Um empréstimo garantido pelas condições de um banco imobiliário. Como obter um empréstimo com garantia imobiliária - condições bancárias e documentos necessários

Vamos analisar as condições e benefícios deste tipo de crédito aos cidadãos.

​Hoje, qualquer pessoa pode se encontrar em uma situação embaraçosa quando uma grande quantia de dinheiro é urgentemente necessária. O que fazer nessa situação? Via de regra, um empréstimo ao consumidor é emitido com juros consideráveis. Consequentemente, há necessidade de contrair um empréstimo garantido por imóveis: o pagamento a maior é significativamente menor, o imóvel permanece realmente disponível e dinheiro emitido dentro de alguns dias. Se for realmente assim, sugerimos que você entenda melhor.

Características de empréstimos garantidos por imóveis

Hoje, as instituições bancárias oferecem empréstimos garantidos por imóveis a quase todos os que se candidatam a eles. A razão para tal é a garantia de reembolso da dívida e dos juros vencidos. Se o mutuário deixar de reembolsar o empréstimo, após a conclusão do processo judicial, o imóvel hipotecado passa a ser propriedade direta do credor. Além disso, ele tem o direito de usar esta propriedade exclusivamente a seu critério: alugá-la, vendê-la, etc.

De acordo com o quadro legislativo da Federação Russa, para obter um empréstimo de uma instituição bancária, você pode penhorar os seguintes objetos:

• Lote de terreno;
• imóvel residencial (casa ou parte dela, apartamento, quarto);
• objetos usados ​​para fins comerciais;
• casas de jardim, garagens, chalés de verão etc.

Os bens de propriedade conjunta só podem ser hipotecados com o consentimento de todos os proprietários. Porém, por exemplo, parte do imóvel pertencente ao mutuário pode ser registrada como garantia sem o consentimento de outras pessoas.

Lista de objetos imobiliária que não estão sujeitos a registro como garantia:

• imóveis em mau estado de conservação, bem como aqueles que futuramente serão demolidos;
• instalações residenciais onde estejam inscritos filhos menores de idade, presos e militares e idosos dependentes;
• imóveis, em cujo processo de privatização não foram tidos em conta os direitos das crianças;
• objetos que tenham um ônus de natureza correspondente.

Condições e requisitos dos bancos para a obtenção de um empréstimo garantido por imóveis

Os principais requisitos para a obtenção de um empréstimo bancário com garantia imobiliária são:

1. Solvência do potencial mutuário.
2. Estado físico satisfatório do imóvel, ausência de qualquer gravame sobre o mesmo.
3. Elaboração obrigatória de contrato de empréstimo.
4. Fornecimento pelo cliente do seguinte pacote de documentação:

• requerimento preenchido da maneira prescrita;
• passaporte de cidadão da Federação Russa;
• cópia da carteira de trabalho autenticada pelo empregador oficial, comprovante de rendimentos no formulário 2-NDFL;
• certidão de casamento/divórcio;
• um documento autenticado confirmando o consentimento direto do cônjuge para solicitar um empréstimo;
• documentação do imóvel penhorado (número cadastral, passaporte técnico, extrato do Cadastro Único do Estado, Certidão do Cadastro Estadual).

Uma instituição bancária deve ter em conta a liquidez da garantia através da realização de uma avaliação especial avaliação especializada. O banco pode não aceitar o depósito se o potencial cliente fornecer a única habitação onde vivam toda a sua família e filhos menores.

Como você sabe, pequenos empréstimos, de até 100.000 rublos, são frequentemente emitidos por instituições bancárias sem garantia de propriedade. No entanto, alguém com histórico de crédito negativo não pode esperar obter um empréstimo sem garantia. Consequentemente, se o cliente tiver uma má reputação de crédito, a prestação de garantias imobiliárias é a única oportunidade não só de obter um empréstimo bancário, mas também de aumentar significativamente a sua classificação de crédito.

Deve-se notar que nem todos os potenciais mutuários têm a oportunidade de obter um empréstimo garantido por uma reputação de crédito negativa. EM nesse caso, uma decisão positiva depende diretamente da avaliação da classificação, ou seja, os especialistas do banco consideram o grau de violação do contrato de empréstimo.

Os mutuários que têm feito atrasos sistematicamente não devem esperar pela aprovação do banco. Se o atraso no reembolso do empréstimo for pontual, a probabilidade de emitir um novo empréstimo ou refinanciar um já existente é bastante elevada. As instituições bancárias estão interessadas no reembolso atempado dos fundos dos empréstimos, pelo que as opções de refinanciamento de garantias têm prioridade.

A qualidade da garantia não é de pouca importância. Assim, avalia-se inicialmente a liquidez do objeto colateral. É claro que quanto maior for, maiores serão as chances de o mutuário obter um empréstimo em condições favoráveis.

Além disso, o cliente deve estar preparado para despesas adicionais, uma vez que o banco tem o direito de exigir o seguro obrigatório da garantia. A apólice de seguro é adquirida anualmente e seu custo é calculado como um percentual do saldo total da dívida do empréstimo.

Empréstimo garantido por imóvel sem comprovação de renda

​Hoje, existe a prática de emitir empréstimos garantidos por imóveis sem apresentar comprovante de renda. Mas, infelizmente, nem todas as instituições bancárias estão dispostas a correr tal risco. Isto deve-se principalmente ao facto de os bancos não quererem suportar perdas significativas decorrentes da potencial insolvência do mutuário. Geralmente, A emissão desse empréstimo é realizada em valor não superior a 50% do valor total do objeto da garantia.

Após o cliente fornecer um pacote completo de documentação, o banco estará pronto para tomar a decisão adequada. Em seguida, são celebrados um contrato de empréstimo e um acordo de garantia. Recomenda-se que o mutuário estude cuidadosamente todas as nuances do empréstimo imediatamente antes de assinar um acordo formal.

Atenção especial deve ser dada aos seguintes pontos do contrato de empréstimo:

• juros do empréstimo;
• o valor do pagamento mensal obrigatório;
• a presença de uma comissão adicional pelo processamento de um empréstimo;
• pagamento adicional pelo serviço do empréstimo;
• período de carência(sua presença ou ausência);
• o valor das multas por atraso no pagamento de pagamentos correntes;
• a natureza das sanções que o banco pode aplicar ao devedor sujeito à sua total insolvência.

Além disso, o banco pode exigir que o cliente contrate seguros de saúde e de vida. Claro, isso exigirá certos custos financeiros.

Hoje, no mercado financeiro moderno, existe um grande número de instituições de crédito e microfinanças que estão prontas para conceder empréstimos garantidos por imóveis em condições de serviço convenientes. No entanto, o mutuário é obrigado a abordar com competência a solução desta questão, analisando com sobriedade a sua situação financeira e comparando-a com a possibilidade de reembolsar a dívida do empréstimo no futuro.

Como conseguir um empréstimo garantido por imóveis? Os empréstimos são concedidos sem comprovação de renda? O que é um empréstimo não direcionado e ao consumidor + 3 maneiras de obter um empréstimo com histórico de crédito ruim + 3 riscos principais de um empréstimo garantido por imóveis.

Crédito – via rápida arrecadar uma quantia significativa para necessidades pessoais. Muitos utilizam os recursos recebidos para desenvolver um negócio ou adquirir um imóvel.

Todos os dias o sistema de empréstimos cresce e oferece novos tipos de serviços a taxas mais favoráveis ​​para as pessoas comuns.

Hoje vamos olhar O que é um empréstimo garantido por imóveis e como solicitá-lo corretamente.

Empréstimo garantido por imóveis - como é?

Obter lucro com o processo de empréstimo tornou-se um negócio lucrativo desde os anos 2000. Anteriormente, a necessidade de dinheiro era satisfeita pelas instituições bancárias em 95-98%, mas agora as empresas privadas conquistaram cerca de 40% do mercado financeiro para a prestação de serviços de crédito.

Taxas baixas e prazos de pagamento da dívida são as principais vantagens dos empréstimos privados.

Empréstimo seguro– atribuição de dinheiro ao mutuário com base numa transferência temporária de propriedade de bens imóveis para o prestador de serviços.

O setor imobiliário apresenta os maiores indicadores de liquidez, pois uma casa particular muito facil. O principal objetivo do credor é vender a mercadoria o mais rápido possível em caso de não pagamento dos fundos ao mutuário, e os imóveis e valores são os mais adequados para essa função.

1) Empréstimo garantido por imóveis existentes.

Você é dono de uma casa particular ou mora na cidade? Ou talvez você possua apenas os direitos de parte da casa? Mesmo esta opção pode ser considerada pelo credor em caso de desembolso de fundos.

Absolutamente qualquer casa pode ser usada como garantia, mas lembre-se de que o valor do empréstimo depende do seu valor de avaliação. O empréstimo mais popular garantido por imóveis existentes é um empréstimo hipotecário.

Hipoteca– uma espécie de empréstimo garantido, em que o imóvel privado do mutuário funciona como garantia.

As pessoas que pretendem contrair um empréstimo hipotecário esperam uma quantia de 600.000 rublos ou mais. Os bancos simplificam anualmente o processo de registo e, por isso, o crescimento das hipotecas não para de crescer a cada ano.

Diferenças de um empréstimo sem garantia:

1. A oportunidade de receber uma grande quantia em pouco tempo... Na maioria dos casos, o procedimento não levará mais de 7 dias úteis.
2. Está incluída uma cláusula de avaliação imobiliária, que permitirá obter informações sobre o valor esperado dos recursos emprestados garantidos pelo imóvel cedido.
3. Exigências crescentes de seguro patrimonial e de vida do mutuário.
4. Os juros são 1,5 a 2 vezes menores do que para um empréstimo sem garantia.

Uma condição importante é a existência de direitos diretos do mutuário sobre o imóvel, que ele vai apresentar como fiador da devolução dos recursos.

Se a avaliação do imóvel for muito baixa, a decisão de emissão é submetida a consideração adicional, por isso existe um alto risco de recusa.

O que fazer se o banco se recusar a conceder um empréstimo garantido por um imóvel existente, consideraremos a seguir.

2) Empréstimo ao consumidor garantido por imóveis.

O tipo de empréstimo mais comum, disponível para absolutamente qualquer cidadão Federação Russa. Emitido por 100% dos bancos e outras organizações relacionadas com a prestação de serviços de crédito.

Existem 4 tipos de empréstimos ao consumidor:

• garantia;
• inseguro;
• alvo;
• não-alvo.

Inseguroé um empréstimo regular de fundos para necessidades pessoais não produtivas. Se você solicitar um empréstimo baseado em propriedade, iremos para tipo de garantia. Para grandes quantidades, os consumidores emitem empréstimo direcionado garantido por imóveis.

Características do empréstimo ao consumidor direcionado:

1. O dinheiro é emitido para uma finalidade específica (compra de casa, carro, etc.).
2. A estrutura do contrato e o pacote de documentos diferem do procedimento padrão de registro.
3. Os recursos vão diretamente para o fornecedor da mercadoria.

Este é um método conveniente de comprar uma casa, semelhante a um empréstimo hipotecário.

3) Empréstimo não direcionado garantido por imóveis.

Características de empréstimos não direcionados:

1. Um documento que comprove a solvência do mutuário.
2. Os credores muitas vezes proíbem o reembolso antecipado da dívida.
3. O tempo de experiência profissional em um local de trabalho é superior a 2 anos.
4. Presença de procurador na celebração do contrato.

Na prática, o processamento de um empréstimo não direcionado levará muito menos tempo do que outros. Cada banco possui seu próprio formulário e.

Quanto mais favoráveis ​​forem as condições, mais informações serão exigidas de você.

A taxa de juros é mais baixa do que a dos empréstimos regulares ao consumidor e depende dos termos adicionais da transação, bem como do tamanho do empréstimo.

A idade do mutuário deve estar entre 18 e 55 anos; às vezes os credores fazem concessões e, se houver seguro do fiador, podem emitir dinheiro para pessoas com menos de 65 anos.

A regra do “não pagamento” pode ser cancelada se a questão for resolvida prematuramente com representantes dos credores. O registro oficial ocorre por meio de um aplicativo cliente.

4) Empréstimo garantido por imóveis comerciais.

Veio do Ocidente há cerca de 7 anos. Tem alguns dos mais taxas baixo interesse para emprestar fundos, mas ao mesmo tempo exige um grande número de confirmações e outros documentos de órgãos governamentais oficiais.

Mais popular entre os empreendedores.

Um empréstimo garantido por imóveis comerciais hoje é emitido a uma taxa de juros de 18 a 22% ao ano e por um período não superior a 5 anos. Tais indicadores estão associados às consequências da crise de 2014.

Recentemente, os credores voltaram às taxas de 12-15% e à possibilidade de obter um empréstimo por 10 anos.

Quais fatores influenciam a taxa de juros:

• o montante dos fundos solicitados;
• por quanto tempo o empréstimo será emitido;
• situação financeira do mutuário;
• tipo de histórico de crédito.

As pessoas jurídicas ou seus representantes podem receber no máximo 71 a 73% do valor de avaliação dos imóveis comerciais, que é dado em garantia.

Se a estrutura for de madeira ou, conforme documentação, houve alteração de layout, o valor estimado é reduzido.

O que mais os credores prestam atenção:

• Com que precisão é preenchida a documentação de imóveis comerciais?
• existem outros dívidas de crédito na organização;
• Disponibilidade de um número de registro estadual.

Se o espaço comercial tiver um layout altamente especializado na utilização, isso pode ter um impacto significativo no valor dos fundos disponibilizados. A razão é clara: se o mutuário estiver insolvente, o credor terá que vender o imóvel o mais rápido possível, e nesta situação será muito difícil.

As características da avaliação de imóveis comerciais incluem: inspeção do local pós-avaliação.

O processo envolve uma análise completa das premissas em busca de áreas problemáticas que possam afetar a implementação no futuro.

Uma grande vantagem do crédito comercial é a possibilidade de realizar obras no local, pagando não o aluguel, mas o custo da própria construção. Entre as pequenas e médias empresas, esses empréstimos tornaram-se uma verdadeira salvação.

As desvantagens incluem requisitos rigorosos para processamento de empréstimos e documentação imobiliária.

Seguro obrigatório pode aumentar as despesas inicialmente esperadas para manutenção de tais imóveis em 10 - 12%, se estivermos falando de empréstimo de hipoteca garantidos por imóveis comerciais.

Características do procedimento de empréstimo garantido por imóveis

Os principais elementos do contrato consistem em 5 pontos:

Cláusula 1ª: Apresentação da garantia.

O mutuário fornece provas documentais da propriedade do imóvel. O objeto pode estar localizado não apenas na região onde você pretende solicitar recursos de crédito.

Alguns bancos oferecem a oportunidade de obter fundos para imóveis localizados em qualquer parte do país.

Cláusula 2ª: Avaliação das garantias.

O processo é realizado por especialistas do credor ou por um funcionário independente qualificado. O cliente tem o direito de contratar um perito independente para obter uma avaliação mais objetiva.

A maioria das organizações envolvidas na emissão de empréstimos prefere subestimar o valor estimado dos imóveis.

A ajuda de um corretor permitirá que você receba de 15 a 20% mais fundos do que com o procedimento padrão.

Ponto 3: Seleção do prazo do empréstimo e da taxa de juros.

Cada instituição financeira, a seu critério, define as condições de empréstimo e as taxas de juros.

Os empréstimos hipotecários são os mais lucrativos em termos de juros anuais, mas o problema pode ser as condições de pagamento que se estendem por 15 a 20 anos.

Ponto 4: Coleta de informações sobre o imóvel e o mutuário.

Antes de concluir diretamente um contrato, o sistema realiza um estudo adicional sobre suas capacidades financeiras como indivíduo.

Certificado de vínculo empregatício, comprovante documental de salário e outros dados que possam influenciar na decisão de emissão de recursos financeiros.

Ponto 5: Verificação das permissões concedidas pelo credor para o imóvel garantido.

Normalmente este ponto não chama a atenção durante o procedimento padrão, mas é aqui que as armadilhas podem estar escondidas.

Se será possível alienar o imóvel depois de declarado em garantia é a questão mais importante que deve ser resolvida antes de concluir o procedimento de empréstimo.

Você pode alterar a propriedade somente durante o processo de inscrição.

O documento é autenticado por notário da empresa ou pelo seu representante pessoal do cartório.

1. Empréstimo garantido por imóvel sem comprovação de renda.

As vantagens desse método o tornaram líder e hoje um empréstimo garantido por imóveis sem comprovante de renda pode ser obtido em cada segundo banco do país.

O procedimento praticamente não difere do padrão. A principal nuance é a possibilidade de envio de pacote de documentos sem certificado de renda de pessoa física.

As tentativas de obter tal empréstimo por parte de organizações comerciais são próximas de zero.

Um banco que faz tais concessões muitas vezes inclui outros requisitos de empréstimo que podem confirmar a solvência do mutuário.

As categorias que mais recorrem à obtenção de empréstimos sem comprovação de renda são as famílias de baixa renda e jovens. A intenção pode ser adquirir ou melhorar a habitação, bem como pagar outras dívidas do mutuário.

Dependendo da finalidade, é necessário apostar no crédito ao consumo direcionado ou não direcionado.

2. Empréstimo garantido por imóveis com histórico de crédito ruim.

Existem dificuldades imprevistas que podem afetar seu histórico de crédito. Isso pode se tornar um grande problema quando você entrar em contato com os bancos posteriormente.

Absolutamente todas as multas estão incluídas nas estatísticas de pagamento da dívida, mesmo que você... O resultado será um dano histórico de crédito.

Ao solicitar fundos de um banco, você fornece as informações exigidas pelo sistema, sem sequer mencionar problemas anteriores. Mas o banco ainda receberá os dados por meio de rede própria.

Anteriormente, o empréstimo contratado era registrado em órgãos especiais e, caso houvesse multa, tudo era registrado automaticamente. Mutuários particularmente inescrupulosos estão incluídos numa “lista negra”, à qual 95% dos bancos do país têm acesso.

Existem 3 maneiras de obter um empréstimo garantido por um imóvel com histórico de crédito ruim:

Contato direto com o banco.

Não importa quão ruim seja a sua história, cada situação deve ser considerada individualmente.

Alguns bancos são leais a resolver esses problemas e você terá 20-30% de chance de obter um empréstimo.

Solicitando serviços de um corretor.

Os intermediários podem resolver problemas com histórico de crédito ruim no prazo de 2 a 5 dias, se os motivos do atraso no não pagamento forem justificados pela situação.

Freqüentemente, essas empresas trabalham com 2 a 3 sistemas bancários; portanto, se as solicitações de empréstimo não forem atendidas, você poderá recorrer a outro corretor.

Empréstimo de empresas de crédito.

Há cada vez mais empresas privadas que oferecem a oportunidade de obter um empréstimo todos os dias.

Os imóveis como garantia compensam muito rapidamente em caso de não pagamento.

O desembolso de fundos é concedido por um período não superior a 5 anos.

Para saber o estado atual do seu histórico de crédito, envie uma solicitação ao Departamento Central. Use o código do dossiê como chave no futuro no site do Banco Central da Rússia para obter as informações de seu interesse.

Você pode descobrir seu histórico de crédito gratuitamente apenas uma vez por ano; as solicitações subsequentes custarão de 400 a 600 rublos.

3. Posso obter um empréstimo em dinheiro garantido por imóveis?

Cerca de 70% dos cidadãos do país desejam receber dinheiro nas mãos ao solicitar um empréstimo, por isso esta questão é muito relevante.

Dependendo do plano de crédito, cada banco tem suas próprias condições de emissão, alguns realizam transferências não monetárias para a conta, enquanto outros podem emitir dinheiro em dinheiro.

Características de emissão de um empréstimo em dinheiro:

• Exigindo documentação adicional.Se você contrair um empréstimo não direcionado, poderá ser necessário relatar transações em dinheiro, uma vez que a capacidade de rastrear a movimentação de fundos dessa forma é muito baixa.
• Valor por ano.O dinheiro geralmente é emitido em dinheiro, não excedendo 500.000 rublos. tamanho menor empréstimo, maior será o custo taxa de juro.
• Pontos adicionais no seguro O seguro de propriedade padrão ao emprestar de um banco pode ser complementado com seguro pessoal... Isso será financeiramente perceptível, especialmente se o período de pagamento da dívida for longo.

A maneira mais fácil de conseguir dinheiro em espécie é aproveitar as ofertas de organizações comerciais. Eles não estão muito interessados ​​​​em seu passado sombrio, a menos, é claro, que você tenha um e estejam prontos para lhe dar até 2.000.000 de rublos em dinheiro.

Cada caso deve ser considerado individualmente: quanto mais atrativo o imóvel, mais bônus você poderá conseguir para si mesmo.

Um exemplo desse recurso é mos-zalog.ru

Esta é uma empresa privada que concede empréstimos a cidadãos russos há 4 anos. O escritório principal está localizado em Moscou, mas é possível concluir a transação remotamente.

Dentro de 5 dias você pode colocar dinheiro em sua conta. Se você aceitar dinheiro, terá que visitar a filial dos parceiros da organização para resolver questões adicionais.

O histórico de crédito negativo não é levado em consideração e a lista de documentos é mínima. Para emitir fundos no departamento da organização, você precisará de passaporte e outro documento que comprove sua identidade.

Em última análise, o fator mais importante tamanho do empréstimo, 50 milhões de rublos não são tão fáceis de emitir em dinheiro, mesmo para grandes instituições do país.

Empréstimo garantido por imóveis: análises de empréstimos bancários

A lista de bancos na Rússia inclui mais de 60 instituições públicas e privadas, portanto, você deve considerar cuidadosamente as condições e a qualidade do processamento de fundos de crédito.

Levamos em consideração as avaliações de usuários comuns do país no principal site bancário banki.ru e selecionamos para você listas das melhores ofertas com taxas de juros moderadas para todas as ocasiões.

Quase todas as instituições bancárias do país podem fornecer um empréstimo ao consumidor garantido por imóveis em condições semelhantes.

Tudo depende das suas preferências pessoais e da possibilidade de contactar um ou outro departamento bancário.

Os empréstimos não direcionados são concedidos por cerca de 50% de todas as instituições financeiras.

Devido a uma série de condições adicionais, os bancos preferem ter informações sobre as despesas dos fundos atribuídos.

Emitir um empréstimo a um consumidor sem comprovação de renda regular é um negócio perigoso, mesmo que seja garantido por propriedade.

A comissão de avaliação é muito rigorosa e o valor dos recursos alocados raramente ultrapassa 50% do valor de mercado do imóvel.

Apenas 25% dos bancos do país praticam.

Os bancos estão muito relutantes em fazer acordos para conceder empréstimos a pessoas com um histórico de reembolso problemático.

Apenas 4% das instituições bancárias do país estão preparadas para prestar tais serviços, mas serão tantas as condições adicionais que será mais fácil encontrar fonte alternativa financiamento.

A saída para a situação é entrar em contato com corretores de crédito ou empresas privadas que o ajudarão a conseguir um empréstimo em dinheiro garantido por imóveis.

Como conseguir um empréstimo bancário garantido por imóveis?

A resposta é dada por especialistas em finanças e empréstimos:

Riscos de um empréstimo garantido por imóveis

Mesmo ao pedir dinheiro emprestado a um banco, você pode estar exposto a certos riscos.

É claro que se você tem um histórico de crédito ruim ou precisa de um empréstimo sem comprovação de renda, a lista de recursos disponíveis é drasticamente reduzida, mas são medidas precipitadas que podem causar seus problemas financeiros no futuro.

Que riscos aguardam:

Truques de golpistas.

Ao transferir dinheiro apenas no papel, você é forçado a celebrar um contrato que declara que você está voluntariamente colocando a propriedade nas mãos de outra pessoa.

Perda de bens imóveis.

Pense racionalmente. Não se deve contrair um empréstimo excessivo, cujos juros não só não o ajudarão a resolver os seus problemas atuais, mas também acrescentarão novos.

Despesas adicionais.

A taxa de juros em moeda estrangeira pode variar dependendo da situação econômica do país.

Mesmo em rublos, você não poderá fazer seguro contra o pagamento do “Décimo Terceiro Pagamento”.

Um notário ou corretor pessoal permitirá que você se proteja tanto quanto possível. Também é melhor avaliar o imóvel com a ajuda de um perito independente, para que possa tirar o máximo partido da situação e aproveitá-la.

Um empréstimo garantido por imóveis agora se tornou um salva-vidas para um grande número de residentes do país.

Porém, não se esqueça que você passará 5 ou mais anos pagando, e o valor final será um pagamento a maior significativo...

Artigo útil? Não perca novidades!
Digite seu e-mail e receba novos artigos por correio

• no local de registro do mutuário/um dos co-mutuários;
• no local de credenciamento da empresa-empregadora do mutuário/co-mutuário.

Período de revisão do pedido de empréstimo

Até 6 dias úteis.

Procedimento para concessão de empréstimo

Um tempo.

Procedimento de reembolso do empréstimo

Pagamentos mensais de anuidades (iguais).

Reembolso antecipado parcial ou total do empréstimo

É realizado mediante requerimento contendo a data do reembolso antecipado, o valor e a conta de onde serão transferidos os recursos. A data de reembolso antecipado indicada no requerimento deverá coincidir exclusivamente com um dia útil.
O valor mínimo de um empréstimo com reembolso antecipado é ilimitado.
Não há taxa de reembolso antecipado.

Multa por atraso no reembolso do empréstimo

A multa* por atraso no reembolso do empréstimo corresponde ao valor da taxa básica do Banco da Rússia em vigor na data de celebração do Acordo, a partir do valor do pagamento em atraso pelo período de atraso a partir da data seguinte ao data de cumprimento da obrigação estabelecida no Contrato até a data de reembolso da Dívida Vencida nos termos do Contrato (inclusive).

Um empréstimo garantido por um imóvel junto de um banco permite que quem, por qualquer motivo, não consiga fornecer informações fiáveis ​​​​sobre os seus rendimentos, receba dinheiro. É difícil para cidadãos com empregos não oficiais ou desempregados obter um empréstimo de um banco. As instituições financeiras preferem cooperar apenas com os clientes que possam comprovar os seus rendimentos com certificados. Portanto, onerar imóveis costuma ser a única maneira de conseguir dinheiro. A maioria dos bancos fornece fundos emprestados contra garantias sem comprovação de renda, uma vez que onerar bens valiosos por si só reduz o risco de não reembolso do empréstimo. A venda do imóvel do devedor, que passará a ser propriedade da entidade credora, compensa os custos financeiros. Mas o banco estará interessado apenas naqueles objetos que, se necessário, possa vender rapidamente pelo valor de mercado.

Requisitos para imóveis como garantia

No entanto, nem todos os imóveis podem ser hipotecados a um banco. Assim, um apartamento, casa, garagem ou armazém deve ser líquido - ou seja, tal que possa ser vendido rapidamente, não em estado de emergência e sem necessidade de revisão, - e não possuem gravames, ou seja, não devem ser penhorados a outros bancos. Além dos documentos padrão, o mutuário precisará fornecer documentos que comprovem que é o proprietário do imóvel hipotecado.

Termos de empréstimos garantidos por imóveis

Se decidir contratar um empréstimo com garantia imobiliária, precisa saber quais bancos oferecem as condições mais favoráveis. Eles são diferentes para cada pessoa, mas existem alguns pontos comuns. Assim, é possível obter um empréstimo garantido por um apartamento ou casa em montantes não superiores a 60-80% do valor da garantia. O custo é avaliado gratuitamente por avaliadores bancários profissionais. Além disso, o imóvel precisará estar segurado pelo menos contra os riscos mais comuns – incêndios, inundações, desastres naturais, etc. Na maioria das vezes, você pode obter um empréstimo garantido por imóveis em grandes bancos, com um volume bastante grande de hipotecas e empréstimos ao consumidor e pontuações altas em classificações de confiança.

Os termos e condições de cada banco podem diferir significativamente. Nosso portal financeiro irá ajudá-lo a navegar entre as ofertas dos bancos da sua região.

Como escolher o melhor empréstimo com garantia imobiliária

Para não considerar todas as ofertas dos bancos, mas apenas os programas que teoricamente lhe podem servir, utilize o motor de pesquisa online do nosso site.

Defina os parâmetros no menu à esquerda, indicando o valor, prazo de reembolso e moeda do empréstimo. Abaixo você pode especificar condições adicionais marcando as caixas apropriadas:

• termos de crédito,
• alvo,
• tempo para consideração do pedido,
• garantia para um empréstimo (pode ser um empréstimo garantido por uma dacha, casa particular, apartamento, garagem, Lote de terreno e outros objetos).

Se você estiver interessado em se inscrever on-line, marque esta caixa no menu.

Além disso, você pode escolher programas especiais para certas categorias da população, por exemplo, empréstimos a pensionistas garantidos por imóveis.

O programa mostrará os empréstimos atuais garantidos por imóveis sem intermediários, oferecidos por bancos da sua região.

Se uma pessoa precisa urgentemente de dinheiro, mas não há onde obtê-lo, os bancos oferecem um serviço como um empréstimo garantido por um imóvel, que oferece ao mutuário a oportunidade de receber uma grande quantia pelo máximo objetivos diferentes, desde a compra de um apartamento até a oportunidade de fazer reformas na casa ou relaxar. Esses produtos são populares no ambiente bancário, uma vez que o banco se protege dos riscos emitindo dinheiro - se um empréstimo garantido por um imóvel deixar de ser reembolsado, o imóvel é simplesmente arrancado do requerente.

O que é um empréstimo garantido por imóveis

Devido à expansão do mercado de construção de habitação privada, os bancos estão cada vez mais dispostos a emprestar dinheiro no sector imobiliário, oferecendo-o aos seus clientes quando estes não têm fundos para comprar uma nova casa, ou quando existe uma diferença irrecuperável entre o preço da casa antiga e da nova. Mesmo que os objectivos dos clientes não estejam relacionados com hipotecas, os bancos continuam a emprestar dinheiro se uma pessoa fornecer habitação ou qualquer outro produto que seja a priori procurado no mercado como garantia.

Hipoteca garantida por habitação existente

Para a lei, um empréstimo direcionado garantido por um imóvel equivale a uma hipoteca, pois não importa se você compra uma casa nova, pegando dinheiro para esse fim, ou pega recursos para outros fins, hipotecando um imóvel - tal empréstimo é considerado um empréstimo direcionado. Existem opções quando uma pessoa, querendo melhorar suas condições de vida, deseja instituição de crédito pedir dinheiro emprestado hipotecando imóveis que já possui. O contrato estipula especificamente condições que implicam que a pessoa gastará os recursos recebidos exclusivamente na compra de moradia.

Empréstimo não direcionado garantido por um apartamento

Muitos grandes bancos, por exemplo, o Sberbank, oferecem um empréstimo não direcionado garantido por um apartamento, que prevê que o dinheiro fornecido ao requerente possa ser gasto conforme desejado, e ele não precisará fornecer relatórios sobre esse assunto. Esses produtos do Sberbank deveriam ser populares entre os clientes, mas a necessidade de coletar muitos documentos, uma lista dos quais ocupa duas folhas, e a probabilidade de nunca receber o dinheiro, desencorajam potenciais candidatos.

Empréstimo garantido por terreno

Se uma pessoa não possui um apartamento que, segundo os documentos, é sua propriedade, muitos bancos, por exemplo, o Rosselkhozbank, oferecem-se para contrair um empréstimo garantido por um terreno, se este pertencer ao potencial mutuário. É desejável que o terreno esteja situado numa boa área, nele existam alguns edifícios, para que o banco tenha a oportunidade, em caso de atraso no pagamento dos fundos emprestados, de o vender com facilidade e rentabilidade.

As empresas de crédito podem aceitar qualquer propriedade como garantia de um empréstimo, emitindo empréstimos ao consumidor contra ela - podem ser carros, caminhões, veículos para fins especiais, caminhões-guindastes, escavadeiras e até antiguidades, embora neste caso os bancos estejam relutantes em considerar tais garantias, já que os itens antigos exigem avaliação independente e vendê-los posteriormente não é tão simples.

Benefícios de crédito

Ao contrário de outros produtos de empréstimo bancário, as vantagens de um empréstimo garantido por imóveis são óbvias:

• a consideração do pedido leva um tempo mínimo;
• a concorrência por clientes incentiva os bancos a reduzirem as taxas de juro;
• O prazo do empréstimo pode ser muito longo, até 25 anos;
• algumas organizações oferecem aos potenciais mutuários a oportunidade de não indicar o valor de sua renda;
• se a pessoa for cliente de um banco, pode ser celebrado em seu nome um acordo sobre condições de prestação mais favoráveis, que podem incidir tanto no montante dos juros como no prazo de recepção do empréstimo e do seu reembolso;
• Para calcular a taxa de juros de um empréstimo, você pode usar calculadora de hipoteca, que está no site de qualquer empresa de crédito comercial.

Porcentagem mínima

Cada banco tem sua própria taxa de juros para um empréstimo garantido por uma casa ou apartamento. Existe uma condição geral tácita - quanto menos documentos o cliente fornecer à instituição de crédito, maiores serão os juros sobre os fundos emprestados. Assim, no Sberbank chega a 14% ao ano em rublos, a agência de capital do Alfa Bank oferece aos solicitantes de empréstimos em Moscou 12,5 - 12,9%, no Rosselkhozbank a taxa depende de quanto tempo o cliente recebe o dinheiro - quanto maior o período de reembolso, o maior será o valor do pagamento.

Empréstimo garantido por apartamento sem comprovação de renda

Cada pessoa deseja obter fundos emprestados o mais rápido possível, sem coletar um monte de certificados. Você pode contrair um empréstimo garantido sem certificados do Sberbank apenas recebendo regularmente seu salário no cartão deste banco, ou exclusivamente para fins educacionais, para o qual o Sberbank possui um produto especial “Educacional”. Sovcombank, Eastern Express Bank e Rosselkhozbank podem conceder empréstimos sem certificados de salário, oferecendo as condições mais adequadas aos mutuários.

Termos de um empréstimo garantido por imóveis

Cada banco tem condições próprias para a obtenção de um empréstimo com garantia imobiliária, no entanto, o requisito mais importante é fornecer informação fiável sobre a habitação que possui, que se pretende hipotecar. Seu valor é avaliado por especialistas. Com base nisso, decide-se emitir a quantia necessária em dinheiro, que representa uma determinada parcela - de 60 a 85% - do preço de mercado de um apartamento ou casa. Os bancos podem impor outras condições relativas, por exemplo, ao consentimento para um empréstimo de pessoas que vivam com o requerente do empréstimo.

Como obter um empréstimo garantido por um apartamento

Para simplificar a emissão de fundos e contrair rapidamente um empréstimo com garantia imobiliária, é necessário primeiro avaliar e segurar a sua casa para que os próprios bancários não tenham que realizar este procedimento. Nesse caso, é necessário recorrer aos serviços de empresas conceituadas, cujos documentos terão peso para os bancários. Ao preencher um formulário para emissão de determinado tipo de empréstimo, você precisa estar ciente de que não lhe darão um valor que será superior ao indicado na ficha de avaliação.

Todas as despesas, neste caso, recaem sobre os ombros do potencial mutuário e não são compensadas de forma alguma. O cliente submete o pedido do tipo de oneração de crédito que necessita através de um formulário único e aguarda enquanto os bancários verificam a veracidade e a conformidade dos documentos que lhe são fornecidos. Tudo isso leva algum tempo - em alguns casos, a análise do pedido leva várias horas, às vezes vários dias.

Documentos de empréstimo

Ao contactar uma ou outra organização, o cliente deve saber quais os documentos necessários para solicitar um empréstimo garantido por um apartamento. Em cada caso individual, a situação depende da estrutura bancária e do produto que o potencial mutuário pretende utilizar. Ao hipotecar habitação ou qualquer outro imóvel líquido, são necessários os seguintes documentos:

• documentos que comprovem os direitos do requerente à habitação;
• passaporte, número da conta pessoal do requerente no Fundo de Pensões;
• um formulário que comprove oficialmente os rendimentos do requerente com deduções fiscais;
• a base pela qual o requerente possui bens imóveis (contrato de doação, contrato de compra, herança);
• um certificado do MFC atestando que o requerente está inscrito no registo residencial;
• autorização autenticada de parentes cadastrados no domicílio para emissão de recursos.

Requisitos do banco para o mutuário

Na Rússia, existem requisitos bancários quase idênticos para um potencial mutuário que deseja obter dinheiro hipotecando uma casa ou apartamento:

• idade de 21 a 65-70 anos (no Sovcombank, a idade do destinatário dos fundos pode chegar a 85 anos);
• o requerente deve ser cidadão da Rússia;
• trabalhar oficialmente durante pelo menos seis meses para o mesmo empregador;
• não atraia mutuários conjuntos se forem empresários individuais, proprietários de fazendas privadas ou contadores-chefes de uma pequena empresa, e não pessoas físicas.

Obtenção e manutenção de um empréstimo

Depois de a estrutura bancária aprovar o pedido de empréstimo com garantia imobiliária, o mutuário recebe o montante necessário em dinheiro ou por transferência para a conta por ele indicada. O requerente deve estudar cuidadosamente todas as cláusulas do contrato relativas à amortização do empréstimo e dos juros, pois se atrasar pelo menos três vezes ou não pagar integralmente a dívida atual, o bem garantido pode passar para o credor sem qualquer processo judicial .

Procedimento de reembolso do empréstimo

Para simplicidade e comodidade no acompanhamento dos pagamentos, as estruturas bancárias prevêem o reembolso de um empréstimo garantido por um apartamento em partes iguais, calculando o valor mensal necessário para o reembolso e anexando esse cálculo ao contrato principal. O contrato especifica o prazo para pagamento a quantidade necessária, após o qual serão cobradas taxas de atraso. Às vezes é possível reembolsar toda a dívida de uma só vez, em um pagamento de uma só vez; no entanto, esse método de reembolsar rapidamente o empréstimo pode estar sujeito a uma taxa.

Quais bancos concedem empréstimos garantidos por imóveis?

Todas as organizações bancárias e de crédito estão interessadas em garantir que seus fundos estejam em circulação e gerem lucro com o mínimo de risco. Os bancos mais populares que fornecem empréstimos colaterais são Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (preferindo emprestar a agricultores e proprietários de lotes residenciais privados), Sovcombank, Gazprombank, IIB e Eastern Express Bank. Cada um deles possui produtos próprios, oferecendo diferentes opções de empréstimo com imóveis como garantia.

Prós e contras de um empréstimo

Como qualquer gravame de crédito, existem prós e contras de um empréstimo garantido por um imóvel. As vantagens incluem o facto de as empresas de crédito responderem de forma rápida e positiva ao pedido do requerente, se este for preenchido corretamente e todos os detalhes estiverem anexados. documentos necessários. A desvantagem é que você tem que coletar e preencher muita papelada e, às vezes, esperar uma semana inteira para ver se o pedido foi aprovado ou não.

Vídeo: Orient Express Bank – empréstimo garantido por imóveis