Незаконний переведення пенсійних накопичень у НПФ. Що робити, якщо перевели до іншого пенсійного фонду без згоди

ЦБ визнав, що, незважаючи на потік скарг на НПФ під час перехідної кампанії, він не має реальної можливості притягнути недобросовісні фонди до відповідальності. Протистояти їхнім діям росіяни можуть лише через суд

Вкладники біля офісу НПФ (Фото: Максим Кімерлінг / "Коммерсант")

Центробанк не може ефективно протидіяти фальсифікаціям при переведенні накопичувальної пенсії росіян з одного пенсійного фонду в інший. Це випливає з відповіді ЦП на скаргу громадянина РФ із цього приводу (копія документа є у розпорядженні РБК). Регулятор має право, але не може адміністративно карати недержавні пенсійні фонди (НПФ) за неправомірні дії їх агентів, йдеться у листі Центробанку, оскільки в переважній більшості випадків на цей момент закінчився термін давності за правопорушенням.

Представник ЦБ відмовився коментувати РБК конкретний випадок, у зв'язку з яким відповідав на скаргу, проте визнав наявність проблеми, а також те, що в результаті постраждалих власників пенсійних накопичень залишається один вихід — суд.

​Обурлива кампанія

Відповідно до законодавства росіяни можуть у будь-який час подати заяву про переведення своїх пенсійних накопичень із фонду до фонду. При цьому за результатами перехідної кампанії 2016 року Рахункової палати росіяни «масово» виявили маніпуляції при зміні пенсійних фондів: одні залишилися в тому фонді, з якого, згідно з поданими заявами, мали намір піти, інші були переведені до іншої НПФ без їхньої згоди на треті не були попереджені про втрату інвестиційного доходу (це відбувається при зміні фонду частіше ніж раз на п'ять років).

Безліч скарг у зв'язку з цим було подано до ЦП. У 2017 році регулятор отримав приблизно вп'ятеро більше скарг за підсумками перехідної кампанії, ніж за три попередні роки, цитував влітку 2017 року «Інтерфакс» заступника голови ЦБ Володимира Чистюхіна. За минулий рік до Банку Росії надійшло понад 8 тис. звернень із цього приводу, розповів РБК представник регулятора.

У разі визнання документів про зміну НПФ фальшивими Центробанк розглядає питання про притягнення фонду до адміністративної відповідальності, йдеться у відповіді Центробанку на скаргу громадянина. Проте насправді Центробанк покарати фонди неспроможна, оскільки термін їхнього притягнення до адміністративної відповідальності, зазвичай, закінчується раніше, ніж громадянин може довести, що його було порушено.

Володимир Чистюхін (Фото: Станіслав Красильников / ТАРС)

Це пояснюється тим, що підсумки перехідної кампанії стають відомими лише після 31 березня наступного року — протягом трьох місяців ПФР розглядає подані протягом попереднього року заяви та приймає рішення щодо них. І лише після цього громадяни, отримавши відповідне повідомлення, отримують можливість виявити маніпуляції з накопичувальною частиною їхньої пенсії.

«При існуючому порядку переходу з фонду до фонду і сам громадянин, і його попередній НПФ найчастіше дізнаються про факт переведення пенсійних накопичень надто пізно, коли єдиною можливістю відстояти свої права залишається звернення до суду. Недобросовісні фонди або їх агенти розраховують саме на це, враховуючи небажання багатьох людей починати судові розгляди», - пояснив представник регулятора.

Обмежений терміном давності

Відповідно до пункту 20 статті 36.2 закону № 75-ФЗ НПФ зобов'язаний нести відповідальність за невиконання або неналежне виконання своїх зобов'язань щодо обов'язкового пенсійного страхування агентами, які мають діяти за завданням фонду та під його контролем. "За зазначене порушення частиною 10.1 статті 15.29 КоАП РФ передбачена адміністративна відповідальність", - пише у відповіді на скаргу Центробанк. Проте стаття 4.5 КоАП РФ обмежує роком термін залучення фонду до адміністративної відповідальності.

До адміністративної відповідальності фонд може бути притягнутий лише регулятором, і тут справді важливу роль відіграють терміни давності, зазначає партнер Tertychny Agabalyan Іван Тертичний. Підроблена заява про зміну НПФ може бути датована будь-яким числом, але громадянин дізнається про неї тільки після 31 березня наступного року, пояснює він, і застосувати адміністративне покарання з терміном один рік навряд чи вдасться — на те, щоб довести сам факт правопорушення, потрібно більше часу .

Крім того, є складність із застосуванням статті про відповідальність НПФ за дії їхніх агентів — це збір доказів, пов'язаних з тим, що підпис на заяві справді був підробленим, заявив представник ЦБ.

Радник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллін зазначає, що Центробанк міг би застосувати й інші заходи на НПФ — наприклад, винести припис про усунення порушень законодавства або навіть анулювати ліцензію за неодноразове протягом року порушення вимог до поширення, надання або розкриття інформації. "Проте про таких прецедентів у російській практиці, коли ліцензію анулювали через масові скарги громадян, мені невідомо", - визнає він.

Отримані від громадян скарги у зв'язку з переведенням пенсійних накопичень, як уточнив РБК представник Банку Росії, регулятор перенаправляє до правоохоронних органів.

У НПФ через суд

«У громадянина залишається можливість вимагати через суд від фонду повернути його нагромадження туди, де вони зберігалися раніше. У цьому випадку визнання Центробанком заяви фальшивим буде вагомим додатковим аргументом», - додає Тертичний. З ним погоджується Лотфуллін — лист Центробанку може стати важливим доказом правоти позивача, проте навіть він не може гарантувати задоволення позову.

У разі, якщо договір з новим НПФ виявлено через рік, його необхідно визнати недійсним у судовому порядку, після чого написати до НПФ вимогу повернути пенсійні накопичення попередньому страховику, пояснив порядок наступних дій представник Центробанку. «Крім того, йому мають бути передані відсотки за неправомірне користування коштами пенсійних накопичень та кошти, спрямовані на формування власних коштів фонду, сформовані за рахунок доходу від інвестування, у строк не пізніше ніж за 30 днів з дня отримання відповідного рішення суду. У цей же термін про це необхідно сповістити Пенсійний фонд, який внесе відповідні зміни до єдиного реєстру застрахованих осіб», - сказав представник регулятора.

Проблема «липових» заяв на переведення накопичувальних коштів з одного в інший актуальна щороку.

Нагромадження громадян переводять без їх відома та згоди в інші організації. Часто громадяни дізнаються про це випадково.

Що робити, якщо гроші потрапили до НПФ обманним шляхом?

Умови та порядок переведення накопичувальної частини пенсії

Відповідно до пенсійних реформ громадяни отримали можливість самостійно керувати своєю пенсією.

Одним із варіантів розпорядження своїми засобами є.

З 2014 року у ПФР припиняється формування пенсійних накопичень. Усі внески автоматично переводяться у страхові. Величина накопичувальних відрахувань стане збільшенням до пенсії.

До 2014 року ці кошти накопичувалися у державному ПФ. Після того, як були ухвалені зміни у законодавстві, у громадян з'явилася можливість перевести свої кошти до НПФ.

Крім того, громадяни можуть самостійно впливати на розмір накопичень, вносячи додаткові кошти на рахунок. Недержавні пенсійні фонди дають можливість передавати заощадження у спадок. Самі НПФ безпосередньо залежать від того, як зростатимуть нагромадження громадян. Організації управляють коштами, без допуску до рахунків. Вони можуть інвестувати їх у різні проекти.

Обов'язкової вимоги на переказ грошей у НПФ у законі не існує. Але такий вибір надає громадянам безліч:

1. НПФ надають можливість значно збільшити накопичення порівняно з Державним ПФ.
2. Власники рахунків можуть самостійно стежити за рухом коштів. Більшість організацій надають таку можливість.
3. Укладання договору провадиться лише один раз. Умови мають бути незмінними протягом усього терміну.
4. Усі кошти на рахунках застраховані. У разі банкрутства організації усі гроші повернуться громадянам.

Якщо заявника не влаштував обраний фонд, він може будь-коли написати заяву на перехід з однієї організації в іншу.

У яких випадках можливе переведення коштів без відома власника

Після ухвалення закону про переказ коштів накопичувальної частини пенсії НПФ активізувалися дуже агресивно. Багато фондів працюють через агентів. За кожен договір такий співробітник одержує від організації до 2000 рублів. Часто застосовуються схеми переписування договорів. Агент переводить громадянина з одного фонду до іншого, одержуючи за це винагороди. Уся процедура проводиться за рахунок фальсифікації заяв .

Частішають випадки відвідування квартир громадян шахраями, які представляються співробітниками ПФР Вони просять показати. Шахраї наводять такі аргументи, для чого їм потрібний документ:

1. Необхідність оформлення документів для того, щоб не зменшувався відсоток зростання накопичувальної частини пенсії.
2. Проведення перепису громадян для ПФ з метою оформлення вкладок, за якими будуть дійсні пенсійні свідоцтва.

Лише мала частина відверто пропонують підписати анкету про перехід до іншого фонду.

ПФР неодноразово заявляв, що співробітники не ходять за адресами, не листуються. Його представники у засобах масової інформації попереджають, щоб громадяни не підписували жодних заяв.

Такими методами працюють багато кадрові агенції. Шукачі вакансій приходять в агентство та заповнюють анкету для пошуку роботи. Насправді їм дають підписувати заяву та анкету на перехід до НПФ. Громадянам після заповнення анкети говорять про те, що їм надійде дзвінок. Вони мають підтвердити, що дають згоду на перехід, а потім із ними зв'яжуться з питань роботи. Але крім дзвінка для отримання згоди на перехід громадянам більше нічого не надходить.

Порядок дій

Якщо громадянина виявлено факт, що його накопичувальні кошти були переведені з ПФР до НПФ або з одного фонду до іншого, потрібно дотримуватися інструкцій:

Ці способи допоможуть відновити накопичувальні засоби.

Відповідальність за неправомірний переклад

Для того, щоб боротися із незаконними переміщеннями накопичувальних коштів громадян було ухвалено новий законопроект. Він передбачає штраф до 700 000 рублів щодо організацій.

Штраф для посадових осіб становить від 10 до 30 000 рублів. Якщо посадовець вчиняє правопорушення повторно, йому загрожує покарання до 50 000 рублів або дискваліфікація на два роки.

Законом встановлюється, якщо організація надає до ПФР недостовірні відомості про застраховану особу, на основі яких сталося неправомірне зарахування накопичувальної частини коштів до недержавного фонду, на цю організацію буде запроваджено заборону на укладення нових страхових договорів. Із пропозицією щодо встановлення заборони має виходити сам Пенсійний Фонд.

До органів правопорядку звертатися нема рації.

У діях шахраїв від НПФ немає складу злочину за Кримінальним кодексом. Обман не є підставою, оскільки реальних збитків фінансам громадянина не завдається. Гроші ніхто не надає, а відбувається лише перехід прав збереження накопичень.

Щоб захистити свої права, не треба показувати стороннім громадянам свідчення пенсійного страхування. Ніколи не можна підписувати договори із незнайомими представниками компаній.

Для тих, хто боїться несанкціонованого перекладунакопичувальної частини пенсії, можна звернутися до Пенсійного фонду із заявою, де потрібно попросити зберегти всі відрахування протягом року. За наявності такого звернення переказати кошти не вдасться.

Щоб зберегти свої заощадження цілістю, потрібно уважно ставитись до того, з ким і які папери підписуються. Представники ПФР не приходять до громадян додому, вони не ведуть жодного перепису. Ніколи не вимагатимуть банківські реквізити, копії документів. Усі заяви приймаються співробітниками у територіальних відділах. Якщо все-таки громадянин підписав заяву або є підозра, що його накопичувальну частину переведено незаконним шляхом до іншої організації, потрібно терміново вживати необхідних заходів.

Про незаконний переказ грошових накопичень у НПФ без відома їхніх власників дивіться у наступному відеосюжеті:

Виявили у поштовій скриньці повідомлення від ПФР, що Вашу заяву задоволено та пенсійні накопичення переведено до недержавного пенсійного фонду? Ви не писали жодних заяв? Цілком можливо, що за вас це зробили шахраї. Як повернути ваші пенсійні накопичення, якщо їх неправомірно перевели до НПФ?

Якщо ви отримали таке повідомлення від ПФР і впевнені, що ваші пенсійні накопичення переведені в НПФ неправомірно або вас ввели в оману, вам необхідно негайно звернутися до відділення ПФР за місцем проживання або за місцем фактичного перебування. у тому числі щодо переведення пенсійних коштів назад до ПФР або НПФ на ваш вибір.

Ви маєте право звернутися з претензією до НПФ, в який були неправомірно переведені ваші пенсійні накопичення. Текст претензії складається у вільній формі. НПФ зобов'язаний вас поінформувати, на підставі чого ваші пенсійні накопичення були переведені до цього НПФ. НПФ в обов'язковому порядку повинен мати оригінал договору з вами про переказ коштів пенсійних накопичень.

Ви можете написати скаргу на НПФ, до якого переведені ваші пенсійні накопичення та надіслати її до ПФР через он-лайн приймальню або поштою простим листом (119991, м. Москва, вул. Шаболівка, д. 4, Управління по роботі зі зверненнями громадян) . Також залишити скаргу та отримати консультацію щодо подальших дій можна у «Центрі консультування» на сайті ПФР, зателефонувавши на «гарячу лінію» ПФР за телефоном 8 800 775-54-45.

При цьому Пенсійний фонд Російської Федерації нагадує: ваші пенсійні нагромадження нікуди не пропадають. Ці кошти, як і раніше, знаходяться на вашому індивідуальному особовому рахунку в системі обов'язкового пенсійного страхування.

Що справиякщо ваші накопичення перевели неправомірно?

Для переказу коштів пенсійних накопичень назад до ПФР необхідно не пізніше 31 грудня поточного року необхідно звернутися до територіального органу з однією із заяв:

• заяву про перехід із недержавного пенсійного фонду до ПФР;


• заяву про достроковий перехід із недержавного пенсійного фонду до ПФР.

Згадуємо!

Якщо ви 1967 року народження і молодші, і продовжуєте формувати накопичувальну пенсію, то у вас є право відмовитися від формування накопичувальної пенсії та направити всю суму страхових внесків роботодавця на фінансування лише страхової пенсії. При цьому всі раніше сформовані пенсійні накопичення зберігаються: вони продовжують інвестуватися та будуть виплачені в повному обсязі, коли ви отримаєте право вийти на пенсію та зверніться за її призначенням.

Для того, щоб відмовитися від накопичувальної пенсії, необхідно подати до територіального органу ПФР за місцем проживання відповідну заяву.

Популярні способи шахрайства з переказом коштів пенсійних накопичень

Спосіб 1

До вас на роботу (або навіть додому) приходять агенти недержавного пенсійного фонду (як правило, вони не уточнюють, що представляють приватну структуру) і, апелюючи до неіснуючих положень законодавства, закликають негайно переводити ваші пенсійні накопичення – інакше вони нібито «згорять», їх "обнулять" і т.д.

Що робити: якщо сторонні люди прийшли до вас додому, то, як мінімум, не потрібно відчиняти двері Якщо на роботу, то відмовитись від запропонованих послуг. У разі особливої ​​наполегливості – викликати поліцію. Пам'ятайте: працівники Пенсійного фонду Росії по будинках не ходять і ваша накопичувальна пенсія не згорить і не обнулиться.

Спосіб 2

Дуже часто в магазинах не дають кредит на купівлю дрібної техніки без згоди перевести пенснакопичення до НПФ. Аргументують по-різному: наприклад без цього не вдасться швидко оформити кредит.

Проте нерідкі випадки, коли люди взагалі нічого не підписували, а їм надходили «листи щастя» від ПФР. Так відбувається коли під час оформлення кредиту знімаються копії ваших документів. Ці копії потрапляють до рук шахраїв, які підробляють необхідні документи, включаючи ваш підпис.

Що робити: якщо однією з умов надання кредиту є переказ коштів пенсійних накопичень, при цьому ви не хочете їх нікуди переказувати, радимо вам знайти іншу організацію для оформлення кредиту. По можливості не залишайте копій документів, щоб уникнути шахрайських дій після оформлення кредиту. Якщо ви виявите, що ваші кошти переведені за підробленими документами (включаючи ваш підпис) обов'язково зверніться до ПФР та правоохоронних органів!

Спосіб 3

При оформленні будь-яких документів (при отриманні кредиту, купівлі техніки, оформлення послуг тощо) шахраї дають на підпис не весь договір про переведення пенсійних накопичень, а лише його другу сторінку. При цьому вона захована у купі інших паперів і на ній не проставлено дату. Після підписання необхідної сторінки вона підкладається до договору і таким документом шахраї зможуть скористатися в майбутньому.

Що робити: тут порада одна - уважно читайте все, що збираєтеся підписати Тільки ваша власна уважність урятує вас від дій шахраїв.

Спосіб 4

Здобувачі робочих місць нерідко звертаються до кадрових агентств за допомогою у працевлаштуванні. Тут на них і чекає неприємна можливість переведення своїх пенсійних накопичень. Шахраї працюють за двома схемами: у першому випадку претендент підписує договір, непомітно підкладений у стос паперів, у другому випадку претенденту гарантують прийом на роботу у разі переведення коштів своїх пенсійних накопичень у потрібний НПФ. Як правило, в жодному, ні в іншому випадку роботу людина не отримує.

Що робити: як і з попереднім способом, врятувати вас може лише власна уважність Якщо ж вас запевняють, що ви отримаєте робоче місце лише після переказу коштів пенсійних накопичень, зверніться до іншого кадрового агентства, яке не нав'язує такого роду послуги.

За даними ПФР, у 2016 році 6,45 млн осіб перевели свої пенсійні накопичення з одного фонду до іншого достроково. Загальні інвестиційні втрати громадян цих дій оцінюються Асоціацією НПФ в 40 млрд крб. За попередніми оцінками за 2017 рік втрати становили ще мінімум 55 млрд руб. А за підсумками перехідної кампанії 2018 року втрати застрахованих громадян, за деякими оцінками, можуть збільшитись до 70-80 млрд руб. Фахівці пов'язують цю далеко не райдужну ситуацію з тим, що громадяни просто не розуміють встановлених законом принципів переведення пенсійних накопичень. Але не останню роль у цьому також відіграють зловживання, що допускаються несумлінними НПФ та їх агентами.

Розглянемо докладніше особливості переходу з одного фонду до іншого та існуючі методи захисту застрахованими особами своїх інтересів при незаконному переведенні їх накопичень.

В теорії

Громадяни вправі відмовитися від отримання накопичувальної пенсії з ПФР і передати свої накопичення до НПФ (ст. 32 Федерального закону від 15 грудня 2001 р. № 167-ФЗ"). При цьому згодом застрахована особа має повне право змінити один фонд на інший. Щоправда, не частіше, ніж щорічно (п. 1 ст. 36.11 Федерального закону від 7 травня 1998 р. № 75-ФЗ " "; далі – закон про НПФ). Для цього має бути дотримана наступна процедура:

• громадянин укладає договір про обов'язкове пенсійне страхування з новим фондом;
• застрахована особа надсилає заяву про зміну фонду до ПФР;
• новий фонд ПФР про укладений договір про обов'язкове пенсійне страхування;
• ПФР вносить відповідні зміни до єдиного реєстру застрахованих осіб;
• ПФР повідомляє застраховану особу, а також новий та колишній фонди про внесення змін до єдиного реєстру застрахованих осіб ().

Заяви про перехід у новий фонд можуть бути "терміновими", або "достроковими". Різниця полягає в тому, що за "терміновою" заявою перехід здійснюється у тому році, який слідує за роком, у якому закінчується п'ятирічний термін з року подання такої заяви. Вся сума пенсійних накопичень та доходи від операцій з інвестування коштів пенсійних накопичень громадянина у разі зберігаються ( , ). Водночас за "достроковою" заявою перехід до нового фонду здійснюється у році, наступному за роком подання відповідної заяви. Право на інвестиційний дохід при цьому не зберігається. Тобто переходити з одного пенсійного фонду до іншого, зберігаючи права на інвестиційний дохід, застрахована особа може не частіше ніж один раз на п'ять років (). Це стосується як переходу з ПФР до НПФ та назад, так і зміни одного НПФ на інший. Більше того, як уточнив на своєму сайті ПФР, якщо від інвестування коштів було отримано збиток, то сума накопичень зменшиться без права на . Таким чином, достроковий перехід має два суттєві ризики – невиплата інвестиційного доходу та відсутність гарантії на збереження "номіналу" сплачених внесків. Саме цей ризик стає одним із ключових за дострокового, у тому числі незаконного переведення пенсійних накопичень до іншого фонду.

Чим відрізняються засоби управління коштами пенсійних накопичень, передбачені новою пенсійною реформою? Відповідь на це та інші практичні питання – у "Базі знань служби Правового консалтингу " Інтернет-версії системи ГАРАНТ. Отримайте безкоштовний доступ на 3 дні!

Але одна річ, коли застрахована особа самостійно приймає рішення достроково змінити фонд, і зовсім інша, коли переведення пенсійних накопичень відбувається незаконно, без відома громадянина. Так, у ході організованого у травні минулого року агентством RAEX круглого столу "Майбутнє пенсійного ринку" представники професійної спільноти визнали, що із фонду до фонду справді є, і вони не поодинокі. Перший віце-президент СРО НАПФ Сергій Ерлікзазначив, що на даний час на ринку сформувалися дві групи фондів, що мають протилежні цілі – одна займається тим, що намагається утримати існуючу клієнтську базу, а друга активно переводить клієнтів до себе у фонди за будь-яку ціну. Найбільш поширена схема – укладання підроблених договорів про переведення пенсійних накопичень від імені громадян. "Не чисті на руку" агенти та/або фонди при цьому використовують незаконно отримані персональні дані застрахованих осіб і не гребують підробляти їх підписи. Постраждалими нерідко стають сумлінні свідомі громадяни. Причому не захищені від цього не лише ті, хто переклав свої накопичення до НПФ, а й ті, хто залишився у ПФР. Система працює однаково "злагоджено" в обох випадках.

Пробіл у законодавстві

Незважаючи на досить складну процедуру зміни пенсійного фонду, у законі є одна суттєва прогалина: крім договору та заяви, які, як показує практика, може сфальсифікувати будь-який представник несумлінного фонду, жодного іншого волевиявлення від громадянина не потрібно. Більше того, ПФР, якому надано право відмовляти у задоволенні заяви про перехід з одного фонду до іншого, детальною перевіркою підпису застрахованої особи у договорі та заяві не займається ( , ). Щоправда, торік застрахованої особи та встановлюватиме її особу при розгляді заяви про дострокову зміну фонду. Але це стосується виключно електронних документів, що подаються через Єдиний портал держпослуг. Тим самим класичні "паперові підробки" зазвичай проходять контроль відомства.

В результаті застрахована особа дізнається про те, що її пенсійні накопичення "перейшли" до іншого фонду лише з повідомлення ПФР про внесення змін до єдиного реєстру застрахованих осіб, а також відповідного листа НПФ. Проте на цьому етапі якось вплинути на цей процес громадянин уже не може. І ось у цьому криється ключова прогалина чинного пенсійного законодавства. Крім того, немає в законі і чіткого алгоритму дій, які слід зробити застрахованій особі у подібній ситуації. Захищати свої інтереси таким громадянам доводиться самотужки. Адже далеко не кожен може похвалитися юридичною освітою чи наявністю зайвих коштів на оплату послуг юриста. То як же діяти громадянинові, якщо пенсійні накопичення були без його відома переведені до іншого фонду?

Алгоритм дій під час незаконного переведення пенсійних накопичень

Залежно від того, наскільки громадянин готовий включитися часом досить тривалий процес відновлення порушених прав, можна розглянути один з наступних варіантів дій.

Залишити все як є. Якщо застрахована особа не хоче вплутуватися в "з'ясування відносин" або, що теж трапляється, не так вже й проти, щоб його пенсійні накопичення перебували в новому конкретному фонді, він може нічого не робити. Але варто пам'ятати, що за дострокового переходу право на інвестиційний дохід втрачається.

Укласти з колишнім фондом новий договір. І тут пенсійні накопичення будуть переведені туди у загальному порядку ( , ). Цей варіант підійде, якщо громадянин не готовий до тривалого розгляду, але хотів би повернути свої накопичення назад. Інвестиційний дохід при цьому також не збережеться.

Домагатися притягнення винних осіб до відповідальності. В даному випадку результатом цього може бути:

• визнання договору недійсним ( , ). Для цього слід звернутися до суду за місцезнаходженням відповідача (фонду), додавши до позовної заяви копії договору, запитаного у нового страховика, а також заяви та доручення про перехід до іншого фонду, отримані від ПФР ( , ). Варто сказати, що деякі НПФ готові взяти це завдання на себе, пропонуючи своїм тепер уже колишнім клієнтам написати довіреність на здійснення процесуальних дій, необхідних для ведення цивільної справи про визнання договору про обов'язкове пенсійне страхування недійсним (зазвичай йдеться про колективні позови). Якщо громадянин вирішить передати колишньому фонду таку довіреність, радимо попросити її копію. Проте слід бути готовими до того, що такий колективний позов може бути залишений без розгляду;
• притягнення порушників до адміністративної відповідальності (). Штраф у разі може становити до 30 тис. крб. для посадових осіб та до 500 тис. руб. – для юросіб. Для цього можна або звернутися до поліції за місцем свого проживання, або подати скаргу до Банку Росії (найпростіше це зробити через інтернет-приймальну);
• притягнення винних до кримінальної ответственности. З цією метою необхідно подати заяву про скоєння злочину до поліції за місцем свого проживання. Крім того, з відповідною заявою можна звернутися до місцевої прокуратури та слідчого комітету.

Теоретично алгоритм дій виглядає логічним і струнким, проте варто приготуватися до того, що процес відновлення справедливості займе чимало часу.

Теорія vs. практика

У розпорядженні редакції порталу ГАРАНТ.РУ опинилися матеріали дуже цікавого прецеденту, які якнайкраще ілюструють вразливість чинного порядку дострокової зміни пенсійного фонду.

Історія розпочалася у грудні 2015 року, коли О. оформила договір про обов'язкове пенсійне страхування з НВФ "С". Проте вже у квітні 2017 року вона отримала повідомлення про те, що цей договір було припинено у зв'язку із укладанням нового договору з НВФ "Б", про існування якого до того моменту А. навіть не підозрювала. Запитавши в новому фонді копію нібито укладеного з нею договору, вона отримала документ, в якому були зазначені, зокрема, її паспортні дані та СНІЛЗ. При цьому:

• місцем укладання договору був регіон, який вона ніколи не відвідувала;
• її підпис було підроблено (причому очевидно старання третіх осіб повторити оригінальний підпис, зразком якого вони, очевидно, мали);
• як контактний телефон вказаний номер, що ніколи їй не належав.

А. вирішила піти найпростішим шляхом і домогтися справедливості. Причому задіяла вона всі вищезазначені способи: оформлення довіреності представнику НВФ "С" на звернення до суду з вимогою про визнання договору з НВФ "Б" недійсним; подання скарги до Банку Росії; звернення з відповідною заявою до правоохоронних органів.

Однак "струнка" теоретично система спіткнулася про нещадну практику. На момент підготовки даного матеріалу (квітень 2018 року) будь-якого зрозумілого рішення ні за одним зі своїх звернень А. не отримала.

Договір так і не визнаний недійсним. У листопаді НВФ "С" направив до Замоскворецького районного суду м. Москви колективний позов до НВФ "Б", проте позов було повернено. Як пояснили порталу ГАРАНТ.РУ представники фонду "С", ухвала судді була заснована на доводах про поділ колективного позову на індивідуальні. Але оскільки фонд не здійснює ведення індивідуальних позовів, юристи НВФ "С" рекомендували А. звернутися до суду самостійно. Примітно, що одразу після подання НВФ "С" цивільного позову представники служби безпеки фонду "Б" кілька разів дзвонили А. із пропозицією відмовитися від позовних вимог за грошову винагороду (готівкою без оформлення будь-яких документів). На зустрічну пропозицію укласти мирову угоду вони відповіли відмовою. Потім на адресу А. надійшов лист, у якому співробітники фонду "Б" "загрожували" їй судовими витратами, які "можуть перевищити суми інвестиційного доходу". Як перша, так і друга "пропозиція" А. проігнорувала. Наразі вона направила до суду клопотання про ознайомлення з матеріалами справи з наміром надалі звернутися до суду з індивідуальним позовом до фонду "Б".

Винних осіб так і не притягнуто до адміністративної відповідальності. Отримавши у травні 2017 року звернення А. про допущене порушення, регулятор направив до НВФ "Б" та ПФР розпорядження та запит на надання документів та відомостей щодо викладених фактів. 15 грудня 2017 року отримані матеріали були направлені Банком Росії до Управління економічної безпеки та протидії корупції ГУ МВС Росії у м. Москві. У тому випадку, якщо з правоохоронних органів надійдуть документи, що підтверджують надання НВФ "Б" недостовірних відомостей до ПФР, а також підробленість договору та заяви, Банком Росії буде розглянуто питання про притягнення фонду до адміністративної відповідальності. Однак поки що жодної інформації від правоохоронців ні регулятор, ні А. не отримали. Як пояснили О. у відомстві, співробітник, який займався цим запитом, вийшов на пенсію, а пошук звернення за номерами, що входять і виходили, не дав результатів. У зв'язку з цим А. надіслала відповідний запит на ім'я керівника УЕБіПК у м. Москві.

Кримінальну справу так і не порушили. До слова, досі немає й мотивованої відмови у її збудженні. Спрямована в червні минулого року заява кілька разів передавалася з одного відомства в інше, з одного Управління - в інше: з ГУ МВС Росії по м. Москві - до Управління внутрішніх справ ЦАО ГУ МВС по м. Москві, з Прокуратури м. Москви - до ГУ МВС Росії по м. Москві і т. д. У серпні А. отримала лист, згідно з яким її заява була долучена до невідомого матеріалу про відмову у порушенні кримінальної справи. Ні відповідної ухвали, ні іншої інформації про розгляд правоохоронними органами її заяви до цього вона не отримувала. У зв'язку з чим А. знову звернулася до Прокуратури м. Москви із заявою про неналежне проведення перевірки співробітниками поліції, і в результаті рішення про відмову у порушенні кримінальної справи (ухвалу про яку вона так і не бачила) було скасовано. Найцікавіше почалося потім. 21 грудня 2017 рокуВідділ МВС Росії у Басманному районі м. Москви направив А. копію постанови про відмову у порушенні кримінальної справи від 1 липня 2017 року. При цьому дільничний уповноважений відділу, що склав постанову, прямо зазначив, що встановити обставини укладання договору з фондом "Б" "не представилося можливим, оскільки договір укладався на території республіки Татарстан". Більш того, А, додав дільничний, "з невстановленої причини не змогла надати копії платіжних документів, які вказують на переказ коштів на рахунки фонду". Жодного іншого мотивування, що дозволило відмовити в порушенні кримінальної справи, в документі не міститься. Вказану постанову А. також оскаржила. Наразі (квітень) результати розгляду скарги невідомі.

Портал ГАРАНТ.РУ уточнив правоохоронні органи, як часто до них звертаються громадяни у зв'язку з незаконним переведенням їх пенсійних накопичень і чи є прецеденти порушення кримінальних справ за такими зверненнями. У прес-службі ГУ МВС Росії по Москві нам пояснили, що інформації з цього питання не мають, оскільки вона знаходиться у віданні Слідчого комітету РФ, проте в комітеті від коментарів утрималися. Не стали коментувати ситуацію представники Прокуратури ЦАО м. Москви.

Наведений приклад демонструє невтішний результат: захистити свої інтереси самостійно у пересічного громадянина не так багато шансів. Передбачені законом методи на практиці майже не працюють, а терпіння і сил переломити ситуацію вистачить не у багатьох, тим більше, що допомога кваліфікованого юриста, як було зазначено вище, також не всім по кишені. Найрезультативнішим можна назвати спосіб визнання договору недійсним через суд. Але з урахуванням досвіду А. звертатися до суду слід самостійно, не вдаючись до сприяння колишнього НПФ.

Водночас основною проблемою все ж таки залишається той факт, що більшість застрахованих осіб навіть не знають про те, що їх накопичення було переведено, а інвестиційний дохід втрачено. Нагадаємо, що уточнити стан своїх пенсійних нагромаджень можна на порталі держпослуг.

***

Усунути існуючу прогалину та захистити інтереси застрахованих осіб покликаний законопроект, що передбачає створення адміністративної платформи Банку Росії, яка має забезпечити інформування учасників даних правовідносин про новоукладені договори про обов'язкове пенсійне страхування, а також підвищити ефективність контролю за діяльністю НПФ. За допомогою цієї платформи пропонується, зокрема, зобов'язати фонди повідомляти ПФР, Банк Росії та поточний НПФ застрахованої особи про укладений договір. Крім цього, документ пропонує запровадити "період охолодження", протягом якого громадянин зможе припинити новий договір до набрання ним чинності.

Водночас деякі експерти ставляться до цієї ініціативи обережно. Так, президент Асоціації НПФ Сергій Бєляковвпевнений, що поданий законопроект проблему вирішить тільки в тому випадку, якщо буде налагоджена . "У нас немає спілкування з клієнтом. Після інформування поточним страховиком застрахованої особи про те, скільки він втратить під час переходу, клієнт має вирішити, чи хоче він дійсно переходити до іншого фонду. Клієнт часто навіть не знає, що він зробив якесь волевиявлення. Це проблема агентів та несумлінної поведінки фондів», – пояснив він. У зв'язку з цим експерти наполягають на необхідності детально регламентувати порядок повідомлення застрахованої особи про наслідки переходу до іншої НПФ та отримання від неї відповідного підтвердження.

Редакція порталу ГАРАНТ.РУ звернулася за коментарями до провідних НВФ: АТ "НВФ Ощадбанку", ВАТ "НВФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", АТ "НВФ ВТБ", АТ "НВФ РДС" та АТ НВФ "САФМАР", проте в жодному з Фондів виявилися не готові дати оцінку ситуації, що склалася, проте представник одного з НПФ у неофіційній бесіді розповів редакції про те, що зараз фонди спільно з Банком Росії обговорюють необхідність підвищення контролю над агентами з метою запобігання порушенням з їхнього боку та недопущення фінансових втрат громадян Одним із можливих заходів може стати централізоване зниження розміру комісійної винагороди.

Тим часом розгляд звернень А. компетентними органами продовжується. Ми уважно стежитимемо за розвитком цієї справи.

______________________________

З текстом законопроекту № 1060080-6 "Про внесення змін до Федерального закону "Про недержавні пенсійні фонди" та матеріалами до нього можна ознайомитися на офіційному сайті Держдуми.

Нерідко майбутні пенсіонери стикаються з неприємною ситуацією: різними шляхами вони дізнаються про те, що їхні пенсійні накопичення без їхнього відома переведені до іншого недержавного пенсійного фонду. Цього року ситуація загострилася: у ЦБ "РГ" підтвердили, що кількість скарг від громадян, у яких "звели" гроші, різко зросла. Цього року вже понад 2,6 тисячі людей заявили, що їх обдурили.

Кількість скарг від громадян, у яких "звели" гроші, цього року різко зросла. Фото: PHOTOXPRESS

Чому так відбувається? "Засідка", швидше за все, пов'язана з "мораторієм", що триває ось уже третій рік, на накопичення. НПФ позбавлені припливу "свіжих" коштів, оскільки зараз усі внески повністю спрямовуються на підтримку страхової частини пенсійної системи. Тому фонди, принаймні деякі з них, поводяться некоректно і правдами і неправдами намагаються залучити до себе нових клієнтів з їх уже накопиченими раніше грошима.

Про те, як агресивно, практично шахрайським чином діють агенти таких фондів і що треба робити, щоб не потрапити на їхню вудку, "РГ-Тиждень" розповів у публікації "Полювання за накопиченнями" 16 серпня 2017 року. А сьогодні ми пояснимо, що робити, якщо "поїзд пішов", і ваші накопичення вже опинилися зовсім не в тому фонді, з яким ви свого часу уклали договір.

Найчастіше про те, що гроші "пішли", громадяни дізнаються з інформаційних листів. "Старий" фонд повідомляє, що "у зв'язку із припиненням договору про обов'язкове пенсійне страхування та у зв'язку із укладанням нового договору про страхування" з іншим НПФ накопичення направлені в цей новий НПФ. Іноді надходять листи і від цього нового фонду. Там, як правило, підтверджують отримання грошей та запрошують укласти новий договір про їхнє інвестування.

Зрозуміло, якщо людина не робила жодних перекладів, свої накопичення нікуди перенаправляти не збиралася, вона почувається обдуреною. І невипадково. Тому що найменше зло, яке загрожує майбутньому пенсіонеру у подібних випадках, – це втрата інвестиційного доходу. Справа в тому, що за нашими законами "безболісно" (тобто без втрат) міняти НПФ можна лише раз на п'ять років. Якщо ж накопичення переводяться з фонду до фонду до закінчення цього терміну, розрахунок йде за "номіналом", а відсотки, що набігли за ці роки, фонди повертати клієнту не зобов'язані.

Що робити у таких випадках? Як діяти?

"Перше, що потрібно зробити, - запитати до НПФ завірені копії заяви на переказ коштів пенсійних накопичень та договору, щоб внести ясність: чи було насправді розпорядження про переведення, коли і хто його укладав і т.д., - сказав "РГ" "Совєтник президента НАПФ Валерій Виноградов. - Якщо дійсно людина не забула, що сама написала заяву, а хтось зробив це від його імені і, можливо, підробив підпис, тоді вихід один - відстоювати свої права. Аж до судового процесу".

За словами Виноградова, іноді проблему вдається вирішити на досудовому етапі. У НПФ не хочуть скандалу і погоджуються повернути гроші до попереднього фонду, причому навіть із сумою інвестиційного доходу, якщо клієнт діє грамотно. У відповідь клієнта просять підписати папір, що він не має до фонду претензій.

Але бувають і складніші ситуації, коли "полюбовно" домовитися не вдається. Як поводитися в таких випадках, "РГ-Тижню" розповіли в ЦБ Росії.

До речі, зразки позовних заяв про визнання договорів про обов'язкове пенсійне страхування недійсними розміщено на сайтах Національної асоціації недержавних пенсійних фондів (www.napf.ru) та Асоціації недержавних пенсійних фондів "Альянс пенсійних фондів" (all-pf.com).

Законодавчо встановлено, що фонди відповідають за дії своїх агентів. Так, за надання підроблених заяв НПФ несуть відповідальність відповідно до КпАП (частина 10.1 та 10.2 статті 15.29 КпАП). Однак є складність із застосуванням цієї статті - це збір доказів, пов'язаних з тим, що підпис на заяві справді був підробленим.

На думку Банку Росії, виправити ситуацію допоможе робота над "пробілами" у нормативній базі: вимоги до діяльності агентів НПФ мають бути детально прописані, а самі фонди мають відповідати за людей, яких залучають до роботи з грошима своїх клієнтів.

Коментар ЦБ

З 1 січня 2015 року під час подання заяви про достроковий перехід до НПФ або до ПФР громадянин втрачає дохід, отриманий від інвестування пенсійних накопичень фондом. Тому громадянам варто виявляти обачність.

На жаль, усі способи незаконного переходу з одного НПФ до іншого розраховані на неуважність та довірливість громадян.

Якщо громадянин з'ясував, що за його спиною укладено незаконний договір про переведення, або якщо він підписав цей договір під впливом інформації, що вводить в оману, то, щоб залишити формування пенсійних накопичень у раніше обраного страховика і зберегти інвестиційний дохід, Банк Росії рекомендує:

1 Якщо громадянин помилково підписав новий договір пенсійного страхування у тому року, як і попередній (чи дізнався, що такий договір підписаний шахраями від імені), потрібно негайно написати до нового пенсійного фонду вимогу визнати договір недійсним. Крім того, до 31 грудня цього року потрібно звернутися до ПФР із заявою про заміну страховика.

2 Якщо новий договір виявлено через рік, дії ускладнюються. Щоб визнати договір недійсним, слід звернутися до суду. Тільки отримавши рішення суду, потрібно написати до пенсійного фонду вимогу повернути пенсійні накопичення попередньому страховику.

Важливо!У разі визнання судом договору недійсним НПФ зобов'язаний передати попередньому страховику кошти пенсійних накопичень та відсотки за неправомірне користування цими коштами. Крім того, поверненню підлягають кошти, які НПФ направив на формування власних коштів, сформовані за рахунок доходу від інвестування. Повернення грошей провадиться у строк не пізніше 30 днів з дня отримання фондом рішення суду. У цей же термін НПФ зобов'язаний сповістити про ці зміни ПФ РФ, що внесе відповідні зміни до єдиного реєстру застрахованих осіб.

Компетентно

Михайло Мамута, керівник Служби захисту прав споживачів та забезпечення доступності фінансових послуг ЦБ РФ:

На жаль, за існуючого порядку переходу з фонду до фонду і сам громадянин, і його попередній НПФ найчастіше дізнаються про факт переведення пенсійних накопичень надто пізно, коли єдиною можливістю відстояти свої права залишається звернення до суду. Недобросовісні фонди або їхні агенти розраховують саме на це з огляду на небажання багатьох людей розпочинати судові розгляди. Ми вважаємо, що порядок переходів має бути змінено, і разом із міністерством фінансів активно працюємо над цим".