Qual cartão bancário é melhor escolher? Como funciona um cartão bancário?

Agora todo mundo sabe onde guardar dinheiro nas viagens. Ninguém viaja pelo mundo com os bolsos cheios de dinheiro; os cartões bancários são mais convenientes e seguros. Muitas vezes me perguntam o que cartão do banco melhor para viajar? E aí eles esclarecem: Tinkoff?.. Vou dizer o seguinte: eu não confiaria de jeito nenhum naqueles sites que escrevem logo nas primeiras linhas que o melhor cartão de crédito para viajar é o Tinkoff. Não porque este mapa seja ruim, mas porque as informações nesses sites nada mais são do que publicidade. Este cartão não é mais adequado para viagens do que muitos outros. Mas contarei com mais detalhes por que nunca usarei um cartão do Tinkoff Bank e qual cartão de viagem é realmente melhor.

É importante que todos saibam sobre quaisquer cartões bancários!

Não importa se você precisa de um cartão bancário para viajar ou só usa cartões em casa, siga as 5 regras “de ouro” da alfabetização financeira:

Deve haver pelo menos dois cartões - débito e crédito. Usamos cartão de crédito para comprar mercadorias nas lojas e, com cartão de débito, sacamos dinheiro em caixas eletrônicos.
Você não pode sacar dinheiro de um cartão de crédito.
Nunca contrate um empréstimo com cartão de crédito! É necessário um cartão de crédito para use dinheiro do banco, mas nunca faça um empréstimo. Por esta, cartões de crédito Existe um período de carência (período sem juros) - nunca ultrapasse esse período, deposite o dinheiro na hora certa. Normalmente esse período é de 50 a 120 dias.
Em todos os cartões, estabeleça um limite para compras únicas - se o cartão for roubado, eles não poderão sacar todo o dinheiro. Estabeleça uma proibição de saques em dinheiro no seu cartão de crédito.
A notificação via SMS para o seu telefone sobre todas as despesas é obrigatória.

Sei que essas regras vão surpreender a muitos, mas acredite, seguindo essas regras simples, você economizará muito dinheiro, que poderá gastar em viagens. Aprendendo a usar corretamente os cartões de crédito bancário, você também pode ganhar dinheiro, e não apenas cashback.

Agora, alguns bancos oferecem saques em dinheiro de um cartão de crédito sem juros durante o período de carência. Muitas vezes você pode encontrar um “hack de vida” na Internet: sacar dinheiro de um cartão de crédito e colocá-lo em um cartão com juros e um reembolso maior. Se você não se preocupa com seu histórico de crédito, você pode usar isso, mas é preciso ter em mente que isso é apenas marketing e o banco pode alterar suas condições a qualquer momento... Com cartões de crédito, é mais seguro aderir sempre com as regras acima - então não deverão surgir problemas.

As dicas e hacks a seguir são seguros:

Lifehacks e truques para usar cartões de diferentes bancos

Muitas pessoas escolhem cartões bancários com base apenas no preço do serviço - isso não é verdade! Você não precisa olhar para o preço, mas para os termos de serviço. Via de regra, quanto mais barato o cartão, menos favoráveis são as condições. Mas pelo bom mapa Se usado corretamente, você não pode pagar nada e ainda assim ganhar dinheiro.

Ao escolher um cartão, você precisa estar atento às condições em que o serviço será gratuito. Normalmente, este é um saldo mínimo ou o valor gasto por mês não é inferior a um determinado valor - se essas condições forem atendidas, você não terá que pagar pelo serviço.

Use um cartão de crédito para ganhar algum dinheiro.

Lifehack Nós fomos - nós sabemos.
Leve um cartão de crédito com longa carência e use-o apenas para pagar compras na loja. Coloque seu salário atual em uma conta de depósito com juros. Após o término da carência, cubra o cartão de crédito e os juros do depósito serão sua renda!

Alguns conseguem ganhar dinheiro extra com as diferenças cambiais investindo seus salários em moeda ou ações. Mas este é um caminho mais arriscado e não o recomendarei.

Cartões bancários para viajar ao exterior

Sberbank, Tinkof, Alfa Bank, VTB... - qual cartão bancário é melhor para viagens?
A principal coisa que você precisa saber sobre cartões bancários é que qualquer Visa ou MasterCard da categoria Classic ou superior é adequado para viagens. Se você já tem esses cartões em mãos e viaja para o exterior no máximo uma semana a cada 2-3 anos, não importa de qual banco você possui os cartões.

Conselhos de “We Went-We Know”.
Certifique-se de aceitar não apenas débito, mas também cartões de crédito para viagens– em alguns lugares você só pode pagar com cartão de crédito. Por exemplo, alugar um carro.

Melhor cartão de crédito para viagens– um com um longo período de carência e um limite suficiente para detenção (dinheiro “congelado”). Acontece que para o aluguer de um carro o dinheiro pode ficar “congelado” até 1000 euros durante 60 dias. Isso é praticado por algumas locadoras de veículos econômicas na Itália. Uma vez em Cingapura, um hotel foi suspenso por 50 dias. Isso acontece muito raramente, mas acontece e você precisa estar preparado para isso.

Qual é o melhor cartão de crédito para viajar pela Europa? Trata-se de um cartão com carência superior a 80 dias, limite superior a 1.500 euros e sem taxas adicionais nas compras. Para usar um cartão cashback ao pagar em lojas europeias. Nem que seja em euros! Mas ainda não existem tais cartões de crédito na Rússia. Ou já existe?

Quais são os melhores cartões bancários para viagens? Estes são cartões de cashback. No entanto, o cashback pode ser concedido de diferentes maneiras. Portanto, é importante escolher as condições que mais lhe agradam individualmente.

Cartões bancários com cashback para viagens– é quando o cashback acumulado só pode ser gasto em passagens ou hotéis. Normalmente, esses cartões oferecem maior reembolso na compra de passagens. É difícil dizer se é lucrativo ou não, às vezes é mais lucrativo pegar um cartão com cashback regular. Embora seja necessário considerar cada caso separadamente: como e em que você gasta seu dinheiro. Por exemplo, para quem viaja com frequência em viagens de negócios e pode pagar com esse cartão, isso é benéfico.

Não olhe o valor do cashback, mas veja as condições! Em alguns cartões o cashback é pequeno, mas para qualquer compra, enquanto em outros o cashback parece ser 2 vezes maior, mas apenas para determinadas categorias. Por exemplo, por que você precisa de cashback apenas para comprar móveis se não pretende comprá-los?

Para quem viaja frequentemente para o exterior, na hora de escolher um cartão É importante prestar atenção aos seguintes pontos:

Disponibilidade de uma conta online conveniente e acessível (Internet banking) ou banco móvel.
Cashback em todas as compras, com o mínimo de restrições.
Levantamentos de dinheiro gratuitos em todo o mundo.
O custo de manutenção do cartão não é particularmente importante. Normalmente são cerca de 1.000 rublos por ano. Você deve ter cuidado se o serviço for gratuito, o que significa comissões inflacionadas para conversão ou qualquer outra coisa.
Acumulação lucrativa de milhas aéreas para compras com cartão bancário.
Pagamentos sem juros utilizando cartões monetários em lojas estrangeiras, por exemplo, com um Eurocard em lojas da zona euro.
Possibilidade de manter contas em pelo menos 3 moedas – rublos, euros, dólares.
Câmbio favorável em serviços bancários pela Internet.

Mas o mais importante: um cartão bancário para viagens deve ser confiável e não falhar na hora certa!

Segurança e confiabilidade

É difícil dizer qual cartão bancário escolher. Agora os bancos estão fechando tão rapidamente que é melhor viajar com cartões de pelo menos dois bancos diferentes. Além disso, usando cartões de alguns bancos, pode ser impossível sacar dinheiro no exterior, pagar uma compra ou o cartão pode ser completamente bloqueado por razões desconhecidas... Antes de escolher, certifique-se de ler as avaliações de cartões bancários e bancos , porque... Para alguns cartões, as condições parecem excelentes, mas na realidade pode acontecer que o banco, por exemplo, não proteja de forma alguma o cliente do roubo do dinheiro do cartão, embora isso seja exigido por lei.

Para transações fraudulentas com cartão bom banco sempre devolve dinheiro para o cartão cliente, se o cliente comunicou ao banco a perda de dinheiro em 24 horas, é por isso que você deve ter uma notificação por SMS sobre transações com cartão habilitada.

Onde posso encontrar avaliações bancárias? Por exemplo, em banki.ru. Mas eu não confiaria na “avaliação do povo”, porque. A maioria das avaliações são escritas “sob encomenda” - e elas elevam bem o banco na classificação, portanto, essa classificação não faz sentido. Você aprenderá mais se analisar imediatamente as avaliações negativas. Como assistir avaliações sobre cartões bancários e o que procurar? Vejamos, por exemplo, os cartões bancários do Tinkof Bank que são amplamente anunciados para viajantes – são sobre esses cartões que mais me perguntam. Responderei detalhadamente porque não os uso e não pretendo fazê-lo.
Encontramos todos os comentários negativos. A partir deles, selecionamos as avaliações dos viajantes:

Essa crítica superior é um absurdo e fala do analfabetismo financeiro do cliente, que não entende o que é retenção de pagamento e que em qualquer banco o débito não ocorre imediatamente, mas a taxa de câmbio é calculada no momento do débito; e esta segunda revisão já é séria e diz que a qualquer momento no exterior você pode ficar sem dinheiro. Além disso, há muitas críticas de que, por motivos técnicos, os clientes não podem sacar dinheiro no exterior, reservar um hotel ou comprar passagens aéreas (e) - isso parece acontecer com frequência no Tinkoff Bank:

Avaliações de cartões bancários de viagens do Tinkoff Bank

Aqui está outra coisa útil para saber sobre o Tinkoff Bank:

Infelizmente, apesar de todos os “pães deliciosos” prometidos, nunca levarei cartões do Tinkoff Bank em uma viagem. No entanto, os “pãezinhos” acabam por não ser tão saborosos. E aumento de cashback nas categorias de livros, flores, souvenirs... - bom, muito para amadores. Embora, talvez, algumas pessoas gostem desses mapas para viajar pela Rússia - cada um decide por si.

Em geral, certifique-se de ler os comentários e fazer opinião própria antes de confiar seu dinheiro aos bancos!
E deixe-me lembrar mais uma vez que ao viajar é melhor levar cartões de pelo menos dois bancos diferentes: escondemos um “por precaução” e usamos o outro.

Como usar cartões bancários no exterior corretamente

Muitos turistas não prestam atenção às comissões de conversão e pagamentos transfronteiriços, perdendo assim mais 10% quando viajam para o estrangeiro! Demora muito para explicar os detalhes (pesquise no Google, está tudo na Internet), mas os iniciantes devem pelo menos lembrar o seguinte

7 regras de ouro para usar cartão bancário no exterior

Nunca não retire pequenas quantias no exterior– muitas vezes há taxas fixas em caixas eletrônicos para saques em dinheiro, além de taxas e comissões do seu banco. Incrivelmente, nem todo mundo ainda sabe disso! Este é o caso mais frequente para os recém-chegados que estão habituados a levantar dinheiro no seu multibanco “doméstico” em casa e depois foram para o estrangeiro pela primeira vez.
Por exemplo, se na Tailândia você quiser sacar 500 baht em um caixa eletrônico, a taxa do caixa eletrônico será de 250 baht. Como resultado, você receberá apenas 500 baht em mãos, mas pagará 750 baht mais a comissão do seu banco! Aqueles. pagamento indevido de mais de 50%!!!
Nas lojas da zona euro pague com cartão em euros, nos EUA - com cartão em dólares. Em todos os outros casos, escolha o pagamento em local moeda.
Se você não quer entender questões financeiras antes da viagem e tem apenas um cartão e ele está na moeda do seu país (rublos, hryvnia, etc.), então na maioria dos casos não é lucrativo fazer uma troca imediatamente antes da viagem, e até mesmo no seu banco - comissão a taxa de conversão provavelmente será a mesma do saque em dinheiro. Basta usar seu cartão nas lojas e sempre selecionar sua moeda local no terminal no momento da compra. Por exemplo, o cartão está em rublos e você está na Tailândia, o que significa que, ao comprar, pague com seu cartão em rublos e escolha o pagamento em baht tailandês(não dólares!).
Turistas avançados se preparam para a viagem com antecedência: compram moeda a uma taxa favorável. Isto faz sentido especialmente se você estiver indo para países com o euro ou os EUA. Por exemplo, poupe euros numa conta em euros e pague na Europa com um cartão em euros que não tem taxas para pagamentos transfronteiriços.
É melhor deixar um depósito (garantia) em hotéis e para aluguel de carros no cartão de crédito: deixe-os “congelar” o dinheiro do banco para que você ainda tenha acesso ao dinheiro. Leve um recibo do depósito.
Se você perder seu cartão, bloqueie-o imediatamente através de sua conta online.
Se você descobrir uma cobrança fraudulenta em seu cartão, denuncie o roubo ao seu banco por telefone dentro de 24 horas para que sua ligação possa ser gravada. Nesse caso, o banco é obrigado a devolver o dinheiro ao cartão - geralmente isso não acontece imediatamente e pode levar até seis meses, mas um banco decente sempre devolve o dinheiro.

Sempre leve consigo dinheiro em valores pequenos na moeda do país que você está visitando. Pelo menos uma pequena quantia.

O que levar: dinheiro ou cartão de banco? Normalmente é mais rentável levantar uma grande quantia (mais de 500 euros) num multibanco e trocar pequenos dólares ou euros numa casa de câmbio. Mas em países diferentes Pode variar, então é melhor pesquisar no Google antes de ir.
E lembre-se que se você levar dinheiro em uma viagem ao exterior, não deve ser em rublos, mas em dólares ou euros.

Por exemplo, é mais lucrativo trazer dólares ou euros para a Tailândia. Mas há alguns pontos. Em primeiro lugar, você terá que procurar por um trocador lucrativo por muito tempo - eles certamente não estarão em locais turísticos populares. Em segundo lugar, não é seguro viajar para resorts com dinheiro. Portanto, é melhor não se preocupar em economizar um pouco, mas sim levar alguns dólares em dinheiro e o cartão do banco certo para sua viagem, sem taxas extras de saque.

Qual cartão bancário escolher para viajar?

Em primeiro lugar, o cartão deve ser Visa ou MasterCard, classe não inferior à Classic. Esqueça Mir, Electron, etc. - eles serão aceitos em algum lugar, mas existem poucos lugares assim no mundo. Em segundo lugar, escolha um cartão com base no seu país e nas suas necessidades. Não existe um cartão universal que sirva a todos igualmente. Depende de:

renda mensal;
de onde seu banco recebe dinheiro e em que moeda;
o que e quanto você gasta mensalmente;
com qual companhia aérea você voa com mais frequência?
quais países você visita com mais frequência?

Se possível, então cartão de débito para viajar, escolha a moeda do país para onde vai. Agora, alguns bancos oferecem contas em várias moedas às quais você pode vincular diferentes cartões. Se você não sabe como fazer isso, qualquer cartão Visa Classic ou MasterCard na moeda em que você recebe a renda servirá. Para cartão de crédito, consulte as condições e avaliações de uso real.

Encontrar o cartão de débito com melhor valor não é uma tarefa fácil. Para escolher as ofertas certas, observe o custo do serviço, o valor do cashback e o percentual sobre o saldo.

Também preparamos para você os melhores cartões de crédito em 2020, veja a última classificação.

Banco Tinkoff (Tinkoff Preto)

Alfa-Bank (cartão Cash Back)

Raiffeisenbank (Visa Clássico)

Sberbank (cartão jovem)

Promsvyazbank (“Seu reembolso”)

VTB24 (multiplaca)

Rosbank (#TUDO É POSSÍVEL+)

Banco Tinkoff (Tinkoff Preto)

Este é um dos cartões de débito mais populares na Federação Russa e nos países vizinhos. Todos os meses você pode receber até 10% de reembolso sobre um saldo de até RUB 300.000. O que é muito importante, o cashback da Tinkoff é realmente um reembolso! Todo mês você recebe dinheiro em sua conta, que pode usar como quiser.

Porcentagens de reembolso da TinkoffBlack:

Cashback em compras regulares - 1%
Cashback de três categorias escolhidas por você pessoalmente - 5%
O reembolso para parceiros bancários é de até 30%.

Benefícios adicionais do Tinkoff Black:

Um cartão - quatro moedas. Faça um cartão multimoedas e troque moedas instantaneamente sempre que desejar;
Câmbio favorável. No Tinkoff Bank, a taxa de câmbio é o mais próxima possível da taxa de câmbio;
Pagamento via telefone. Você pode pagar por todas as suas compras através Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay;
Retire dinheiro grátis sem cartão nos caixas eletrônicos do Tinkoff Bank. Você só precisa de um telefone com NFC.

Se você tiver um depósito ou mais de 30.000 rublos permanecerem no cartão. ao final do período de faturamento, a manutenção do “plástico” é totalmente gratuita. Em todos os outros casos, o custo do serviço é de 99 rublos/mês.

Após o registro cartão premium Tinkoff Black Edition você ganha concierge da Prime, concierge de carro da Alfred, seguro viagem para 5 pessoas com cobertura de até US$ 100 mil, até 10% de cashback em reservas de hospedagem pelo Booking.com, 5% de cashback em passagens aéreas e 10% em aluguel de carros. Você também tem acesso aos lounges do aeroporto Lounge Key.

Ambos os cartões são de utilização gratuita dentro dos limites fixados no tarifário. O Tinkoff Black Edition será atendido gratuitamente se você gastar pelo menos 200.000 rublos em compras de todas as contas ou se tiver pelo menos 3 milhões de rublos no cartão Tinkoff, poupança, contas de corretagem e depósitos. Em outros casos, a manutenção da Black Edition custará 1.990 rublos/mês.

Alfa-Bank (cartão Cash Back)

Os juros anuais sobre o saldo do cartão de débito Alfa-Bank são de 6%.

Condições de reembolso:

10% em postos de gasolina;
5% de contas em estabelecimentos alimentares;
1% de desconto em outras compras.

Os reembolsos são feitos quando montante total compras no cartão a partir de 10.000 rublos/mês. Também instalado montantes máximos retornar; Então, ao fazer compras a partir de 10.000 rublos. por mês você não pode receber mais do que 15.000 rublos. reembolso por um mês.

O serviço é gratuito se você fizer compras com valor superior a RUB 10.000. por mês ou tenha um saldo de conta superior a 30.000 rublos.

Raiffeisenbank (Visa Clássico)

Visa Classic é o cartão de débito mais popular da Raiffeisen. Pode ser rublo e moeda. Você não pode alterar a moeda, então faça sua escolha da forma mais responsável possível. Taxa de serviço mensal - 59 rublos.

Lembre-se de que você não pode sacar e transferir fundos superiores a 200.000 rublos/dia e 1 milhão de rublos/mês. Se o valor da reposição for inferior a 10.000 rublos ou for realizado via Internet banking ou aplicativo móvel, então é totalmente gratuito. Se você reabastecer sua conta com mais de 10.000 rublos, a comissão será de 100 rublos.

É mais lucrativo sacar fundos em caixas eletrônicos da Raiffeisen ou de bancos parceiros - então será gratuito. Para saques em agências ou caixas eletrônicos de outros bancos, você precisará pagar 150 rublos/ou 5 $/€ de comissão + 1% do valor. Não recomendamos sacar moeda estrangeira no caixa do banco. Neste caso, a comissão é de 0,7% (mín. 300 rublos) em rublos ou até $10/€10 se tiver uma conta em moeda estrangeira.

RNKO "Centro de Pagamento" ("Milho")

Com este cartão de débito, você ganhará até 6,5% APR com pagamentos mensais de juros. Ao utilizar o serviço “Juros sobre o saldo”, o rendimento do saldo aumenta para 7,5% ao ano. Além disso, você recebe até 3% de reembolso em rublos de bônus para todas as compras e até 30% para compras de parceiros. Se falamos de pagamento sem contato, Kukuruza suporta PayPass e SamsungPay. Se você possui um smartphone Adndroid de outra marca ou um iPhone, por enquanto não poderá usar o pagamento do seu telefone.

Você pode obter um cartão Kukuruza em qualquer ponto de venda Svyaznoy. Qualquer loja online aceita. As compras estrangeiras em dólares e euros são convertidas automaticamente à taxa do Banco Central da Federação Russa.

Sberbank (cartão jovem)

O cartão é emitido para clientes de 14 a 25 anos. A manutenção custa apenas 150 rublos/ano. Este é um dos indicadores mais baixos entre os nossos principais.

Você não pode recarregar sua conta com mais de 10 milhões de rublos. Não, não cometemos um erro. Na verdade, o banco oferece volumes maiores de cartões de débito para clientes jovens. Limite diário de retirada: 150.000 rublos, embora você não possa sacar mais de 1,5 milhão de rublos por mês. Essas quantias devem ser suficientes até mesmo para o aluno mais exigente.

Para saques em caixas eletrônicos de outros bancos, você precisará pagar 1% do valor, mas não menos que 100 rublos. Você também receberá serviços bancários móveis gratuitos durante os primeiros 2 meses. A partir de agora custará 60 rublos. Mas você pode economizar dinheiro recusando notificações por SMS. Então o mobile banking continuará a ser totalmente gratuito.

O Cartão Jovem oferece um cashback “Obrigado” de 0,5% em qualquer compra e até 11% em parceiros. Você pode comprar produtos de parceiros bancários com bônus “Obrigado”. 1 bônus = 1 fricção. descontos. Troque bônus por descontos de até 99% de bancos parceiros. Pagamentos sem contato, conexão ao GooglePay e Apple Pay também estão disponíveis aqui. Além disso, com o cartão jovem você pode comprar mercadorias com 20% de desconto nos parceiros do banco. E Característica principal « Cartão jovem“- você escolhe seu próprio design. Ou seja, seu cartão pode mostrar tanto uma foto de família quanto um meme engraçado.

Promsvyazbank (“Seu reembolso”)

Você pode solicitar um cartão online ou em uma agência bancária. Para cada compra, são concedidos bônus que podem ser usados à taxa de 1 bônus = 1 rublo.

Graças ao cartão “Your Cashback” do Promsvyazbank, você ganha até 5% em três categorias selecionadas (por exemplo, beleza, postos de gasolina e saúde) e 1% em todas as compras. O serviço é gratuito se você gastou mais de 20.000 rublos por mês. ou você tem esse valor em sua conta, caso contrário a taxa será de 149 rublos. por mês. A notificação por SMS é paga: 39 RUR/mês. As taxas de retirada de dinheiro aplicam-se apenas ao receber dinheiro em caixas eletrônicos de bancos terceiros.

O Promsvyazbank coopera com o serviço Shopotam. Ao cadastrar o ShoppingCard, você receberá um endereço gratuito para entrega dos pedidos e poderá combinar itens em um pacote.

VTB24 (multiplaca)

Para compras com multicard VTB, você receberá bônus de até 10%. Você pode então transferir bônus para sua conta em dinheiro ou trocá-los por bens ou serviços de um catálogo especial. Para aumentar a rotatividade de seus cartões, você pode emitir gratuitamente até cinco cartões adicionais para seus entes queridos.

A manutenção do cartão é gratuita se você fizer compras no valor de mais de 5.000 rublos. por mês, caso contrário a taxa será de 249 rublos. por mês

Rosbank (Supercard +)

Com um cartão do Rosbank você receberá cashback:

cashback de até 10% para categorias selecionadas e 1% para as demais;
ou bônus de viagem para cada 100 rublos. compras.

Uma vez por mês você pode alterar as categorias selecionadas para as quais deseja receber maior reembolso. Se você optou por receber bônus de viagem, poderá usá-los para pagar passagens e hotéis no portal Rosbank à taxa de 1 bônus = 1 rublo.

A taxa de serviço é de 1.999 rublos, o primeiro ano é gratuito. No entanto, o banco dispensa a taxa de serviço se você receber um salário superior a 50.000 rublos no cartão. por mês, faça compras no valor de mais de 40.000 rublos. por mês ou tenha mais de 500.000 rublos. em depósitos e contas.

Resultado

Cada cartão de cashback possui características próprias. Com alguns você pode ganhar milhas bônus, com outros você pode obter descontos em postos de gasolina e outros ainda facilitam as compras. Escolha o cartão que mais combina com você. Certifique-se de prestar atenção a:

dinheiro de volta;
juros sobre o saldo;
preço para serviços adicionais.

Esta é a única maneira de escolher um cartão de débito decente e lucrativo com cashback.

Olá Anton,

No âmbito das atividades da nossa empresa, temos a oportunidade de lhe indicar qual o melhor cartão de crédito. Para sua comodidade, cartões TOP 4 com probabilidade de aprovação de até 39%(com base nas estatísticas atuais no momento da redação da resposta à sua pergunta):

Recomendamos também que você preste atenção aos cartões bancários listados abaixo, que você poderá ler mais detalhadamente na seção Cartões de Crédito do nosso portal, e caso tenha interesse, acesse o site oficial do banco selecionado em 1 clique para segurança preencha o requerimento:

Cartão de crédito Tinkoff Platinum do Tinkoff Bank
Cartão de crédito 240 dias sem % da UBRD
Cartão de crédito 120 dias sem juros do ROSBANK
CARTÃO URBANO do Credit Europe Bank
Cartão de parcelamento Halva do SOVCOMBANK
Cartão de crédito sem juros MTS Money Zero do MTS Bank
Cartão de parcelamento Freedom from Home Credit Bank
Cartão com cashback #tudo é possível no ROSBANK
Cartão de parcelamento Consciência do QIWI Bank
Cartão de crédito sem juros do Citibank

Para solicitar um cartão de crédito serão necessários os seguintes documentos (são indicados valores médios, que podem variar ligeiramente de um banco para outro):

com limite de crédito de até 50.000 ₽ - passaporte da Federação Russa
com limite de crédito de até 200.000 ₽ - você também precisará de um segundo documento para escolher: carteira de motorista ou passaporte internacional, ou SNILS, ou INN
com limite de crédito de 200.000 ₽ - além do acima, você também precisará de: cópia da carteira de trabalho autenticada pelo empregador ou cópia dos documentos do seu carro, ou certificado 2-NDFL, que pode ser substituído com um certificado no formulário do banco

Você também precisará atender aos seguintes requisitos bancários:

ter passaporte e cidadania da Federação Russa
ter uma renda oficial mensal de 5.000 ₽
ter uma experiência de trabalho contínua no último local de trabalho de pelo menos 3 meses
não tem um histórico de crédito ruim

A maioria dos russos cartões de plástico emitido no trabalho ou no pagamento de bolsas e pensões, ficando assim privados da oportunidade de escolher o cartão. Mas se você determinar por si mesmo melhor opção, é necessário levar em conta toda uma série de critérios. Na hora de escolher os cartões bancários deve-se atentar para as seguintes características: tipo de cartão (débito), sistema de pagamento (Visa e MasterCard), classe de serviço e opções adicionais.

Selecionando o tipo de cartão: cartão de débito ou crédito

Os cartões de débito permitem que você use apenas seus próprios fundos, enquanto os cartões de crédito permitem que você peça dinheiro emprestado ao banco e entre no vermelho. Cartões de débito são mais indicados para quem não aceita empréstimos bancários, tem baixa disciplina financeira e é propenso a gastos espontâneos.

Os critérios mais importantes para a escolha de cartões de crédito: anual taxa de juro, o tamanho do limite de crédito, bem como a presença de um período de carência durante o qual você pode usar o dinheiro emprestado gratuitamente.

Você deve optar por um cartão de crédito se sentir necessidade periódica de empréstimos.

Comparando várias opções cartões de plástico, você deve prestar atenção Benefícios adicionais, entre os quais:

Disponibilidade de opções de gerenciamento remoto de contas - Internet banking e mobile banking, que permitirá realizar todas as operações sem se deslocar a uma agência bancária;

Acumulação de juros sobre o saldo ou possibilidade de conectar depósitos online, o que permitirá não só gastar, mas também ganhar no cartão;

Disponibilidade de cash-back - com estes cartões, parte das compras é devolvida à conta do cartão; por exemplo, com um Master Card do Svyaznoy Bank, 10% são adicionados ao saldo, 1% é devolvido em bônus;

Disponibilidade da tecnologia 3D-Secure, que torna os pagamentos com cartão mais seguros.

Também hoje, todos podem escolher um cartão com um conjunto adicional de benefícios de acordo com suas necessidades - por exemplo, um cartão com descontos e bônus para entusiastas de viagens, para motoristas, para usuários de determinadas operadoras de telecomunicações, etc. no pagamento de quaisquer bens e serviços ao cliente são concedidas milhas, que podem ser trocadas por passagens aéreas gratuitas ou upgrades.

Escolha do sistema de pagamento: Visa ou MasterCard

A escolha do sistema de pagamento é relevante apenas para russos que viajam ativamente e que pretendem pagar no exterior usando cartões bancários.

Se você planeja usar o cartão apenas na Federação Russa, não há diferença entre Visa ou MasterCard.

EM nesse caso Vale considerar que a moeda do sistema de pagamentos Visa é o dólar e a do MasterCard é o euro. Assim, é mais lucrativo pagar com cartão Visa nos EUA, MasterCard - na Europa. Assim, ao pagar com cartão Visa na Europa, ele inicialmente converte rublos e depois em euros, o que não é lucrativo.

Selecionando uma classe de cartão bancário

Por fim, vale a pena decidir sobre a classe de serviço. Existem três classes de cartões bancários: eletrônicos, clássicos e premium.

Os cartões eletrônicos (Visa Electron e MasterCard Maestro) se diferenciam por um conjunto básico de serviços e um custo mínimo de manutenção anual (cerca de 300 rublos por ano). Esses cartões são indicados para quem os utiliza para sacar dinheiro e fazer compras no varejo. No entanto, você não poderá pagar com eles online. Esses cartões são frequentemente emitidos como cartões sem nome.

Os cartões clássicos (Visa Classic e MasterCard Standard) são os tipos mais comuns de cartões com um conjunto básico de funções. Eles permitem que você faça pagamentos e pague compras por transferência bancária. Este cartão é muitas vezes emitido com um chip, que permite a sua utilização em compras no estrangeiro.

Os cartões Premium Gold e Premium são cartões de status, com um conjunto adicional de privilégios, como programas de descontos. Entre as desvantagens desses cartões está o alto custo de manutenção.

Para quem costuma fazer compras online, também é possível solicitar cartões virtuais sem mídia física.

Um cartão de plástico é uma ferramenta para efetuar pagamentos. Hoje, os bancos oferecem dois tipos de cartões: débito e crédito. A conta de débito possui uma conta simples na qual não são cobrados juros sobre o empréstimo, mas onde podem ser realizadas quaisquer operações - recebimento de salários, pagamentos e transferências, e assim por diante. O cartão de crédito implica a acumulação de juros sobre o empréstimo, bem como o necessário reembolso da dívida num determinado prazo. A seguir, consideraremos qual cartão bancário é melhor escolher.

Plástico de débito

Quase todos os residentes da Rússia têm um cartão de débito em seu arsenal. Permite efetuar pagamentos, compras e também possui muitas outras funções em sua composição. Muitos bancos trabalham com plástico de débito, mas os mais populares nesse sentido são os cartões Sberbank e VTB-24.

Você pode escolher um cartão de débito com base nos parâmetros que consideraremos a seguir. Por exemplo, de acordo com plsistema de pagamento - Visa ou MasterCard, Maestro, MIR e outros. Na Rússia hoje, todos os quatro sistemas são usados.

Se você planeja usar plástico no exterior, é melhor adquirir um Visa ou MasterCard. Se você planeja que o plástico seja usado apenas na Rússia e também tenha funcionalidade limitada, você pode adquirir um cartão Maestro.
Maestro pertence ao sistema de pagamento MasterCard, mas opera apenas na Rússia. Este plástico é entregue instantaneamente quando você entra em contato com o banco, o que significa que é praticamente gratuito (uma taxa nominal).
O cartão MIR pertence a um sistema de pagamento que funciona apenas na Rússia. O sistema foi criado com o objetivo de que o cartão fosse utilizado por instituições sociais, por exemplo, para transferência de pensões ou bolsas de estudo. Portanto, o cartão é usado apenas na Rússia e possui condições de serviço bastante convenientes.

Você também pode selecionar o plástico de acordo com seu nível. Hoje são oferecidos 5 níveis. Esse cartões sociais, clássico, ouro, platina e Black Edition.

Os cartões sociais têm um baixo nível de serviço. Eles são baratos de manter, mas têm funcionalidade limitada. As cartas do nível padrão ou clássico são as mais usadas. É para eles que a empresa mais frequentemente transfere salários, mas para utilizá-los será necessário pagar manutenção anual, que na maioria das vezes chega a 750 rublos.
Os níveis Ash ou Platinum permitem que seu proprietário participe de eventos fechados, pertencem a um seleto círculo de proprietários, mas tendem a ter tarifas caras.
O cartão de nível Black Edition Business é destinado a empresários, empresários e pessoas de alta renda. Os cartões têm grandes limites para saques e transações. Esses cartões são atendidos com prioridade.

Assim, a escolha do cartão de débito deve ser feita com base na finalidade que ele será utilizado. Se for usado para receber salários, benefícios sociais, pensões, então você pode adquirir uma tarifa mais simples e, se for planejada uma renda bastante grande, o cartão deve ser ouro ou de nível superior.

Vale lembrar também que cada cartão plástico tem seu próprio percentual de serviço, que na verdade pode ser muito alto, por exemplo, em alguns bancos o custo do serviço anual de um cartão nível platina é de cerca de 15.000 rublos.

Benefícios dos cartões de débito

Para escolher um cartão de débito, é preciso avaliar seus benefícios. Os seguintes fatores devem ser levados em consideração:

Possibilidade de acumular poupança através de serviços. Esta é uma grande vantagem para alguns bancos. O serviço é chamado de cashback, ou seja, qualquer valor de compras é devolvido como bônus. Por exemplo, o Sberbank oferece programa de bônus "Obrigado". Os pontos bônus podem ser utilizados integralmente nas lojas parceiras da organização. Hoje, entre esses parceiros de bancos que oferecem lojas electrodomésticos, salões comunicações celulares, farmácias e assim por diante. Você também pode fazer do cartão um meio de depósito. Nesse caso, serão cobrados juros anuais sobre o saldo médio mensal da conta. Na maioria das vezes, os juros variam de 3 a 6% ao ano e são cobrados em uma conta separada. Esta conta é uma conta de depósito e dela você pode transferir dinheiro diretamente para a conta de débito a qualquer momento.
Cheque especial. Esta funcionalidade foi projetada para que sua conta de plástico possa ficar negativa. Nesse caso, o cartão passa a ser um meio de obtenção de empréstimo. Na maioria das vezes, este serviço é instalado em cartões de salário, e quando o cliente não tiver dinheiro suficiente antes do dia do pagamento, ele sempre pode recorrer ao limite do cheque especial.

Os fundos devem ser devolvidos antes do dia do pagamento, caso contrário serão debitados e o saldo do cartão ficará negativo. Não são cobrados juros pela utilização do cheque especial.

Cartões de crédito

Um cartão de crédito pode ser um cartão de pagamento normal ou pode ser fornecido como uma ferramenta para obtenção de crédito. Os cartões de crédito, assim como os cartões de débito, têm Niveis diferentes, mas receber dinheiro só é possível no primeiro caso. Para selecionar um plástico de crédito, você deve fornecer os seguintes parâmetros:

O valor da taxa de juros. Os produtos bancários mais baratos na Rússia são emitidos a uma taxa de 19% ao ano, a percentagem máxima é de 55%. Portanto, ao fazer um contrato, você precisa se familiarizar com as condições do futuro empréstimo e escolher o mais barato;
Custo de manutenção do cartão, que deve ser pago uma vez por ano, e o custo da informação por SMS;
Presença de período de carência. Padrão período de carência na Rússia é de 50 dias. Durante esse período, se o cliente contrair um empréstimo e reembolsá-lo, não serão cobrados juros. Esta regra se aplica apenas ao uso de dinheiro que não seja em dinheiro. Assim que o cliente sacar dinheiro, o período de carência termina e os saques estão sujeitos a uma taxa de 3%. Os saques em dinheiro são iguais em todos os caixas eletrônicos.
Limites de retirada. Para sacar quantias bastante grandes, você precisa solicitar um cartão de plástico alto nível. Se as operações forem realizadas com limites pequenos, você poderá solicitar uma tarifa clássica.

Assim, o plástico de crédito não difere na amplitude de sua variedade. Portanto, a escolha é simples - na maioria das vezes o banco oferece de 1 a 2 cartões de crédito de nível padrão.

O que escolher: Visa ou MasterCard

Ambos os sistemas de pagamento são globais, o que significa que você precisa confiar na moeda com a qual planeja trabalhar: rublos, dólares ou euros. Os viajantes muitas vezes enfrentam a questão de escolher um cartão. Hoje podemos afirmar com segurança que não existem muitas diferenças em trabalhar com moeda. O sistema mais barato é o Master Card, mas com o Visa pode haver problemas ao pagar na África e em Cuba.

MasterCard significa nenhuma comissão para transações internacionais, o que é especialmente importante quando se viaja ao exterior. Além disso, a manutenção do MasterCard costuma ser mais barata. Se você planeja comprar um cartão do Alfa Bank ou VTB-24, as diferenças são pequenas, mas se for do Sberbank, é melhor adquirir um MasterCard.

Qual cartão bancário é melhor obter?

Os bancos oferecem um grande número de cartões de diferentes tipos e níveis. É muito fácil ficar confuso com tanta diversidade. Portanto, antes de entrar em contato com o banco, é necessário determinar os parâmetros básicos:

que tipo de cartão é necessário – débito ou crédito;
para quais finalidades a ferramenta será utilizada;
a qual sistema de pagamento deve pertencer;
qual nível é necessário para as operações - clássico, ouro ou superior.

Depois de responder às perguntas acima, você pode começar a escolher o próprio programa do cartão.

Sberbank

A escolha de plástico no Sberbank é a mais ampla entre todos os bancos conhecidos. Assim, a organização disponibiliza pelo menos 7 tipos de plástico de débito e pelo menos 5 tipos de crédito. O mais popular é o débito clássico. Implica as seguintes condições:

sistema de pagamento Visa e MasterCard;
conta em três moedas;
custa 750 rublos. no ano;
programa de bônus – 0,5% de “Obrigado” em cada compra.

Você pode adicionar cartões plásticos adicionais ao seu instrumento de pagamento. A operação é possível a partir dos 14 anos. A vantagem é a disponibilidade da tecnologia de pagamento sem contato. Entre os cartões de débito você encontra Maestro, MIR, Aeroflot Visa, etc. Toda a gama está listada no site oficial.

Muitos clientes estão interessados nas características dos cartões clássicos. Para produtos clássicos, as condições são as seguintes:

período sem juros – 50 dias;
manutenção por ano – gratuita;
limite – até 600 mil rublos;
taxa – 27,9%.

Como você pode ver, o plástico é bastante fácil de manter e a taxa de juros do empréstimo é mínima. Isso atrai muitos clientes.

VTB

O serviço mais atrativo é o produto bancário Privilege. Permite ao cliente receber os seguintes benefícios:

conta em três moedas;
cashback – 1%, acumulação de bônus em categoria selecionada – 5%;
aumento dos limites para saque de dinheiro e grande número de lojas parceiras.
O produto é fácil de usar e tem nome.

Entre os cartões de crédito VTB-24, pode-se considerar o Multicard VTB-24. Parâmetros do programa:

reembolso – até 10%;
limite – até 1 milhão de rublos;
Disponibilidade de período sem juros – 50 dias.

Assim, as condições do plástico são padrões. Qualquer trabalhador com mais de 22 anos pode recebê-lo. O VTB tem requisitos bastante rígidos para os mutuários, mas os programas de cartão têm funcionalidades atraentes.

Raiffeisen

O banco oferece um novo cartão na linha de débito - AT ALL. Pertence ao sistema de pagamento Visa e possui nível ouro. As condições para utilização do plástico são as seguintes:

manutenção anual 4.500 rublos;
todos os pagamentos com cartão são feitos sem comissão;
limite para todas as transações por 1 dia – até 3 milhões de rublos.

Graças ao nível Gold do cartão, os termos de serviço são mais do que fiéis. O cartão rende cashback no valor de 1% do valor da compra. O dinheiro fica acumulado em uma conta separada e pode ser sacado a qualquer momento.

O cartão de crédito ALL IMMEDIATE é um produto de emissão instantânea e pode ser recebido no mesmo dia da solicitação. Os parâmetros de uso são os seguintes:

limite – até 600 mil rublos;
50 dias – carência;
reembolso - 1 ponto por 50 rublos. e 5% de determinadas categorias de produtos.

Assim, os programas de cartão do Raiffeisen Bank são lucrativos e convenientes. O cartão SEMPRE pode ser uma ferramenta tanto de débito quanto de crédito.

Sistemas de Crédito Tinkoff

Talvez o banco mais comum que trabalha com tipos diferentes plástico. Nos cartões de débito você pode escolher Black Platinum. Os parâmetros são os seguintes:

sistema de pagamento – MasterCard;
nível – prêmio;
limite – até 300 mil rublos;
reembolso – até 30%;
juros da conta - até 7% ao ano sobre o saldo médio da conta.

Assim, um cartão premium implica o máximo de benefícios para os clientes. Ao contrário de outros bancos, onde a manutenção do plástico empresarial é bastante cara (até 12 mil rublos por ano), na Tinkoff o serviço anual é de 3.000 rublos.

Dos cartões de crédito, pode-se notar o Tinkoff Platinum. Condições:

limite – até 300 mil rublos;
período sem juros - 55 dias;
reembolso da dívida 5-8% mensalmente do valor total;
reposição gratuita.

Um cartão de crédito do Tinkoff Bank é interessante porque permite acumular pontos com a taxa mais favorável: 1 rublo = 1 ponto.

Assim, a questão de qual cartão é melhor projetar é realmente muito difícil. Você precisa se familiarizar com as informações sobre os diferentes tipos de plástico nos sites oficiais dos bancos e escolher o mais adequado. O plástico bancário é um instrumento de pagamento utilizado quase diariamente, o que significa que deve ter parâmetros de serviço de alta qualidade.