Зарплатная карточка втб 24. Зарплатные карты банка ВТБ (золотая, мир, классическая): описание, услуги, кредиты, преимущества и недостатки

Предлагают актуальные сегодня программы для зарплатных клиентов. Например, один из таких продуктов действует в крупном российском банке ВТБ 24. О том, как открывать зарплатные карты ВТБ 24, подключать онлайн-банкинг, овердрафт, а также о многом другом мы расскажем в нашей статье.

Какие зарплатные продукты действуют в ВТБ 24?

Зарплатные карты - это уникальный работающий на базе международных платежных систем «Виза» и «Мастеркард». Они облегчают работу для бухгалтеров крупных и мелких предприятий, так как именно на этот кусок пластика и происходит зачисление заработной платы и аванса. Иными словами, данные карты напоминают дебетовые, но с возможностью получать по ней заработную плату.

В настоящий момент зарплатные карты ВТБ 24 выпускаются следующих типов:

• «Стандарт»;
• «Классик»;
• «Голд»;
• «Платинум».

На каких условиях открывается карта банка?

Каждая из разновидностей имеет свои тарифы и положительные моменты. Например, у карт категории «Стандарт» и «Классик» установлен суточный лимит на снятие наличных в пределах не более 100 000 рублей. У карт класса «Голд» - 200 000 рублей, а «Платинум» - 300 000 рублей. О том, как открываются зарплатные карты ВТБ 24, мы расскажем далее.

Стоить отметить, что часто условия их использования напрямую зависят от разновидности банковского договора, а также от числа задействованных сотрудников предприятия.

Как можно открыть?

Перед тем как оформить зарплатные карты ВТБ 24, предприятию или организации необходимо заключить договор о сотрудничестве с банком. Также заинтересованная в партнерстве компания обязана выбрать подходящий для нее зарплатный проект и тип пластиковой карты, который впоследствии и будет использоваться ее сотрудниками.

На следующем этапе представители банка, как правило, приходят на предприятие или в компанию и в общих чертах знакомят коллектив с картами и их тарифами. Затем они оставляют в бухгалтерии необходимое (по количеству сотрудников организации) число анкет, которые заполняются каждым работником персонально. Для заполнения подобных листов-вопросников необходимо наличие паспорта и идентификационного кода.

После этого бухгалтеры собирают анкеты и несут в банк ВТБ 24. Оформить зарплатную карту таким образом может каждый сотрудник предприятия, участвующего в зарплатном проекте финансового учреждения.

Примечание: на крупных промышленных предприятиях сбором анкет чаще всего занимаются сами представители банка.

Как и где получить?

Получить пластиковую карту можно при личном визите в банк при наличии паспорта. Либо обязанность выдачи «бесценного пластика» ложится на плечи бухгалтеров предприятия или организации, и индивидуально каждому сотруднику выдается зарплатная карта ВТБ 24. Условия ее получения сводятся к предъявлению паспорта и подписанию документа о выдаче "пластика".

Сколько времени занимает?

С момента заполнения анкеты и до получения карты проходит не слишком много времени. Как правило, это 2-3 (реже 4) недели.

Когда происходит пролонгация карты, а когда нет

По окончании срока ее действия происходит автоматическое продление и перевыпуск. Если же ваш работодатель расторг контракт с банком, или вы перешли на обслуживание в другую кредитную организацию, то приостанавливается обслуживание такого "пластика" в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте, условия его оформления и использования обсуждаем далее.

Кто платит за карты и их обслуживание?

За заказанные в кредитном учреждении карты и их обслуживание, как правило, платит работодатель. Однако если из его фирмы увольняется какой-либо сотрудник, который и далее планирует пользоваться зарплатной картой ВТБ 24, то ему придется ежегодно раскошеливаться на сумму от 150 до 2 500 рублей, в зависимости от вида открытой карты.

Зарплатная карта ВТБ 24: овердрафт

При получении "пластика" у многих сотрудников предприятия возникает масса вопросов, связанных овердрафтом. Для начала проясним ситуацию. Овердрафт - это своеобразный микрозайм, для получения которого нет необходимости собирать стандартный для банков пакет документов и предоставлять справку о доходах в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте (условия его предоставления мы напишем ниже) в данном случае позволяет владельцу "пластика" получить этот микрозайм, превышающий текущий остаток средств на карточном счету без лишних усилий. Когда он может понадобиться?

Предположим, до следующей зарплаты остается неделя, а у вас закончились деньги. Вот тогда-то к вам на помощь придет овердрафт.

Подключен ли овердрафт к зарплатной карте?

Почти ко всем из них уже подключен овердрафт. Узнать о наличии или отсутствии данной услуги можно в любом отделении банка. Как подключить овердрафт (ВТБ 24)? Зарплатная карта, при желании, подключается к услуге в день обращения. Происходит это по заявлению и паспорту в любом филиале финансовой организации. Аналогично работает и система отключения.

На каких условиях предоставляется овердрафт?

В зависимости от типа карты размер овердрафта составляет до ½ размера ежемесячной заработной платы сотрудника предприятия. Например, предельный лимит "пластика" класса «Стандарт», «Классик» и «Голд» составляет до 300 000 рублей. У категории «Платинум» его размер достигает 750 000 рублей.

Под какой процент выдается овердрафт?

Деньги до зарплаты можно взять под 28% годовых. При этом данный вид микрозайма, в отличие от кредитных карт такого уровня, не предполагает наличие беспроцентного периода. Следовательно, с первого дня использования средств и до их окончательного погашения банк взимает свой процент.

Как погашается?

Погасить овердрафт стоит как можно раньше. В противном случае за использование заемных средств нарастет приличная сумма процентов. Однако, как правило, погашение такого займа происходит при следующем начислении заработной платы должнику. Причем с его зачисленных на карту средств сначала взимается энная сумма в счет погашения процентов, а уже потом - весь оставшийся долг.

При нарушении сроков оплаты банк оставляет за собой право применить к заемщику штрафные санкции в размере дополнительных 0,8% за один день просроченного долга.

Как подключить онлайн-банкинг для карты?

Контролировать и выполнять операции по собственной зарплатной карте можно в режиме онлайн. Для этого стоит подключить услугу банкинга. Сделать это можно при помощи специалиста кредитной организации. Потребуется паспорт и номер мобильного телефона.

В чем заключатся плюсы и минусы?

Выделим следующие преимущества зарплатной карты ВТБ 24:

• простая процедура оформления;
• возможность расплачиваться картой в кафе и ресторанах, магазинах;
• получение от партнеров банка дополнительных скидок на приобретаемые товары;
• возможность использовать овердрафт;
• возможность принимать участие в программах лояльности банка;
• управление картой в режиме онлайн;
• бронирование билетов;
• возможность использования карты за границей;
• мгновенная оплата средств мобильной связи, Интернета и услуг ЖКХ;
• осуществление любых платежных операций с использованием безопасной технологии 3D Secure;
• возможность оформить дополнительный кредит на личные нужды с минимальным пакетом документов и льготными ставками.

Среди недостатков карты можно подчеркнуть следующие:

• наличие высокой процентной ставки за использование кредитных денег;
• полное отсутствие беспроцентного периода;
• начисление процентов с первого дня использования займа;
• наличие штрафов за превышение лимита и просроченные платежи;
• аннулирование кредитного лимита при увольнении сотрудника из компании - участника зарплатного проекта;
• необходимость платить за обслуживание из своего кармана в случае увольнения при дальнейшем использовании "пластика".

Одним словом, оформление зарплатной карты в ВТБ 24 связано как с массой положительных, так и отрицательных моментов. Поэтому, открывая подобную карту, обращайте на это внимание и действуйте по обстоятельствам.

ВТБ24 - крупнейший банк, уже продолжительное время сотрудничающий в рамках зарплатного проекта со множеством российских компаний. В числе его клиентов такие гиганты, как РЖД с более чем 1 млн. сотрудников. Но несмотря на широкую известность банка у многих, желающих получать зарплату на карточку, возникает вопрос - как получить зарплатную карту ВТБ24? Чтобы получить грамотный ответ на этот вопрос необходимо ознакомиться со всеми нюансами оформления такой карты.

Оформление

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для оформления зарплатной карты ВТБ24 будущему владельцу нужно обратится с заявлением в отделение банка, предоставив при этом банковским специалистам копию трудовой книжки, которая будет свидетельствовать о трудоустройстве клиента.

Банк выпускает карты на основе двух платежных систем: Виза и МастерКард, конкретную платежную систему карты выбирает сам клиент. Получив зарплатную карту, клиент банка может расплачиваться ею в самых различных местах, например торговых центрах, заправках, терминалах, кассах вокзалов и аэропортов.

Открытие и выдача

Чтобы открыть своим сотрудникам зарплатные карты компания должна обратится в банк с целью заключения договора о сотрудничестве. В процессе оформления договора руководство компании должно выбрать тариф (тип зарплатного проекта), по которому банк будет обслуживать их клиентов, это решение непосредственно повлияет на вид и категорию карт, выданных работникам.

После заключения договора сотрудники банка ВТБ24 посещают предприятие клиента. В процессе посещения специалисты знакомят сотрудников компании с правилами использования зарплатных карт, тарифами банка, а также объясняют как обезопасить себя от мошенников.

При получении «пластика» в бухгалтерии работник также должен предъявить паспорт и расписаться за получение карты в соответствующем документе

После завершения процедуры ознакомления сотрудники банка передают бухгалтерии компании определенное количество анкет (по числу сотрудников), которые работники должны заполнить для получения карточек. Каждый работник предприятия заполняет анкету самостоятельно, для этого ему понадобится паспорт и идентификационный код.

Затем, когда все анкеты заполнены, сотрудники бухгалтерии лично относят их в банк, чтобы начать процесс оформления зарплатных карт. Иногда, особенно на крупных предприятиях, специалисты банка самостоятельно забирают анкеты. Вышеприведенным способом оформить зарплатную карту можно на любого сотрудника предприятия.

Примерно через 2-3 недели (средняя продолжительность процедуры изготовления карт) работники предприятия могут забрать свои зарплатные карты. Сделать это можно как самостоятельно, придя в отделение банка с паспортом, так и получив карты в бухгалтерии. Первый случай в основном актуален для малых предприятий.

Важные оговорки

Выбор услуги и бонусов

Выбор в пользу зарплатной карты вместо наличных оправдан множеством преимуществ, которые дает ее использование. Во-первых, это удобство: сотрудник предприятия может получать зарплату в любое удобное время, для этого достаточно найти один из множества банкоматов ВТБ24. Во-вторых, система выплаты зарплаты на карточки экономит средства работодателя: ему не нужно тратиться на услуги инкассаторов и содержание большого штата бухгалтерии.

Также преимуществом для клиента будет возможность оплачивать покупки без комиссии как в пределах РФ, так и за границей.

В свою очередь сотрудники предприятия, пользующиеся зарплатными картами ВТБ24, получают бонусы в виде овердрафта карты и облегченного доступа к кредитам. Овердрафт позволяет получать заемные средства по дебетовой зарплатной карте. Для этого не требуется написание заявок на кредит и прочих дополнительных действий, можно просто снимать денежные средства с карты в пределах установленного лимита.

Также к владельцам зарплатных карт ВТБ24 у банка выше доверие в ситуации обращения за получением кредита, поскольку банк имеет доступ к зарплатным счетам клиента и гарантирует себе стабильное погашение кредита. Учитывая этот факт, ВТБ24 охотнее выдает владельцам зарплатного «пластика» кредиты и оформляет им кредитные карточки на льготных условиях.

Обычно клиентам рекомендуется выбор зарплатной карты на основе платежной системы МастерКард. Эти карты уже подключены к бонусной программе «Коллекция», благодаря которой получать бонусные баллы за каждые потраченные с карты 50 рублей . В дальнейшем эти баллы можно будет обменять на товары из специального каталога.

Что нужно для золотого аналога

Помимо классических карт сотрудникам компаний банк может выдавать карты «золотой» категории.

Такие карты имеют некоторые отличия от стандартных продуктов:

• денежные средства на счете карты подлежат бесплатному страхованию;
• у привилегированных карт более высокий суточный лимит на снятие наличных;
• владелец «золотого пластика» может выпустить еще одну дополнительную карточку;
• на сумму потраченных на покупки и оплату услуг денежных средств распространяется «кэшбэк» в размере до 3% .

В свою очередь обладатель карточки «Gold» может получать денежные средства на счет карты не только из бухгалтерии работодателя, но и из сторонних финансовых организаций. Также он может управлять счетом карты и пополнять его в офисах банка и через интернет-сервис.

Для получения «золотой» зарплатной карты будущий владелец должен соответствовать определенным требованиям:

• иметь постоянное место работы;
• быть гражданином России в возрасте от 21 до 68 лет ;
• быть зарегистрированным в субъекте, в котором получает карту.

Если клиент соответствует вышеперечисленным требованиям, то он может обратится в отделение банка с заявлением, также есть возможность оформить онлайн заявку. В процессе оформления карты потребуется предоставить сотрудникам отделения копию своей трудовой книжки или трудового договора.

Дополнительно банк может запросить справку, подтверждающую размер дохода клиента, это может быть как справка НДФЛ-2, так и документ составленный в произвольной форме. После завершения процедуры оформления клиент получит свою карту в течение 2-3 дней .

Дополнения к основе и стоимость

По условиям договора владелец зарплатной карточки в праве выпускать дополнительные карты, которые будут «привязаны» к основному счету. Эти карты будут иметь собственный номер и могут быть оформлены как на владельца основной карты, так и на его близких или родственников.

Особенно эта услуга актуальна, если есть необходимость оформить карту несовершеннолетнему ребенку. Ребенок получит карту, которой сможет свободно пользоваться, а родители смогут контролировать его расходы через управление основным счетом.

Также интересен вариант с выпуском к зарплатной карте ВТБ24 дополнительной кредитной карты. При этом, если на кредитке образуется задолженность, то у клиента не будет необходимости погашать кредит наличными в терминалах или отделениях банка.

В день уплаты ежемесячного платежа со счета зарплатной карты автоматически будет списываться необходимая для погашения сумма, а проконтролировать погашение клиент может через «Телебанк»

В свою очередь доп. карту можно оформить для использования за границей: довольно часто при оплате покупок в других странах карты блокируются платежной системой, в целях безопасности. Поэтому будет удобно если у клиента при блокировке дополнительной карты останется основная. Также выпуск доп. карты будет уместен для повышения безопасности: если украдут доп. карты, то клиент может ее заблокировать и продолжить пользоваться основной карточкой.

Условия и требования по тарифам (кроме более низкого годового обслуживания) на дополнительные карты не отличаются от условий по тарифам обычных карт. Клиент и банк имеет точно такие же права и обязанности как в договоре по основной карте.

Процедура получения дополнительных карт проста и не занимает много времени:

• Для начала владелец основной карты должен лично прийти в отделение банка ВТБ24, захватив с собою того человека, на которого будет оформляться дополнительная карта, или его паспорт.
• Затем потребуется заполнить заявление на выпуск дополнительной карты, в нем необходимо будет указать собственные паспортные данные, а также данные будущего владельца дополнительной карты.
• После подачи заявления банк, в течение максимум 10 дней , вынесет решение о возможности выпуска дополнительной карты. Банк также остается в праве отказать клиенту без объяснения причины.
• Если банк одобрил заявку, то по истечении определенного количества времени владелец основной карты или человек на которого выпускалась доп. карта могут получить карту в отделении банка, предъявив свои паспорта.

Всего клиент может оформить до 5 дополнительных карт. Их возможное максимальное количество зависит от типа основной карты. Дополнительные карты выпускаются абсолютно бесплатно, а стоимость их годового обслуживания зависит от типа основной карты.

Например, если основная карта «золотая» (годовое обслуживание - 3000 руб. ), то цена за год обслуживания дополнительной карты составит 1500 рублей , если зарплатная карта классическая (обслуживание — 750 рублей в год), то стоимость года использования дополнительной карты составит 375 рублей .

Основное правило - стоимость годового обслуживания доп. карты в два раза ниже цены обслуживания основной карты. К «платиновой» основной карте можно выпустить дополнительные карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Где и как проводить операции после получения зарплатной карты ВТБ24

Все банки уверены в том, что именно их зарплатная карта самая выгодная для населения. И банк "ВТБ 24" не стал исключением из этого правила. Зарплатная карта "ВТБ 24" очень распространена, она есть у каждого второго официально работающего человека.

При этом, "ВТБ 24" сотрудничает с наиболее известными платёжными системами "Виза" и "Мастеркард", что позволяет клиенту не только пользоваться пластиком, но и одновременно принимать участие в регулярных розыгрышах и бонусных программах.

Банк "ВТБ 24": зарплатная карта и её виды

Зарплатный проект "ВТБ 24" включает в себя четыре вида пластиковых карт:

1. Карта Umenbossed. Предусматривает следующие условия: дневной лимит на снятие составляет 100 000 рублей, 20 % скидки у партнёров банка "ВТБ 24", возможность оформления максимум 5 дополнительных карт (2 из них можно получить бесплатно). Кроме этого,на карту можно установить овердрафт до 300 000 рублей.

2. "Виза Классик" или "Мастеркард Стандарт" . По условиям эти карты не отличаются от предыдущего вида.

3. "Золотая" зарплатная карта "ВТБ 24". От предыдущих вариантов этот вид отличается большей престижностью. Кроме этого, владельцу карты класса "Голд" предусмотрены скидки у партнёров до 25%, а также максимальный лимит на снятие за день до 200 000 рублей. Максимальный овердрафт, доступный на карте, - 300 000 рублей. Дополнительных карт можно оформить до 5 штук, две из которых выпускаются бесплатно.

4. "Платиновая" зарплатная карта "ВТБ 24". Статусная карта отличается дисконтной программой со скидками у партнёров до 30%, ежедневным лимитом на снятие до 300 тысяч рублей и возможностью оформления овердрафта размером до 750 000 рублей.

Кредит "ВТБ 24" для держателей зарплатных карт

Помимо основных преимуществ в виде удобства расчётов с помощью пластиковой карты и бонусных программ от платёжных систем"Виза" и "Макстеркард", владельцы зарплатных карт получают ещё один "бонус": возможность установить кредитный лимит на свою карту.

Кредит "ВТБ 24" для держателей зарплатных карт отличается от обычного упрощенной системой оформления, сниженными процентными ставками и порядком определения максимально доступной суммы кредитного лимита.

При этом, клиентам могут быть доступны и кредит наличными, и кредитная карта. И если условия оформления и процентные ставки кредита могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы, кредитная зарплатная карта "ВТБ 24" будет иметь одинаковые условия пользования для всех клиентов. Остановимся на этом вопросе подробнее.

Условия оформления кредитной карты для клиентов зарплатного проекта

Итак, как говорилось выше, банк "ВТБ 24" для держателей зарплатных карт подготовил специальное предложение - возможность оформления кредитной карты с выгодными условиями.

Для оформления такой кредитной карты клиенту необходимо прийти в отделение банка и написать заявление. При этом из документов при себе нужно иметь только паспорт.

Главными условиями для получения карты являются:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие места регистрации в городе обращения в отделение банка;
• постоянное место работы.

Расчёт максимальной суммы лимита

Для того, чтобы определить лимит на кредитной карте, сотрудник банка просматривает баланс зарплатной карты "ВТБ 24", а если быть точнее - рассчитывает среднюю сумму поступлений на карту за месяц. Максимально доступная сумма лимита будет составлять не более 50% от размера дохода и не может превысить 300 тысяч рублей.

Условия обслуживания карты

Кредитная карта может быть выпущена в одной из двух платёжных систем: "Виза Классик" либо "Мастеркард Стандарт". Для большей безопасности карты оснащены и магнитной полосой, и специальным чипом. Кроме этого, они оснащены функцией 3D-secure, которая предусматривает проведение операций через интернет только после введения кода с смс-сообщения.

Валюта карты - рубли. Но, вместе с тем, пользоваться ею можно и за пределами России.

Плата за годовое обслуживание карточного счёта отсутствует.

Также карта предусматривает накопительную систему бонусов: за каждые потраченные 50 рублей на карту начисляется 1 бонус. В дальнейшем их можно будет потратить на покупку товаров из специальных каталогов (подарочные сертификаты, книги, игрушки, бытовая техника, журналы и так далее).

Условия кредитования

Зарплатная карта "ВТБ 24", с установленным на неё кредитным лимитом, обслуживается по следующим условиям:

• максимальная сумма кредитного лимита - до 300 тысяч рублей;
• процент за пользование кредитными средствами - 28%;
• льготный период, во время которого не идёт начисление процентов за пользование кредитными средствами, отсутствует;
• сумма минимального ежемесячного платежа равна 3% от общей суммы задолженности;
• в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа начинает начисляться пеня (штраф) в размере 0,8% в день от суммы задолженности.

Кредитная зарплатная карта "ВТБ 24" предусматривает возможность ежемесячного получения выписок по операциям на карточном счёте, а также отправку смс-сообщений клиенту после совершения какой-либо операции (снятия или зачисления наличных и т. д.).

Снятие наличных и пополнение карты "ВТБ 24"

Существуют некоторые ограничения, касающиеся снятия наличных с кредитной зарплатной карты банка "ВТБ 24". Важно обратить внимание на каждый их пунктов:

1. Снятие собственных денежных средств в банкоматах "ВТБ 24" производится без каких-либо комиссий. Кредитные средства в таком случае можно снять с комиссией 2%.
2. В банкоматах банков-партнёров "ВТБ 24" можно снимать без комиссии и собственные и кредитные средства.
3. За снятие личных средств в банкоматах банков, которые не относятся к партнёрам, придётся заплатить комиссию, размером 1%, но не менее 200 рублей. За снятие кредитных средств, комиссия составит 2% и не менее 200 рублей.
4. Дневное ограничение на снятие (максимальная сумма) составляет 100 тысяч рублей. При этом за месяц с карты можно снять не более 1 миллиона рублей.

Пополнять карту банка "ВТБ 24" можно любым удобным способом: с помощью онлайн перевода, перевода с карты на карту или в отделении банка. В любом из этих случаев необходимо знать номер карты или её расчётный счёт. Ещё одна немаловажная деталь, которую нужно учесть при банковском переводе, чтобы избежать просрочек - деньги поступят на счёт только через 2 дня!

Плюсы и минусы карты "ВТБ 24"

Подведя итоги всего вышесказанного, можно определить основные плюсы и минусы пластиковых карт банка "ВТБ 24".

• высокий кредитный лимит;
• бонусная программа;
• невысокая процентная ставка;
• наличие на карте микрочипа;
• бесплатные выписки по счёту и смс-сообщения;
• снятие собственных денежных средств без каких-либо комиссий;
• относительно невысокая комиссия при снятии кредитных средств с карты;
• возможность выпустить дополнительную карту.

Минусов клиенты выделяют всего три:

• большие штрафы в случае несвоевременной оплаты по кредиту;
• наличие лимитов на снятие наличных;
• смена пин-кода в банкомате платная (30 рублей).

Все это делает зарплатные карты популярными среди населения.

Когда-то давным-давно зарплаты выдавались на руки, но сегодня практически каждый работник имеет так называемую зарплатную карту, которая значительно сильно облегчает жизнь как самому работнику, так и организации, в которой он работает. Что такое зарплатная карта ВТБ 24 и условия ее выпуска?

Для чего нужен зарплатный проект?

Зачастую новые банки хотят привлечь своих клиентов картами для обычных клиентов. ВТБ 24 один из самых старых банков предоставляет услуги высокого класса всем своим пользователям.

Сам по себе зарплатный проект – это некое соглашение между организацией и банком ВТБ 24 на выгодных условиях. Когда организация выплачивает зарплату на карты ВТБ 24, которые имеют ряд хороших условий по использованию, а также довольно низкие проценты по кредитам для работников данной организации. Зарплатная карта ВТБ 24 является полезным инструментов для выдачи, получения и траты денежных средств работников.

Какие есть плюсы для организации

Преимущества использования карты ВТБ 24 непосредственно упрощает жизнь самой организации. Все зарплаты выплачиваются автоматически после подачи от организации необходимых документов. После этого все деньги переводятся на зарплатные карты работников. Это значительно сильно сокращает время для выдачи зарплат, а также сильно разгружает бухгалтерию организации.

Преимущества для организации также являются: не нужно пользоваться услугами инкассации, как в старые добрые времена, а также что каждая выплата является анонимной, что также неплохо. Обслуживания зарплатных карт производится круглосуточно. Также вы имеете право обращаться в офис или отделение банка за помощью в любых вопросах.

Виды зарплатных карт ВТБ 24

ВТБ – это передовой и надежный банк, который предоставляет возможность в выборе зарплатных карт. Каждая карта имеет свои плюсы и минусы, а также они имеют разный диапазон предоставляемых услуг и привилегий.

Классическая или стандартная зарплатная карта ВТБ 24

Классическая карта ВТБ 24 – это обычная дебетовая карта, которая имеет ряд условий ее использования. Ежедневно вы можете снимать по ней до 100 тыс. рублей. Вы также можете оформить на данную карту дополнительных 5 карт, при этом две сделают вам совершенно бесплатно. Есть также список партнеров банка ВТБ 24, при покупке услуг или товаров у них вы будете получать скидку до 20 %.

ВТБ 24 овердрафт по зарплатной карте может составлять до 300 тыс. рублей. Также зарплата работника с такой картой должны быть не меньше 15 000 рублей, иначе данную карту оформить будет нельзя. К этой карте подключен кэшбэк в размере 1 % на все товары и услуги. Банковских зарплатных карточек «Classic» обычно больше чем других видов.

Золотая или типа «Gold» зарплатная карта ВТБ 24

Золотая зарплатная карта ВТБ 24 – это карта более высокого класса чем обычная классическая. Ежедневно вы теперь можете снимать сумму в два раза больше чем с классической карты до 200 тыс. рублей. Скидки с партнерами банка ВТБ 24 увеличиваются до 25 %.

Полный список партнеров ВТБ 24 можно узнать на их официальном сайте. Овердрафт правда имеет такой же лимит до 300 тыс. рублей. Золотая карта ВТБ 24 имеет повышенный кэшбэк до 3%. Правда сумма зарплаты должна быть не меньше 40 тыс. рублей.

Платиновая карта ВТБ 24 – высокий статус

У данной карты есть определенный порог выплаты в день, который составляет до 300 тыс. Теперь скидки с партнерами будут достигать 30-ти %. Максимальный овердрафт теперь составляет 750 тыс. рублей. Также вы имеете право быть застрахованы, если уезжаете из страны. Заработная плата у вас должна быть не ниже 80-ти тыс. рублей, а кэшбэк уже равен 5-ти %.

Как получить зарплатную карту ВТБ 24?

Вы должны устроиться на работу, где есть банковский проект банка ВТБ 24. После этого вы пишите заявление на получение данной зарплатной карты.

Сколько делается зарплатная карта ВТБ 24? Через 5 рабочих дней вы должны сходить в то отделение банка, где вам выдадут вашу зарплатную карту.

Как закрыть зарплатную карту? Ее можно закрыть в любой момент, но обычно это делают после увольнения.

Что такое «дополнительная карта к зарплатной»? – это карта, которую вы можете выпустить дополнительно к этой – абсолютно бесплатно.

Какие новые условия и предложения у ВТБ 24 по зарплатным картам? Совсем недавно ВТБ 24 подключила новую технологию для карт . Данная технология убережет ваши средства даже при полной потери карты.

Банки предлагают организациям и их сотрудникам выгодные условия получения зарплаты на карты. Такие клиенты обеспечивают приличный оборот средств по счетам. Они представляют наименьшие риски для кредитного учреждения: несанкционированную задолженность можно погасить за счет регулярных начислений от работодателя.

Зарплатные проекты есть в большинстве банков. Мы рассмотрим ВТБ, потому что именно он первым начал внедрять уникальный в своем роде продукт «мультикарта».

Префикс «мульти» означает множественность. Банк расширил перечень услуг, но сократил ассортимент пластика. Клиент самостоятельно выбирает из многочисленных возможностей карточки наиболее привлекательные.

Предложение по зарплате от ВТБ

Участниками зарплатных проектов ВТБ становятся работники со стабильным заработком.

Такие клиенты пользуются пластиком бесплатно, условия обслуживания имеют преимущества по сравнению с предложениями других банков.

Для безналичного перечисления зарплаты бухгалтерии нужны реквизиты, соответствующее заявление. Инициатором может быть работодатель или работник. При оформлении карточки по реестру через предприятие обслуживание бесплатное. Если вы лично подаете заявку, при недостаточном обороте денег будет взиматься плата за обслуживание.

Получить дебетовую карту ВТБ может любой совершеннолетний гражданин. Такой пластик всегда может стать зарплатным.

Какие карты были ранее

В начале 2018 года ВТБ24 присоединился к ВТБ. На своем сайте банк анонсировал амбициозные цели по увеличению клиентской базы, а также внедрению высокотехнологичных продуктов.

Пластиковые карточки «Классика», «Золото», «Платина», «Привилегия» попали в категорию архивных предложений. Ими можно пользоваться до конца срока действия на прежних условиях. Вновь их больше не выпускают, в качестве альтернативы предлагают мультикарту.

Классическая

Базовый пакет услуг для участников зарплатных проектов с доходами от 15000 рублей в месяц. Держателям классики предлагалось открыть дополнительную карту с рублевым, евровым или долларовым счетом, а также 3 счета в разных валютах. Кэшбэк 1%.

Золотая

Пластик для клиентов с ежемесячным доходом более 40000 рублей.

Бесплатно в пакете:

• СМС-информирование;
• 2 дополнительные карточки;
• страхование средств на счетах;
• кэшбэк до 3%.

Платиновая

Продукт для тех, чья зарплата от 80000 рублей. Сервис включает в себя:

• СМС-оповещения;
• 3 карты дополнительно;
• расширенную страховку;
• cashback до 5%.

«Привилегия»

Пакет услуг для работников с доходом более 150 тысяч рублей в месяц. С привилегированной карточкой клиент получал возможность:

• открывать до 4 дополнительных карточек;
• застраховаться по специальной программе;
• возвращать до 5% от суммы покупок;
• пользоваться услугами консьержа.

Мультикарта

Черный пластик заменил разнообразие от классики до привилегии. В коммерческих организациях популярны Visa, MasterCard. Бюджетники, военнослужащие, МВД получают мультикарты МИР. Условия обслуживания зависят от оборота по счету. Клиенты выбирают на свое усмотрение опции, такие как:

• рестораны;
• авто;
• путешествия;
• сбережения;
• коллекция;
• заемщик;
• cashback.

При оплате покупок выбранной категории на счет делается возврат повышенного процента.

Условия

Выпуск и обслуживание бесплатные в рамках зарплатного проекта. Тарификация услуг:

Преимущества

Среди основных плюсов:

• широкая сеть банкоматов;
• доступность банковских услуг с любого компьютера, имеющего выход в Интернет;
• большой выбор программ лояльности.

Для сотрудников и руководителей

Работникам выгодна зарплатная карта ВТБ, так как:

• дополнительный пластик оформляется без доплаты;
• банковские услуги предоставляются на льготных условиях (вклады, кредиты);
• кэшбэк до 10%;
• возможно снятие наличных в любом банкомате без комиссии.

Руководителям привлекателен зарплатный проект по следующим причинам:

• комиссия за начисление отсутствует, если штат сотрудников более 10 человек, а средняя зарплата превышает 10000 рублей;
• при средней зарплате до 10 тыс., численности более 10 человек комиссия за начисление составляет 1% от ФОТ;
• для малого бизнеса, где менее 10 работников, предлагается индивидуальный проект, условия которого многие фирмы считают привлекательными;
• зачисление денег происходит в течение 15 минут;
• программа интегрируется с 1С;
• лично руководитель получает мультикарту «Привилегия», которая обеспечивает до 16% кэшбэка, страхование рисков всей семьи, PriorityPass, консьерж-сервис и прочие премиальные условия по банковскому обслуживанию.

По сравнению со стандартной дебетовой карточкой, в том числе других банков, мультикарта обеспечивает доступ к дополнительным поощрениям при увеличении оборота по счету без необходимости заменять пластик.

Клиенту легко контролировать движение средств, кэшбэк: расчетный период всегда совпадает с календарным месяцем.При этом в первый месяц пользования бонусирование рассчитывается по максимальной ставке, независимо от оборота.

Доход 6% на остаток

Функция «Процент на остаток» подключается вместе с одной из программ лояльности, кроме «Сбережения». Размер начисления зависит от месячной суммы покупок:

Проценты зачисляются в месяце, следующем за отчетным. Учитывается ежедневный остаток. Приведем упрощенный пример выплаты:

5.09 оплачена по безналу покупка на сумму 25000.

15.09 – вторая часть зарплаты 40000.

20.09 – оплата 53000.

Рассчитаем доход на остаток в октябре:

Если бы в нашем примере с 5 сентября не было движений по счету, то расчет выглядел бы следующим образом:

Опция «Заёмщик»

Предложение привлекательно для клиентов, оформивших любой кредит в ВТБ. Сумма платежей по мультикарте влияет на размер процента по займу. При использовании кредитки выгода удваивается:

Если займов несколько, то ставка пересчитывается по тому, по которому задолженность выше.

Снятие наличных

Тарифами предусмотрены следующие комиссии при обналичивании:

Кэшбэк

Держатель подключает одну из семи опций на свое усмотрение. При оплате покупок выбранной категории мультикартой начисляются бонусы. Они выплачиваются в следующем месяце.

На размер влияет общий оборот по пластику:

На что распространяется

В зависимости от выбранной опции кэшбэк начисляется:

• за все покупки – коллекция, путешествия, cashback;
• только при оплате в кафе, ресторанах, театрах, кино – опция рестораны;
• исключительно за чеки на заправках и парковках – авто.

Размер кэшбэка всегда зависит от общей суммы платежей мулькартой за месяц.

Как накопить и потратить

Бонусы копятся при:

• оплате мультикартой;
• оформлении продуктов ВТБ (например, пролонгация вклада от 100 тыс. руб. 150 бонусов);
• при покупках у партнеров ВТБ, если вы перешли в интернет магазин по ссылке с сайта банка.

Кэшбэк, полученный в рублях, тратится при оплате мультикартой. Мили, бонусы принимаются партнерами через онлайн-магазины. Перейти к покупкам можно с сайтов bonus.vtb.ru , travel.vtb.ru .

Как подключить

Из предложенных опций можно выбрать только одну. Подключить ее можно:

• в личном кабинете интернет-банкинга – кликните по мультикарте, выберите интересующую опцию;
• по телефону 88001002424 – следуйте инструкциям оператора;
• в мобильном приложении через чат – заявите о своем желании и следуйте инструкциям.

Один раз в месяц можно менять опцию.

Овердрафт

По зарплатной мультикарте овердрафт составляет 10000 рублей. Его подключение происходит по желанию. О своем намерении можно сообщить при заключении договора на выпуск и обслуживание карточки. По личному заявлению можно начать или прекратить пользоваться услугой позже.

Ставка по займу составляет 12% годовых. В отличие от обычной кредитки при овердрафте по зарплатной карте ВТБ банка не предусмотрен льготный период, процент начисляется с первого дня пользования.

ВТБ заявляет срок кредитования в 360 месяцев. График погашения автоматически рассчитывает обязательный платеж 5% от задолженности плюс проценты за пользование деньгами.

Как получить карту

Мультикарта выдается по инициативе работодателя, либо клиент сам обращается в банк.

Участникам зарплатных проектов

ВТБ и организация заключают договор на зарплатное обслуживание. Работникам предлагают получить карточки. Согласившиеся подписывают заявление. Через некоторое время сотрудники банка доставляют пластик работникам на предприятие. Процедура оформления и выдачи повторяется по мере необходимости.

Самостоятельно

Получить мультикарту можно без участия работодателя. Подайте заявку лично в отделение ВТБ или через сайт. Пластик доставят в выбранное отделение в течение 2 недель. Заберите его вместе с заявлением о переводе зарплаты. Отнесите заявление в бухгалтерию.

Есть ли отличия в получении зарплатной карты и обычной дебетовой?

Разница в оформлении заключается в наличии заявления для перевода зарплаты на карточку ВТБ. В остальном процедура схожа. Отличаться может стоимость обслуживания мультикарты. При отсутствии движения по обычному дебетовому пластику держатель платит банку 249 рублей в месяц.

Условия

Для получения достаточно выполнения двух условий:

• возраст от 18 лет;
• наличие документа, удостоверяющего личность.

Гражданство иностранного государства не является препятствием для выдачи. Однако подать заявку можно только лично, список необходимых документов определяется индивидуально.

Сколько стоит обслуживание

Держатель карты ничего не платит, если она получена через бухгалтерию. За обслуживание самостоятельно оформленного пластика взимается 249 рублей за каждый месяц, в котором сумма безналичных платежей менее 5000 рублей. Такая же комиссия уплачивается после выхода из зарплатного проекта, например, при увольнении.

Способы подать заявку

Обратитесь с паспортом к работнику ВТБ. Он составит с вами заявление. Проверьте правильность заполнения, подпишите. Ожидайте СМС о готовности пластика к выдаче.

Граждане РФ могут подать заявку через сайт банка:

• откройте страницу с описанием продукта;
• перейдите по ссылке для заказа;
• заполните сведения о себе (Ф.И.О., дата рождения, телефон, электронная почта);
• ознакомьтесь с условиями обработки данных, подтвердите согласие;
• укажите информацию для оформления пластика (имя, фамилия, платежная система, валюта);
• придумайте, напишите и запомните кодовое слово;
• перейдите ко второму этапу заполнения;
• укажите регистрационные и паспортные данные;
• нажмите кнопку отправки заявки.

Сколько времени изготавливается

Заявленный срок – до 10 рабочих дней. В отдельных случаях требуется больше времени. Причины могут быть в ошибках при заполнении заявки, проблемах с доставкой. Оформляя пластик через работодателя, учитывайте время, необходимое на коллективный сбор и обработку данных бухгалтерией.

Как узнать, что карта готова?

ВТБ оповещает клиентов о готовности пластика через СМС. Информация о статусе выпуска и доставки доступна действующим клиентам в личном онлайн-кабинете. Желающие могут задать интересующие вопросы по телефону поддержки клиентов или в отделении ВТБ.

Через интернет

Если у вас есть логин и пароль от личного кабинета ВТБ-онлайн, вы можете узнавать о статусе обработки заявки на выпуск из главного меню. При отсутствии личного кабинета дождитесь СМС с приглашением получить пластик.

По телефону

Поддержка клиентов организована по номеру справочной службы 88001002424. Будьте готовы сообщить консультанту кодовое слово, а также дополнительную информацию о себе и заказанной карте.

Другие способы

Сотрудники банка сообщат о стадии изготовления, доставки карточки. При обращении необходимо предъявить паспорт.

Перевыпуск карты

Несмотря на объединение и ребрендинг любая зарплатная карта ВТБ24 обслуживается на условиях, согласованных в договоре. Она действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. Перевыпуска не будет. При желании пользоваться карточкой ВТБ, необходимо подать заявление на мультикарту. Банк уведомит о такой возможности по СМС.

Замена старой мультикарты на новую бесплатна.

Как активировать?

При плановом перевыпуске сохраняется прежний ПИН, никаких специальных действий по активации зарплатной карты ВТБ не требуется.

Получив пластик впервые или перевыпустив через блокировку, позвоните по номеру поддержки клиентов 88001002424. Следуя инструкциям автоинформатора перейдите в раздел получения ПИН-кода. Вы получите СМС с проверочной информацией, введите ее с клавиатуры телефона. Система сообщит PIN. Карта активируется при первой операции с его вводом.

Анализ отзывов

Держатели зарплатных мультикарт пишут крайне мало отзывов в интернете. Можно предположить, что пластик устраивает работников в качестве бесплатного платежного средства.

Сеть наполнена негативными впечатлениями о дебетовом пластике, оформленном по личной инициативе. Резюмируем наиболее распространенные тезисы:

• реальное пользование картой существенно отличается от информации в рекламе;
• большое количество подводных камней;
• постоянные ошибки в оформлении документов, начислении бонусов не в пользу клиентов;
• изменение условий обслуживания без информирования через СМС, в том числе пересмотр процентов по бонусным программам;
• сложная структура договора, общие формулировки, многочисленные отсылки на нормативные акты, которые клиент должен сам найти, мониторить изменения.

Ответы на вопросы

Рассмотрим проблемные ситуации, с которыми сталкиваются участники зарплатных проектов ВТБ.

Что делать, если не приходит зарплата?

Прежде чем начинать розыск в бухгалтерии, банке:

• убедитесь в исправной работе карты (срок действия, отсутствие повреждений);
• посетите личный кабинет ВТБ-онлайн, возможно имеется важное уведомление;
• если не приходит СМС, а другой способ проверить поступление временно недоступен, перегрузите телефон, иногда сообщения зависают;
• если время позволяет, подождите несколько часов, чтобы исключить несущественные технические проблемы.

В какие дни должна приходить?

Платежки обрабатываются в рабочее время банка. Дни работы совпадают с производственным календарем, действующим в РФ.

Куда обращаться, если не приходит?

Сообщите бухгалтеру, что зарплата не пришла на карточку. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы выяснить причину. Если допущена ошибка, бухгалтер исправит ее. Возможно, вам объяснят, почему нет зачисления (например, финансовые сложности, программный сбой, платежка набита в нерабочее время, лишение премии и прочее).

Иногда бухгалтерия настаивает, что со стороны предприятия все обязательства выполнены. Придется обратиться в банк удобным для вас способом – телефон, интернет, лично.

После увольнения с места работы, нужно сдавать карту?

При увольнении сотрудника исключают из зарплатного проекта. Он самостоятельно решает отказаться от использования карты либо сохранить ее в качестве личной дебетовой. Выясните условия обслуживания с учетом изменений в движении денег. При недостаточном обороте банк взимает 249 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание обойдется до 2988 рублей.

Заключение

Зарплатная мультикарта выгодна для многих её дежателей. Без целенаправленного изучения и использования всех возможностей продукта он мало чем отличается от обычного дебетового. Время от времени держатель получает приятный бонус в форме кешбэка. При скромных доходах функциональность аналогична классическому пластику. При увеличении оборота привилегии увеличиваются автоматически.

Немногочисленные держатели подробно изучают договор обслуживания. При соблюдении ряда строгих условий мультикарта позволяет извлечь больше пользы (проценты по вкладам, кредитам и другие поощрения) по сравнению с другим пластиком.