Depósitos confiáveis ​​com juros altos. Em qual banco abrir um depósito com juros altos? Erros comuns ao escolher um depósito

28Poderia

O dinheiro não é apenas uma ferramenta para efetuar pagamentos. Eles não devem apenas ser preservados, mas de preferência também. Um de maneiras eficazes aumentar a quantidade de poupança são depósitos. Muitas organizações bancárias oferecem sua abertura, é claro, em condições diferentes. Como escolher depósitos lucrativos para você, discutiremos hoje.

Contribuição: conceito e essência

Um depósito é uma certa quantia de fundos que você transfere para uma organização bancária para receber receitas na forma de juros. Tornar-se um depositante é fácil: você deve concluir um acordo sobre como colocar dinheiro em rublos ou outra moeda em uma conta bancária.

Envie uma contribuição para indivíduos todo cidadão tem direito, independentemente de sua status social e situação financeira.

TOP-20 bancos onde você pode abrir um depósito

Analisaremos as condições de abertura de depósitos de acordo com diversos critérios.

Também notamos imediatamente informações importantes: todos os dados relativos às taxas de juros e condições de abertura são obtidos nos sites oficiais das organizações bancárias. Pode mudar, ser complementado, isso é prerrogativa dos bancos.

Banco Tinkoff

1. Depósito mínimo- 50.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação- 3 meses;
3. Período máximo de colocação- 24 meses;
4. Taxa % mínima – 5,5%
5. Taxa percentual máxima – 8,8%;
6. % de acumulação- por depósito ou, a pedido do cliente, por cartão;
7. Reabastecimento– independentemente do horário, via Internet;
8. Remoção em partes- a qualquer hora que lhe convier.

Resumo: comodidade de abertura, possibilidade de sacar e reabastecer a conta a qualquer momento, um valor bastante elevado da contribuição. O banco participa do sistema de seguro de depósitos, que mencionamos hoje. Dos bônus agradáveis, pode-se notar que todo mundo que abre um depósito passa a ser proprietário cartão de débito jarra. Também é possível abrir um depósito em diferentes moedas.

1. Depósito mínimo- 1 rublo (dependendo do tipo de depósito aberto);
2. Período mínimo de colocação– 30 dias de depósito (“Save”);
3. Período máximo de colocação– 36 meses;
4. Taxa % mínima – 3%;
5. Taxa percentual máxima – 7%;
6. Acumulação de % - ocorre dependendo do tipo de depósito;
7. Reabastecimento - Talvez;
8. Remoção em partes- é permitido.

Resumo: o banco é certamente confiável, estável e apoiado pelo Estado. Participa do sistema de seguro de depósito, você pode abrir um depósito sem visitar pessoalmente o escritório. Ao mesmo tempo, notamos que as taxas de juro deixam muito a desejar.

VTB 24

1. Depósito mínimo- 200.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação- 90 dias;
3. Período máximo de colocação– 60 meses;
4. Taxa % mínima – 4,10%;
5. Taxa percentual máxima – 7,4%;
6. Acumulação de % - todo mês;
7. Reabastecimento - Talvez;
8. Remoção em partes– possível (guia Confortável).

Resumo: o valor da primeira parcela é grande, nem todos conseguem. O número de depósitos disponíveis é pequeno, mas dificilmente pode ser considerado um lado negativo. Ao mesmo tempo, é possível sacar fundos antes do previsto, bem como repor o depósito.

1. Depósito mínimo- 10 rublos (depósito "On Demand");
2. Período mínimo de colocação– depende do tipo de depósito;
3. Período máximo de colocação– depende do tipo de depósito;
4. Taxa % mínima – 0,01%
5. Taxa percentual máxima- 8,75% (depósito “Investimento”);
6. Acumulação de % - todo mês;
7. Reabastecimento - sim, em depósitos "Gerenciados", "Cumulativos", "Rendimentos de pensões"
8. Remoção em partes– sim, em depósitos “On Demand” e “Managed”.

Resumo: o valor do adiantamento está à disposição de todos, não há restrições quanto às condições do depósito.

1. Depósito mínimo- 1.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação- 3 meses;
3. Período máximo de colocação- 2 anos;
4. Taxa % mínima – 7,25%
5. Taxa percentual máxima – 9,0%
6. Acumulação de % - à sua escolha (mensal ou capitalização);
7. Reabastecimento - Talvez;
8. Remoção em partes- não para todos os tipos de depósitos.

Resumo: nem todos os depósitos estão disponíveis para reposição; o dinheiro para retirada deve ser solicitado com vários dias de antecedência. Aspectos positivos: você pode administrar seu depósito sem ir ao escritório.

1. Depósito mínimo- 100 rublos (no depósito "Pensão");
2. Período mínimo de colocação- 90 dias;
3. Período máximo de colocação-1095 dias;
4. Taxa % mínima - 0,01% (depósito à vista)
5. Taxa percentual máxima- 7,8% (sobre o depósito “Férias”);
6. Acumulação de % - no final do prazo;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção parcial - apenas no depósito "Dinâmico".

Resumo: num banco participante do sistema de seguro de depósitos, existe a possibilidade de aconselhamento pessoal.

1. Depósito mínimo – 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 3 meses;
3. 2 anos;
4. Taxa % mínima – 6,5%;
5. Taxa percentual máxima – 7,35%;
6. % de acumulação – diariamente, mensalmente;
7. Reabastecimento - Sim, é possível;
8. Remoção em partes – Sim, é possível.

Resumo: há um aumento na taxa na abertura online, o banco está incluído no sistema de seguro de depósitos, uma contribuição mínima relativamente pequena.

Abertura do banco

1. Depósito mínimo – 50.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 3 meses;
3. Período máximo de colocação – 2 anos;
4. Taxa % mínima – depende do tipo de depósito;
5. Taxa percentual máxima – 8%;
6. % de acumulação – 1 vez por mês (capitalização disponível);
7. Reabastecimento - Talvez;
8. Remoção parcial - talvez no depósito da Governança Livre.

Resumo: existe a oportunidade de reabastecer o valor do depósito, a abertura online está disponível.

Banco Alfa

1. Depósito mínimo – 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 3 meses;
3. Período máximo de colocação - mais de 3 anos;
4. Taxa % mínima – 4,5%;
5. Taxa percentual máxima – 7,2% no depósito Pobeda +;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção parcial - Sim.

Resumo: existe a possibilidade de obter uma renda significativa, mas para isso é necessário fazer uma grande contribuição mínima, até 3 milhões de rublos.

1. Depósito mínimo – 30.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 1 mês;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 5%;
5. Taxa percentual máxima – 8,5%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento - sim, conforme depósito “Sempre à mão”;
8. Remoção em partes – Talvez.

Resumo:é possível fazer uma contribuição mínima em vários pagamentos, existe a possibilidade de reposição mensal.

1. Depósito mínimo- 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 1 mês;
3. Período máximo de colocação – 24 meses;
4. Taxa % mínima – 6,0%;
5. Taxa percentual máxima – 9%;
6. % de acumulação – no final do contrato;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: para abertura de depósito pela Internet acrescenta-se 0,25%. É possível sacar dinheiro e não perder os juros.

UBRD

1. Depósito mínimo – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 6 meses;
3. Período máximo de colocação – 4 anos;
4. Taxa % mínima – 5% (sobre depósitos em ouro e prata);
5. Taxa percentual máxima – 9%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – disponível.

Resumo: um pequeno valor da primeira parcela, a escolha de depósitos é ampla.

1. Depósito mínimo – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 90 dias;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 7,4%;
5. Taxa percentual máxima – 8,3%;
6. % de acumulação - 1 vez por mês;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: o banco aumenta a taxa dos depósitos para quem os abriu através da Internet e multibancos (+0,3%). Além disso, a porcentagem será maior se você cliente de folha de pagamento ou aposentado.

1. Depósito mínimo – 10.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 366 dias;
3. Período máximo de colocação – 366 dias;
4. Taxa % mínima – 6,3%;
5. Taxa percentual máxima – 8,10%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: vemos que a contribuição mínima é pequena, é possível sacar e repor depósitos, e você também pode receber% todo mês.

1. Depósito mínimo – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 6 meses;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima - 7,0%;
5. Taxa percentual máxima – 8,22% (se você depositar 3 milhões de rublos);
6. % de acumulação – 1 vez por mês ou no final do semestre;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Não.

Resumo: a abertura está disponível em rublos e em moeda estrangeira, você não pode sacar dinheiro parcialmente, mas ao mesmo tempo pode reabastecer toda a linha.

1. Depósito mínimo – 5.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 6 meses;
3. Período máximo de colocação – 1 ano;
4. Taxa % mínima – 7,5%;
5. Taxa percentual máxima – 8,25% (“Capital”);
6. % de acumulação – todo mês, todo trimestre;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: o site do banco contém informações de que os depósitos são aceitos apenas em rublos; além disso, você pode obter um aumento de% se abrir um depósito pela Internet. É permitido fechar o depósito antes do previsto e não perder o% acumulado.

1. Depósito mínimo – 5.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 1 mês;
3. Período máximo de colocação – 24 meses;
4. Taxa % mínima – 6,5%;
5. Taxa percentual máxima – 8,6%;
6. % de acumulação – diariamente (se for aberto o depósito “On Demand”);
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: você pode reabastecer depósitos abertos e sacar parte dos fundos.

Banco "Ugra

1. Depósito mínimo – 100 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 61 dias (conforme depósito “Cliente Especial”)
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 6%;
5. Taxa percentual máxima – 10%;
6. % de acumulação – 1 vez por mês;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: os depósitos podem ser reabastecidos e sacados em partes, inicialmente você pode depositar uma pequena quantia.

Banco Uralsibe

1. Depósito mínimo – 1000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 90 dias;
3. Período máximo de colocação – 36 meses;
4. Taxa % mínima – 6,1%;
5. Taxa percentual máxima – 9,0%;
6. % de acumulação – todo mês;
7. Reabastecimento - Sim;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: instituição bancária oferece uma ampla gama de depósitos, há muitos por onde escolher.

1. Depósito mínimo – 30.000 rublos;
2. Período mínimo de colocação – 91 dias;
3. Período máximo de colocação – 720 dias;
4. Taxa % mínima – 6,5;
5. Taxa percentual máxima – 8,5%;
6. % de acumulação – trimestralmente, ao final do prazo;
7. Reabastecimento - permitida;
8. Remoção em partes – Sim.

Resumo: o banco oferece uma escolha bastante ampla, ao abrir no banco na Internet o percentual é um pouco maior.

Tabela comparativa para todos os bancos

Na próxima parte da nossa conversa, consideraremos como comparar adequadamente as contribuições.

Como comparar diferentes depósitos

É claro que a maioria das pessoas considera a taxa de juros o indicador mais importante para comparação. Mas não menos importantes são os indicadores que já consideramos na tabela acima: a capacidade de sacar dinheiro e reabastecer a conta.

O nível de renda que você recebe em um depósito depende principalmente da taxa. Se você abrir um depósito em moeda estrangeira, receberá menos renda se for em rublos – mais. As taxas de juros sobre depósitos em moeda estrangeira são sempre mais baixas do que sobre depósitos em rublos.

Separadamente, notamos que, actualmente, a abertura de depósitos sem visita a uma agência bancária, online ou através de multibanco, está a tornar-se cada vez mais popular. Alguns bancos oferecem um percentual um pouco superior ao padrão para tal abertura. Também escrevemos sobre isso no artigo.

Se você ler as recomendações de vários especialistas, eles observarão que você não deve dar prioridade na escolha de um depósito a um indicador como a taxa de juros. Acontece que o seu alto nível esconde um grande risco ou condições completamente desfavoráveis. A tarifa indicada no anúncio – na verdade abaixo.

Há mais um critério de comparação: o tamanho do mínimo e Quantia máxima contribuição. Não se pode dizer que tenha um papel importante, mas vale a pena ficar atento, pois a contribuição mínima está associada às operações de débito. Em termos simples, isso significa que se você retirar fundos parcialmente, esse valor deverá permanecer na conta.

Você não pode sacar mais do que esse valor, perderá tudo o que foi acumulado. Isto é especialmente importante para investidores que possuem pequenos montantes de fundos, investem-nos para retirar o máximo a qualquer momento.

Finalidades da colocação de depósitos

Parece que nada complicado: você abre um depósito para não perder dinheiro, economiza e também aumenta seu valor. Mas também há uma série de outros objetivos. Vamos falar sobre eles.

1. Ganhe.

Não se surpreenda, é perfeitamente possível. Freqüentemente, as organizações bancárias realizam promoções de natureza diferente. Se as circunstâncias correrem bem, você poderá obter uma renda adicional.

2. Obtenha benefícios.

Tomemos como exemplo um dos maiores bancos da Federação Russa. Tem a seguinte condição: para quem abre um depósito de determinado valor, serão aplicadas condições preferenciais para empréstimos hipotecários. Imagine, não são tão poucos os que querem.

3. Proteja seu dinheiro da inflação.

Se você definiu essa meta para si mesmo, poderá escolher quase qualquer tipo de contribuição - todas elas ajudarão nisso. Guardar dinheiro numa caixa em casa não é a melhor opção, mais cedo ou mais tarde a inflação vai devorá-lo e ninguém está a salvo dos ladrões.

4. Economize para uma grande compra.

Todos sabemos que existem pessoas que não têm dinheiro no bolso. Dizem sobre essas pessoas: dê a ele um milhão, ele gastará em 2 horas. Como resultado, acontece que é necessário dinheiro para algo realmente sério, mas não há nenhum.

Nesse caso, um depósito bancário vem em socorro. E é melhor que seja impossível sacar dinheiro antes do previsto. Então funcionará.

E agora vamos falar com mais detalhes sobre quais depósitos geralmente existem e como são classificados.

Quais são as contribuições

Para atrair um grande número de clientes, as organizações bancárias expandem constantemente a gama de depósitos, acrescentando cada vez mais novos. Consideraremos agora os tipos de depósitos mais populares para nós - pessoas comuns.

Todas as contribuições podem ser divididas em 2 categorias: urgente E posta restante. Os depósitos a prazo são abertos por um determinado prazo, os depósitos à vista não têm prazo determinado.

Poupança.

Ressalta-se que as taxas mais elevadas são para este grupo. Além disso, esses depósitos nem sempre permitem sacar dinheiro, bem como depositar fundos na conta.

Estimado.

Graças à presença de tal depósito, você pode controlar suas finanças e administrar suas economias. Outra contribuição desse tipo é chamada de universal.

Cumulativo.

Fornecido para clientes que planejam reabastecê-lo durante todo o prazo do depósito. Eles são usados ​​com mais frequência por pessoas que economizam para compras caras.

Especial.

São depósitos oferecidos para abertura a determinados grupos de clientes. Isto inclui contribuições para estudantes, pensionistas e assim por diante.

Por temporadas.

Dedicado a alguma época do ano. Muitas vezes eles têm taxas bastante altas, mas não há opção de rollover.

Hipoteca.

Projetado para quem quer economizar por conta própria uma taxa inicial por hipoteca. Eles podem ser reabastecidos, mas não podem ser renovados automaticamente.

Parte dos recursos ou todo o valor imediatamente após o término do contrato será direcionado para o pagamento da hipoteca. Agora, na Federação Russa, esse depósito não é encontrado em todas as instituições bancárias.

indexado.

Este depósito pertence à categoria a prazo e está vinculado a uma alteração no valor de um ativo. O ativo pode ser a taxa de câmbio do dólar, títulos, metais preciosos e muito mais.

Multi Moeda.

O significado de tal depósito é que os fundos são armazenados em várias moedas: na maioria das vezes são rublos, euros e dólares. É claro que existe a oportunidade de guardar dinheiro em moedas mais exóticas, mas isso não é comum.

A principal vantagem deste tipo de depósito é a possibilidade de não perder rentabilidade e transferir fundos de uma moeda para outra. Isso é chamado de conversão. A comissão, via de regra, não é cobrada por isso, mas as taxas aqui são mais baixas do que para outros tipos de depósitos.

Bebê.

Aberto em nome de uma criança que ainda não completou 16 anos. A contribuição é direcionada.

Numerado.

Uma pessoa deposita fundos apenas em dinheiro. Ao abrir tal depósito, o cliente pode contar com o total anonimato de sua conta.

Como escolher um banco para fazer um depósito

Escolher uma organização bancária em quem você possa confiar o dinheiro e não ter medo de perdê-lo levará um bom tempo.

Para facilitar um pouco essa tarefa, aqui vão algumas dicas:

1. Não ignore o feedback de outras pessoas. Familiarize-se com eles, definitivamente não será supérfluo. Basta prestar atenção especial àqueles que são apresentados na rede como um todo, e não nos sites oficiais da organização bancária.
2. Examinar as informações veiculadas na mídia em busca de publicações sobre o banco de forma negativa.
3. Ao visitar um banco, verifique como funcionam as taxas de juros dos depósitos: se forem muito altas, é motivo para cautela;
4. Você pode usar as informações postadas no portal Banki.ru. Lado positivo aqui é que todos os dados do site são apresentados em linguagem simples, não é necessário ser um especialista na área de economia para entender o tema;
5. Descubra se o banco possui agências e agências;
6. Um importante critério de seleção é a participação do banco no sistema estadual de seguro de depósitos. Esta informação está disponível gratuitamente na Internet, não será problema encontrá-la.
7. No site oficial do Banco Central da Federação Russa, você pode visualizar informações relacionadas aos relatórios de organizações bancárias. Aqui o único aspecto negativo é que é difícil para uma pessoa comum entender, é necessária a ajuda de um especialista.
8. Um indicador importante é o valor.
9. Você pode perguntar sobre as classificações do banco, elas são publicadas por agências especiais. Claro, é difícil acompanhá-los, mas é bem possível usá-los como informações adicionais.
10. Um sinal indireto de que o banco não vai bem são as falhas frequentes na execução de diversas operações.

Erros que cometemos ao escolher um banco

Nem sempre é possível para um potencial depositante avaliar adequadamente a confiabilidade da organização bancária escolhida.

Os erros, aliás, são os mais banais:

1. Escolhendo a taxa de depósito mais alta. Isto é ditado pelo desejo de aumentar o montante dos seus fundos. Se o seu objetivo é apenas esse, é melhor usar outro instrumento financeiro. Taxas muito elevadas não devem atrair, mas sim repelir o cliente. A presença deles é um indicador de que o banco precisa de recursos, está com dificuldades financeiras.
2. Confiança excessiva em especialistas bancários. Mesmo que o funcionário fale de forma convincente e bonita, suas palavras devem ser confirmadas por algo. Instituições estáveis ​​e confiáveis ​​fornecem aos clientes todas as informações disponíveis publicamente.
3. Abrindo um depósito em uma organização bancária de atendimento. Muitas vezes, os depositantes confiam os seus fundos ao banco onde recebem um salário ou outros tipos de pagamentos permanentes. Isso é conveniente, mas você não precisa levar todo o dinheiro para uma instituição, é melhor distribuí-lo por várias.
4. Seguindo recomendações não testadas. A experiência de seus amigos e parentes é importante, mas você não deve segui-la cegamente. Na maioria das vezes, baseiam-se na opinião de uma pessoa específica e não na situação real.

Resumindo um pouco, gostaria de dizer que a escolha de uma organização bancária deve ser abordada com maior atenção e rigor. É melhor perder tempo procurando o banco mais adequado para você do que arriscar suas economias.

Seguro de depósito estadual

Graças à introdução deste sistema, uma pessoa pode devolver o seu dinheiro, mesmo que o banco seja reconhecido ou a sua licença tenha sido revogada.

Em 2017, foram segurados depósitos de até RUB 1.400.000. Se você tiver depósitos em vários bancos e todas essas instituições de crédito falirem, você receberá 1.400.000 de cada uma.

Este programa também se aplica a depósitos efetuados em moeda estrangeira. Montante em este caso será calculado pela taxa vigente na data da revogação da licença do banco. O recálculo é realizado em rublos.

Razões para recusa de abertura de depósito

Uma organização bancária, sem indicar o motivo, pode recusar-se a abrir um depósito a um cliente.

Isso acontece com pouca frequência e os motivos podem ser da seguinte natureza:

• Cliente menor de 14 anos;
• O cliente não tem oportunidade de apresentar passaporte ou outro documento que comprove a sua identidade;
• Um cidadão de outro estado deseja abrir um depósito, mas não consegue confirmar seu direito de estar no território da Federação Russa.

Na próxima parte do nosso artigo, examinaremos mais de perto 20 organizações bancárias que já provaram ser confiáveis. As pessoas confiam seu dinheiro a eles sem temer por sua segurança. Propomos analisar as linhas de depósitos oferecidas por essas instituições e depois tirar uma conclusão em qual banco é melhor abrir um depósito.

imposto de renda pessoal e depósitos de pessoas físicas

A maioria dos programas de depósito não exige pagamento. O imposto só será cobrado se o nível de rendimentos ultrapassar o estabelecido em lei. Mas este ano, as organizações bancárias reduziram as taxas de depósito devido ao aumento das taxas de seguro. Que significa alto nível rentabilidade não é esperada.

Você pode perguntar: você tem que pagar alguma coisa ou não? Vamos responder assim: esse direcionamento de pagamentos praticamente não é controlado. Se você receber uma notificação de pagamento, é claro, efetue o pagamento. Mas se dentro de 3 anos você não for notificado sobre isso, você não poderá pagar.

Juros de depósito: como calcular

Para começar, notamos de imediato que não se deve confiar totalmente no valor dos juros do depósito, que está indicado no anúncio de uma entidade bancária. Antes de confiar seu suado dinheiro ao banco, tente calcular você mesmo os juros. Pode parecer complicado para você, mas tentaremos explicar como fazer isso da maneira mais simples possível.

Em primeiro lugar, você não deve confiar totalmente no cálculo da calculadora de depósitos.

Eles não mostrarão resultados reais porque:

1. Sua funcionalidade é escassa, a calculadora não leva em consideração todos os detalhes. Portanto, você pode recusar seu uso e tentar calcular tudo manualmente.
2. Calcule tudo antes de decidir o banco e o tipo de depósito. Isto é necessário para avaliar e comparar diferentes ofertas.
3. Caso tenha alguma dúvida, entre em contato com os consultores do banco, eles esclarecerão todos os pontos necessários.

E agora vamos direto à terminologia e aos cálculos.

Os juros sobre depósitos são calculados de duas maneiras: usando fórmulas de juros compostos ou simples. O parâmetro chave em ambos os casos é a taxa de juros do depósito.

Sob o conceito de% sobre o depósito entende-se o valor que o banco paga ao seu cliente pela utilização do seu dinheiro.

A taxa geralmente está prevista no contrato, indique-a em percentual ao ano. A taxa pode ser flutuante ou fixa.

Se estamos falando sobre jeito fácil% de acumulação, então eles não são adicionados ao valor do depósito, mas são transferidos para a conta aberta do depositante.

Na segunda opção, o rendimento auferido é adicionado ao corpo do depósito, verifica-se que o seu valor principal cresceu, o que significa que a rentabilidade total também está a crescer.

Fórmulas

Calculamos juros no caso de acumulação simples:

S = (P x I x t / K) / 100, Onde:

• S -% acumulado;
• P é o valor que você deposita;
• I - taxa de depósito do exercício;
• t - número de dias para os quais % será calculado;
• K - número de dias por ano (não se esqueça dos anos bissextos).

Exemplo. O cidadão O. abriu um depósito no valor de 200.000 rublos, por um período de 12 meses, a 9,5% ao ano. O cálculo de% é simples. Após o término do período de depósito, a renda de O. será: (200.000 * 9,5 * 365/365) / 100 \u003d 19.000 rublos.

Se o cálculo de juros complexos estiver implícito, o cálculo será semelhante a este:

S = (P x I x j / K) / 100, Onde:

• S -% acumulado;
• P - o valor que você depositou;
• I - % sobre o depósito do exercício;
• j é o número de dias do período de faturamento;
• K é o número de dias em um ano.

Exemplo. O cidadão O. abriu um depósito no valor de 200.000 rublos, por um período de 6 meses, a 9,5% ao ano com capitalização. Após o término do período de depósito, a renda de O. será: (200.000 * 9,5 * 180/365) / 100 \u003d 9.369 rublos. (por 6 meses).

Depósito em moeda estrangeira: nuances

Nas actuais condições económicas, os depositantes preferem manter parte do seu dinheiro em moeda estrangeira. Se você estiver pronto para abrir esse depósito, lembre-se: se o banco perder sua licença, o valor do depósito será pago a você em rublos.

Além disso, há mais uma sutileza: o DIA inicia o pagamento do seguro 14 dias após a revogação da licença do seu banco. E durante esse período, a taxa de câmbio pode subir, então você pode perder alguma quantia.

Quais são os riscos para os investidores

Esta é uma questão importante que não pode ficar sem resposta. Afinal, todos sabem muito bem que qualquer medalha tem dois lados: positivo e negativo. Já falamos sobre as vantagens de abrir depósitos, agora discutiremos os possíveis riscos.

Os mais comuns são os seguintes:

• A organização bancária foi declarada falida;
• Pagamento de imposto de renda pessoal;
• Aumento das taxas dos depósitos abertos há muito tempo;
• Risco de liquidez;
• Riscos de reinvestimento.

E agora um pouco mais.

O banco foi declarado falido.

Para reduzir um pouco a possibilidade de tal situação, coloque suas economias em diferentes organizações bancárias, em valores não superiores a 1.400.000 rublos. Se algo acontecer ao banco, o estado devolverá o dinheiro para você.

Pagamento de IVA.

Isso só deverá ser feito se a taxa do seu depósito for 5% superior à taxa de refinanciamento. Então você terá que pagar, e no valor de 35% do valor excedente.

Aumento das taxas para depósitos abertos há muito tempo.

Se você abrir um depósito a 9% ao ano, por um período de 36 meses, e um ano depois a taxa passar para 12%, você perde 3% do rendimento.

Liquidez.

Esse risco surge se você rescindir o contrato de depósito a prazo antecipadamente. É melhor abrir um depósito onde os fundos possam ser parcialmente sacados.

Risco de reinvestimento.

Digamos que você abriu um depósito por 6 meses, a uma taxa de 10%. Você planeja reinvestir esses fundos. Mas depois de 6 meses, as taxas caíram e agora você só consegue obter 8% ao ano.

Para minimizar os riscos, escolha um banco com cuidado.

Fraude de Depósito

Recentemente, a revogação de licenças de organizações bancárias é um assunto regular. Mas o problema também é que 27 mil pessoas recorreram à Agência de Seguro de Depósitos com declarações de que não podem receber o reembolso dos seus fundos. Acontece que ocorreram ações fraudulentas com depósitos por parte dos bancos.

Qual é o objetivo desse golpe? Descobriu-se que organizações bancárias foram sequestradas dinheiro das contas de seus depositantes. Foi feita dupla escrituração e a pessoa nem sabia que havia sido assaltada. Na contabilidade, os dados de que os depósitos foram abertos não foram indicados ou foram em um valor bastante reduzido: em vez de 500.000, apenas 50 rublos foram refletidos.

Após a revogação das licenças, os depositantes se depararam com o fato de que não havia dinheiro em suas contas, não havia nada para compensar.

Como se proteger de tais manipulações? Infelizmente, é impossível fazer isso 100%. Mas recomendamos que você mantenha todos os documentos no original: pedidos de confirmação de transações, acordos de abertura de depósitos e assim por diante. E aja ativamente, não espere que a situação se normalize sozinha.

Proceda de acordo com este algoritmo:

• Dirigir-se a uma entidade bancária com pedido de indemnização de seguro, anexando os documentos que tiver em mãos;
• O pedido do banco é submetido à Agência de Seguros;
• A agência registra e analisa;
• Se a decisão for positiva, o registo de pagamentos será alterado;
• Como resultado, você receberá seu dinheiro integralmente.

É claro que esse procedimento fará com que você perca não só tempo, mas também nervosismo. Embora, muito provavelmente, o resultado seja positivo.

Você também pode aconselhar a realização de depósitos em bancos que estão entre os maiores. Isto reduz um pouco o risco de revogação de licença e fraude. Mas isso é um assunto pessoal de todos, não vamos impor nada.

Conclusão

Então, nossos queridos leitores, agora vocês sabem como escolher o banco certo e abrir um depósito nele. Se você colocar seus fundos com sucesso, não apenas economizará dinheiro, mas também receberá renda. O principal é escolher um banco com sabedoria, e é melhor colocar fundos em várias instituições bancárias estáveis.

Querendo receber um rendimento estável, embora pequeno, os cidadãos que possuem certas poupanças procuram cada vez mais abrir um depósito em vários bancos. Para a maioria dos investidores, o indicador mais importante na escolha de um programa financiado é a taxa de juros. No entanto, existem algumas nuances mais significativas às quais você deve prestar atenção ao escolher um produto de depósito. Sobre o que procurar e em que banco há altas taxas de juros sobre depósitos, contaremos em nosso artigo.

Acontece que a maioria dos depositantes, ao escolher um programa de depósito, presta atenção principalmente à taxa de juros. E este é o maior erro. Mas e a confiabilidade? A maior percentagem é normalmente prometida por novos bancos ou por aqueles que têm grandes problemas e necessitam urgentemente de atrair novos clientes. Como mostra a prática, eles rapidamente vão à falência, deixando os seus investidores sem o rendimento prometido e também sem as suas próprias poupanças.

É por isso que a primeira coisa que o cliente deve prestar atenção é a confiabilidade do banco. A confiabilidade é testada pela estabilidade da instituição financeira, pela garantia de pagamentos nas transações de depósitos, bem como pela liderança no mercado de serviços bancários. Via de regra, são os grandes bancos que longos anos lidar com todas as situações de crise, tornar-se legitimamente o mais popular entre a população.

Claro, você tem que pagar pela segurança. Portanto, a taxa de juros dos bancos confiáveis ​​é uma ordem de grandeza inferior à de alguns bancos, mas a probabilidade de receber a receita planejada aumenta significativamente.

Importante! Uma garantia adicional é o apoio estatal aos bancos que participam do programa de seguro de depósitos. Segundo ele, todos os depósitos, cujo valor não exceda 1,4 milhão de rublos, serão pagos mesmo em caso de falência do banco. Portanto, antes de mais nada, ao escolher um banco para fazer um depósito, é preciso atentar para se o banco possui licença estadual de seguro de depósito.

Critérios Adicionais

Descobrimos a confiabilidade, agora vamos decidir o que mais deve ser considerado na hora de escolher um depósito.

1. Interesse. Para alguns, esse indicador estará em primeiro lugar, mas ainda é melhor considerá-lo depois de escolher o banco mais confiável. Assim, entre os líderes do mercado de serviços financeiros, não são poucos os bancos que estão dispostos a oferecer aos seus depositantes um depósito bastante lucrativo. Uma boa taxa de juros hoje oscila entre 8-8,3%. Claro que você pode encontrar taxas de juros melhores, mas as condições podem ser muito duras para quem deseja investir.
2. Possibilidade de retirada antecipada parcial ou total de dinheiro. Este é outro fator que precisa ser levado em consideração desde já. Via de regra, os depósitos mais populares prevêem um prazo contratual de seis meses a um ano. Estes são os programas mais rentáveis ​​e de não muito longo prazo, porque há sempre riscos de uma recessão económica e de uma falência bancária inesperada. No entanto, há momentos em que não há oportunidade de esperar o depósito expirar e o dinheiro é necessário agora, então você precisa esclarecer se terá a oportunidade de sacar seu suado dinheiro sob demanda:

   Importante! Também vale atentar para o valor do lucro cessante em caso de rescisão antecipada do contrato de depósito. Afinal, alguns bancos retiram quase totalmente os juros acumulados, mesmo que o depósito tenha vencido quase todo o período acordado.

3. Capitalização do lucro recebido. Outro indicador importante é a possibilidade de capitalização dos rendimentos recebidos. Ou seja, o contrato pode prever a consolidação automática do valor principal do depósito com os juros vencidos pontualmente, e o acúmulo dos juros seguintes, já levando em consideração o aumento do valor do depósito principal. Isso é bastante lucrativo, no entanto, na maioria das vezes esses depósitos não diferem em taxas de juros decentes ou existe um sistema de cálculo de juros gradual. Com esta opção, os juros diminuirão gradativamente, com aumento do valor principal do depósito.
4. Prazo para fazer um depósito. Este factor também é significativo, porque muitas vezes os bancos oferecem juros muito decentes apenas sobre depósitos de curto prazo. Para depósitos com prazo de um ano, o percentual passa a ser um pouco menor.
5. Quantidade de entrada necessária. A maioria dos depositantes está confiante de que pode aplicar qualquer quantia que tiver a juros. No entanto, este não é o caso. Claro, existem bancos que não se importam com o tamanho das suas economias que você deseja depositar com juros, mas a maioria estabelece um limite para o depósito. Além disso, quanto maior for esse valor, maior será o percentual que poderá ser oferecido a você. A razão é que quanto maior o afluxo de depositantes, mais oportunidades o banco tem para entregar o dinheiro que possui. Conseqüentemente, seu lucro depende disso.

Quais bancos têm as taxas de juros mais altas?

Assim, como já decidimos, os fatores mais importantes na escolha de um programa de depósitos são a confiabilidade do banco e a taxa de juros. Não compararemos taxas de juros de bancos de reputação duvidosa, que desejam simplesmente atrair o máximo de clientes. Claro, nessas instituições financeiras você pode ver a taxa de 15% ao ano. Mas você tem certeza de que o banco não vai desmoronar até chegar a hora de cobrar os juros acumulados? Você corre o risco de ficar completamente sem dinheiro?

Como você pode ver, quem quiser investir o próprio dinheiro com juros elevados terá que procurar seriamente as ofertas mais relevantes. Claro que além das opções oferecidas, existem muito mais ofertas de vários bancos, e às vezes podem ser mais atrativas. Atenção especial deve ser dada a promoções de curto prazo. Por exemplo, durante o período feriados de ano novo muitos bancos tinham ofertas promocionais com preços muito atrativos taxa de juros.

Ponto importante! Via de regra, a maioria dos bancos está disposta a oferecer a taxa de juros máxima apenas para investimentos de curto prazo em uma conta de depósito. No entanto, não se deve perseguir pequenos benefícios, talvez seja melhor escolher um empréstimo com uma taxa mais baixa, mas com condições de colocação mais favoráveis ​​​​e com custos de comissão mais baixos.

As taxas mais altas sobre depósitos em bancos de Moscou entre os 10 primeiros são apresentadas nesta página. Você pode comparar e escolher um depósito com o percentual máximo para hoje, em 2020.

O depósito bancário para pessoas físicas hoje é uma das ferramentas mais acessíveis para investir poupanças. Ao abrir um depósito, você guarda seu dinheiro em um local seguro, recebe um pequeno rendimento e também tem acesso rápido a ele, se necessário.

A maioria dos depósitos, que são emitidos com juros máximos, tem características comuns. Não podem ser reabastecidos, também é proibido o saque parcial de dinheiro sem perda de juros. A única exceção são os depósitos de curto prazo por um período de 1 a 3 meses. Mas, em geral, não são depósitos a prazo, mas sim contas de poupança sem limite de tempo para aplicação da poupança.

Na hora de escolher um depósito, claro, antes de mais nada, todos olham o percentual oferecido pelo banco. Abaixo estão os depósitos mais lucrativos para pessoas físicas hoje em bancos russos entre os 10 primeiros, bem como sua divisão por termos:

• 1 mês;
• 3 meses;
• 6 meses (seis meses);
• 1 ano (12 meses).

Depósitos com as taxas de juros mais altas da atualidade

Pensando em onde investir o dinheiro em 2020 para que funcione, muitos se perguntam: qual banco tem o maior percentual de depósitos hoje. Mas ao abrir uma conta de depósito em um banco, deve-se ficar atento não só ao percentual, mas também às condições desse depósito, como valor mínimo e prazo.

Calculadora de depósito

Depósitos na porcentagem máxima nos 10 principais bancos

"Uma abordagem lucrativa"
CDI

Para quem abre o IIS
Sem reposição
Sem remoção parcial
Sem letras maiúsculas
Juros no final do prazo

"Decolar"

Reabastecimento
Retirada parcial
Sem letras maiúsculas
Juros mensais

"Para a vida"
Banco UniCredit

Registro de ILI ou NSZH
Sem reposição
Sem remoção parcial
Capitalização mensal
Juros mensais

"Rentável"

Sem reposição
Sem remoção parcial
Sem letras maiúsculas
Juros no final do prazo

"Promoção confiável"
FC Otkritie

Sem reposição
Sem remoção parcial
Capitalização mensal
Juros mensais

"Minha renda"

Reabastecimento
Sem remoção parcial
Capitalização no final do prazo
Juros no final do prazo

"150 anos de confiabilidade"

Sem reposição
Sem remoção parcial
Sem letras maiúsculas
Juros no final do prazo

"Para economizar"
Banco Gazprom

Sem reposição
Sem remoção parcial
Sem letras maiúsculas
Juros no final do prazo

"Tempo de Crescimento"
Banco VTB

Sem reposição
Sem remoção parcial
Capitalização mensal
Juros mensais

"Vitória +"

Sem reposição
Sem remoção parcial
Capitalização
Juros mensais

"Salvar"

Sem reposição
Sem remoção parcial
Sem letras maiúsculas
Juros no final do prazo

Depósitos com juros máximos por 1 mês

Depósitos com juros máximos por 3 meses

Depósitos com juros altos por 6 meses

Depósitos com juros altos por 1 ano

Se precisar sacar todo o dinheiro do depósito antes da data de vencimento, você poderá fazer isso a qualquer momento. No entanto, provavelmente não serão cobrados juros!

Qual é o valor mais seguro para abrir depósitos?

De acordo com a legislação russa, depósitos de até 1.400.000 rublos são segurados se o banco participar do sistema de seguro de depósitos. Em caso de revogação da licença desse banco, a Agência de Seguro de Depósitos, por meio dos bancos mandatários, cumpre as obrigações para com seus depositantes dentro do limite estabelecido. Este é o significado da garantia da segurança da poupança confiada ao banco.

Em uma palavra, se você investir menos de 1.400.000 rublos, poderá escolher a maior porcentagem de depósitos em bancos- se a licença for revogada, claro, você terá que ficar nervoso, mas o dinheiro ainda será devolvido.

Reembolsos que excedam o valor especificado não são garantidos; portanto, se você mantiver mais de 1.400.000 rublos no banco, estará assumindo um risco maior.

Conheça as condições exatas e os juros dos depósitos nas agências ou nos sites oficiais dos bancos. Os dados são apresentados para fins informativos e educacionais e não constituem uma oferta pública.

Todos os anos, os depositantes enfrentam uma situação desagradável e inesperada - os bancos atrasam a emissão de fundos de depósitos para clientes de várias maneiras. Descubra por que isso está acontecendo e o que fazer para receber seu dinheiro de volta.

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Trabalhar em um banco como início de carreira

Trabalhando em um banco nas posições iniciais - uma boa opção para emprego. Via de regra, não há requisitos rígidos para os candidatos, então quem quiser experimentar tem uma chance. Vamos descobrir para quais cargos você pode se candidatar se tiver pouca ou nenhuma experiência profissional.

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  17 de fevereiro de 2020

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  De acordo com o Otkritie Bank, os russos têm recentemente retirado cada vez mais fundos gratuitos de contas de depósito e investido em produtos de investimento.A população tem cerca de 30 trilhões de rublos em suas mãos. No outono do próximo ano, a estrutura financeira planeja realizar um IPO. Talvez o banco venda títulos a investidores privados.

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  A linha de depósitos de varejo do Vozrozhdenie Bank foi reabastecida com quatro produtos de depósito de uma só vez. O depósito reabastecido é aberto em rublos e dólares americanos. A taxa máxima de depósito é de 5,5% ao ano em rublos e 0,7% ao ano em dólares. O valor da colocação é de 30 mil rublos/500 dólares. A conta de depósito pode ser reabastecida.Depósito "ativo".

  01 de outubro de 2019

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  O NS Bank revisou a rentabilidade dos produtos de depósito de marca.A taxa do depósito de investimento é atualmente de 8% ao ano. O serviço de depósito está disponível para clientes que emitiram produtos de seguros de investimento. Os juros são pagos no final do prazo do contrato de depósito.Depósito de "poupança". Oferta -

  02 de agosto de 2019

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  Os depositantes receberam quase 33 bilhões de rublos do DIA. por 6 meses

  De janeiro a junho, a Agência de Seguro de Depósitos pagou indenizações de seguros a 55,8 mil pessoas. Esses dados são publicados no site da estatal.Nos primeiros seis meses, o DIA pagou 32,8 bilhões de rublos a ex-depositantes de bancos falidos. Esse dinheiro foi recebido por metade das pessoas elegíveis para reivindicar o pagamento do seguro.

  23 de julho de 2019

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  O Gazprombank torna os depósitos de marca mais atraentes.A taxa marginal de retorno do depósito Vash Success aumentou para 7,84% ao ano. A taxa é fornecida na colocação de fundos por um período de 1,5 anos (547 dias). O depósito pode ser feito até o final de maio. O valor mínimo de colocação é de 300 mil rublos. O depósito não é reembolsável. extradição

  27 de fevereiro de 2019

Um regime de austeridade estrito, trabalho árduo, uma herança ou um presente podem lhe dar uma quantia de dinheiro grátis para gastar ao máximo. jeitos diferentes: esconder dinheiro em lugar secreto, investir em um negócio, comprar imóveis, etc. Recentemente, os depósitos em Moscou tornaram-se cada vez mais populares. Eles permitem garantir a preservação do capital, inclusive por meio de seguros estaduais, bem como receber receitas adicionais na forma de juros pagos.

Taxas de juros sobre depósitos em bancos de Moscou

Como os juros sobre depósitos em Moscou determinam em grande parte quanto o depósito será adicionado ao original, muitos os consideram a condição mais importante para um depósito e, com base nisso, escolhem um programa e um banco.

É claro que as taxas de depósito têm uma grande influência na rentabilidade dos depósitos em Moscou, mas não só podem reduzir ou aumentar o seu lucro. Portanto, o próprio tipo de depósito pode afetar muito a lucratividade de todo o programa de depósito:

• os depósitos a prazo com limitação estrita do período de poupança são caracterizados pelas taxas de juro mais elevadas;
• os depósitos sem prazo ou de curto prazo são geralmente acompanhados por taxas de depósito mais baixas nos bancos de Moscou.

Assim, se você deseja abrir um depósito com juros elevados, tente planejar corretamente o seu orçamento para estar pronto para cumprir certas restrições:

• proibição de fechar um depósito bancário em Moscou antes do previsto;
• proibição de retirada parcial de fundos depositados.

A violação dessas regras sobre depósitos em bancos de Moscou pode levar a penalidades por parte do banco e a uma redução na taxa inicial.

Além disso, você pode escolher o período de pagamento dos juros. Existem várias opções:

• diário;
• uma vez por semana;
• uma vez por mês;
• uma vez por trimestre;
• somente no final do prazo.

Todos os juros sobre depósitos de pessoas físicas em Moscou são acumulados diariamente, mas podem diferir entre si na presença de capitalização.

Em qual banco de Moscou é melhor abrir um depósito?

Em 2020, muitos bancos trabalham com depósitos: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank, etc.

Para abrir um depósito em Moscou nas melhores condições, você terá que gastar tempo estudando todas as opções, cálculos e consultas relevantes com especialistas.

A calculadora de depósitos nesta página irá ajudá-lo a obter rapidamente todas as informações necessárias sobre depósitos atuais:

1. Insira seus requisitos de depósito.
2. Pegar lista completa os depósitos atuais nos bancos de Moscou são atualizados para hoje.

Depois disso, você poderá fazer uma escolha informada, bem como enviar imediatamente uma inscrição online para o programa de depósito selecionado.