Empréstimo hipotecário sem comprovação de renda. Como obter um empréstimo hipotecário sem certificados de renda - ofertas de bancos russos e taxas de juros

A questão de comprar uma casa é aguda hoje. Poucos conseguem ganhar dinheiro para comprar uma casa ou apartamento rapidamente. A maioria tem que procurar fundos nos bancos. E requer uma hipoteca mais documentos. O principal documento que comprova a solvência do mutuário é a informação sobre os rendimentos. Hipoteca sem 2 imposto de renda pessoa física, quais bancos dão e vão para o mutuário? Essa operação é possível?

Nem todos os trabalhadores recebem um salário branco, portanto, um certificado de imposto de renda pessoal de 2 não permitirá que você obtenha uma hipoteca suficiente. Ninguém pode fornecer tal certificado ao empresário individual. Mas e a habitação? É possível obter uma hipoteca sem 2 impostos sobre o rendimento das pessoas singulares, que os bancos garantem aos clientes a realização do seu sonho e a melhoria das suas condições de vida.

Por que as taxas estão subindo

Para conceder um empréstimo hipotecário, os bancos desenvolvem seus próprios programas. Em alguns casos, os bancos concedem hipotecas sem certificado de imposto de renda pessoal 2 aos mutuários. Cada pedido de hipoteca é considerado pelo banco individualmente. As condições de reembolso do empréstimo, o valor e as taxas de juros não se repetem. O histórico de crédito do cliente também é importante. Todas as nuances são levadas em consideração no conjunto.

Os benefícios desse financiamento são diferentes para cada mutuário. Podemos dizer que cada transação individual não se assemelhará à próxima hipoteca.

Uma vez que os riscos para os bancos neste caso aumentam, as taxas anuais também se multiplicam para os beneficiários do empréstimo.

O banco pode fornecer um formulário especial de instituição financeira, que é preenchido pelo mutuário. Essa receita não oficial afeta significativamente o aumento do custo de um empréstimo hipotecário. Os pagamentos mensais aumentam exponencialmente.

Hipotecas sem 2 imposto de renda pessoal em que os bancos dão?

O Levoberezhny Bank, no âmbito de vários programas de hipotecas, emite empréstimos em rublos a uma taxa de 14,75%;
O Banco Kedr (Euro) emite hipotecas a partir de 12,45%;
O RosEvroBank oferece um empréstimo para aquisição de habitação a 15,4%.

O número de bancos que decidem sobre operações de risco não está a diminuir. Os advogados das instituições financeiras calculam os riscos e protegem-se com taxas hipotecárias draconianas.

O Sberbank não solicita certificado de 2º imposto de renda pessoal de pessoas que recebem salários e pensões em cartão de salário. Eles usam informações sobre a renda dos cidadãos provenientes de suas fontes.

O Banco de Moscou e o DeltaCredit substituem a demonstração de resultados por seu formulário especial. Se o mutuário receber um salário baixo ou se sua renda real for superior ao salário oficial, os bancários oferecem uma hipoteca garantida por um imóvel. Freqüentemente, os bancos usam como proteção o pagamento inicial de 50% do preço de compra.

O Banco VTB oferece uma hipoteca sob alta porcentagem ou aumenta o percentual da primeira parcela caso não receba do cliente documentos comprovativos de sua renda.

O jogo vale a pena

Quem pode fazer essa hipoteca com segurança? Pessoas com grandes rendimentos que não têm oportunidade de comprová-los. Por exemplo, um empresário individual com alto nível a renda pode pagar o empréstimo no menor tempo possível.

Pessoas que já possuem fundos para um pagamento inicial, mas não conseguem verificar bons ganhos. Eles não têm nada a temer, eles vão arcar com os pagamentos.

Para todos os outros, tal hipoteca não só não é lucrativa, como também é perigosa!

As hipotecas são projetadas para várias décadas. Nos primeiros anos, o pagamento consiste em 90% do pagamento apenas dos juros e 10% do pagamento da dívida propriamente dita. Se você não tem certeza de que sua renda permanecerá estável por mais 20 anos, não faça um acordo de hipoteca.

Reserve fundos para a primeira parcela. Quanto mais o valor for contribuído como entrada, menos prejuízos você terá. Comprar é mais barato.

Opções de hipoteca

As opções para obter uma hipoteca sem 2 impostos de renda pessoal não são nada lucrativas para a maioria dos mutuários.

O que os bancos oferecem aos clientes? Existem várias alternativas:

hipoteca garantida por propriedade;
hipoteca dupla, para primeira prestação e para aquisição de habitação;
hipoteca garantida por uma nova casa.

Cada tipo de hipoteca prevê o fornecimento de um determinado pacote de documentos de potenciais mutuários.

Se o cliente:

bom salário branco ou alta renda;
histórico de crédito limpo;
a hipoteca é emitida no local de residência do cidadão;
existe um local de trabalho;
um pacote completo de documentos para a transação,

tal cliente receberá a quantia necessária com juros básicos de qualquer banco.

O potencial mutuário deve ler o contrato com muita atenção. Os bancos que emitem hipotecas por longos períodos e em grandes valores, mas não são muito exigentes com os documentos, muito provavelmente incluem comissões no contrato, o que você notará um pouco mais tarde. A cortesia mútua e a garantia de riscos mútuos permitem evitar problemas. Sberbank e VTB não irão decepcioná-lo, estes são os parceiros mais confiáveis hoje.

Muitas pessoas sonham em melhorar as condições de vida ou comprar um apartamento. Na ausência de fundos necessários para a compra hipoteca seria uma boa ajuda para resolver esse problema. Muitos potenciais mutuários, tendo um rendimento estável, mas não recebendo um salário oficial, não conseguem cobrar e fornecer ao banco todos os documentos necessários para a obtenção de empréstimos. Tendo renda não comprovada por documentos ou certidão 2-NDFL, compre um apartamento usando empréstimos hipotecários uma hipoteca sem comprovante de renda ajudará.

O que é uma hipoteca sem comprovante de renda

Muitas das principais instituições financeiras bancárias na Rússia oferecem programas de hipotecas projetados para uma grande categoria de compradores de imóveis que têm renda mensal suficiente para pagar o empréstimo, mas não podem fornecer os certificados necessários para isso. Os bancos oferecem a esses clientes a oportunidade de contratar uma hipoteca sem comprovação de renda, mas os termos dos empréstimos mudam. Nesse caso, o credor não está interessado em formas de comprovar salários, solvência do cliente, fontes de renda, mas sim na liquidez do objeto da garantia.

Sem entrada

Com empréstimos hipotecários uma taxa inicial usado pelos bancos como seguro. Se, após assinar um contrato de empréstimo e emitir um empréstimo hipotecário, o mutuário deixar de pagar a dívida, o banco será forçado a retirar a garantia e vendê-la para devolver os seus fundos. Para pagar os custos para esses fins, é utilizado um pagamento inicial, que compensa as perdas quando os preços no mercado imobiliário diminuem. O banco pode recusar ao emprestar apenas no caso de garantias de alta liquidez ou de total confiança no mutuário.

Sem comprovante de renda

Programas de empréstimos hipotecários para clientes sem declaração de rendimentos e fiadores são oferecidos por muitos bancos. Ao mesmo tempo, apresentam condições adicionais em comparação com um empréstimo hipotecário padrão. Os principais requisitos aqui são um aumento no pagamento inicial para 30-50% e um aumento na taxa de juros. Uma hipoteca sem certificado de imposto de renda de 2 pessoas físicas é implementada de acordo com o mesmo procedimento de um empréstimo hipotecário convencional.

Sem comprovante de emprego

Entre as exigências dos bancos para uma hipoteca convencional, a condição de tempo de serviço do mutuário é de seis meses de emprego contínuo no último local de trabalho. As estatísticas bancárias mostram que o mutuário recebe uma renda estável durante vários anos. Com um empréstimo hipotecário, o banco penhora o imóvel adquirido e parcialmente pago pelo mutuário. O penhor de imóveis incentiva os mutuários a cumprir os termos dos contratos assinados. Isso dá ao banco a chance de reduzir as exigências de fornecimento de documentos de emprego e renda mensal.

Hipoteca sobre dois documentos sem comprovante de renda

Tendo seguro adicional na forma de penhor de bens imóveis líquidos, os bancos estão desenvolvendo programas diferentes. Estes incluem uma hipoteca sobre 2 documentos sem prova documental de rendimentos. Nos programas dos bancos, os únicos documentos exigidos para a apresentação de um pedido e a assinatura de um contrato de empréstimo são o passaporte de cidadão da Federação Russa e o SNILS. O pedido de empréstimo é apresentado online no site oficial ou na agência do banco. A aprovação do pedido e uma decisão favorável na ausência de certificados de rendimentos oficiais são afetadas pela liquidez da garantia e pelo nível de confiança do banco no mutuário.

O público alvo

Para os clientes para os quais estes programas de empréstimos bancários foram desenvolvidos, os empregadores muitas vezes distribuem salários em envelopes, em dinheiro proveniente do comércio em mercados e lojas. Podem ser receitas reais provenientes de aluguéis de imóveis, trabalho no exterior, serviços freelance e outras receitas não oficiais. A maioria dos empresários apresenta relatórios à administração fiscal e paga impostos não sobre os lucros, mas a uma taxa fixa ou a uma determinada percentagem do volume de negócios. Nestes casos, os clientes não dispõem de autoridade ou gestão superior capaz de documentar os rendimentos.

Disponibilidade de fundos para um pagamento inicial

Ao emprestar sem confirmação de renda, os bancos exigem um aumento no pagamento da entrada. O cliente que deseja adquirir um imóvel desta forma deve preparar e acumular recursos. Para este efeito, podem ser utilizados fundos Cartão de crédito. Um pagamento inicial mais alto reduz o valor do empréstimo, o valor dos pagamentos mensais e o pagamento a maior total do empréstimo. Para segmentos da população socialmente desprotegidos, militares, famílias jovens são oferecidos condições especiais e subsídios para pagar o empréstimo e a entrada.

Hipoteca sem comprovante de renda garantida por imóvel

O conceito inclui a principal condição para a obtenção de um empréstimo na forma de transferência do imóvel adquirido como garantia. O cliente escolhe a moradia, recebe o empréstimo e paga o imóvel, mas só se tornará seu proprietário após o pagamento integral de todos os pagamentos ao banco relativos ao corpo do empréstimo e aos juros. Depois de pagar pela moradia, um ônus é imposto a ele no Rosreestr, os direitos de imobiliária, que será sacado pelo banco após o término do contrato de hipoteca. Como garantia, os bancos aceitam imóveis adquiridos e do próprio mutuário.

Como obter uma hipoteca sob capital maternidade

Uma das oportunidades para facilitar a compra de moradia com hipoteca para famílias jovens é proporcionada pelo programa Maternity Capital. Após o nascimento ou adoção de um segundo filho, cada família russa recebe certificados no valor de 453.026 rublos. Este é um subsídio direcionado para tratamento, educação e compra de moradia com empréstimo hipotecário. Para utilizar o capital maternidade, no momento da solicitação ao banco, você deve especificar esta condição. O banco, tendo concluído todos os trâmites e decidido a conceder um empréstimo, oferece-se para assinar dois contratos - pelo valor do capital de maternidade e pelo contrato de hipoteca principal.

Condições para a emissão de um empréstimo hipotecário

Em condições simplificadas, sem apresentação de comprovantes de rendimentos, são oferecidos programas de crédito hipotecário com condições mais complexas para o valor da entrada. Seu valor varia de 20 a 50% do custo da moradia, enquanto o credor compara o mercado atual e o valor de avaliação do imóvel. Para o cálculo da primeira parcela é considerado o maior desses valores. Elevados riscos de não reembolso de empréstimos ao emprestar sem confirmação oficial de solvência e emprego, os bancos compensam requisitos mais elevados de liquidez das garantias.

Requisitos para o mutuário

A idade do mutuário para empréstimos hipotecários é limitada a 18 e 65 anos. É obrigatório ter passaporte de cidadão da Federação Russa com autorização de residência permanente na Rússia. Os bancos verificam os antecedentes criminais dos clientes e o histórico de crédito. Se você tiver empréstimos com pagamentos atrasados, as chances de conseguir um empréstimo hipotecário são menores. Cartão de salário ou um histórico de serviço positivo Influência positiva para uma decisão de empréstimo. Aparecem requisitos adicionais para programas especializados de capital social, militar e de maternidade.

Taxa de juro

Com empréstimos hipotecários, a taxa de juros anual varia para diferentes bancos de 10 a 14%. Não difere muito das taxas de outros programas, mas depende do valor do pagamento inicial. A alta liquidez dos imóveis adquiridos contribui para a redução das taxas. Os programas de empréstimos sem certificados, em muitos casos, prevêem a compra de moradias em construção ou acabadas de parceiros bancários. A informação sobre as condições, taxas de juro e o procedimento de aquisição de apartamentos em edifícios novos e habitação secundária está disponível nos sites.

Quantidade e vencimento

O valor mínimo da hipoteca é de 300 mil rublos, Quantia máxima- de 8 milhões de rublos ao máximo possível para o mutuário. Os valores dos empréstimos para esse tipo de empréstimo são maiores em Moscou, São Petersburgo e seus subúrbios, uma vez que a liquidez habitacional é maior nessas regiões. O valor emitido será a diferença entre uma avaliação independente da habitação e o pagamento inicial. A duração máxima dos programas é de 25 a 30 anos. Dada a possibilidade de reembolso antecipado parcial ou total do empréstimo, este prazo será reduzido face ao previsto no contrato de hipoteca.

Quais bancos concedem hipotecas sem comprovação de renda e emprego

Na Rússia, muitas instituições bancárias oferecem empréstimos hipotecários sem demonstração de resultados. Os valores máximos do empréstimo variam, variando de 8 milhões de rublos ao valor máximo possível para o mutuário. Os bancos verificam o histórico de crédito dos clientes. Os dois documentos principais são obrigatórios - o passaporte da Federação Russa, SNILS, mas o fornecimento de outros documentos irá acelerar a decisão do banco de conceder um empréstimo. Os bancos oferecem promoções ou condições preferenciais ao solicitar uma hipoteca para clientes consignados.

Sberbank da Rússia

Para quem deseja contratar sem comprovante de rendimentos nas seguintes condições:

idade - de 21 a 65 anos;
passaporte da Federação Russa com autorização de residência permanente;
sem antecedentes criminais;
bom histórico de crédito;
entrada - no mínimo 50% do valor de avaliação;
o valor mínimo é de 300 mil rublos e o valor máximo para Moscou e São Petersburgo é de 15 milhões de rublos, para outras regiões - não mais que 8 milhões de rublos;
taxa de juros - dependendo da liquidez da garantia - 12-14% ao ano.

VTB 24

Uma hipoteca sem confirmação de rendimentos do VTB 24 tem as seguintes condições básicas:

é concedido um empréstimo para a compra de um apartamento com área de 65 m2. m;
valor do empréstimo - de 600 mil a 60 milhões de rublos;
prazo do contrato – até 30 anos;
entrada de 20% do valor do imóvel adquirido;
taxa de empréstimo - de 10%;
seguro abrangente;
Documentos exigidos- formulário de inscrição, passaporte de cidadão da Federação Russa, certificado de seguro de pensão do Estado (SNILS) (para homens menores de 27 anos, é necessária uma carteira de identidade militar).

Banco Ak Bars

Ak Bars Bank oferece vários opções interessantes obter uma hipoteca sem comprovação de renda. Possui em seu arsenal condições atrativas para diversas categorias de mutuários, mas seus requisitos de documentação são mais rígidos do que em outros bancos. No programa Conforto, é concedida hipoteca sem comprovação de renda para imóveis residenciais prontos ou terrenos:

o valor mínimo é de 300 mil rublos;
o valor máximo é limitado pela solvência do cliente;
taxa de juros anual - de 13,1% em rublos;
taxa de refinanciamento de hipotecas de outras instituições financeiras - 16%;
o prazo do contrato é de até 25 anos.

Banco Raiffeisen

Com condições atrativas, as hipotecas são fornecidas pelo Raiffeisenbank:

o valor mínimo é de 300 mil rublos;
máximo - não mais que 80% do custo da habitação;
prazo do empréstimo - até 30 anos;
pagamento inicial - a partir de 20%;
seguro obrigatório objeto de penhor;
a taxa de juros depende do valor da entrada, será de 12 a 13%:
a taxa aumentará 1% se o seguro de vida do mutuário for cancelado.

Banco Uralsib

Para seus clientes, o Uralsibbank oferece o programa Mortgage Vacation, que oferece a oportunidade de pagar uma taxa reduzida durante a fase de construção:

A tarifa reduzida de 50% é válida de 12 a 24 meses;
taxa acessível - de 10,75% ao ano.
idade - 18-65 anos;
cidadania com registro na Federação Russa;
experiência profissional - pelo menos 3 meses no último local de trabalho;
a habitação deve ser adquirida em construção ou a parceiros.

Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca sem comprovante de renda

Para considerar um pedido de hipoteca sem certificados de renda e emprego, são necessários os seguintes itens:

questionário de aplicação do mutuário;
o original mais cópia do passaporte do mutuário com marca de registro;
original e cópia do segundo documento de identidade, à escolha do mutuário:
- carteira de motorista;
- carteira de identidade de soldado;
- carteira de identidade de funcionário do governo federal;
- carteira de identidade militar;
- passaporte internacional;
- certificado de seguro de pensão obrigatório.

Para a emissão de uma hipoteca no âmbito do programa Família Jovem, são fornecidos adicionalmente:

certidão original de inscrição na fila de hospedagem;
o original mais cópia da certidão de casamento (não exigido no caso de concessão de empréstimo a pessoas oriundas de famílias monoparentais);
o original e uma cópia da certidão de nascimento dos filhos.

Para solicitar um empréstimo hipotecário com capital de maternidade, você também precisa de:

cópia da certidão estadual de capital maternidade;
original com cópia de certificado do Fundo de Pensões da Federação Russa sobre o saldo do capital de maternidade (válido por 30 dias a partir da data de emissão).

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Um dos principais estereótipos entre os russos sobre a questão da obtenção de uma hipoteca é a necessidade de coletar um grande conjunto de documentos. Para alguns programas, isto é verdade, mas vários bancos podem oferecer-se para receber empréstimo direcionado para aquisição de imóveis mesmo sem confirmação do nível de rendimentos recebidos.

Precisa ser imediatamente identificado nuance importante- a ausência da necessidade de comprovação de rendimentos não significa que se possa obter uma hipoteca sem qualquer fonte. Afinal, na ausência de um fluxo de caixa estável, não há como cumprir uma obrigação de dívida. Conseqüentemente, ninguém emitirá uma hipoteca sem renda, mas sem a confirmação dele você poderá obtê-la.

Opções para obter hipoteca sem comprovação de renda

Cada banco estabelece seus próprios requisitos para verificar a solvência de um potencial mutuário. Assim, em uma única oferta, que não prevê comprovação de renda, podem existir algumas nuances. Embora todos eles possam ser divididos em cinco opções principais.

Referências não governamentais. Diversas estruturas comerciais permitem que você aplique no pacote de documentos exigido não apenas certificados na forma de 2-NDFL ou do PFR, mas também na forma do mesmo banco ou empregador. Este método, claro, dificilmente pode ser atribuído à total ausência de comprovação de renda, mas, mesmo assim, a execução de tais documentos é mais simples e tem outra vantagem importante. Consiste na possibilidade de indicar os rendimentos não oficiais que o trabalhador recebe “em envelope”. Assim, aumentam a probabilidade de uma decisão positiva e o montante máximo do empréstimo disponível.

Confirmação de solvência com entrada. Muitos bancos oferecem a possibilidade de obtenção de hipoteca sem comprovação documental de rendimentos, desde que uma parte significativa do custo do imóvel adquirido seja paga com as próprias poupanças. Muitas vezes, neste caso, o pagamento inicial é de 50%. Embora em algumas instituições de crédito você possa encontrar opções a partir de 40%.

Capital materno. Ao utilizar um programa de empréstimo que se destina a emitir fundos emprestados correspondentes ao montante do capital de maternidade, o próprio certificado de assistência estatal é um documento que confirma o cumprimento atempado de uma obrigação de dívida. Afinal, é após a transferência do capital da maternidade do PFR para uma conta bancária que toda a dívida principal será quitada.

hipoteca militar. A participação de um militar no sistema de poupança-hipoteca (NIS) e o fornecimento de um certificado do direito ao recebimento de um empréstimo à habitação direcionado (CHL) é uma confirmação da sua solvência. Além disso, de facto, o mutuário não gasta os seus próprios fundos para reembolsar este tipo de empréstimo.

Cliente do banco. Recebimento de transferências de salários ou pensões para conta aberta no mesmo instituição de crédito, em que será emitida uma hipoteca, muitas vezes não exige a apresentação de quaisquer documentos sobre o valor dos rendimentos. O banco extrai de forma independente um extrato de conta de seu próprio banco de dados, que substitui os certificados 2-NDFL, do PFR, etc.

Registro de hipoteca

O procedimento para obter um empréstimo hipotecário sem certificados de renda não difere dos programas de hipoteca padrão. Apenas dois pontos podem ser destacados. Em primeiro lugar, muitas vezes nessas opções, se não levarmos em conta as ofertas de perfil para militares e para capital maternidade, utiliza-se uma taxa de juros um pouco mais elevada.

Em segundo lugar, a etapa de coleta de documentos é reduzida no tempo. Por exemplo, se for fornecido um certificado 2-NDFL, de acordo com o artigo 62 do Código do Trabalho da Federação Russa, o empregador terá um período de até três dias úteis para prepará-lo. Este tempo pode desempenhar um papel significativo em caso de necessidade urgente de fundos emprestados, caso seja encontrada uma opção de habitação que esteja a ser implementada com urgência a um valor inferior ao de mercado.

Ao procurar uma oferta interessante de hipoteca em bancos, muitas vezes você pode se deparar com a oportunidade de obter um empréstimo fornecendo apenas um documento. Para se inscrever, basta uma cópia do passaporte e um formulário de inscrição preenchido.

A peculiaridade de tal hipoteca é bastante grande entrada, que não pode ser inferior a 35% do custo da habitação.

Normalmente, os bancos, no âmbito de tais programas de hipotecas, excluem a possibilidade de adquirir um apartamento numa casa em construção. Uma exceção pode ser um novo edifício de um parceiro de construção do banco. As taxas também serão diferentes do padrão para cima.

O banco oferece o preenchimento de um questionário no qual você deverá responder detalhadamente a diversas perguntas, inclusive a questão sobre seu emprego. Os representantes do banco têm o direito de contactar o seu empregador e verificar todas as informações que você descreve.

Lista de bancos

Qual banco que não exige comprovante de renda é melhor? Esta questão só pode ser respondida estudando cuidadosamente todas as ofertas existentes no mercado de crédito hipotecário.

VTB 24

“Vitória sobre as formalidades” - este é o nome do programa de hipotecas proposto. A condição do programa é entrada de 35% do valor do empréstimo hipotecário solicitado e fornecimento de 2 documentos: uma cópia do passaporte e um questionário em forma de banco.

A taxa mínima do programa começa em 12,75% ao ano e depende de vários fatores: o valor do empréstimo, o pagamento inicial, o objeto adquirido, o histórico de crédito do mutuário, etc.

Pelo programa, é possível adquirir imóveis em imóveis em construção ou no mercado imobiliário secundário. O VTB 24 oferece uma oportunidade para seus clientes.

Banco Regional de Moscou

Este banco irá ajudá-lo a obter uma hipoteca sem demonstração de resultados com base em um documento. Taxa inicial de hipoteca ligeiramente inferior ao do Banco VTB - apenas de 12,25% ao ano.

O Banco Regional de Moscou está pronto para considerar objetos imobiliários como um quarto ou parte de um imóvel residencial, um apartamento, Casa de férias ou moradia.

O pagamento inicial depende do objeto escolhido. Por exemplo, se um cliente pretende adquirir uma casa de campo, a primeira prestação não pode ser inferior a 50%.

Se for necessária uma hipoteca para comprar um apartamento no mercado imobiliário secundário, o pagamento inicial mínimo começa em 35%.

Banco de Crédito de Moscou

Se você decidir comprar um imóvel com a ajuda de uma hipoteca de Moscou banco de crédito, então bastará apresentar apenas o seu passaporte. A taxa de empréstimo começa em 13,25% ao ano.

Ofertas de outros bancos:

Programa de hipoteca de um documento em banco hipotecárioDeltaCrédito: pagamento inicial não inferior a 35% do valor do imóvel. O banco considera diversos objetos imobiliários. O programa permite a utilização do capital maternidade.
Não menos que 35% de entrada e em Rosinterbank. No caso de considerar a aquisição de uma hipoteca casa de campo o pagamento inicial aumenta para 50%.
É realista fazer uma hipoteca sem certificado de renda em um documento Banco Miraf de Omsk. O banco aumenta a taxa de juros em 1% em comparação com programas de hipotecas padrão.

Não pense que se o banco suavizar as condições para a obtenção de uma hipoteca, você poderá enganá-lo ou obter um benefício.

Seu histórico de crédito será verificado com o máximo cuidado. No caso de um risco mínimo, os juros da hipoteca serão aumentados e, se o risco parecer significativo para o banco, você será recusado.

Conseguir uma hipoteca sem comprovante de rendimentos é bastante realista, o principal é conhecer algumas das características da obtenção desse tipo de empréstimo hipotecário.

Para obter uma hipoteca, você deve atender a determinados critérios do banco. Normalmente, as instituições de crédito apresentam condições relativas à idade do mutuário, sua renda, antiguidade, histórico de crédito, etc. No artigo descobriremos se é possível obter uma hipoteca sem comprovação de renda e quais condições bancárias adicionais devem ser atendidas neste caso.

Como um potencial mutuário confirma sua renda?

Se a pessoa tiver vínculo empregatício oficial, o imposto de renda será retido sobre sua renda e, portanto, não haverá problemas com sua confirmação. Basta apresentar ao banco uma certidão na forma de imposto de renda pessoa física-2. Além disso, muitas instituições financeiras permitem comprovação de renda na forma utilizada pela empresa. O principal é que o documento contenha informações completas sobre o empregador, nome completo, NIF e cargo do mutuário, sua experiência profissional. Os rendimentos devem ser indicados por um período mínimo de seis meses, discriminados por meses.

Infelizmente, nem todos os clientes empregados podem fornecer tais documentos, pois recebem o seu salário “num envelope”, total ou parcialmente. Além disso, muitos cidadãos têm um rendimento regular proveniente de outras fontes. Os bancos trabalham com esses mutuários, mas o registro de uma hipoteca com esses dados iniciais é acompanhado de uma série de funcionalidades.

Será muito difícil para um mutuário que não possua comprovante de rendimentos conseguir um empréstimo com as condições mais favoráveis (taxa baixa, parcela mínima, etc.). Para obter uma hipoteca, você precisa confirmar sua renda tanto quanto possível (inclusive indiretamente), bem como fazer um grande pagamento inicial.

Como confirmar a renda se não houver certificado?

Os rendimentos que o mutuário recebe do local de trabalho principal, mas não são feitos descontos, só podem ser confirmados se os fundos forem creditados no cartão. É necessário solicitar extrato ao banco emissor, no qual ficarão visíveis os movimentos do cartão.

A confirmação de outros rendimentos depende da sua natureza. Se um potencial mutuário possuir um imóvel e alugá-lo, o banco deverá apresentar um contrato de locação e um recibo de transferência de dinheiro. Ao mesmo tempo, a integralidade da aceitação destes rendimentos depende se o acordo está registado na Rosreestr e se dele são feitas deduções de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares.

Se uma pessoa que deseja receber um empréstimo estiver registrada como empresário, mas nem todos os seus rendimentos forem declarados, o banco deverá fornecer documentos que comprovem sua atividade. Podem ser acordos com contrapartes, faturas, etc.

Conseguir um empréstimo sem renda verificada

Em muitos casos, a única opção para obter uma hipoteca sem comprovação de rendimentos é pagar uma entrada de pelo menos 40-50% do valor do imóvel. Na falta do montante de recursos exigido, o banco poderá aprovar a execução de garantias adicionais caso o mutuário possua imóvel próprio. Com essa contribuição, os bancos podem emitir um empréstimo com base em dois documentos: passaporte e SNILS. Uma grande entrada é uma espécie de garantia de que se o empréstimo não for reembolsado desde os primeiros pagamentos, o banco poderá cobrir todas as suas despesas com a venda forçada da garantia.

É mais provável que o mutuário obtenha uma hipoteca sem comprovação de renda se houver um fiador ou co-mutuário que tenha uma renda verificada suficiente para pagar o empréstimo. A condição de propriedade do mutuário também terá um papel importante. Se ele não puder confirmar sua renda, mas puder mostrar grandes compras nos últimos 1 a 5 anos, isso poderá convencer o banco de uma boa condição financeira o requerente.

Se um potencial mutuário é cliente de um banco, por exemplo, possui um cartão de débito com depósitos regulares ou um depósito, então, em primeiro lugar, deve-se perguntar sobre a possibilidade de obter dele uma hipoteca. Nesta instituição financeira ele já tem uma certa reputação e será mais fácil receber recursos.

Em qualquer caso, o banco verificará o histórico de crédito do requerente. A presença de empréstimos pendentes ou reembolsados tardiamente será um obstáculo mais sério na obtenção de uma hipoteca do que a ausência de um comprovante de rendimentos.

O mutuário também pode enfrentar taxas mais elevadas do que aqueles que conseguem comprovar sua renda. Além disso, os bancos, em tais situações, muitas vezes impõem seguros adicionais com uma taxa de seguro bastante elevada.

Onde se inscrever?

As hipotecas sobre dois documentos hoje são emitidas por muitos bancos. Por exemplo, Sberbank, permite que o mutuário forneça apenas dois documentos se pagar mais de 50% do custo da habitação às suas próprias custas. Neste caso, a taxa de juros será de 12 a 13,5%, dependendo do prazo do empréstimo desejado e da execução do contrato. seguro pessoal. O mutuário deve ter mais de 21 anos e menos de 75 anos (no final do empréstimo).

Somente com passaporte pronto para solicitar uma hipoteca DeltaBank. Nesse caso, a contribuição será no mesmo nível dos mutuários com comprovante de rendimentos, mas a taxa de juros aumentará 1,5% da base. Dinheiro pode ser obtido não só na compra de um apartamento ou casa, mas também na compra de quartos, de uma participação num imóvel, de uma garagem ou de um lugar de estacionamento.

De acordo com dois documentos, você pode obter um empréstimo em Banco Rosselkhoz. É obrigatória a apresentação de passaporte e qualquer outro documento que comprove a identidade do mutuário. Ao mesmo tempo, ele deve ter 25 anos ou mais e a entrada deve ser de no mínimo 40%. Nessas condições, você pode comprar não só um apartamento no mercado primário ou secundário, mas também uma moradia geminada com Lote de terreno. O valor do empréstimo é limitado a 8 milhões de rublos para Moscou e São Petersburgo e 4 milhões para outras regiões. O Banco analisa os documentos no prazo de 10 dias úteis após a sua apresentação.

Esta lista está longe de estar completa. Muitos bancos implementaram agora a possibilidade de os mutuários se candidatarem diretamente no site do banco. Vale a pena apresentar documentos simultaneamente a várias instituições de crédito que emprestam sem comprovação de rendimentos. Depois disso, o potencial mutuário poderá escolher a opção mais lucrativa para ele.