредит по приведенным выше вариантам. В каждом банке свои условия. В одних дают ссуду только на новую машину, в других готовы выдать кредит на подержанную, но при условии, что она не старше 3 лет.

У каждого банка свои требования, но важно отметить, что если банк выдвигает завышенные требования, то условия автокредитования будут более приемлемыми и наоборот, чем лояльнее требования, тем больше кредитный процент. Многие банки (Русский Стандарт, Авангард, КредитЕвропаБанк и другие) готовы дать кредит всем желающим под процент, в разы превышающий средний по стране. Этим они покрывают большой процент невозврата займов.

Кроме того все банки, за редким исключением, требуют первоначальный взнос от 10 до 20%.

Кредит в салоне

Еще один нюанс — в каком автосалоне вы планируете приобрести автомобиль. Серьезные кредитные организации предпочитают официальных дилеров, при желании можно найти банк, готовый выдать кредит даже на приобретении автомобиля у физического лица.

В этом случае автосалон берет на себя функции комиссионного магазина. Но придется раскошелиться на дополнительные процедуры, такие, как, например, диагностика всего автомобиля. Это потребует дополнительное время, что увеличит срок оформления сделки и изменение затраченных средств, что не всегда удовлетворяет желание покупателя.

Зачастую потребитель уже определился с выбором автомобиля и предпочитает оформить кредит в банке, разумно предполагая, что автосалон исполняет роль посредника и обязательно возьмет свой процент за услугу.

В принципе, так оно и есть. Процентная ставка за работу кредитных экспертов в автосалоне колеблется от 1 до 1.5%. Но не все так просто. Предлагаем изучить внимательно этот вопрос.

Оформляя кредит в банке можно сэкономить эти проценты, но вам придется предоставлять расширенный пакет документов и вносить большой первоначальный взнос. Если это не устраивает потребителя, необходимо подобрать нужный автосалон. Обратить внимание здесь следует на такую ситуацию. Автосалоны часто сотрудничают не с одним банком, а с несколькими.

Время от времени кредитные организации, совместно с автосалонами, с целью привлечь клиентов, проводят различные акции. Покупателю в ходе проведения акции предлагается пониженная процентная ставка.

Обычно она предоставляется от 3 до 3,5% годовых. Вариант, согласитесь, неплохой. А если еще и учесть, что пакет документов минимальный и не нужно ходить по банкам, то это устроит многих. Подобные акции, как правило, носят разовый характер.

Не поленитесь и внимательно изучите все варианты. Соберите отзывы об автосалонах и кредитных организациях. Поспрашивайте знакомых, бравших автокредиты, зайдите в интернет и посетите соответствующие форумы.

Нужна ли страховка КАСКО

Нужно учитывать тот факт, что автомобиль, приобретаемый в кредит, выступает в роли залога (ПТС на машину находится в банке до полного внесения всех выплат). Но автомобиль – это ненадежный объект залога. Его могут угнать, он может попасть в аварию и стать полностью непригодным. Поэтому банки требуют оформление страховки.

У банков имеются договора со страховыми фирмами, где стоимость услуг, мягко говоря, завышена. В большинстве случаев требуется оформление КАСКО. С точки зрения банка это оправдано. Он печется, прежде всего, о своих интересах. Но для заемщика это крайне нежелательно по той причине, что это в разы поднимает сумму выплаты кредита.

Чтобы не переплачивать по страховке, необходимо помнить, что банк, навязывая свою страховую компанию, нарушает законодательство РФ. Клиент вправе выбрать любую организацию, оказывающую услуги КАСКО.

Не спешите отказываться от предложенной банком страховой организации. Внимательно изучите документы с описанием услуг этой компании и других, проанализируйте стоимость предлагаемых услуг. Возможно, предлагаемый банком вариант окажется наиболее оптимальным.
Вопрос можно ли отказаться от страховки КАСКО не должен стоять перед заёмщиком, та как это, прежде всего, отразится на процентной ставке.

Например, ОПТ-банк, при автокредитовании с учетом страховки, предлагает кредит под 13,5% годовых. Без страховки процентная ставка увеличивается на 5%. Насколько это будет превышать сумму кредита без КАСКО посчитать не сложно.

Что такое беспроцентный кредит

Банки, теперь еще и автосалоны предлагают беспроцентный автокредит. данные организации не являются благотворительными и у них одна цель — получить выгоду, причем максимальную. Поэтому не стоит сразу же поддаваться на эту уловку.

Основные условия приобретения беспроцентного кредита:

• Автомобиль, полученный таким образом, является собственностью банка и банк в случае несоблюдения оговоренных в договоре условий вправе изъять машину. Причиной может послужить простое нарушение ПДД.
• Первоначальный взнос может составить более 30%.
• Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
• Страхование автомобиля в данном случае обязательно.

Внимательно читайте договор, особенно то, что отмечено мелким шрифтом. Можно обнаружить ещё массу нежелательных условий.

Подводных камней в составлении договора скорее всего не обнаружится при автокредите у частного лица. Таким образом можно купить подержанное авто, когда покупатель и продавец по предварительной договоренности приходят в банк, где составляется договор, открывается бесплатный счет, куда переводит деньги за автомобиль.

Особенности автокредита у частного лица:

• Бесплатный договор купли-продажи,
• Отсутствуют скрытые платежи и комиссии,
• Юридическая чистота автомобиля, проверенная банком,
• Сделка в день обращения.

Итак, если вы обладаете достаточным доходом, и ежемесячный взнос в банк не станет обременительным для вас и вашей семьи, то автокредитование в банке, у частного лица или в салоне — отличный способ быстро приобрести машину вашей мечты. Главное – не торопиться с выбором кредитующей организации.

Какие существуют варианты кредитования при покупке б/у авто? Можно ли взять кредит на авто с пробегом без первоначального взноса? Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта , плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .

Итак, поехали!

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману . Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле , чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу .

Кредитованию подлежат:

• машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет ;
• не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей );
• не тяжелее 3,5 тонн ;
• с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит . Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты .

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту .

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии .

Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история . Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки . Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка .

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы , плюс копия трудовой книжки , заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки , платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев . То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

• за открытие и обслуживание счета;
• комиссионные за взносы по долгам;
• за досрочное погашение;
• за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – .

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу . Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

• быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
• низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
• крупные суммы (до 3 млн. рублей);
• длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
• отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.