Transferência ilegal de poupanças de pensões para fundos de pensões não estatais. O que fazer se você foi transferido para outro fundo de pensão sem consentimento

O Banco Central admitiu que, apesar do fluxo de queixas contra as PFNs durante a campanha de transição, não tem nenhuma oportunidade real de levar fundos inescrupulosos à justiça. Os russos só podem resistir às suas ações através dos tribunais.

Investidores no escritório do NPF (Foto: Maxim Kimerling/Kommersant)

​​​O Banco Central é incapaz de combater eficazmente a fraude ao transferir as pensões capitalizadas dos russos de um fundo de pensão para outro. Isto decorre da resposta do Banco Central a uma reclamação de um cidadão da Federação Russa sobre este assunto (uma cópia do documento está à disposição do RBC). O regulador tem o direito, mas não pode punir administrativamente os fundos de pensão não estatais (NPFs) por ações ilícitas de seus agentes, diz a carta do Banco Central, uma vez que na grande maioria dos casos o prazo de prescrição para o delito relevante expirou por esta hora.

O representante do Banco Central recusou-se a comentar ao RBC o caso específico em relação ao qual respondia à reclamação, mas reconheceu a existência de um problema, bem como o facto de, em consequência, os proprietários afectados de poupança-reforma só temos uma opção: o tribunal.

​Campanha ultrajante

De acordo com a lei, os russos podem solicitar a qualquer momento a transferência das suas poupanças de pensão de fundo para fundo. Ao mesmo tempo, de acordo com os resultados da campanha de transição de 2016, a Câmara de Contas, os russos descobriram “massivamente” manipulações na mudança de fundos de pensões: alguns permaneceram no fundo do qual, segundo os pedidos apresentados, pretendiam sair, outros foram transferidos para outra PFN sem o seu consentimento, outros não foram avisados ​​​​sobre a perda de rendimentos de investimentos (isto acontece quando se mudam de fundos com mais frequência do que uma vez a cada cinco anos).

Muitas reclamações nesse sentido foram apresentadas ao Banco Central. Em 2017, o regulador recebeu aproximadamente cinco vezes mais reclamações com base nos resultados da campanha de transição do que nos três anos anteriores, citou a Interfax, citando o vice-presidente do Banco Central, Vladimir Chistyukhin, no verão de 2017. No ano passado, o Banco da Rússia recebeu mais de 8 mil solicitações sobre esse assunto, disse um representante do regulador à RBC.

Se os documentos sobre a alteração do NPF forem reconhecidos como fraudulentos, o Banco Central considera a questão da responsabilização administrativa do fundo, afirma o Banco Central na sua resposta à reclamação do cidadão. Porém, na realidade, o Banco Central não pode punir os fundos, uma vez que o prazo para sua responsabilização administrativa, via de regra, expira antes que o cidadão possa provar que seus direitos foram violados.

Vladimir Chistyukhin (Foto: Stanislav Krasilnikov/TASS)

Isto explica-se pelo facto de os resultados da campanha de transição só serem conhecidos a partir de 31 de março do ano seguinte - no prazo de três meses, o Fundo de Pensões aprecia os pedidos apresentados no ano anterior e toma decisões sobre os mesmos. E só depois disso, os cidadãos, tendo recebido a devida notificação, têm a oportunidade de detectar manipulações na parte capitalizada da sua pensão.

“Com o procedimento existente de transferência de fundo para fundo, tanto o próprio cidadão como o seu anterior PFN muitas vezes ficam sabendo do fato da transferência da poupança previdenciária tarde demais, quando a única forma de defender seus direitos é recorrendo à Justiça. Fundos inescrupulosos ou os seus agentes contam com isso, dada a relutância de muitas pessoas em iniciar processos judiciais”, explicou um representante do regulador ao RBC.

Limitado por estatuto de limitações

De acordo com o n.º 20 do artigo 36.2 da Lei n.º 75-FZ, as PFNs são obrigadas a assumir a responsabilidade pelo incumprimento ou cumprimento indevido das suas obrigações ao abrigo do seguro de pensões obrigatório por agentes que devem agir de acordo com as instruções do fundo e sob o seu ao controle. “Para esta violação, a Parte 10.1 do Artigo 15.29 do Código de Ofensas Administrativas da Federação Russa prevê responsabilidade administrativa”, escreve o Banco Central em sua resposta à reclamação. No entanto, o artigo 4.5 do Código de Ofensas Administrativas da Federação Russa limita o período para responsabilização administrativa do fundo a um ano.

O fundo só pode ser responsabilizado administrativamente pelo regulador, e aqui o prazo de prescrição desempenha realmente um papel importante, destaca Ivan Tertychny, sócio da Tertychny Agabalyan. Um falso pedido de alteração da PFN pode ser datado em qualquer data, mas o cidadão só saberá disso a partir de 31 de março do ano seguinte, explica, e dificilmente poderá aplicar sanção administrativa pelo período de um ano - levará mais tempo para provar o fato da infração.

Além disso, há uma dificuldade na aplicação do artigo sobre a responsabilidade das PFNs pela atuação de seus agentes - trata-se da coleta de provas relacionadas ao fato de a assinatura do pedido ter sido de fato falsificada, disse um representante do Banco Central. RBC.

O assessor da Saveliev, Batanov & Partners, Radik Lotfullin, observa que o Banco Central poderia aplicar outras medidas de influência sobre as PFNs - por exemplo, emitir uma ordem para eliminar violações da lei ou até mesmo revogar uma licença para violações repetidas dos requisitos de distribuição, fornecimento ou divulgação de informações durante o ano. “No entanto, não tenho conhecimento de tais precedentes na prática russa, quando uma licença foi cancelada devido a reclamações em massa dos cidadãos”, admite.

As reclamações recebidas de cidadãos em relação à transferência de poupanças previdenciárias, conforme esclareceu um representante do Banco da Rússia ao RBC, são encaminhadas pelo regulador às agências de aplicação da lei.

Para NPF através do tribunal

“O cidadão ainda tem a oportunidade de exigir na Justiça que o fundo devolva suas economias para onde estavam guardadas antes. Nesse caso, o reconhecimento do extrato como fraudulento pelo Banco Central será um argumento adicional de peso”, acrescenta Tertychny. Lotfullin concorda com ele - uma carta do Banco Central pode se tornar uma prova importante de que o autor tem razão, mas mesmo assim não pode garantir a satisfação da reclamação.

Se um acordo com uma nova NPF for descoberto após um ano, ele deve ser declarado inválido em tribunal, após o que um pedido a ser escrito à NPF para devolver as poupanças previdenciárias à seguradora anterior, um representante do Banco Central explicou o procedimento para ações subsequentes. “Além disso, os juros pela utilização ilícita de poupanças previdenciárias e de fundos destinados à formação de fundos próprios do fundo, gerados a partir dos rendimentos de aplicações, deverão ser-lhe transferidos no prazo máximo de 30 dias a contar da data de recebimento da respectiva decisão judicial. No mesmo prazo deverá ser notificado o Fundo de Pensões, que procederá às devidas alterações no registo unificado dos segurados”, concluiu o representante do regulador.

O problema dos pedidos “falsos” de transferência de fundos de poupança de um para outro é relevante todos os anos.

As poupanças dos cidadãos são transferidas sem o seu conhecimento ou consentimento para outras organizações. Muitas vezes os cidadãos descobrem isso por acidente.

O que fazer se o dinheiro entrar no NPF de forma fraudulenta?

Condições e procedimento para transferência da parte capitalizada da pensão

De acordo com as reformas das pensões, os cidadãos têm a oportunidade de gerir de forma independente as suas pensões.

Uma das opções para gerenciar seus fundos é.

Desde 2014, o Fundo de Pensões da Federação Russa parou de formar poupanças para pensões. Todas as contribuições são automáticas transferido para seguro. O valor das contribuições de poupança representará um aumento na sua pensão.

Até 2014, esses recursos eram acumulados no fundo de pensão do Estado. Após a adoção de alterações na legislação, os cidadãos tiveram a oportunidade de transferir os seus fundos para as PFNs.

Além disso, os cidadãos podem influenciar de forma independente o montante das poupanças, depositando fundos adicionais na conta. Os fundos de pensões não estatais oferecem a oportunidade de transferir poupanças por herança. As próprias PFN dependem diretamente de como crescerão as poupanças dos cidadãos. As organizações gerenciam fundos sem acesso às contas. Eles podem investir em vários projetos.

Não há nenhum requisito obrigatório na lei para transferir dinheiro para PFNs. Mas esta escolha dá aos cidadãos um monte de:

1. Os fundos de pensões não estatais oferecem uma oportunidade para aumentar significativamente as poupanças em comparação com o fundo de pensões do Estado.
2. Os titulares de contas podem monitorar de forma independente a movimentação de fundos. A maioria das organizações oferece essa oportunidade.
3. O contrato é celebrado apenas uma vez. As condições devem permanecer inalteradas durante todo o período.
4. Todos os fundos nas contas estão segurados. Em caso de falência da organização, todo o dinheiro será devolvido aos cidadãos.

Se o candidato não estiver satisfeito com o fundo escolhido, ele poderá, a qualquer momento, redigir um pedido de transferência de uma organização para outra.

Em que casos é possível transferir fundos sem o conhecimento do proprietário?

Após a adoção da lei sobre a transferência de fundos da parte capitalizada das pensões, as PFN tornaram-se mais ativas. Muitos fundos funcionam através de agentes. Para cada contrato, esse funcionário recebe até 2.000 rublos da organização. Esquemas são frequentemente usados reescrevendo contratos. Um agente transfere um cidadão de um fundo para outro, recebendo recompensas por isso. Todo o procedimento é realizado às custas de falsificação de declarações .

Os casos estão se tornando mais frequentes visitas a apartamentos de cidadãos por golpistas, representados por funcionários do Fundo de Pensões da Rússia. Eles pedem para ver. Os fraudadores apresentam os seguintes argumentos por que precisam do documento:

1. A necessidade de preparar documentos para que o percentual de crescimento da parte financiada da pensão não diminua.
2. Realização de censo de cidadãos para o Fundo de Pensões, a fim de preparar encartes para os quais serão válidos os certificados de pensões.

Apenas uma pequena parte se oferece abertamente para assinar um formulário de transferência para outro fundo.

O Fundo de Pensões da Rússia afirmou repetidamente que os funcionários não vão aos endereços nem realizam correspondência. Os seus representantes nos meios de comunicação alertam que os cidadãos não devem assinar quaisquer declarações.

Muitas pessoas usam esse método agências de recrutamento. Os candidatos a emprego chegam à agência e preenchem um formulário de procura de emprego. Na verdade, eles têm a oportunidade de assinar um requerimento e um formulário de transferência para a PFN. Após o preenchimento do formulário, o cidadão é informado de que receberá uma ligação. Eles terão que confirmar que concordam com a transferência e serão então contatados sobre o trabalho. Mas, além de um apelo à obtenção do consentimento para a transição, os cidadãos não recebem mais nada.

Procedimento

Se um cidadão descobrir que os seus fundos de poupança foram transferidos do Fundo de Pensões para o Fundo de Pensões Não Estatal ou de um fundo para outro, deve Siga as instruções:

Esses métodos ajudarão você a recuperar suas economias.

Responsabilidade pela tradução incorreta

Para combater a movimentação ilegal de fundos de poupança dos cidadãos, foi aprovado um novo projeto de lei. Ele fornece multa de até 700.000 rublos contra organizações.

Multar para funcionários varia de 10 a 30.000 rublos. Se um funcionário cometer uma infração repetidamente, ele enfrentará uma multa de até 50.000 rublos ou desqualificação por um período de dois anos.

A lei estabelece que se uma organização fornecer ao Fundo de Pensões informações falsas sobre o segurado, com base nas quais a parte acumulativa dos fundos foi creditada ilegalmente a um fundo não estatal, esta organização estará proibida de celebrar novos contratos de seguro. O próprio Fundo de Pensões deveria apresentar uma proposta para estabelecer uma proibição.

Não faz sentido entrar em contato com as agências de aplicação da lei.

As ações dos golpistas do NPF não constituem crime nos termos do Código Penal. O engano não é motivo, uma vez que nenhum dano real é causado às finanças do cidadão. Ninguém se apropria do dinheiro, mas ocorre apenas a transferência de direitos para preservar a poupança.

Para proteger os seus direitos, não é necessário mostrar o seu certificado de seguro de pensão a estranhos. Você nunca deve assinar contratos com representantes de empresas desconhecidos.

Para aqueles que medo de tradução não autorizada a parte capitalizada da pensão, você pode entrar em contato com o Fundo de Pensões com um requerimento, onde deverá solicitar a poupança de todas as contribuições ao longo do ano. Caso haja tal solicitação, não será possível transferir fundos.

Para manter suas economias seguras, você precisa ter cuidado com quem assina e quais papéis assina. Os representantes do Fundo de Pensões da Rússia não vão às casas dos cidadãos, não realizam nenhum censo. Eles nunca pedirão dados bancários ou cópias de documentos. Todas as candidaturas são aceites pelos funcionários dos departamentos territoriais. Se, afinal, um cidadão tiver assinado um requerimento ou houver suspeita de que a sua parte financiada foi transferida ilegalmente para outra organização, devem ser tomadas com urgência as medidas necessárias.

Sobre a transferência ilegal de poupanças em dinheiro para fundos de pensões não estatais sem o conhecimento dos seus proprietários, veja o seguinte vídeo:

Encontrou na sua caixa de correio uma notificação do Fundo de Pensões de que o seu pedido foi aprovado e as suas poupanças de pensão foram transferidas para um fundo de pensões não estatal? Você não escreveu nenhuma declaração? É provável que os golpistas tenham feito isso por você. Como recuperar as suas poupanças de pensões se foram transferidas ilegalmente para um fundo de pensões não estatal?

Se recebeu tal notificação do Fundo de Pensões e tem a certeza de que as suas poupanças de pensões foram transferidas ilegalmente para o NPF ou que foi induzido em erro, deve contactar imediatamente a sucursal do Fundo de Pensões do seu local de residência ou de residência efectiva. Os especialistas em fundos explicarão os seus direitos de gestão de poupanças de pensões, incluindo a transferência de fundos de pensões de volta para o Fundo de Pensões ou Fundo de Pensões Não Estatal da sua escolha.

Você tem o direito de registrar uma reclamação junto ao NPF para o qual suas economias de pensão foram transferidas ilegalmente. O texto da reclamação é redigido de forma livre. A PFN é obrigada a informá-lo com base na qual as suas poupanças de pensão foram transferidas para esta PFN. O NPF deve ter o acordo original com você sobre a transferência de poupanças previdenciárias.

Você pode escrever uma reclamação contra o NPF para o qual suas economias de pensão foram transferidas e enviá-la ao Fundo de Pensões através da recepção on-line ou por correio em uma carta simples (119991, Moscou, Rua Shabolovka, 4, Departamento de Trabalho com Cidadãos). Recursos). Você também pode deixar uma reclamação e obter orientação sobre futuras ações no “Centro de Consultas” no site da PFR ligando para a linha direta da PFR no número 8 800 775-54-45.

Ao mesmo tempo, o Fundo de Pensões da Federação Russa lembra: suas economias para pensões não desaparecem em lugar nenhum. Estes fundos ainda se encontram na sua conta pessoal individual no sistema de seguro de pensões obrigatório.

E aíE se suas economias fossem transferidas ilegalmente?

Para transferir a poupança-reforma para o Fundo de Pensões, o mais tardar até 31 de dezembro do ano em curso, deverá contactar a autoridade territorial com um dos seguintes pedidos:

• pedido de transferência de fundo de pensões não estatal para o Fundo de Pensões;


• pedido de transferência antecipada de fundo de pensões não estatal para o Fundo de Pensões.

LEMBRETE!

Se você nasceu em 1967 ou menos e continua a formar uma pensão por capitalização, então você tem o direito de recusar a constituição de uma pensão por capitalização e direcionar todo o valor das contribuições de seguro do empregador para financiar apenas a pensão de seguro. Ao mesmo tempo, todas as poupanças previdenciárias geradas anteriormente são preservadas: elas continuam a ser investidas e serão pagas integralmente quando você se tornar elegível para se aposentar e solicitar a aposentadoria.

Para recusar uma pensão por capitalização, deve apresentar o pedido correspondente ao órgão territorial do Fundo de Pensões do seu local de residência.*

Métodos populares de fraude envolvendo a transferência de poupanças previdenciárias

Método 1

Agentes de um fundo de pensões não estatal vêm ao seu trabalho (ou mesmo à sua casa) (em regra, não especificam que representam uma estrutura privada) e, apelando a disposições legais inexistentes, exortam-no a transferir imediatamente suas economias de pensão - caso contrário, elas supostamente “se esgotarão”, serão “redefinidas para zero”, etc.

O que fazer: se estranhos vierem à sua casa, você não precisará, no mínimo, abrir a porta. Se for para trabalhar, recuse os serviços oferecidos. Se você for particularmente persistente, chame a polícia. Lembre-se: os funcionários do Fundo de Pensões Russo não vão para casa e a sua pensão capitalizada não “queimará” ou “zerará”.

Método 2

Muitas vezes, as lojas não concedem empréstimos para a compra de pequenos equipamentos sem consentimento para transferir poupanças de pensões para qualquer fundo de pensões não estatal. Eles apresentam motivos diversos: por exemplo, sem isso não será possível obter um empréstimo rapidamente.

No entanto, muitas vezes há casos em que as pessoas não assinaram nada, mas receberam “correntes” do Fundo de Pensões da Rússia. Isso acontece quando cópias de seus documentos são tiradas durante o processo de solicitação de empréstimo. Essas cópias caem nas mãos de fraudadores que falsificam os documentos necessários para a transferência de fundos, inclusive a sua assinatura.

O que fazer: se uma das condições para a concessão de um empréstimo for a transferência de poupanças previdenciárias e você não quiser transferi-las para lugar nenhum, aconselhamos que procure outra organização para solicitar um empréstimo. Se possível, não deixe cópias dos documentos para evitar atividades fraudulentas após solicitar um empréstimo. Se você descobrir que seus fundos foram transferidos usando documentos falsos (incluindo sua assinatura), entre em contato com o Fundo de Pensões e as agências de aplicação da lei!

Método 3

Ao preparar quaisquer documentos (ao receber um empréstimo, adquirir equipamentos, obter serviços, etc.), os golpistas não entregam para assinatura todo o acordo de transferência de poupança previdenciária, mas apenas sua segunda página. No entanto, está escondido em uma pilha de outros papéis e não está datado. Após a assinatura da página exigida, ela é anexada ao contrato e os golpistas poderão utilizar tal documento no futuro.

O que fazer: Há apenas um conselho: leia atentamente tudo o que você vai assinar. Somente sua própria atenção o salvará das ações de golpistas.

Método 4

Os candidatos a emprego recorrem frequentemente às agências de recrutamento em busca de ajuda para encontrar emprego. Aqui eles se deparam com a desagradável oportunidade de transferir suas poupanças previdenciárias. Os fraudadores trabalham de acordo com dois esquemas: no primeiro caso, o requerente assina um acordo, discretamente colocado numa pilha de papéis; no segundo caso, o emprego é garantido ao requerente se transferir as suas poupanças de pensão para a desejada NPF. Via de regra, em nenhum dos casos a pessoa consegue um emprego.

O que fazer: como no método anterior, somente a sua atenção pode salvá-lo. Se tiver certeza de que só conseguirá um emprego após a transferência das poupanças previdenciárias, entre em contato com outra agência de recrutamento que não ofereça esse tipo de serviço.

De acordo com o Fundo de Pensões da Rússia, em 2016, 6,45 milhões de pessoas transferiram as suas poupanças de pensões de um fundo para outro antes do previsto. As perdas totais de investimento dos cidadãos decorrentes dessas ações são estimadas pela Associação de Fundos de Pensões Não Estatais em 40 bilhões de rublos. De acordo com estimativas preliminares para 2017, as perdas totalizaram pelo menos outros 55 bilhões de rublos. E de acordo com os resultados da campanha de transição de 2018, as perdas dos cidadãos segurados, segundo algumas estimativas, podem aumentar para 70-80 mil milhões de rublos. Os especialistas atribuem esta situação nada animadora ao facto de os cidadãos simplesmente não compreenderem os princípios estabelecidos por lei para a transferência de poupanças previdenciárias. Mas os abusos cometidos por fundos de pensões não estatais inescrupulosos e pelos seus agentes também desempenham um papel importante neste contexto.

Consideremos mais detalhadamente as características da transição de um fundo para outro e os métodos existentes para os segurados protegerem seus interesses durante a transferência ilegal de suas poupanças.

Em teoria

Os cidadãos têm o direito de recusar receber uma pensão capitalizada do Fundo de Pensões da Federação Russa e transferir suas economias para o NPF (artigo 32 da Lei Federal de 15 de dezembro de 2001 nº 167-FZ ""). Além disso, posteriormente o segurado tem todo o direito de mudar um fundo para outro. É verdade que não mais do que uma vez por ano (cláusula 1ª do artigo 36.11 da Lei Federal de 7 de maio de 1998 nº 75-FZ ""; doravante denominada lei dos fundos de pensão não estatais). Para fazer isso, o seguinte procedimento deve ser seguido:

• o cidadão celebra um acordo de seguro de pensões obrigatório com o novo fundo;
• o segurado envia pedido de alteração do fundo para o Fundo de Pensões;
• o novo fundo PFR sobre o acordo celebrado sobre o seguro obrigatório de pensões;
• O Fundo de Pensões efetua as alterações adequadas ao registo unificado dos segurados;
• O Fundo de Pensões da Federação Russa notifica o segurado, bem como os fundos novos e anteriores, sobre alterações no registro unificado de segurados ().

Os pedidos de transferência para um novo fundo podem ser “urgentes” ou “antecipados”. A diferença é que, para um pedido “urgente”, a transição ocorre no ano seguinte ao ano em que termina o prazo de cinco anos a partir do ano em que tal pedido foi apresentado. Neste caso, é preservado todo o valor da poupança previdenciária e dos rendimentos das operações de aplicação da poupança previdenciária do cidadão (,). Paralelamente, no caso de pedido “antecipado”, a transição para um novo fundo efectua-se no ano seguinte ao ano da apresentação do pedido correspondente. O direito aos rendimentos de investimentos não é retido (). Ou seja, o segurado pode passar de um fundo de pensão para outro, mantendo os direitos aos rendimentos de investimentos, no máximo uma vez a cada cinco anos (). Isto aplica-se tanto à transição do Fundo de Pensões para o Fundo de Pensões Não Estatal e vice-versa, como à mudança de um Fundo de Pensões Não Estatal para outro. Além disso, como esclareceu o Fundo de Pensões no seu site, se houver perda no investimento de fundos, o montante da poupança diminuirá sem direito. Assim, a transição antecipada apresenta dois riscos significativos - o não pagamento dos rendimentos do investimento e a falta de garantia de manutenção do “valor nominal” das contribuições pagas. É este risco que se torna um dos principais em caso de transferência antecipada, inclusive ilegal, de poupanças previdenciárias para outro fundo.

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Mas uma coisa é quando o segurado decide de forma independente mudar o fundo antes do previsto, e outra é quando a transferência da poupança previdenciária ocorre de forma ilegal, sem o conhecimento do cidadão. Assim, durante a mesa redonda “O Futuro do Mercado de Pensões” organizada em maio do ano passado pela agência RAEX, representantes da comunidade profissional admitiram que realmente existem fundos de fundo para fundo e não estão isolados. Primeiro Vice-Presidente da SRO NAPF Sergei Erlik observou que atualmente se formaram no mercado dois grupos de fundos com objetivos opostos - um tenta reter a base de clientes existente e o segundo transfere ativamente clientes para os seus fundos a qualquer custo. O esquema mais comum é a celebração de acordos fraudulentos sobre a transferência de poupanças de pensões em nome dos cidadãos. Os agentes e/ou fundos impuros utilizam dados pessoais dos segurados obtidos ilegalmente e não hesitam em falsificar as suas assinaturas. As vítimas são muitas vezes cidadãos conscientes e conscientes. Além disso, não só quem transferiu as suas poupanças para PFNs, mas também quem permaneceu no Fundo de Pensões não está protegido contra isso. O sistema funciona igualmente “harmoniosamente” em ambos os casos.

Lacuna na legislação

Apesar do procedimento bastante complexo de mudança de fundo de pensões, existe uma lacuna significativa na lei: para além do contrato e do requerimento, que, como mostra a prática, qualquer representante de um fundo sem escrúpulos pode falsificar, nenhuma outra manifestação de vontade é exigida de o cidadão. Além disso, o Fundo de Pensões, ao qual é concedido o direito de recusar um pedido de transferência de um fundo para outro, não efetua uma verificação detalhada da assinatura do segurado no contrato e no pedido (,). É verdade que no ano passado o segurado estabeleceu a sua identidade ao considerar um pedido de mudança antecipada de fundo. Mas isso se aplica exclusivamente a documentos eletrônicos enviados por meio do Portal de Serviços Governamentais Unificados. Assim, as clássicas “falsificações de papel”, via de regra, passam pelo controle do departamento.

Com isso, o segurado fica sabendo que suas economias previdenciárias foram “transferidas” para outro fundo somente a partir da notificação do Fundo de Pensões sobre alterações no cadastro unificado de segurados, bem como pela correspondente carta do NPF. Porém, nesta fase, o cidadão já não pode influenciar de alguma forma este processo. E é aqui que reside a principal lacuna na actual legislação previdenciária. Além disso, a lei não contém um algoritmo claro de ações que devem ser tomadas pelo segurado em tal situação. Esses cidadãos têm de proteger os seus interesses por conta própria. Mas nem todos podem se orgulhar de ter formação jurídica ou de ter dinheiro extra para pagar um advogado. Então, o que um cidadão deveria fazer se as poupanças previdenciárias fossem transferidas para outro fundo sem o seu conhecimento?

Algoritmo de ações em caso de transferência ilegal de poupança previdenciária

Dependendo de quão preparado um cidadão esteja para se envolver no processo, por vezes muito demorado, de restauração de direitos violados, uma das seguintes opções pode ser considerada.

Deixe ser como é. Se o segurado não quiser se envolver num “confronto” ou, o que também acontece, não for contra a sua poupança previdenciária estar em um novo fundo específico, nada poderá fazer. Mas vale lembrar que em caso de transferência antecipada perde-se o direito aos rendimentos das aplicações.

Celebrar um novo acordo com o fundo anterior. Neste caso, as poupanças previdenciárias serão transferidas para lá de acordo com o procedimento geral (,). Esta opção é adequada se um cidadão não estiver preparado para processos demorados, mas quiser recuperar as suas poupanças. Os rendimentos do investimento também não serão preservados.

Garantir que os responsáveis ​​sejam levados à justiça. Neste caso, o resultado poderia ser:

• invalidação do contrato (,). Para tal, deverá dirigir-se ao tribunal do local do réu (fundo), anexando à declaração de sinistro cópias do contrato solicitado à nova seguradora, bem como os pedidos e instruções de transferência para outro fundo recebidos do Fundo de pensão (,). Vale dizer que algumas PFNs estão dispostas a assumir elas próprias essa tarefa, convidando seus agora ex-clientes a redigir uma procuração para realizar as ações processuais necessárias à condução de um processo civil para invalidar um contrato de seguro previdenciário obrigatório (em regra, estamos falando de ações coletivas). Caso o cidadão decida transferir tal procuração para o fundo anterior, aconselhamos que solicite cópia da mesma. Contudo, deve-se estar preparado para o fato de que tal ação coletiva pode ser deixada sem consideração;
• responsabilização administrativa dos infratores (). A multa neste caso pode chegar a 30 mil rublos. para funcionários e até 500 mil rublos. – para pessoas jurídicas. Para fazer isso, você pode entrar em contato com a polícia do seu local de residência ou registrar uma reclamação no Banco da Rússia (a maneira mais fácil de fazer isso é através da recepção da Internet (http://www.cbr.ru/reception/ );
• levar os perpetradores à justiça. Para o efeito, é necessária a apresentação de declaração sobre a prática de um crime à polícia do seu local de residência. Além disso, você pode enviar uma declaração correspondente ao Ministério Público local e ao comitê de investigação.

Em teoria, o algoritmo de ações parece lógico e harmonioso, mas você deve se preparar para o fato de que o processo de restauração da justiça levará muito tempo.

Teoria vs. prática

Os editores do portal GARANT.RU têm à sua disposição materiais de um precedente muito interessante, que ilustram perfeitamente a vulnerabilidade do atual procedimento de mudança antecipada do fundo de pensões.

A história começou em dezembro de 2015, quando A. assinou um acordo sobre seguro obrigatório de pensões com o NPF “S”. Porém, já em abril de 2017, recebeu a notificação de que este acordo foi rescindido devido à celebração de um novo acordo com a NPF “B”, de cuja existência até aquele momento A. nem sequer suspeitava. Tendo solicitado ao novo fundo uma cópia do acordo alegadamente celebrado com ela, recebeu um documento que incluía os dados do seu passaporte e SNILS. Em que:

• o local onde o tratado foi concluído era uma região que ela nunca havia visitado;
• a sua assinatura foi falsificada (e há um esforço óbvio por parte de terceiros para repetir a assinatura original, uma amostra da qual obviamente tinham);
• O telefone de contato indicado era um número que nunca pertenceu a ela.

A. decidiu seguir o caminho mais difícil e alcançar a justiça. Além disso, utilizou todos os métodos acima: lavratura de procuração para que um representante da NPF “S” recorresse à Justiça com pedido de declaração de nulidade do acordo com a NPF “B”; apresentar uma reclamação ao Banco da Rússia; apresentar um pedido correspondente às agências de aplicação da lei.

No entanto, o sistema teoricamente “harmonioso” tropeçou numa prática impiedosa. No momento da preparação deste material (abril de 2018), A. não havia recebido nenhuma decisão inteligível sobre nenhum dos seus recursos.

O acordo nunca foi declarado inválido. Em novembro, a NPF "S" entrou com uma ação coletiva contra a NPF "B" no Tribunal Distrital de Zamoskvoretsky de Moscou, mas a ação foi devolvida. Conforme explicaram representantes do fundo “S” ao portal GARANT.RU, a decisão do juiz baseou-se em argumentos sobre a divisão da ação coletiva em ações individuais. Mas como o fundo não realiza reclamações individuais, os advogados do NPF “S” recomendaram que A. recorresse ao tribunal por conta própria. Vale ressaltar que imediatamente após a NPF “C” entrar com uma ação civil, representantes do serviço de segurança do fundo “B” ligaram várias vezes para A. com a oferta de abandonar o pedido de recompensa monetária (em dinheiro sem preencher nenhum documento). Eles recusaram a contraproposta para concluir um acordo. Então A. recebeu uma carta na qual os funcionários do Fundo B a “ameaçavam” com despesas legais, que “poderiam exceder o valor da receita do investimento”. A. ignorou a primeira e a segunda “sugestões”. No momento, ela encaminhou petição ao tribunal para se familiarizar com os materiais do processo com a intenção de posteriormente ajuizar uma ação individual contra o Fundo “B”.

Os perpetradores nunca foram levados à responsabilidade administrativa. Tendo recebido o recurso de A. sobre a violação em maio de 2017, o regulador enviou uma ordem e um pedido à NPF “B” e ao Fundo de Pensões para fornecimento de documentos e informações sobre os factos declarados. Em 15 de dezembro de 2017, os materiais recebidos foram enviados pelo Banco da Rússia ao Departamento de Segurança Econômica e Anticorrupção da Diretoria Principal do Ministério de Assuntos Internos da Rússia para Moscou. Caso as agências de aplicação da lei recebam documentos confirmando que o NPF “B” forneceu informações falsas ao Fundo de Pensões da Federação Russa, bem como a falsidade do acordo e do pedido, o Banco da Rússia considerará a questão de trazer o fundo à responsabilidade administrativa (). No entanto, até agora nem o regulador nem A. receberam qualquer informação das autoridades policiais. Tal como o departamento explicou a A., o funcionário que atendeu este pedido aposentou-se e a pesquisa do pedido através dos números de entrada e saída não produziu resultados. A este respeito, A. enviou um pedido correspondente ao chefe da Inspeção e Segurança Econômica de Moscou.

Nenhum processo criminal foi iniciado. A propósito, ainda não há recusa fundamentada para iniciá-lo. O pedido enviado em junho do ano passado foi transferido várias vezes de um departamento para outro, de um departamento para outro: da Diretoria Principal do Ministério de Assuntos Internos da Rússia para Moscou - para o Departamento de Assuntos Internos do Distrito Administrativo Central de a Diretoria Principal do Ministério de Assuntos Internos de Moscou, do Gabinete do Procurador de Moscou - à Diretoria Principal do Ministério de Assuntos Internos da Rússia para Moscou, etc. Em agosto, A. recebeu uma carta segundo a qual sua declaração foi anexada a material desconhecido sobre a recusa de iniciar um processo criminal. Ela não havia recebido anteriormente uma resolução correspondente ou qualquer outra informação sobre a consideração de seu pedido pelas agências de aplicação da lei. Neste contexto, A. voltou a recorrer ao Ministério Público de Moscovo com uma declaração sobre a conduta imprópria da fiscalização por parte da polícia e, como resultado, a decisão de recusar a instauração de um processo criminal (cuja resolução ela nunca viu) Foi cancelado. O mais interessante começou então. 21 de dezembro de 2017 O Departamento do Ministério de Assuntos Internos da Rússia para o distrito de Basmanny, em Moscou, enviou a A. uma cópia da resolução recusando-se a iniciar um processo criminal de 1º de julho de 2017. Ao mesmo tempo, o comissário distrital do departamento que redigiu diretamente a resolução referiu que não foi possível apurar as circunstâncias da celebração do acordo com o Fundo “B”, uma vez que o acordo foi celebrado no território da República do Tartaristão.” Além disso, A, acrescentou o agente da polícia distrital, “por uma razão desconhecida, não lhe foi possível fornecer cópias dos documentos de pagamento que indicassem a transferência de fundos para as contas do fundo”. O documento não contém qualquer outra motivação para a recusa de instauração de processo criminal. A. também recorreu da referida decisão. No momento (abril), o resultado da denúncia é desconhecido.

O portal GARANT.RU perguntou às agências de aplicação da lei com que frequência os cidadãos as contactam em relação à transferência ilegal das suas poupanças de pensões e se existem precedentes para a instauração de processos criminais com base em tais pedidos. O serviço de imprensa da Direcção Principal do Ministério de Assuntos Internos da Rússia para Moscou explicou-nos que não têm informações sobre este assunto, uma vez que está sob a jurisdição do Comitê de Investigação da Federação Russa, mas o comitê se absteve de comentando. Representantes do Ministério Público do Distrito Administrativo Central de Moscou não comentaram a situação.

O exemplo acima demonstra um resultado decepcionante: o cidadão médio não tem muitas oportunidades de proteger os seus interesses por si próprio. Os métodos previstos em lei quase não funcionam na prática, e poucas pessoas têm paciência e força suficientes para reverter a situação, até porque a ajuda de um advogado qualificado, como mencionado acima, também não é acessível a todos. O método mais eficaz é invalidar um contrato através do tribunal. Mas tendo em conta a experiência de A., ele deveria ir a tribunal por conta própria, sem recorrer ao auxílio da PFN anterior.

Contudo, o principal problema continua a ser o facto de a maioria dos segurados nem sequer saberem que as suas poupanças foram transferidas e que os rendimentos do investimento foram perdidos. Lembramos que você pode verificar a situação de suas poupanças previdenciárias no portal de serviços governamentais.

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O projeto de lei prevê a criação de uma plataforma administrativa do Banco da Rússia, que deverá garantir que os participantes nessas relações jurídicas sejam informados sobre os contratos recentemente celebrados sobre seguro de pensão obrigatório, bem como aumentar a eficiência do controle sobre as atividades de não- fundos de pensão estaduais. Utilizando esta plataforma, propõe-se, em particular, obrigar os fundos a notificar o Fundo de Pensões da Federação Russa, o Banco da Rússia e o atual NPF do segurado sobre o acordo celebrado. Além disso, o documento propõe a introdução de um “período de reflexão” durante o qual um cidadão poderá rescindir o novo acordo antes de este entrar em vigor.

No entanto, alguns especialistas são cautelosos quanto a esta iniciativa. Assim, o Presidente da Associação dos Fundos de Pensões Não Estatais Sergei Belyakov Tenho certeza de que o projeto de lei apresentado só resolverá o problema atual se for aprovado. “Não temos comunicação com o cliente. Depois que a seguradora atual informa ao segurado quanto perderá na troca, o cliente deve decidir se realmente deseja mudar para outro fundo. qualquer declaração de vontade. Este é um problema dos agentes e do comportamento inescrupuloso dos fundos”, explicou. A este respeito, os especialistas insistem na necessidade de regulamentar detalhadamente o procedimento de notificação ao segurado sobre as consequências da transferência para outra PFN e de receber dele a devida confirmação.

Os editores do portal GARANT.RU recorreram aos principais NPFs para comentários: JSC NPF Sberbank, OJSC NPF LUKOIL-GARANT, JSC NPF VTB, JSC NPF RGS e JSC NPF SAFMAR, mas em nenhum deles os fundos não estavam prontos para avaliar o situação atual do mercado.No entanto, um representante de uma das PFNs em conversa informal disse aos editores que neste momento os fundos, em conjunto com o Banco da Rússia, estão discutindo a necessidade de aumentar o controle sobre os agentes, a fim de evitar violações em seus parte e evitar perdas financeiras dos cidadãos. Uma das medidas possíveis poderia ser uma redução centralizada no valor da comissão.

Entretanto, continua a apreciação dos recursos de A. pelas autoridades competentes. Acompanharemos de perto a evolução deste caso.

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O texto do projeto de lei nº 1060080-6 “Sobre alterações à Lei Federal “Sobre Fundos de Pensões Não Estatais” e seus materiais podem ser encontrados no site oficial da Duma do Estado.

Muitas vezes, os futuros reformados enfrentam uma situação desagradável: de diferentes formas descobrem que as suas poupanças de pensões foram transferidas para outro fundo de pensões não estatal sem o seu conhecimento. Este ano a situação agravou-se: o Banco Central do RG confirmou que o número de reclamações de cidadãos cujo dinheiro foi “roubado” aumentou acentuadamente. Este ano, mais de 2,6 mil pessoas já disseram que foram enganadas.

O número de reclamações de cidadãos cujo dinheiro foi “roubado” aumentou acentuadamente este ano. Foto: FOTOXPRESS

Por que isso está acontecendo? A “emboscada” está provavelmente ligada à “moratória” sobre a acumulação que já dura há três anos. Os fundos de pensões não estatais estão privados de um influxo de fundos “frescos”, uma vez que agora todas as contribuições são totalmente direcionadas para a manutenção da parte seguradora do sistema de pensões. Portanto, os fundos, pelo menos alguns deles, se comportam de maneira incorreta e, por bem ou por mal, tentam atrair novos clientes com o dinheiro previamente acumulado.

RG-Nedelya falou sobre como os agentes desses fundos agem de forma agressiva, quase fraudulenta, e o que precisa ser feito para não cair na isca na publicação “Caça à Poupança” de 16 de agosto de 2017. E hoje vamos explicar o que fazer se “o trem partiu” e suas economias não estiverem mais no fundo com o qual você fez acordo.

Na maioria das vezes, os cidadãos descobrem que o dinheiro “desapareceu” através de cartas informativas. O “antigo” fundo informa que “no âmbito da rescisão do contrato de seguro obrigatório de pensões e no âmbito da celebração de um novo contrato de seguro” com outra PFN, as poupanças foram transferidas para esta nova PFN. Às vezes vêm cartas deste novo fundo. Lá, via de regra, eles confirmam o recebimento do dinheiro e o convidam a celebrar um novo acordo sobre o seu investimento.

É claro que se uma pessoa não fez nenhuma transferência e não pretendia redirecionar suas economias para lugar nenhum, ela se sente enganada. E não por acaso. Porque o menor mal que ameaça um futuro pensionista nesses casos é a perda de rendimentos de investimentos. O fato é que, de acordo com nossas leis, é possível alterar as PFNs “sem dor” (ou seja, sem perdas) apenas uma vez a cada cinco anos. Se a poupança for transferida de fundo para fundo antes do término desse período, o cálculo é feito pelo “valor de face”, e os fundos não são obrigados a devolver ao cliente os juros acumulados nesses anos.

O que fazer nesses casos? Como proceder?

“A primeira coisa a fazer é solicitar ao NPF cópias autenticadas do pedido de transferência de fundos de poupança-reforma e do acordo para esclarecer: se houve efectivamente uma ordem de transferência, quando e quem a celebrou, etc. .,” disse RG “Conselheiro do Presidente do NAPF Valery Vinogradov. - Se uma pessoa realmente não esqueceu que ela mesma escreveu uma declaração, e alguém fez isso em seu nome e, talvez, falsificou uma assinatura, então só há uma saída - defender seus direitos. Até o julgamento."

Segundo Vinogradov, às vezes o problema pode ser resolvido na fase pré-julgamento. A NPF não quer escândalo e se compromete a devolver o dinheiro ao fundo anterior, mesmo com o valor dos rendimentos da aplicação, se o cliente agir com competência. Em resposta, o cliente é solicitado a assinar um documento declarando que não tem reclamações contra o fundo.

Mas também existem situações mais complexas em que não é possível chegar a um acordo “amigável”. O Banco Central da Rússia disse à RG-Week como se comportar em tais casos.

A propósito, exemplos de pedidos de invalidação de contratos de seguro de pensão obrigatório são publicados nos sites da Associação Nacional de Fundos de Pensões Não Estatais (www.napf.ru) e da Associação de Fundos de Pensões Não Estatais "Aliança de Fundos de Pensões" (all-pf.com).

Está estabelecido em lei que os fundos são responsáveis ​​pelas ações de seus agentes. Assim, pela prestação de declarações falsas, as PFNs são responsáveis ​​​​nos termos do Código de Contra-ordenações (partes 10.1 e 10.2 do artigo 15.29 do Código de Contra-ordenações). No entanto, existe uma dificuldade na aplicação deste artigo - trata-se da recolha de provas relacionadas com o facto de a assinatura do pedido ter sido efectivamente falsificada.

De acordo com o Banco da Rússia, o trabalho sobre as “lacunas” no quadro regulamentar ajudará a corrigir a situação: os requisitos para as atividades dos agentes da PFN devem ser detalhados e os próprios fundos devem ser responsáveis ​​​​pelas pessoas que são envolvidos em trabalhar com o dinheiro de seus clientes.

Comentário do Banco Central

A partir de 1º de janeiro de 2015, ao apresentar um pedido de transferência antecipada para um fundo de pensão não estatal ou para o Fundo de Pensões da Federação Russa, um cidadão perde os rendimentos recebidos pelo investimento da poupança previdenciária pelo fundo. Portanto, os cidadãos devem ter cautela.

Infelizmente, todos os métodos de transferência ilegal de uma PFN para outra são concebidos para a desatenção e credulidade dos cidadãos.

Se um cidadão descobriu que um acordo de transferência ilegal foi celebrado pelas suas costas, ou se assinou este acordo sob a influência de informações enganosas, então, para deixar a formação de poupança-reforma com a seguradora previamente escolhida e preservar os rendimentos do investimento, o Banco da Rússia recomenda:

1 Se um cidadão assinou por engano um novo contrato de seguro de pensões no mesmo ano do anterior (ou soube que tal acordo foi assinado por fraudadores em seu nome), deve escrever imediatamente ao novo fundo de pensões exigindo a invalidação do contrato. Além disso, antes de 31 de dezembro deste ano, deverá contactar o Fundo de Pensões com um pedido de mudança de seguradora.

2 Se um novo contrato for descoberto após um ano, as ações ficam mais complicadas. Para invalidar um contrato, você precisa ir a tribunal. Somente após receber uma decisão judicial, você deverá escrever ao fundo de pensão exigindo a devolução da poupança previdenciária à seguradora anterior.

Importante! Se o tribunal reconhecer o acordo como inválido, o NPF é obrigado a transferir os fundos de poupança-reforma e os juros pela utilização ilícita desses fundos para a seguradora anterior. Além disso, os recursos que a PFN destinou para formar recursos próprios, gerados a partir dos rendimentos de investimentos, também estão sujeitos a retorno. Os reembolsos são feitos no prazo máximo de 30 dias a partir da data em que o fundo recebe a decisão judicial. No mesmo período, o NPF é obrigado a notificar o Fundo de Pensões da Federação Russa sobre essas alterações, que fará as devidas alterações no registro unificado de segurados.

Competentemente

Mikhail Mamuta, Chefe do Serviço de Proteção dos Direitos do Consumidor e Garantia da Acessibilidade dos Serviços Financeiros do Banco Central da Federação Russa:

Infelizmente, com o procedimento existente de transferência de fundo para fundo, tanto o próprio cidadão como o seu anterior PFN muitas vezes descobrem o facto da transferência da poupança-reforma tarde demais, quando a única forma de defender os seus direitos é recorrendo ao tribunal. Fundos sem escrúpulos ou os seus agentes contam com isso, dada a relutância de muitas pessoas em iniciar processos judiciais. Acreditamos que a ordem das transições deve ser alterada e, juntamente com o Ministério das Finanças, estamos a trabalhar ativamente nisso."