Quanto é o pagamento inicial da hipoteca. Pagamento inicial da hipoteca

O pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank varia entre 15-25% do valor do imóvel adquirido. As condições oferecidas por esta instituição financeira são favoráveis ​​aos potenciais mutuários. Certas categorias de pessoas podem se qualificar para um empréstimo sem iniciar os pagamentos.

O que é um adiantamento

Você precisa saber o que é um adiantamento. Isto faz parte do custo da habitação, que o beneficiário do empréstimo deve pagar ao vendedor do imóvel. Existem razões pelas quais as instituições bancárias não concedem um empréstimo hipotecário para o custo total do apartamento adquirido:

1. Disponibilidade Dinheiro para a primeira parcela de uma hipoteca do Sberbank diferida para fins de aquisição de bens imóveis, pode servir como prova da capacidade do mutuário de alocar o valor mensal necessário para saldar a dívida.
2. Se o destinatário da hipoteca violar o cronograma de pagamento ou interromper completamente o pagamento do empréstimo, o Sberbank, de acordo com o acordo, poderá obter permissão para confiscar a propriedade hipotecada. Para agilizar a execução e devolução dos recursos, a venda será realizada por preço inferior ao de mercado. Portanto, se for emitida uma hipoteca para a totalidade do custo da habitação, como resultado do leilão, o banco não poderá compensar a totalidade do valor da dívida.

Pagamento inicial da hipoteca do Sberbank

Vários tipos de empréstimos são oferecidos na obtenção de um empréstimo. Considerando seu status e o tipo de imóvel que você está comprando, você pode descobrir qual é o pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank para você:

• aquisição de moradia em construção - a partir de 15%, e se houver previsão de lavratura mediante dois documentos - a partir de 50%;
• compra de habitação acabada - pelo menos 20%;
• hipoteca + capital maternidade - a partir de 20%;
• hipoteca militar - a primeira parcela de 20% é paga pelo estado;
• construção de edifício residencial - a partir de 25%;
• imóveis fora da cidade - contribuição mínima de 5%.

Aqueles que não comprovarem sua solvência ou vínculo empregatício poderão ser obrigados a participar de 50% no custo da transação.

O Ministério da Defesa da Federação Russa, que celebra contratos com militares em condições estritas, é fiador do programa " hipoteca militar". Neste caso, os fundos próprios são investidos num valor mínimo.

O valor dos empréstimos hipotecários listados não deve exceder 70-80% do custo da habitação. Assim, ao celebrar um contrato de empréstimo hipotecário, será necessário confirmar a disponibilidade do sinal exigido.

O valor do pagamento inicial pode ser esclarecido consultando um bancário. Ele poderá obter esclarecimentos sobre o esquema de trabalho com capital maternidade. Esses recursos servem como prova de que o comprador da casa possui capital próprio. O Banco, com base nos documentos apresentados e no pedido do mutuário, toma as medidas necessárias junto do Fundo de Pensões. Neste caso, todos os pagamentos serão feitos sem dinheiro.

Para determinar o valor da taxa de inscrição são levados em consideração os seguintes pontos:

• o nível de renda do mutuário, que deve ser comprovado por certificados;
• o valor do empréstimo emitido e a taxa de juros sobre ele;
• prazo do contrato de hipoteca;
• relacionamento de longo prazo com o mutuário e disponibilidade de conta para folha de pagamento no Sberbank;
• disponibilidade de imóveis utilizados para garantia de garantias e sua liquidez;
• disponibilidade de fiadores adicionais;
• fornecendo um pacote completo de documentação necessária para empréstimos hipotecários.

A atratividade das condições do empréstimo, o valor da primeira parcela depende do histórico de crédito e do potencial do mutuário.

Existem opções quando o pagamento do pagamento inicial de um empréstimo hipotecário do Sberbank não é apresentado como um requisito obrigatório. A participação do mutuário em programas governamentais importantes proporciona empréstimos concessionais. São programas para ajudar famílias jovens e militares.

• famílias jovens, se pelo menos um dos cônjuges não tiver completado 35 anos;
• indivíduos que não possuem espaço próprio para morar;
• mutuários que ficam na fila por um longo período para receber moradia em condições favoráveis;
• clientes que contraíram uma hipoteca em outras instituições de crédito e planejam refinanciá-la no Sberbank em condições mais favoráveis.

Apenas os cidadãos da Federação Russa podem solicitar uma hipoteca sem o pagamento inicial exigido.

O que pode ser usado como entrada

Caso o mutuário não tenha poupança suficiente para sua própria contribuição, existem maneiras de ajudá-lo a sair de uma situação difícil:

1. Pode ser feito em paralelo crédito ao consumidor e use esses fundos para o pagamento inicial. Esta é uma das formas mais comuns de obter a quantia necessária de dinheiro. Mas o requerente de tal empréstimo deve convencer o banco da solvência e da capacidade de efetuar pagamentos pontuais de todas as dívidas. A vantagem deste método é a possibilidade de obter um empréstimo sem garantia. Mas, a princípio, será um golpe significativo no orçamento familiar.
2. A presença de imóveis e bens que podem ser usados ​​​​como garantia. Se você usá-los como garantia adicional e custarem tanto quanto o pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank, o valor recebido pode ser suficiente para cobrir os custos da taxa de inscrição. O mutuário precisará garantir a coleta de documentos. Mas isto implica custos adicionais para o serviço do empréstimo e limita os direitos do comprador de gerir o imóvel. Os bens imóveis utilizados para garantir um empréstimo não podem ser vendidos, trocados ou doados.
3. Se um dos cônjuges ainda não tiver 35 anos, poderá ser incluído na categoria “Família Jovem”. Você deve tentar se inscrever na fila de tal programa, que prevê o pagamento de subsídios estatais aos participantes. E esse capital pode ser utilizado na primeira parcela. Para tal, é imperativo que o casamento seja registado e que seja reconhecida a necessidade de melhorar as condições de vida.
4. Para funcionários organizações orçamentárias os pagamentos são fornecidos pelo tesouro regional. Quanta assistência deve ser esperada, você pode descobrir na administração local.

Às vezes, os mutuários têm a oportunidade de usar temporariamente um imóvel, que foi transferido como entrada, para o período de construção ou reforma de novas moradias. Essa comodidade é criada para quem muda de uma região para outra ou compra imóvel no mercado primário de construções novas.

Confirmação de fundos próprios

O proprietário do imóvel e o próprio mutuário, sem interferir no processo da instituição de crédito, decidem como será feito o pagamento inicial, são eles:

• transferência do valor em dinheiro contra recibo;
• transferir para a conta do vendedor;
• liquidação usando uma célula bancária.

O valor mínimo possível do primeiro pagamento é definido pelo banco (individualmente em cada caso). A prova documental da solvência do comprador deve ser apresentada ao banco antes da emissão do empréstimo.

Ao obter uma hipoteca do Sberbank, o adiantamento pago ao proprietário é indicado no contrato de compra e venda. Isto é especialmente importante se a propriedade pertencer a vários proprietários. O documento deve indicar a quem é paga a taxa de inscrição: um dos vendedores ou cada um dividido em partes. Neste último caso, deverá indicar os valores transferidos para cada um e para quais detalhes deseja transferir os fundos.

Se organização de crédito não impõe requisitos especiais para a organização do primeiro pagamento, então as liquidações entre o mutuário e o proprietário são feitas passo a passo padrão.

A primeira parte da sua própria contribuição é utilizada como adiantamento ou garantia, e seu valor é ligeiramente superior ou igual ao custo dos serviços de uma imobiliária. Diferenças entre conceitos:

1. Despesa pré-paga. Se a transação for encerrada por iniciativa de qualquer uma das partes, os recursos serão integralmente devolvidos ao mutuário.
2. Juramento. Se o iniciador da rescisão do contrato for o comprador do imóvel, ele perderá esses recursos. Se a transação for encerrada por culpa do proprietário, ele paga uma indenização no dobro do valor do depósito.

Este pagamento é efetuado no ato da assinatura do pré-contrato de venda. Na maioria das vezes, esse pagamento é feito em dinheiro. O vendedor deve indicar que recebeu os fundos, confirmando isso com uma nota manuscrita no contrato. No texto, você precisa indicar o valor do valor em números e por extenso, escrever seu nome completo por extenso. e coloque sua assinatura.

O pagamento também pode ser feito por depósito ou por transferência de fundos não monetários para a conta bancária do vendedor no dia do registro da transação. O Sberbank emite provas documentais de que a transação foi concluída. O original é entregue ao comprador e o vendedor recebe uma cópia do documento.

A segunda parte do pagamento inicial é a diferença entre o valor total dos fundos próprios e a primeira parte da prestação (adiantamento ou depósito). A transferência deste pagamento é confirmada da mesma forma que no caso da primeira parte. Mas se o pagamento foi feito à vista, então, além do registro no contrato, o comprador pode solicitar ao proprietário da casa o recibo do recebimento do valor total do pagamento inicial.

As hipotecas são financeiramente caras, especialmente quando se trata do pagamento inicial. No entanto, você pode passar sem ele, mas é tão lucrativo ou faz sentido economizar para um pagamento único? Lidou com especialistas

Que porcentagem escolher

O pagamento da entrada da hipoteca pode variar de 0 a 80%. Deve-se entender que quanto menor a contribuição, maior será a taxa de juros. É melhor estabelecer uma meta para cobrir imediatamente metade do custo da habitação. Assim, você pode contar com condições de hipoteca mais favoráveis.

O CEO do Grupo Rezidential, Sergei Ilyasaev, observa que os bancos estão dispostos a emprestar a mutuários que contribuam com 50-60% do custo de um apartamento. Se uma pessoa tem um aporte inicial de 5 a 10% ou não tem poupança, ela corre um risco, então a alíquota aumenta. Se todos os 80% estiverem cobertos, a solução mais adequada seria comprar metros quadrados parcelados da incorporadora.

Kristina Shulgina, chefe do departamento de hipotecas da NDV-Nedvizhimost, concorda com esta opinião: “Vale a pena tomar um empréstimo quando pelo menos 50% do custo da futura habitação estiver acumulado para a primeira parcela. Além disso, desta forma você desenvolverá o hábito de economizar dinheiro regularmente e poderá contar com Melhores condições de um banco, como um pagamento mensal reduzido ou um prazo de reembolso de empréstimo ajustado.”

Conforme observado por Anfisa Egorova, presidente do clube Obedient Money, há outro argumento importante a favor do primeiro pagamento no valor de 50% ou mais. “Quando você possui a maior parte da propriedade, há muito menos riscos associados à garantia de uma hipoteca. Se os preços no mercado imobiliário caírem, o apartamento que você comprar custará menos do que o valor da sua dívida hipotecária. Se não for possível pagar ainda mais o empréstimo, você ficará refém dessa situação, pois o valor da venda dos metros quadrados não será capaz de cobrir a dívida com o banco.”

O baixo pagamento inicial, segundo Anfisa Egorova, implicará não apenas mais alta porcentagem, mas também uma série de custos adicionais, como seguro adicional.

Hipoteca sem entrada

À primeira vista, esta opção parece atraente, mas este produto pode ter algumas limitações. A hipoteca sem entrada é emitida para habitação no mercado secundário, na compra de um apartamento apenas num determinado edifício novo (que é oferecido pelos promotores em conjunto com os bancos) ou na prestação de garantias adicionais sob a forma de imóveis. As taxas de juros desses empréstimos variam de 15 a 28% ao ano, portanto, aqueles que desejam solicitar esse empréstimo estão sujeitos a requisitos de renda mais elevados.

Sergey Ilyasaev cita o cálculo como exemplo.

Considere a oferta do Sberbank da Rússia "Promoção para novos edifícios - taxa de 10,9%", válida de 20 de fevereiro a 31 de maio de 2017. Prazo do empréstimo - até 30 anos, entrada - a partir de 15%.

Suponha que um cliente queira adquirir um apartamento com área de 37,2 m2. m, cujo custo é de 2.889.000 rublos.

De acordo com o Bureau Nacional históricos de crédito, em média, os mutuários pagam as suas hipotecas em 14 anos e 9 meses. Vamos arredondar esse prazo para 15 anos. Ao mesmo tempo, teremos em conta que a taxa não sofrerá alterações durante todo o período do empréstimo e não haverá reembolsos antecipados.

Se o comprador contribuir com 15% do custo do apartamento (433.350 rublos), ele deverá pagar 27.756,84 rublos mensalmente. No final do prazo do empréstimo, o pagamento a maior final será 2.540.579,63 rublos.. (87,9% do custo do apartamento).

Agora considere as condições para obter uma hipoteca sem entrada no Vozrozhdeniye Bank. instituição financeira pode conceder ao mutuário um empréstimo a uma taxa de 12,95% ao ano (arredondado para 13%).

Como a calculadora irn.ru não faz cálculos com entrada de 0%, indicaremos no valor de 1%. Ao comprar este apartamento, serão 28.890 rublos. O valor do pagamento mensal do empréstimo é de 36.187,32 rublos, e o pagamento final a maior é 3.653.606,52 rublos.(126,5% do custo do apartamento).

Em comparação com as condições do Sberbank, o valor do pagamento a maior é 1.113.026,89 rublos a mais. Portanto, é mais lucrativo para o cliente economizar para o adiantamento.

Como economizar para um pagamento inicial

Existem várias maneiras de obter fundos para um pagamento inicial para baratear um empréstimo à habitação.

2. Faça um empréstimo ao consumidor, estando pronto para efetuar pagamentos de dois empréstimos ao mesmo tempo. Existe um “mas” - se o banco determinar que metade da renda da família é gasta no pagamento de dívidas, você terá que considerar outras opções para comprar sua própria casa. É importante calcular com antecedência para que o pagamento de um empréstimo ao consumidor não negue o desejo de economizar na hipoteca.

3. Hipotecar propriedade existente. Porém, não importa quanto custe, nenhum banco concederá empréstimo de 100% do imóvel penhorado. Freqüentemente, não passa de 70-80%. O depósito deve estar localizado no local da aplicação. Uma exceção são os penhores na forma de apartamentos em Moscou e na região de Moscou, que são os mais líquidos e aceitos pelos bancos de todo o país.

4. Economize por conta própria. Alexey Tarapovsky, sócio-gerente e fundador da empresa internacional Anderida Financial Group (AFG), aconselha: “Se sua receita for igual a despesas, primeiro reserve uma pequena parte do dinheiro, por exemplo, 3–5% ao mês. Esse valor será confortável, mas claramente não é suficiente para alcançar um resultado, por isso é recomendável aumentá-lo gradativamente a cada mês, reduzindo outros itens de despesas, até conseguir economizar de 20 a 30% da receita. Se a sua renda exceder as suas despesas, faz sentido guardar todo o excedente.” Sergei Ilyasaev observa que, para salvar os fundos acumulados da inflação, os clientes podem colocá-los no banco. Ao mesmo tempo, é melhor que seja incluído no TOP-30 das maiores instituições financeiras e de crédito da Rússia.

Para pagar menos por um empréstimo hipotecário, vale a pena economizar para pagar a entrada. Quanto mais dinheiro você conseguir arrecadar, mais liberdade financeira terá no longo prazo.

O procedimento de transferência de fundos e a quem a taxa inicial é paga variam dependendo do banco. Existem duas opções para transferência de fundos:

1. O mutuário abre uma conta bancária na qual faz uma hipoteca e transfere para ela o valor do primeiro pagamento. Esse dinheiro é então transferido para o vendedor do imóvel junto com o restante do valor do apartamento.
2. O mutuário transfere os fundos diretamente para o vendedor ou os deposita em cofre por um determinado período. É celebrado um acordo entre o comprador e o vendedor e é emitido um recibo para receber os fundos do apartamento.

Fatores de influência

Quais fatores afetam o valor capital de arranque ao solicitar uma hipoteca?

• O valor do primeiro pagamento depende do banco e programa escolhido. Hoje, muitas instituições oferecem a oportunidade de obter um empréstimo com uma contribuição mínima de 10 a 15% ou sem ela. No entanto, estas condições podem não se aplicar a todos os mutuários. Em vários bancos, apenas participantes de programas habitacionais estaduais, beneficiários ou clientes consignados podem solicitar uma hipoteca com ou sem entrada pequena.
• Histórico de crédito do mutuário. Os bancos impõem requisitos rigorosos aos clientes que tiveram empréstimos em atraso no passado. Um deles é o pagamento da entrada máxima possível. Via de regra, varia de 40-50% do valor do imóvel.
• Tipo de imóvel adquirido. Ao comprar uma casa em um prédio novo, você pode fazer um valor mínimo. Quando se trata de construir casa própria, os bancos aumentam significativamente o valor da primeira parcela.
• documentos do mutuário. Alguns bancos consideram aplicações de clientes em dois documentos sem comprovante de renda. Nesse caso, eles só podem conceder um empréstimo à habitação com uma grande entrada.

Primeiro pagamento médio

A maioria das instituições oferece hipotecas com um pagamento inicial de 15 a 20%. Por isso, o valor do empréstimo não excede 80-85% do valor de avaliação do imóvel.

No entanto, cada vez mais mutuários preferem contrair uma hipoteca com um pagamento inicial de 30-40%. De acordo com especialistas do Centro Hipotecário de Moscou Mirel-Novostroyki, em 2016 o pagamento médio da entrada aumentou devido ao fato de que muitas ofertas surgiram no mercado no segmento acessível, o que permitiu aos mutuários depositar quantias bastante elevadas no pagamento da entrada. A vontade de dar um grande contributo também se explica pelo facto de os bancos oferecerem taxas baixas e condições de crédito favoráveis ​​​​neste caso.

Exemplos de cálculo

O valor da entrada é determinado como um percentual do valor de avaliação do imóvel adquirido. Aqui está um cálculo simples desse valor.

Se o custo estimado da habitação for de 3 milhões de rublos. Nos termos do banco, o mutuário deverá pagar uma entrada da hipoteca no valor de 20% desse valor. Acontece que seu capital inicial deveria ser de pelo menos 600 mil rublos. O valor restante - 2.400.000 rublos - será emitido a crédito.

Onde conseguir dinheiro?

O adiantamento é necessário não só ao banco como garantia da solvência do cliente, mas também ao próprio mutuário, uma vez que a sua realização reduz o peso do crédito e permite contrair uma hipoteca em condições mais favoráveis. Porém, nem todas as pessoas conseguem resolver rapidamente o problema habitacional por falta de recursos para efetuar o pagamento inicial. Onde você pode conseguir dinheiro?

Como obter um empréstimo ao consumidor?

Uma das opções para obter capital inicial à disposição de todos é o empréstimo. No entanto, existem algumas nuances aqui:

• Se você tomar um empréstimo antes de solicitar uma hipoteca, as informações sobre esse empréstimo deverão ser indicadas no questionário. Ter um empréstimo pode influenciar a decisão do banco.
• Se você emitir um empréstimo após a aprovação inicial da hipoteca, o mutuário corre o risco de que o banco se recuse a negociar com ele devido às circunstâncias que surgiram.

REFERÊNCIA: Deve-se entender que o empréstimo atual do mutuário aumenta o risco de o banco acabar com um cliente devedor. É aconselhável contrair um empréstimo para pagar a primeira prestação se houver rendimento suficiente para o reembolso atempado de dois empréstimos de uma só vez.

Para pagar a primeira parcela, é necessário contratar um empréstimo pessoal sem finalidade. Ao contrário de uma hipoteca, seu registro não leva muito tempo. Basta preencher o formulário e fornecer os documentos:

A revisão leva cerca de 1 a 2 dias. Depois disso, é celebrado um acordo e a transferência bancária é transferida para a conta do mutuário. quantidade necessária dinheiro.

Para pagar a primeira parcela é necessária uma quantia bastante elevada, que o banco não consegue emitir para todos os clientes. Nesse caso, você pode contrair vários pequenos empréstimos de instituições diferentes.

Como fazer uma contribuição e isso pode ser evitado?

O mutuário deve fornecer ao banco prova da disponibilidade de fundos para o pagamento inicial. Para fazer isso, você precisará abrir uma conta no banco onde a hipoteca foi emitida e transferir fundos para ela. A prova da presença de dinheiro é um extrato de conta bancária. Futuramente, o dinheiro será transferido para a conta do vendedor do imóvel.

Como não pagar se o mutuário for creditado no programa sem entrada? Neste caso, as condições de empréstimo serão difíceis. Existem outras opções de hipotecas sem pagamento inicial em detrimento de fundos pessoais:

• o valor poderá ser aportado por meio de capital maternidade;
• receber um subsídio do estado.

Alguns bancos implementam programas de hipotecas garantidos por imóveis existentes. Pelos termos, o mutuário não paga a primeira parcela, mas sua moradia fica onerada pelo credor durante todo o prazo do contrato.

Condições de garantia em diferentes bancos

Considere as condições das hipotecas nos bancos russos e o valor da primeira parcela em cada um deles.

Nova construção

Revendedores

propriedade rural

garantido por imóveis existentes

Programa família jovem

REFERÊNCIA: Nos termos dos programas para famílias jovens, a contribuição inicial ou parte dela pode ser paga com capital de maternidade.

Em que fase são transferidos os fundos?

O pagamento inicial é feito somente após o banco aprovar o pedido, analisar os documentos do mutuário e a documentação de moradia. Após a assinatura do acordo preliminar entre o mutuário e o banco, o pagamento inicial é transferido para a conta bancária.

Onde está consertado?

A transferência de recursos do comprador para o vendedor deve ser registrada em contrato especial ou recibo. Na maioria das vezes, o vendedor de habitação emite um recibo, que indica os dados do passaporte das partes na transação, o valor da caução e as características do espaço habitacional. A data em que o pagamento final será feito também é determinada.

O recebimento da primeira parcela comprova a transferência do dinheiro ao vendedor. Para o banco, é uma garantia das sérias intenções do mutuário.

É possível devolver o capital inicial?

Se as circunstâncias mudaram, a forma de devolver a primeira parcela paga ao mutuário deverá ser decidida diretamente com o banco. Se o contrato definitivo ainda não tiver sido assinado, será mais fácil efetuar o reembolso. O mutuário precisará simplesmente desistir do empréstimo hipotecário.

Se o contrato já foi assinado, o dinheiro foi transferido para o vendedor e o apartamento já foi registrado como imóvel, então é necessário reler atentamente o contrato de hipoteca, em particular, a cláusula de rescisão unilateral de o acordo e os termos em que isso é possível. Em qualquer caso, o mutuário deverá entrar em contato com o banco. Maioria opção acessível devolução de recursos - venda de imóveis. Neste caso, após a venda do apartamento, o banco devolverá o valor do empréstimo e o cliente - o adiantamento.

Em que casos você pode ficar sem ele?

Vários bancos oferecem registro emprestimo à habitação sem entrada. Quem é elegível para esta hipoteca?

• categorias privilegiadas de cidadãos (funcionários do setor público, militares, famílias jovens ou numerosas);
• proprietários de imóveis que podem ser garantidos;
• famílias com certificado de capital de maternidade.

Hipotecas sem entrada e com taxa de juros favorável também estão disponíveis com participação em alguns programas de incorporadores.

Os especialistas acreditam que quanto maior o pagamento inicial, mais flexíveis serão os termos do empréstimo. Portanto, se possível, você deve pagar inicialmente uma grande quantia pela compra de um imóvel. Desta forma, você pode obter um empréstimo e comprar um apartamento com um percentual favorável, além de reduzir o encargo financeiro durante todo o prazo de pagamento.

Muitos mutuários desejam fazer uma hipoteca sem um investimento inicial. Até que ponto os bancos apoiam este desejo e estão prontos para conceder empréstimos sem pagamento inicial sob certas condições? No artigo daremos exemplos programas de habitação Sberbank e considere opções para minimizar o primeiro pagamento.

Condições para emissão de crédito hipotecário em 2017

Primeiro, considere as principais condições que o Sberbank oferece para empréstimos hipotecários.

O mutuário pode ser um cidadão da Federação Russa que tenha um contrato de trabalho permanente e rendimentos que lhe permitam reembolsar o empréstimo sem prejuízo do orçamento familiar. O pacote de documentos para empréstimo é bastante pesado, mas esta exigência não pode ser evitada: com base nas informações fornecidas, verifica-se a solvência do mutuário.

É importante saber que o valor do pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank é importante ao determinar as condições de empréstimo individuais. Quanto maior o capital próprio do cliente, maior a probabilidade de obtenção de um empréstimo em condições atrativas e menores juros do empréstimo.

O que é um adiantamento de acordo com os conceitos do credor? Em palavras simples- são os fundos próprios que o mutuário investe na compra de habitação. Esse investimento pode ser dinheiro em conta bancária ou adiantamento a um vendedor de imóveis.

Os padrões do Sberbank em 2017 determinam a emissão de um valor equivalente a 80% do valor dos imóveis adquiridos com crédito à habitação. Esta regra não se aplica a todos os tipos de empréstimos hipotecários bancários.

A questão de quanto dinheiro você precisa para se preparar para uma contribuição hipotecária do Sberbank pode ser respondida usando os seguintes exemplos:

• Promoção para novos edifícios. No âmbito deste programa, você pode comprar uma casa investindo 15% dos seus próprios fundos. Juros de 10,4% ao ano também atraem mutuários. Tais condições compensam a desvantagem de comprar um apartamento em prédios novos - uma longa espera pela entrega de uma casa;

• Construção de edifício residencial. O empréstimo é concedido com contribuição de 25% à taxa de 12,25% ao ano;

• Compra de moradias prontas, apartamentos no mercado secundário. Com um pagamento inicial de 20%, você pode obter um empréstimo por 30 anos à taxa de 10,9%;

• Compra de imóveis suburbanos. Empréstimo para compra de casa de veraneio, casa, Lote de terrenoà taxa de 11,75% ao ano com capital inicial de 25% do preço de compra;

• hipoteca militar. Sberbank fornece empréstimos aos participantes programa estadual a 10,9% ao ano, por até 20 anos. Uma contribuição inicial de 20% pode ser feita através de certificado de habitação militar;

• Hipoteca com participação de fundos de certificados familiares. As famílias que possuem capital de maternidade podem solicitar qualquer uma das hipotecas, enviando o dinheiro da certidão para quitar a dívida principal ou para dar entrada.

Como pode ser visto nos exemplos dados, O pagamento mínimo inicial de uma hipoteca pode ser tão baixo quanto 15%. O que fazer se não houver dinheiro e for possível conseguir um empréstimo sem entrada? Vamos considerar soluções.

Além das condições padrão para empréstimos hipotecários, o Sberbank oferece ofertas especiais para determinados grupos de mutuários.

• Pessoal militar. No âmbito do programa com participação estatal, os militares recebem recursos orçamentários para a compra de moradias. Se uma quantia suficiente for acumulada em uma conta pessoal, um participante do NIS pode enviar esse dinheiro para a primeira parcela de uma hipoteca no Sberbank;
• Famílias jovens. Para esta categoria de mutuários, existe outro programa estadual que permite receber um subsídio do orçamento local. Para fazer isso, você precisa se inscrever no AHML e obter um certificado de melhoria das condições de vida. Pode ser apresentado ao banco - o pagamento da hipoteca será feito pelo Estado;
• Funcionários do setor público. Para eles, aplicam-se as condições do programa federal “Habitação Social”, sob o qual você pode receber um subsídio direcionado do estado. O dinheiro é direcionado apenas para a compra de um imóvel ou para pagar um empréstimo;
• Mutuários com certificado pai. Conforme observado acima, o capital da maternidade pode ser usado para pagar a entrada mínima de uma hipoteca, desde que haja fundos suficientes.

Se o mutuário não participar de tais programas, terá que procurar outras opções para resolver o problema de falta de capital próprio em uma hipoteca no Sberbank.

Considere os métodos possíveis, avalie suas vantagens e desvantagens:

• Um empréstimo para pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank. Esta é a forma mais comum de receber dinheiro e efetuar um pagamento inicial. Mas não está ao alcance de todos, será necessário convencer o banco da sua viabilidade em reembolsar dois empréstimos ao mesmo tempo. A vantagem deste método é a possibilidade de receber dinheiro sem garantia, mas também apresenta desvantagens: nos primeiros anos de empréstimo, o valor dos pagamentos de dois empréstimos será tangível para o orçamento familiar;

• Penhor de imóvel existente. Esta opção é adequada para mutuários que possuem imóveis próprios. Ao transferi-lo para o banco como garantia, você pode obter fundos suficientes para saldar as obrigações do primeiro pagamento. O Sberbank usa esse esquema de empréstimo há muito tempo; o mutuário precisará de uma lista padrão de documentos para uma hipoteca de dois objetos e apólices de seguro. A desvantagem deste método para os mutuários são os custos adicionais de serviço dos empréstimos e a limitação dos direitos de alienação de bens: os apartamentos hipotecados não podem ser vendidos, doados ou trocados até a liquidação total com o banco.

Documentos para empréstimo

Os clientes do banco muitas vezes perguntam como solicitar uma hipoteca usando uma lista reduzida de documentos. Digamos apenas que não existem tais condições no banco. Existem regras rígidas para todas as categorias de clientes e a qualidade dos documentos é verificada com muito cuidado.

Você pode reduzir o tempo de consideração do pedido usando o serviço do banco e enviando um pedido e dois documentos. Mas depois de tomar uma decisão, você precisará fornecer todos os documentos necessários.

Exemplo de pedido de hipoteca no Sberbank.

Preencha um pedido de hipoteca.

O pagamento mínimo da hipoteca no Sberbank é fornecido apenas aos participantes programas especiais. Ao mesmo tempo, os mutuários terão de apresentar não apenas uma lista padrão de documentos, mas também uma lista adicional que confirme os seus direitos aos subsídios.

Você pode calcular facilmente qual é o pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank escolhendo o tipo de empréstimo desejado. Conseguir um empréstimo sem capital inicial é possível, mas acarreta certos riscos. Recomendamos avaliar seus recursos financeiros e tomar decisões informadas.

Varia em diferentes bancos. Médio e mais tamanho ideal a primeira parcela é fixada em 30%.

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Anteriormente, os empréstimos eram emitidos a 10% e mesmo sem efetuar o primeiro pagamento.

Porém, agora os tempos mudaram, muitas empresas bancárias estabelecem uma contribuição obrigatória no valor mínimo de 20 a 30%.

Ao mesmo tempo, existem alguns especiais para os quais pode obter uma hipoteca sem pagamento inicial, mas neste caso as taxas de juro aumentam e as condições tornam-se mais rigorosas.

Além disso, sem cobrança de taxa, você pode obter um empréstimo ao consumidor ou solicitar uma organização de microfinanças, mas pode obter um empréstimo relativamente pequeno lá.

O procedimento de processamento e obtenção de um empréstimo hipotecário é regulamentado desde 1998.

Empréstimo

A hipoteca é considerada uma forma especial de obtenção de empréstimo. O processo de empréstimo é garantido imobiliária(com base em), que é uma garantia para o banco.

Se o mutuário não pagar o empréstimo integralmente, a empresa financeira torna-se proprietária do imóvel.

Condições bancárias

As condições básicas de uma hipoteca, como qualquer outro tipo de empréstimo, são determinadas principalmente pelo prazo do empréstimo e pela taxa de juros, que são calculadas em função do valor de mercado do imóvel.

O valor da primeira parcela da hipoteca afeta significativamente:

• duração do empréstimo.

Outro condição importanteÉ assim que os pagamentos mensais são calculados. O procedimento de cálculo é anuário e diferenciado, o que afeta o valor total do pagamento de todo o período do empréstimo.

Os empréstimos podem ser emitidos em moedas nacionais e estrangeiras. Impulsionar Quantia máxima Você pode obter um empréstimo atraindo co-mutuários. Outra vantagem para o pagador é a presença de fiadores.

Na maioria dos bancos, um pré-requisito é a presença de:

• local oficial de trabalho;
• certo tempo de serviço na última posição.

Além disso, na maioria das vezes os empréstimos são concedidos a pessoas com cidadania russa e registradas em uma região específica no local do banco.

Primeiro pagamento de hipoteca

Nem todos os cidadãos têm a oportunidade de receber uma quantia decente da primeira parcela.

Se o pagamento inicial de 20-30% for muito alto para o mutuário, ele deverá procurar ofertas e programas especiais nos bancos.

10 por cento

De acordo com estudos analíticos, uma hipoteca com entrada de 10% é uma raridade no mercado de crédito hipotecário.

No entanto, existem vários bancos que oferecem empréstimos com uma pequena entrada - são eles:

• Sberbank;
• Banco Nordea;
• Banco “Petrocomércio;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Russostroybank.

As condições para obtenção de hipoteca com contribuição de 10% são normalmente determinadas pela necessidade de prestação documentos adicionais e uma coordenação mais cuidadosa do empréstimo com o banco.

Além disso, esse pagamento inicial estabelece apenas o limite mínimo, na prática, o pagamento pode ser aumentado significativamente para um cliente pessoa física.

Capital materno

Os proprietários têm o direito de pagar-lhes uma taxa inicial.

Por esta:

• deveria escrever um requerimento para Fundo de pensão com a justificativa do pagamento;
• após o que, dentro de alguns meses, os funcionários do fundo irão considerar o pedido.

Caso o pedido seja aprovado, o dinheiro é transferido para a conta bancária para pagamento da primeira parcela. A desvantagem dessa opção é que você terá que esperar alguns meses; portanto, se o mutuário precisar obter uma hipoteca mais rapidamente, é melhor usar outro método.

Vale ressaltar que você pode utilizar o capital maternidade caso os pais não tenham gasto parte dele antes.

Caso contrário, o capital da maternidade só poderá ser utilizado para o reembolso parcial da dívida do empréstimo.

Bancos

Para ter uma visão mais completa do pagamento inicial, você deve se familiarizar com as ofertas dos bancos mais populares.

Sberbank

A entrada mínima de uma hipoteca é de 15%, enquanto a entrada maior vai até 30%.

Os programas básicos de obtenção de habitação hipotecária para todas as categorias de mutuários são a compra de um apartamento acabado e a compra de uma habitação em construção.

A aquisição de habitação acabada envolve o registo de hipoteca sobre:

• apartamento;
• outro objeto para viver no mercado imobiliário secundário.

A entrada mínima de 15% só poderá ser recebida pelos participantes do programa, e todos os demais mutuários deverão efetuar um pagamento inicial de 20% do valor do imóvel residencial.

A taxa de juros do programa varia de 14 a 18% ao ano.

O programa de aquisição de habitação em construção ou de imóvel em prédio novo estabelece uma entrada obrigatória de 20%.

Existem também programas de obtenção de hipoteca para construção de edifício residencial ou aquisição de zona suburbana, que implicam o pagamento inicial de 30%.

VTB 24

Existem dois produtos hipotecários básicos para os mutuários - a compra de um apartamento em um prédio novo e a compra de uma habitação acabada.

As condições para estes programas são as mesmas:

• a taxa de juros é de 16% ao ano;
• a hipoteca é concedida por até 30 anos;
• o maior montante de empréstimos emitidos é de 90 milhões;
• A entrada mínima é de 20% do imóvel residencial.

Os participantes do programa estadual podem obter uma hipoteca com apoio estatal para aquisição de moradias prontas ou em construção, mediante pagamento inicial de 20%.

Além disso, o Banco VTB 24 possui um programa que prevê a obtenção de hipoteca com apenas dois documentos, porém, a primeira parcela neste caso será de até 50% do valor do imóvel residencial.

O prazo mais longo do empréstimo é de 30 anos. taxa de juro 12%.

AHML

Na agência de crédito hipotecário habitacional, os mutuários são convidados a obter uma hipoteca para adquirir um novo imóvel acabado ou residencial no mercado secundário:

• o pagamento inicial desses programas será de 20% a uma taxa de juros de 12% ao ano;
• O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos.

A tabela mostra o valor da primeira parcela nos bancos:

Crédito habitação sem investimento

Mesmo há 6 a 7 anos, os potenciais mutuários poderiam facilmente obter uma hipoteca sem fazer um pagamento inicial.

No entanto, após a crise económica de 2008, muitos clientes não conseguiram pagar as suas hipotecas a tempo, o que afectou seriamente o bem-estar dos bancos.

Então agora a maioria empresas financeiras emite produtos hipotecários apenas com o primeiro pagamento.

Claro, você pode tentar encontrar programas de crédito habitacional sem investimentos, mas todos eles não são lucrativos para o mutuário, e é melhor economizar uma certa quantia de dinheiro para fazer a contribuição necessária do que pagar a mais devido às altas taxas de juros.