Quais documentos são necessários para um empréstimo de carro no Sberbank. O que você precisa para solicitar um empréstimo de carro? Pacote adicional de documentos para obtenção de empréstimo de carro

O empréstimo automóvel é um dos tipos de empréstimo que só pode ser contraído para a compra de um veículo.

Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:

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Segundo as estatísticas, um quarto dos cidadãos do país não possui carro particular por falta de fundos para comprá-lo. O empréstimo de um carro visa apenas resolver esse problema, e qualquer pessoa pode aproveitar os diversos programas de empréstimo oferecidos pelas instituições bancárias.

Esse tipo de empréstimo é difundido não apenas entre pessoas físicas, mas também entre pessoas jurídicas.

Condições para recebimento de fundos

Todos os anos, as instituições bancárias desenvolvem novos programas de crédito automóvel para atrair a procura deste tipo de serviço entre cidadãos e pessoas colectivas.

Ao mesmo tempo, alguns dos principais para a obtenção de um empréstimo para compra de um automóvel são semelhantes entre si.

Interesse

Regra geral, o crédito automóvel difere de um empréstimo convencional porque os juros de utilização dos empréstimos recebidos em dinheiro, não é muito alto e varia de 13 a 20%.

Recorde-se que muitas instituições de crédito, como uma das principais condições para a obtenção de um empréstimo, propõem uma entrada. Seu tamanho varia de 15% a 40% do tamanho único empréstimo.

Alguns programas de empréstimo oferecem opções para reduzir a taxa na compra de um carro de determinada marca ou ano modelo.

Por exemplo, o Banco VTB 24 oferece empréstimo de carro com CASCO a uma taxa de juros de 15,5 a 22%, e o Banco de Moscou - de 9,5 a 18%.

Soma

O valor mínimo dos empréstimos para automóveis é de 50 a 100 mil rublos; em casos raros, os empréstimos são emitidos por um valor menor.

O valor máximo com o qual um beneficiário do empréstimo pode contar é de 6 a 10 milhões de rublos.

A maioria dos bancos calcula o limite de crédito individualmente para cada cliente, com base no seu condição financeira e os termos para os quais o empréstimo é emitido.

Tempo

As instituições de crédito, em regra, concedem empréstimos para a compra de um automóvel por um período de 5 a 7 anos. O período mínimo do empréstimo é de 6 meses. período máximoé 10 anos.

Requisitos para o mutuário

Requisitos primários:

limite de idade - de 18 a 65 anos;
consentimento autenticado do cônjuge, se o mutuário for casado à data do empréstimo (a exigência não é apresentada em todas as instituições de crédito);
a renda total do mutuário deve exceder o valor do pagamento mensal em 60-70%;
fazer um pagamento inicial ao solicitar um empréstimo.

É importante lembrar que ao solicitar um empréstimo a taxa de juros será maior. Quase todas as instituições bancárias concedem empréstimos apenas com a execução obrigatória de uma apólice CASCO.

Procedimento de registro

Esta opção de seguro custa cerca de 4-6% do custo do carro. Além da apólice CASCO, também é emitida uma apólice OSAGO.

Amortização

Para retirar o gravame em forma de caução do veículo e fechar o contrato de empréstimo, o mutuário deve fazer um acerto final com o banco credor.

Após efetuar o último pagamento, o mutuário deverá receber uma certidão comprovando o pagamento da totalidade da dívida.

Informação

Agora, em quase todos os meios de comunicação, você pode encontrar anúncios que oferecem empréstimos sem juros para comprar um carro. Parece que não há nada mais fácil de conseguir um empréstimo e comprar um carro sem pagar a mais. Na verdade, o processo é bastante complexo e demorado, com muitas armadilhas. Considere algumas nuances de comprar um carro a crédito, para não ter problemas no futuro e não pagar juros extras sobre o empréstimo.

Primeiro, é preciso lembrar que não se deve confiar totalmente em “empréstimos sem juros”, porque os bancos nunca trabalharão com prejuízo. Muitas vezes, o banco que fornece esse serviço compensa os juros perdidos com uma taxa de serviço de empréstimo, uma taxa de juros superestimada, etc.

Então, se você quer comprar um carro a crédito, antes de mais nada você deve escolher organização de crédito fornecer este tipo de serviço e a opção de empréstimo mais favorável que se adapta a você em todos os aspectos.

Escolhendo um empréstimo de carro Quais documentos são necessários para um empréstimo de carro?

O crédito automóvel divide-se em dois tipos: emitido nas concessionárias e emitido nos próprios bancos. Conseguir um empréstimo em uma concessionária de automóveis é mais fácil do que conseguir um empréstimo em um banco. Em uma concessionária de automóveis, você economizará tempo, pois a decisão de conceder um empréstimo geralmente leva no máximo um dia ou até 1 a 2 horas. E o banco irá considerar seus documentos para um empréstimo de carro em média três dias, e o processo de registro pode levar uma semana inteira. Além disso, as concessionárias de automóveis já contam com diversos bancos com os quais cooperam. Portanto, será mais fácil para você escolher o mais opção adequada empréstimo. E as concessionárias de automóveis não exigem todos os documentos para um empréstimo de carro que o banco exige.

A lista de documentos para obtenção de financiamento automóvel numa concessionária e no próprio banco apresenta algumas diferenças.

Documentos para obtenção de empréstimo de carro em banco:

Declaração
Questionário do Mutuário
Passaporte (com registro local)
Carteira de motorista (alguns bancos exigem experiência mínima de condução de um ano)
Original ou cópia autenticada da carteira de trabalho
Certificado de salário (a experiência de trabalho no último lugar deve ser de pelo menos seis meses)
Uma cópia do contrato com a concessionária
Original ou cópia autenticada do passaporte do veículo (caso já tenha selecionado um veículo específico)
Outros documentos a critério do banco (cada banco possui sua própria lista de documentos).

Documentos necessários para um empréstimo de carro em uma concessionária:

Declaração
Questionário do Mutuário
Passaporte
Carta de condução (muitos salões não exigem experiência mínima de condução, pelo que, tendo obtido a carta, pode comprar imediatamente um carro a crédito).

Obviamente, os documentos para obter um empréstimo de carro em um banco e em uma concessionária são significativamente diferentes. É especialmente problemático no nosso tempo fornecer um certificado de salários reais, porque muitas vezes os cidadãos recebem os seus salários “num envelope”. Além disso, alguns bancos podem exigir documentos para um empréstimo de carro que comprovem a propriedade de um imóvel privado (apartamento, casa, garagem, etc.).

Dependendo do banco, é definida a idade mínima para o cidadão ter direito ao financiamento automóvel, que varia entre os 18 e os 23 anos. A maioria das pessoas que compram um carro a crédito tem entre 23 e 50 anos. Além disso, muitos bancos exigem o consentimento autenticado do cônjuge para obter um empréstimo de carro, se você for casado legalmente. O valor da renda familiar total deve exceder o valor do pagamento mensal do empréstimo em 60-70 por cento. A maioria dos bancos exige um pagamento inicial, que geralmente é de 10 a 20% do valor do carro. Ao solicitar um empréstimo sem entrada, espere que a taxa de juros seja mais alta.

Existem também algumas desvantagens em solicitar um empréstimo de carro em uma concessionária. A principal desvantagem é a maior taxa de juros do empréstimo. Ao solicitar um empréstimo bancário, será de cerca de 9 a 12 por cento, enquanto uma concessionária de automóveis exigirá pelo menos 15 por cento e às vezes até 20 a 25 por cento. Portanto, vale a pena considerar onde é melhor solicitar um empréstimo.

Além disso, na maioria dos casos, os bancos não concedem empréstimos para automóveis anteriores a 1997. Algumas concessionárias de automóveis não impõem restrições tão rígidas e concedem empréstimos para automóveis. anos diferentes liberar.

Os prazos do empréstimo podem variar de seis meses a cinco anos. A taxa de juros será maior quanto maior for o prazo do empréstimo. Os empréstimos para automóveis podem ser feitos em rublos, dólares e euros. A taxa de juros também depende do tipo de moeda. Um empréstimo em rublos será de 4 a 8% maior que o mesmo empréstimo em dólares.

Com o aumento da procura por crédito automóvel, surgem novas opções para o seu registo. Existe outro tipo de empréstimo - um empréstimo de carro para 2 documentos. O documento principal é o passaporte, e o outro é à sua escolha: carteira de habilitação, passaporte estrangeiro, carteira de identidade militar, carteira de identidade oficial do FSB, Ministério da Administração Interna, autoridades alfandegárias, bem como certificado de renda ou declaração de imposto de renda. Homens com menos de 27 anos devem apresentar carteira de identidade militar ou certificado atestando que não serão convocados para o serviço militar. Basicamente, esse empréstimo é emitido em uma concessionária de automóveis.

Devido aos elevados riscos bancários, a taxa de juros de um empréstimo para automóveis será de pelo menos 13%.

Um empréstimo para automóveis de dois documentos é emitido por um período de um a cinco anos, com um pagamento inicial de 10 a 30 por cento. Com um empréstimo você pode comprar carro novo, e usado, bem como um carro de fabricação estrangeira. Você só precisa adquiri-los em uma concessionária que tenha parceria com o banco.

Fazendo um empréstimo de carro

Suponhamos que você já tenha decidido que tipo de empréstimo de carro é ideal para você e em qual banco irá solicitá-lo. É hora de preencher a papelada necessária para um empréstimo de carro. Leia atentamente todas as cláusulas do acordo. Se possível, recorra aos serviços de um advogado que o ajudará a compreender os detalhes do contrato. Pagar Atenção especial, qual será a comissão pela emissão de um empréstimo, a comissão mensal pela manutenção de uma conta de empréstimo e o valor do pagamento único pela abertura de uma conta de empréstimo. Às vezes, esses números são francamente superestimados. Por exemplo, alguns bancos exigem um pagamento único para a abertura de uma conta de empréstimo no valor de 5% do valor do empréstimo.

Um contrato de empréstimo de carro implica que o próprio carro adquirido é a garantia do empréstimo, tornando-se sua propriedade e, ao mesmo tempo, um penhor no banco até que você pague integralmente o valor do empréstimo. O banco continua PTS. Ao comprar um carro, você receberá um título para poder registrá-lo. Mas depois de dez dias você deverá devolver o TCP ao banco, e a cada dia de atraso você será multado.

Outro condição importante conseguir um empréstimo para comprar um carro é seguro obrigatório veículo com apólice CASCO. Com a ajuda do seguro, o banco oferece uma garantia adicional em caso de roubo do carro ou acidente. É necessário segurar o carro durante todo o prazo do contrato de empréstimo, e o valor segurado será de cerca de 7 a 10% do custo total do carro.

Pagamentos de empréstimos

Depois de preenchidos todos os documentos, você receberá uma cópia do contrato, bem como um cronograma de pagamentos mensais do empréstimo, segundo o qual você é obrigado a pagar o valor necessário em sua conta de empréstimo todos os meses, o mais tardar no especificado data. Alguns bancos permitem a transferência de fundos usando um vale postal, mas você terá que pagar uma taxa adicional aos correios.

Se você atrasou o pagamento do empréstimo, o banco cobrará juros de multa no valor de 0,5 a 4 por cento para cada dia de atraso, ou no valor de um valor fixo.

Na maioria dos bancos, não há possibilidade de reembolso antecipado dos pagamentos dos empréstimos, por isso os bancos perdem lucros adicionais. O pagamento antecipado também pode resultar em multa. Mas alguns bancos permitem o reembolso antecipado do empréstimo após um determinado período, geralmente de um ano.

Exemplo de reembolso de empréstimo de carro

Emitimos um empréstimo no Salão Automóvel de Moscou por meio de um banco local. O prazo do empréstimo é de 3 anos.
O custo de um carro na configuração luxo é de 220 mil rublos.
Tomamos um empréstimo em rublos. A taxa de juros do empréstimo é de 17% ao ano.
Ao comprar um carro, pagamos imediatamente 20% do custo total do carro - 44 mil rublos.
O valor que aceitamos a crédito é de 176 mil rublos.
Comissão bancária para abertura de conta de empréstimo - 3.600 rublos uma vez;
Comissão bancária mensal para manutenção de conta de empréstimo - 0,4 por cento ao mês;
Amortização do empréstimo - mensalmente em parcelas iguais;
A garantia do empréstimo é uma garantia do carro adquirido.
Um requisito obrigatório é o seguro automóvel contra roubo e danos pelo custo total do carro. O custo do seguro é de 9% do valor de mercado do carro. O pagamento do seguro é anual. Após o primeiro ano, o valor de mercado do carro diminui 5%, após o segundo ano - 10%.

Requisitos para o mutuário:
Idade - não inferior a 23 e não superior a 50 anos;
Experiência profissional - a partir de 1 ano;
Experiência profissional no último local de trabalho - pelo menos 6 meses;
Registro em Moscou/região de Moscou;
O nível exigido de salário mensal é de pelo menos 22 mil rublos.

Os principais documentos necessários para a obtenção de um empréstimo:
Passaporte;
Carteira de habilitação ou segundo documento de identidade;
Comprovante de rendimentos na forma de 2 impostos de renda pessoa física;
Cópia autenticada da carteira de trabalho.

Calcule o valor do empréstimo:
O valor dos pagamentos à taxa de empréstimo é de 29.920 rublos por ano;
O valor dos pagamentos à taxa de empréstimo por 3 anos - 89.760 rublos;
O valor do empréstimo, levando em consideração a taxa de crédito por 3 anos, é de 265.760 rublos (176.000 + 89.760 = 265.760 rublos);
O valor do pagamento mensal, excluindo a comissão mensal, é de 7.382 rublos (265.760/36 meses = 7.382 rublos);
O valor da comissão mensal é calculado como 0,4 por cento do valor do pagamento mensal - 29,5 rublos (7.382 * 0,004 = 29,5 rublos);
O valor do pagamento mensal, incluindo a comissão, é de 7.411,5 rublos.

Calculamos o valor do seguro CASCO:
1 ano - 9 por cento do valor total de mercado do carro 220.000 rublos - 19.800 rublos.
Ano 2 - 9 por cento do custo de um carro novo menos 5 por cento do seu custo original - 18.810 rublos.
(5 por cento de 220.000 rublos - 11.000 rublos. Subtraia 11.000 rublos de 220.000 rublos = 209.000 rublos. Agora calculamos o custo do seguro - 9 por cento de 209.000 rublos = 18.810 rublos).
Ano 3 - 9 por cento do custo de um carro novo menos 10 por cento de seu custo original - 17.820 rublos (10 por cento de 220.000 rublos - 22.000 rublos. Subtraia 22.000 rublos de 220.000 rublos = 198.000 rublos. Agora calculamos o custo do seguro - 9 por cento de 198.000 rublos = 17.820 rublos).

Como resultado, nossos custos totais serão:
No total, temos pagamentos anuais, incluindo comissões, 88.938 (7.411, 5 * 12 = 88.938 rublos). Inclui também o valor do seguro mais a comissão do banco pela abertura de conta (no primeiro ano).
No primeiro ano - 88.938 + 19.800 + 3.600 = 112.338 rublos.
No segundo ano - 88.938 +18.810 = 107.748 rublos.
No terceiro ano - 88.938 + 17.820 = 106.758 rublos.

Valor total gasto levando em consideração todas as despesas adicionais - 112.338 + 107.748 + 106.758 = 326.844 rublos.

Durante três anos, pagamos a mais 106.844 rublos a mais e do que o custo do carro. Mas, por outro lado, há três anos pudemos sair em um carro novo, pagando apenas 44.000 rublos.

Agora você precisa decidir sobre a escolha do programa de empréstimo para compra de um carro. Para tal, convém visitar diversos bancos ou dirigir-se imediatamente a uma concessionária, onde poderá escolher na hora o empréstimo automóvel adequado. Para poupar tempo e esforço, é melhor primeiro familiarizar-se com as condições do crédito automóvel nos sites e depois visitar o banco para obter informações mais detalhadas. Um serviço especial de seleção de empréstimos, bastante conveniente de usar, pode ajudá-lo na escolha. Preencha os campos obrigatórios com os parâmetros e serão oferecidas as opções de empréstimo de carro mais adequadas.

Use nossa calculadora on-line de seleção de empréstimo de carro para uma compreensão mais precisa do que você pode esperar ao ir ao banco. Lista Documentos exigidos listados para cada instituição de crédito. Lá você pode escolher o valor do adiantamento, saber quanto tempo os pagamentos serão atrasados e saber em qual banco os juros do empréstimo serão mínimos.

Graças ao desenvolvimento dos serviços de empréstimo de automóveis, muitos motoristas já receberam seus próprios carros estrangeiros, novos modelos modernos e confortáveis, sem ter economias pessoais suficientes para tal compra. Muitas vezes, os próprios funcionários da concessionária, interessados no sucesso da transação e na assinatura de um empréstimo em um banco, ajudam a coletar os documentos para um empréstimo de carro.

Características do procedimento de empréstimo em uma concessionária de automóveis

Se for tomada a decisão de comprar um carro, o potencial proprietário de um carro novo terá que escolher um dos carros novos do showroom, bem como escolher o programa de empréstimo mais adequado.

Uma das vantagens de fazer o pedido preliminar por meio de uma concessionária é a ênfase na escolha exata do modelo de carro mais adequado ao motorista. E a presença de programas adicionais, ofertas promocionais e individuais, permitirá que você conte com um empréstimo com rentabilidade ideal.

O procedimento para obter um empréstimo de carro e obter um carro novo envolve várias etapas, porém, com o devido esforço por parte do mutuário, você pode conseguir um carro em poucos dias, se tiver todos os documentos necessários.

A compra a crédito pelo salão passa pelas seguintes etapas:

A discussão preliminar das condições do crédito pode ser realizada diretamente no território da concessionária, caso nela atuem representantes de estruturas bancárias.
Preparação de um pedido de emissão de crédito automóvel através do banco mais adequado ou de vários bancos.
Obtendo uma resposta do banco. Entre os credores que aprovaram o pedido, escolhem a opção mais vantajosa e acertam a data de assinatura dos documentos.
Efetuando um adiantamento como primeira parcela da compra. O dinheiro é depositado no caixa da concessionária ou transferido por transferência bancária, em troca recebem um documento comprovando que parte do valor do carro já foi pago.
Registro de OSAGO obrigatório e CASCO voluntário. O segundo tipo de seguro pode não ser necessário se o mutuário tiver escolhido programa especial sem a necessidade de cobertura de seguro adicional.
Celebração de acordo com credores para emissão de empréstimo automóvel.
Depois que os fundos transferidos pelo credor forem creditados na conta do vendedor, o carro poderá ser retirado. Na concessionária, eles assinam os principais documentos da compra e elaboram os documentos que comprovam o fato da transação (certificado-fatura, contrato de compra, etc.)

Preparação de documentos para assinatura de contrato de empréstimo

Para redigir um contrato de empréstimo, o mutuário que tenha recebido a autorização prévia do banco deverá apresentar uma lista de documentos. Porém, na hora de comprar um carro em uma concessionária, seus funcionários ajudarão na definição da lista documentos necessários e emitirá a documentação necessária para o carro.

Dentre os documentos necessários para a transação, o mutuário prepara:

Passaporte.
Aplicação de crédito.
Documentos (técnicos, matrícula) do veículo.
Seguro pago OSAGO e CASCO.
Acordo para compra de fundos.
Nota fiscal de compra.
Ordem de pagamento ou cheque administrativo confirmando o pagamento da primeira parcela.
Cópia autenticada do PTS.

Via de regra, os funcionários do centro automotivo já sabem a lista exata de papéis que um futuro motorista pode precisar em um banco. Portanto, não será difícil reunir a documentação necessária. Além disso, o mutuário deverá apresentar certidão comprovativa de vínculo empregatício e renda, bem como autorização do cônjuge para o empréstimo (se o mutuário for casado).

Em um vídeo sobre como comprar um carro a crédito

Além disso, o banco assinará adicionalmente um acordo sobre garantias (hipoteca). Segundo a qual um carro adquirido com recursos de crédito será considerado como garantia do credor, até a liquidação integral do cliente com ele. Após a entrega do carro ao motorista, o banco exigirá o título original, que também será mantido até que a dívida seja quitada ao credor.

Um carro é uma compra cara, para a qual nem sempre é possível economizar. Na falta de quantia suficiente, os futuros proprietários de automóveis recolhem um pacote de documentos e emitem um carro a crédito. Os documentos para um empréstimo de carro e o procedimento de processamento dependerão do programa escolhido pelo potencial mutuário.

Há uma grande variedade de programas de empréstimos implementados tanto por instituições financeiras quanto diretamente nas concessionárias com o apoio de alguns bancos parceiros. As condições do empréstimo, taxa de juros, valor e termos são definidos com base na disposição do mutuário em apresentar um pacote exaustivo de documentos e histórico de crédito. Se desejar, você pode solicitar o financiamento de um carro com apenas dois documentos, mas os parâmetros de reembolso ficam mais rígidos: o percentual de pagamento a maior e a parcela da primeira parcela aumentam.

Identificação

Escolhido o programa mais adequado, o mutuário é obrigado a apresentar os documentos para a obtenção do empréstimo automóvel. As exigências dos bancos incluem listas diversas, tendo em conta as especificidades do programa e as circunstâncias individuais, no entanto, o papel mais importante, sem o qual não será possível celebrar um acordo com um credor, é o documento pessoal do mutuário.

Para verificar a identidade de um cidadão que solicita um empréstimo, pode:

passaporte civil (é feita previamente uma fotocópia de todas as páginas preenchidas);
para os homens, uma carteira de identidade militar pode se tornar uma carteira de identidade;
se disponível, carteira de motorista;
passaporte internacional.

Antes de enviar a lista completa para celebração de um acordo, é recomendável esclarecer quais dos papéis são exigidos em determinada instituição financeira.

Documentos que comprovem renda

A base para considerar um pedido de um futuro proprietário de carro é um pedido ao qual está anexado lista necessária documentos que comprovem a confiabilidade da cooperação com o candidato em questão.

Dentre a variedade de programas de financiamento para aquisição de automóveis, é preciso atentar para a lista de documentos exigidos para o financiamento de automóveis em uma determinada instituição financeira.

Um dos parâmetros mais importantes a serem avaliados é a disponibilidade de uma renda estável que permita ao mutuário sustentar a própria família e saldar a dívida do empréstimo de carro sem comprometer o padrão de vida.

Para avaliar a renda, os mutuários preparam um comprovante de salário (na maioria dos casos, estamos falando de 2-imposto de renda pessoal). Dependendo da atitude do banco em relação à obtenção de um empréstimo automóvel no âmbito do programa em questão, em vez do imposto sobre o rendimento das pessoas singulares 2, o rendimento pode ser confirmado por:

certificado em forma de instituição financeira;
documentação que comprove outras receitas do mutuário (certificado do Fundo de Pensões da Federação Russa, extrato bancário).

Para clientes do projeto salarial, as informações de renda não precisam ser confirmadas.

Além disso, os programas simplificados de empréstimo de automóveis permitem que você compre um carro sem certificado do empregador, mas você deve estar preparado para financiar uma parcela significativa do custo do veículo. O valor da primeira parcela na escolha do financiamento acelerado para automóveis passa do mínimo padrão de 15% para a metade do valor.

Na presença de depósitos a prazo, contas correntes, a confirmação da segurança financeira ajudará na confirmação dos certificados dos bancos.

Uma instituição de crédito, ao conceder um empréstimo para um automóvel, deve ter a certeza do sucesso do reembolso dos fundos. Para as pessoas em união de facto, a responsabilidade pelo empréstimo será solidária, o que implica a necessidade de autorização autenticada do segundo semestre para o recebimento dos recursos emprestados. Na escolha do programa e na determinação do valor e prazo do empréstimo, deve-se levar em consideração que a mensalidade não deve ultrapassar 60-70% da renda familiar total, incluindo a renda do cônjuge.

A lista de documentos necessários para a obtenção de um empréstimo automóvel contém necessariamente o requerimento principal do mutuário.

Deve-se levar a sério a sua preparação, pois o sucesso da apreciação do pedido e a emissão do valor exigido dependem das informações transmitidas ao banco. O mutuário deve fornecer ao credor as seguintes informações:

Informações pessoais.
Sua situação financeira, salário, informações sobre o empregador, cargo, experiência profissional.
Informações sobre a situação do imóvel (caso pretenda emitir penhor adicional).
Informações sobre estado civil e escolaridade.

Ao aceitar a candidatura de um cidadão, a estrutura financeira avaliará a conformidade do candidato com os critérios estabelecidos pelo mutuário:

Idade adulta e ativa.
Ter cidadania.
Disponibilidade para emitir garantias e seguros.

Você não deve fornecer informações falsas sobre você, sua situação financeira, emprego. Se for detectada fraude na verificação do perfil do mutuário, o banco se recusará a conceder o empréstimo. Se você tiver algum problema, por favor nos avise informação verdadeira- isso permitirá ao gestor do banco escolher a opção mais adequada para emprestar ou obter medidas de segurança adicionais.

Ao fazer uma declaração, é importante entender: o que grande quantidade Quando os documentos estiverem prontos para serem apresentados pelo mutuário, melhores serão as condições de financiamento para a compra de um carro.

As instituições financeiras russas determinam o limite da linha de crédito com base na renda confirmada do mutuário e de sua segunda metade, se necessário, atraindo mutuários ou fiadores adicionais. Outros critérios que afetam o valor da linha de crédito incluem o custo do veículo adquirido, a reputação do mutuário e o prazo de reembolso.

Devido à variedade de produtos e programas bancários, não existe uma descrição padrão de quais documentos são necessários para um empréstimo de carro. Além disso, a documentação para cadastro no salão e na agência da instituição financeira será diferente devido a diferenças no procedimento de cadastro.

Além dos documentos pessoais e do comprovante de renda, também são necessários os documentos do próprio carro para a assinatura do contrato de empréstimo:

Passaporte do veículo, demais documentação do carro adquirido.
Contrato de seguro Casco.
Compre um carro.
Conclusão sobre o valor estimado do veículo (na compra de um carro usado).
Certificado de concessionária confirmando o adiantamento, documento de pagamento (recibo, cheque).

Além disso, dependendo das características dos programas, o credor tem o direito de estabelecer de forma independente a lista de documentos, complementando-a com as seguintes opções:

Uma cópia do trabalho, autenticada pelo último empregador.
Certificado comprovativo do tempo de serviço no atual local de trabalho e cargo.
Dados educacionais.
Certificado de Contribuinte (NIF).
Apólice de seguro médico.
Certificado de aposentado.

A lista de papéis na concessionária será menor, pois muitos papéis são elaborados diretamente nas instalações do vendedor. Além disso, o salão pode implementar programas promocionais que permitem obter um empréstimo automóvel em regime simplificado com um mínimo de documentação. Deve-se ter em mente que serão cobradas comissões adicionais pela comodidade e comodidade do cadastro, bem como aumento do risco financeiro, podendo o percentual de pagamento a maior.

Máximo Pogorelov

Trabalhei por 7 anos em um banco. Eu tenho dois ensino superior FINEC(São Petersburgo Universidade Estadual economia e finanças) e SPbPU(Universidade Politécnica de São Petersburgo de Pedro, o Grande).

Anúncios sobre a concessão de empréstimos sem juros para a compra de automóveis hoje podem ser encontrados em quase todos os meios de comunicação conhecidos. Além disso, as instituições de crédito declaram a possibilidade de obtenção de um empréstimo com um pacote mínimo de documentos. À primeira vista, pode parecer que os empréstimos finalmente ficaram disponíveis sem pagamentos indevidos e muitas vezes sem confirmação de receitas oficiais. Porém, para esclarecer esta questão, é necessário saber se há alguma armadilha aqui e quais documentos são necessários para um empréstimo de carro clássico.

Compreender os pontos básicos associados à emissão de um empréstimo para automóveis ajudará os potenciais mutuários a evitar o pagamento a mais de juros sobre um empréstimo. Se falamos em obter um empréstimo de uma instituição financeira e de crédito, é muito raro ver um banco operando com prejuízo. Como resultado, os empréstimos sem juros anunciados provavelmente conterão uma variedade de taxas ocultas:

Para emitir um empréstimo;
Para transferência de dinheiro;
Para reembolso antecipado de um empréstimo.

Além disso, a taxa de juros de um empréstimo de carro pode ser aumentada significativamente.

A compensação pelos juros faltantes ocorre no processo de reembolso do empréstimo.

Quando questionado sobre quais documentos são necessários para um empréstimo de carro, o mutuário deve cumprir os requisitos básicos do banco. Isso inclui:

Declaração;
Questionário do mutuário;
Documento de identificação;
Demonstração de resultados de 6 meses;
Emprego histórico;
Carteira de motorista;
Contrato de compra e venda de automóveis;

Documento comprovativo do pagamento do adiantamento;
Cópia do certificado de matrícula do automóvel;
Especificação de um dispositivo técnico;
Apólice de seguro.

Além disso, o banco pode solicitar que você forneça adicionalmente os seguintes documentos:

Documentos legais para imóveis;
Documentos que comprovem o recebimento de receitas adicionais;
Prova documental de obrigações ainda não quitadas;
Pequena descrição atividade profissional o mutuário;
Documentos confirmando direitos corporativos o requerente;
Declaração de renda familiar.

Escolhendo um empréstimo de carro

Para solicitar um empréstimo para compra de um veículo, o mutuário pode solicitar um banco ou visitar uma das concessionárias.

Se o mutuário já começou a preparar os documentos para um empréstimo de carro, então, em alguns casos, seu volume pode ser reduzido dependendo de qual salão específico o potencial comprador entrará em contato. Hoje, os empréstimos para automóveis estão se desenvolvendo ativamente em agências conjuntas, criadas por instituições financeiras e de crédito e fábricas de automóveis. A maioria das concessionárias de automóveis existentes são seus representantes oficiais e, portanto, oferecem aos seus clientes a oportunidade de solicitar um empréstimo de carro no local. Por sua vez, os bancos transferem dinheiro para eles imediatamente após a emissão do empréstimo.

Entrar em contato com uma concessionária de automóveis ajudará o mutuário a economizar muito tempo. Aqui, o requerente poderá obter uma decisão preliminar sobre a concessão de um empréstimo automóvel em poucas horas, enquanto no banco pode demorar até 3 dias. No entanto, independentemente do facto de num concessionário automóvel os documentos para um empréstimo automóvel serem exigidos em menor quantidade do que num banco, a lista de requisitos básicos para um mutuário é aqui a mesma que numa instituição de crédito. Esses incluem:

Presença de registro no território da Federação Russa;

A idade do mutuário é de 21 a 60 anos;
Renda documentada;
Pagamento do adiantamento;
Registro obrigatório da apólice de seguro OSAGO e CASCO.

Também pode ser necessário que você tenha uma experiência de trabalho e direção de pelo menos 1 ano. Essa condição geralmente depende do banco com o qual uma determinada concessionária coopera. Se o mutuário for casado legalmente, será necessário o consentimento por escrito do segundo cônjuge, certificado por notário.

O valor do adiantamento geralmente não é inferior a 10-15%. Ao mesmo tempo, quanto maior o valor da parcela, menor poderá ser a taxa de juros do empréstimo de carro.

Você pode aprender mais sobre quais documentos são necessários para um empréstimo de carro em uma agência específica de uma organização financeira e de crédito.

Opções de design

Ao contrário da forma clássica de obter um empréstimo automóvel, discutida acima, os bancos também oferecem aos mutuários a oportunidade de solicitar um empréstimo de acordo com um regime simplificado. Isso significa fazer um empréstimo para compra de carro sem comprovação de renda. Neste caso, o requerente deverá:

Solicite um empréstimo de carro;
Prepare um pacote mínimo de documentos;
Efetue um pagamento inicial no valor de 30-50% do custo do carro;
Fornecer um carro como garantia para um empréstimo;
Emitir apólices de seguro OSAGO e CASCO.

No entanto, aqui o programa de empréstimo pode incluir taxas adicionais para reembolso antecipado de um empréstimo de carro. A análise da situação financeira do mutuário sem certidão de imposto de renda 2-NDFL é realizada pelo método indireto. Para fazer isso, os agentes de crédito podem solicitar ao requerente que forneça documentos para um empréstimo de carro que confirmem adicionalmente sua confiabilidade, incluindo:

Passaporte internacional;

cartões bancários;

Extratos bancários;
Certidão de reembolso integral do empréstimo em outro banco;
Outros documentos.

Se o mutuário já for cliente do banco, então uma certa lealdade do banco pode ser demonstrada a ele. Isto deve-se ao facto de a instituição de crédito poder monitorizar os movimentos de numerário nas contas bancárias do cliente. Um bônus adicional a favor do requerente pode ser a colocação de um grande depósito em um banco. Paralelamente, o banco pode exigir do mutuário que, após registar o automóvel na polícia de trânsito, transfira o título para guarda para uma instituição de crédito. Normalmente, esse requisito se aplica a todo o prazo do empréstimo. Alguns bancos até reduzem o tamanho taxa de juro depois que os clientes lhes entregarem o documento acima.

Cálculo do valor do empréstimo

Depois que o mutuário descobrir quais documentos são necessários para um empréstimo de carro, você precisará decidir o valor do empréstimo. Hoje, a maioria dos bancos oferece aos potenciais mutuários o uso de calculadoras online. Através destes programas, você pode montante total empréstimo e quanto será o possível pagamento a maior para um determinado prazo do empréstimo.

Porém, antes de tomar uma decisão final sobre a emissão de um financiamento automóvel para a compra de um automóvel novo, o mutuário deve considerar os seguintes indicadores:

Prazo máximo para emissão de financiamento para compra de automóveis;
O tamanho da taxa de juros;
Valor do empréstimo permitido;
O valor do adiantamento;
Condições do seguro automóvel;
A ordem do seguro de vida do mutuário;
Método de reembolso do empréstimo;
Possibilidade de encerramento antecipado do empréstimo;
É possível prescindir de fiadores;
O valor da multa por atraso no empréstimo;
Pacote padrão de documentos.

Cada um dos pontos pode afetar significativamente a situação geral ao solicitar um empréstimo para um carro.

Se você está pensando em comprar um carro usado, também precisa prestar atenção aos seguintes pontos:

Possíveis restrições nas características técnicas;
Lista de concessionárias homologadas pelo banco onde os carros são vendidos;
Marca e país do fabricante do veículo;
A idade máxima do dispositivo técnico;
Com quais seguradoras a instituição financeira e de crédito coopera;
Outros indicadores cuja observância é obrigatória na emissão do crédito automóvel.