Quais documentos são necessários para obter um empréstimo ao consumidor. Quais documentos são necessários para obter um empréstimo ao consumidor

Precisa urgentemente de dinheiro? Está a pensar na possibilidade de contrair um empréstimo, mas não sabe se pode qualificar-se para o empréstimo que necessita? Então todas as informações relevantes são coletadas neste artigo especialmente para você. Os requisitos do banco para o cliente, documentos, métodos de aplicação e possíveis motivos de recusa, nós pagaremos Atenção especial, além de revelar os segredos para aumentar as chances de uma decisão positiva em sua aplicação.

Requisitos para o mutuário

Dependendo da instituição financeira escolhida, os requisitos que qualquer cliente contactante deve cumprir são geralmente quase idênticos:

• o mutuário deve ser cidadão da Federação Russa e, na maioria dos casos, também possuir autorização de residência na região onde o banco está localizado;
• a idade do mutuário pode começar a partir dos 18 anos (alguns bancos estabelecem limites a partir dos 21 anos para alguns produtos de empréstimo) e o fim do empréstimo deve ser inferior a 65 anos (em casos raros, os bancos emprestam a pessoas com menos de 75 anos de idade );
• um pré-requisito é um histórico de crédito limpo e uma pequena carga de crédito: tudo isso é cuidadosamente verificado pelos gerentes dos bancos por meio das agências de crédito;
• apenas aqueles que estão oficialmente empregados no último local há pelo menos 6 meses (muito raramente a partir de 3 meses) podem receber um empréstimo ou fornecer declarações reais de recebimento estável de dinheiro de outras fontes de renda;
• para conseguir um empréstimo sério, o valor da renda é muito importante: se basta apenas para um salário mínimo, é inútil contar com empréstimos.

É claro que isso está longe de ser lista completa, mas - a base para a maioria dos bancos.

Quais documentos são necessários para obter um empréstimo?

Além dos requisitos formais do cliente, existe um determinado conjunto de documentos que o banco exige do cliente:

• passaporte válido de cidadão da Federação Russa;
• documento comprovativo do emprego (emprego, contrato);
• no caso de candidatura de empresário individual, é necessária a apresentação de extrato da USRR;
• é obrigatória a solicitação de certidão do local de trabalho no formulário 2-NDFL ou declaração confirmada pela administração fiscal;
• se houver receita não oficial - é necessário fornecer extrato bancário ou sistema de dinheiro eletrônico;
• para os homens, foi estabelecida uma regra adicional: quem quiser solicitar um empréstimo com menos de 27 anos deve ter carteira de identidade militar com as devidas marcas para evitar atrasos no pagamento.

Dependendo da finalidade do empréstimo, bem como do valor do empréstimo solicitado, podem ser exigidos fiadores ou garantias (se a hipoteca estiver implícita como forma de empréstimo), em cada caso também é elaborado um determinado pacote de documentos.

Como solicitar um empréstimo?

Para solicitar um empréstimo, em primeiro lugar, você precisa determinar por si mesmo um banco adequado e um produto de empréstimo que atenda plenamente às suas capacidades e necessidades. Se o banco for escolhido, por exemplo, o Sberbank, no site oficial você poderá encontrar informações sobre como solicitar um empréstimo tanto para fins comerciais quanto para empréstimos ao consumidor.

Opções possíveis

Entre os métodos disponíveis, existem apenas dois:

• Preencha um pedido online de crédito ao consumo que lhe agrade de acordo com as condições, tendo-o previamente calculado numa calculadora de crédito localizada directamente na página do produto de crédito proposto. Qualquer pessoa pode utilizar esta aplicação, no entanto, é dada especial preferência aos clientes bancários existentes que possuam conta pessoal;
• Apelo pessoal a uma agência bancária conveniente. Este método de aplicação simplifica o procedimento de escolha do produto de empréstimo certo, pois um gestor de crédito autorizado selecionará no local um contrato que corresponda totalmente às suas capacidades financeiras.

Causas de falhas

É claro que o banco pode ter vários motivos para recusar a concessão de um empréstimo e tem o direito de não explicar exatamente qual o seu motivo. Mas, em geral, existem 10 motivos principais de recusa que todos deveriam saber:

1. os rendimentos que recebe são insuficientes para processar o empréstimo que solicitou;
2. não conformidade do cliente ou de seus documentos com as exigências do banco;
3. Falta de local de trabalho oficial;
4. o cliente deverá possuir cadastro permanente;
5. a presença no arquivo pessoal do cliente de antecedentes criminais e, mais ainda, de fraude financeira;
6. é dada especial atenção ao local de trabalho, e as pessoas envolvidas em profissões perigosas (bombeiros, socorristas, policiais) são muitas vezes recusadas;
7. histórico de crédito anteriormente manchado ou carga de crédito excessiva;
8. o mutuário não possui informações de contato na forma de telefone fixo;
9. fornecer informações deliberadamente falsas sobre renda;
10. o banco esgotou seu próprio limite de emissão de empréstimos no período do relatório.

Como o banco analisa os pedidos de empréstimo?

Após enviar ao banco a solicitação e os documentos para verificação, cada cliente passa por uma verificação minuciosa:

• pelo cumprimento das condições apresentadas tanto ao próprio cliente como aos documentos;
• avaliação do cliente por fatores-chave por meio de um sistema de pontuação;
• verificar o histórico de crédito por meio de fontes especializadas;
• verificação do local de trabalho e empregador;
• uma verificação completa do futuro mutuário em todas as bases possíveis para antecedentes criminais, dívidas e outros pontos negros no dossiê;
• uma verificação de risco bancário com base em sua renda e emprego combinada com seu histórico de crédito.

Como aumentar suas chances de ser aprovado?

Para aumentar suas chances de aprovação de qualquer empréstimo solicitado, o cliente deve cuidar de nuances como:

• seu histórico de crédito;
• preenchimento correto de todos os documentos;
• medir o rendimento próprio e determinar um montante de empréstimo adequado;
• a presença de depósitos de poupança ou poupança.

Com que empréstimo você pode contar?

Sejamos realistas: quanto maior e mais estável for a renda permanente, maior será o valor que o banco poderá emitir para um mutuário consciente. Para o banco, a solvência do cliente desempenha um papel fundamental, porque sua principal receita são os juros, e uma parte maior pode ser obtida em empréstimos maiores emitidos por longos períodos.

Portanto, se você tem um salário de 25 mil e está contando com um empréstimo de 5 anos no valor de 2 milhões, não deve nem esperar por esse empréstimo. Mas para a implementação dos planos atuais de realizar reparos no valor de não mais que 100 mil, é bem possível, principalmente se os pagamentos mensais forem divididos em 12-18.

O que você precisa para conseguir um empréstimo com inadimplência?

Gostaria de prestar atenção ao histórico de crédito do mutuário. Se em algum momento ficou manchado, não estamos todos isentos de pecado, isso não é motivo para pânico. Claro que é impossível tirar essa mancha da base de crédito, mas você sempre pode entrar em contato com o banco com um fiador ou fiador, que se tornará fiador da devolução do empréstimo que você recebeu.

Outro bastante maneira acessível obter um empréstimo - utilize os serviços de um banco que não se preocupa com as deficiências do seu histórico de crédito. Mas mesmo aqui há sérias desvantagens: mesmo que você receba um empréstimo, além dele, você será recompensado com taxas de juros enormes e, em alguns casos, insuportáveis, de até 50% ao ano.

O que você precisa para pegar um telefone emprestado?

Para organizar tal pequeno empréstimo como comprar celular, você precisa atender aos requisitos do banco, que descrevemos acima, e escolher para si a forma mais confortável de saldar a dívida. Na maioria dos casos, com uma renda média de 25 mil, será suficiente fazer um empréstimo por 6 meses e pagar pelo telefone em prestações de 3 a 5 mil rublos.

E também, não se esqueça que a loja de ferragens também pode ser oferecida para emitir um parcelamento e, muito provavelmente, você nem será verificado sobre possíveis lacunas em seu histórico de crédito, basta atender ao conjunto mínimo de critérios para selecionar clientes potenciais.

Decidiu por um empréstimo bancário? O cadastro pode ser feito de forma bastante rápida e simples, se você abordar corretamente cada uma de suas etapas. Tentaremos ajudá-lo descrevendo detalhadamente quais documentos você precisará para um empréstimo, pois sem eles, como você sabe, não será possível obter dinheiro a crédito.

Por que os credores precisam desses documentos?

Importante! Deve-se ter em mente que:

• Cada caso é único e individual.
• O estudo cuidadoso do assunto nem sempre garante um desfecho positivo do caso. Depende de muitos fatores.

Para obter conselhos mais detalhados sobre o seu problema, basta seguir qualquer uma das opções propostas:

Um pacote exaustivo de documentos para obter um empréstimo na Rússia não está legalmente definido. Aqueles. cada um dos credores estabelece uma determinada lista com base em seus documentos internos com a possível exigência de que o mutuário apresente certificados adicionais caso haja dúvidas sobre a emissão. Também é possível estabelecer determinados prazos de validade de determinados documentos.

Então, o mutuário pode ter uma dúvida: por que precisamos de tantos documentos para solicitar um empréstimo? Não basta, por exemplo, um passaporte? Às vezes, isso é suficiente para pedir uma pequena quantia emprestada. Dinheiro(crédito ao consumidor). Mas, se você precisar de mais ou quiser baixar a taxa de juros, o que é aceitável em alguns casos, então você deve convencer o credor da sua solvência, de boa fé, mas eles não vão acreditar em você em palavras. Depois de estudado os papéis, o banco tomará uma decisão e possivelmente alterará as condições, aplicará alguns benefícios. Se forem evidentes circunstâncias que indiquem um potencial não reembolso do empréstimo atempadamente, a instituição de crédito tem o direito de recusar a concessão total ou parcial de financiamento, o que está consagrado no art. 821 do Código Civil da Federação Russa.

Dependendo do programa de empréstimo, é necessário um pacote apropriado. O pacote necessário para a obtenção de uma hipoteca é considerado o mais complicado, onde os riscos para o banco são maiores (empréstimo de longo prazo, empréstimo de grande montante).

Pacote padrão de documentos necessários para obter um empréstimo

Vejamos a lista padrão de quais documentos são necessários para solicitar um empréstimo a um indivíduo. Observamos desde já que a lista abaixo pode ser ampliada ou reduzida ao mínimo de acordo com as necessidades individuais do credor. Então:

Por exemplo, aqui estão os documentos necessários para obter um empréstimo do Sberbank.

Documentos adicionais exigidos pelo banco

Além da lista principal, os especialistas do banco podem solicitar outras certidões, que o mutuário deve estar preparado para fornecer. Um empréstimo sem documentos não é emitido. O fato é que muitas vezes os banqueiros enfrentam golpistas. No entanto, falsificar vários documentos emitidos de uma só vez órgãos governamentais- extremamente difícil. Acontece que são necessários documentos adicionais para identificar corretamente o visitante. Agora discutiremos quais documentos são necessários para obter um empréstimo se o credor tiver dúvidas adicionais:

1. Acordo com instituição educacional se o mutuário for estudante.
2. Certificado NIF. Com ele, você pode consultar o débito tributário do mutuário no portal oficial da Receita Federal. O TIN também se enquadra no certificado 2-NDFL se forem fornecidas informações sobre o benefício material do mutuário.
3. SNILS é o número do seguro da conta pessoal Individual no sistema de seguro de pensão obrigatório. Não é necessário verificar o acúmulo de fundos em uma conta de pensão. Para muitos credores, este documento é obrigatório. Com a ajuda dele é permitido confirmar a identidade em 100%, pois o passaporte pode ser substituído por vários motivos (mudança de sobrenome, nome, etc.), mas é impossível substituir SNILS. Além disso, o credor pode determinar o local de trabalho oficial do cliente, o nível de seus ganhos, etc. “segredos” pelo número.
4. Carteira de motorista. Pode ser apresentado como qualquer segundo documento à escolha do mutuário, confirmando a identidade do mutuário. Nem todas as empresas bancárias exigem isso.
5. Passaporte internacional. Também é utilizado como mais um documento que confirma a identidade do mutuário. Por assim dizer, para persuasão.
6. Apólices de seguro disponíveis, por exemplo, CASCO, OSAGO, CHI, etc. Caso surja alguma dúvida sobre seguros (voluntários ou obrigatórios), o mutuário pode apresentar os documentos disponíveis.
7. Cópias de contratos de empréstimo com outros bancos, extratos de contas. Necessário para confirmar a presença/ausência de dívida sobre empréstimos recebidos anteriormente e no momento do registo de um novo empréstimo - quirografário.
8. Certidão de casamento, certidão de nascimento. Obrigatório, via de regra, se o empréstimo for grande. A propriedade do devedor, incluindo as suas dívidas, de acordo com as leis da Federação Russa, é dividida igualmente entre os cônjuges. Os filhos reivindicam uma parte da propriedade. Por exemplo, se o apartamento onde estão inscritos a esposa e o filho servir de garantia, esse facto deverá ser indicado através da anexação dos respectivos documentos.
9. Diplomas de educação existente. O documento também confirma a identidade do mutuário. Ao escolher um programa de empréstimo para educação, é necessário fornecer um diploma. Além disso, notou-se que pessoas com ensino superior os credores são mais confiáveis.

Os documentos necessários para a obtenção de um empréstimo são cuidadosamente verificados pelos banqueiros. A decisão final não é tomada imediatamente. Assim, de acordo com um aplicativo on-line, um cidadão pode receber aprovação preliminar e, após algum tempo, após enviar o pacote de certificados necessário, o credor pode se recusar a emitir um empréstimo. Recomendamos que você não seja “preguiçoso” ao recolher papéis ao banco, mesmo que alguns deles sejam opcionais. Quanto maior for o valor que você planeja receber, mais documentos serão úteis.

Por exemplo, você precisa de um cartão de crédito normal. Para seu registro basta apenas o passaporte, mas levando à agência bancária a certidão de imposto de renda 2-NDF, passaporte e carteira de habilitação, você pode convencer o credor de sua solvência e contar com aumento do limite do cartão de crédito e, possivelmente, pouco interesse por empréstimo.

Que documentos são necessários para obter um empréstimo para um pensionista?

Assim, já observamos que, dependendo do programa de empréstimo, existe uma ou outra lista de documentos exigidos. O Banco reserva-se ainda o direito de solicitar informações adicionais. Aqui não consideraremos documentos para empréstimo de hipoteca, porque este tópico deveria ser dedicado a uma revisão separada, devido ao seu conteúdo complicado. Mas precisamos falar um pouco sobre a arrecadação de documentos dos aposentados.

Um cidadão de status respeitado na sociedade pode contar com vários tipos de empréstimos nos bancos russos, desde um empréstimo regular ao consumidor até uma hipoteca. A lista de cada um dos programas pode ser diferente, mas a lista a seguir é considerada padrão:

1. Questionário do mutuário - uma amostra no banco.
2. Passaporte da Federação Russa - original e cópia (o registro permanente é um requisito obrigatório).
3. Carteira de Identidade do Pensionista.
4. Documento comprovativo da solvência financeira do pensionista. Por exemplo, um extrato de uma conta bancária, um certificado da FIU indicando o valor da pensão, etc.
5. Número SNILS.
6. Carteira de trabalho ou NIF do empregador - se o mutuário for pensionista ativo (empregado oficial).

Uma das restrições na concessão de empréstimos para pensionistas pode ser a idade. Alguns bancos estabelecem um limite possível, por exemplo - até 65/70/75 anos no momento do reembolso.

O banco estabelece requisitos rigorosos para os mutuários, porque a probabilidade de cumprimento das obrigações por parte do cliente depende diretamente disso: se o controle for fraco, haverá muitos inadimplentes. Portanto, em primeiro lugar, o banco exige documentos que comprovem a identidade do cliente, bem como declarações de rendimentos. Todo o resto depende do programa de empréstimo escolhido.

A emissão de um empréstimo está sempre associada a certos riscos para o credor - isto é especialmente verdadeiro na realidade russa. Não basta um banco simplesmente conceder um empréstimo: você precisa ter certeza de que o mutuário será uma pessoa de confiança, capaz de reembolsar o empréstimo até o último centavo. Portanto, os requisitos de documentos por parte do banco às vezes são rígidos.

Referência: na Rússia, apenas as organizações de microfinanças (IMFs) não exigem muitos documentos diferentes. No entanto, esta política leva a um grande número assim chamado "não retorno", ou seja, inadimplência por parte do devedor. Portanto, as IMFs compensam as perdas e danos dos devedores com uma taxa de juros extremamente elevada. Na verdade, todos os outros clientes “pagam” às IMFs para pagadores inescrupulosos.

A lista de documentos exigidos varia dependendo do programa que o mutuário deseja solicitar um empréstimo. Portanto, analisaremos quais documentos são necessários para obter um empréstimo do Sberbank de acordo com programas diferentes empréstimo.

Pacote geral de documentos

Esta lista inclui artigos necessário para qualquer empréstimo- e não importa, no Sberbank ou em qualquer outra organização bancária. Para receber a quantia em dinheiro, o mutuário deverá fornecer, no mínimo:

• Passaporte interno russo- original e cópia. Após o avistamento, o passaporte original é devolvido ao proprietário. Assim, conseguir um empréstimo na Federação Russa, sendo estrangeiro, é bastante problemático. Observação: o Sberbank exige que o passaporte contenha registro temporário ou permanente na Federação Russa. Alguns bancos exigem apenas registro permanente, e até mesmo na região onde o banco está presente. Por isso, antes de solicitar, verifique sempre com um bancário se é necessário cadastro em alguma região específica;
• Cópia da carteira de trabalho. Sem falta, deve conter notas sobre a experiência profissional total dos últimos 5 anos e o tempo de serviço no último local de trabalho. Via de regra, os bancos exigem 1 ano e 3 meses, respectivamente, mas algumas organizações têm requisitos mais rigorosos de antiguidade. Uma cópia deve ser autenticada pelo chefe e contador-chefe da empresa;
• Certificado de renda na forma de 2-NDFL. Pode ser obtido no mesmo local onde é autenticada a cópia da certidão de trabalho - no departamento de contabilidade do seu empregador. Este documento serve como principal indicador de sua renda oficial ("branca"). Os valores indicados no documento serão o ponto de partida para o cálculo da sua solvência;
• Um formulário de inscrição inicial preenchido em papel timbrado do Sberbank. O Sberbank exige que o questionário liste não apenas os programas de empréstimo desejados e a renda média mensal, mas também o TIN e o SNILS. O banco necessita de um número TIN para obter o máximo de informações possível sobre o requerente: a frequência e o montante das deduções fiscais, o imóvel registado para o requerente, etc. Por sua vez, o banco precisa do SNILS para verificar as contribuições para o Fundo de Pensões da Rússia. Juntos, os certificados SNILS, TIN e 2-NDFL são capazes de fornecer ao banco informações completas sobre a solvência do cliente;
• Além disso, o banco pode aceitar imposto de renda 2-NDFL em vez de um certificado. outros documentos que possam confirmar o nível de renda: um contrato de arrendamento em que o requerente atua como proprietário do imóvel; carteira de identidade do pensionista; contrato de trabalho de longa duração; extrato bancário com histórico de transações; declaração fiscal no formulário 3-NDFL; extrato bancário de rendimentos. Via de regra, todos esses documentos passam a ser exigidos se, por um motivo ou outro, o requerente não puder fornecer o certificado 2-NDFL (por exemplo, porque trabalha remotamente sem vínculo trabalhista formalizado);
• Se o mutuário for um jovem do sexo masculino com menos de 27 anos, o banco poderá exigir-lhe que identificação militar. Tudo é simples aqui: se um jovem não tiver militar, pode ser convocado para o exército, pelo que a questão do reembolso da dívida pode ainda estender-se por vários anos.

Referência: se o mutuário for um chamado " cliente de folha de pagamento”, o banco na maioria das vezes não exige o fornecimento de títulos em termos de rendimentos. A razão é que o banco já possui todos os dados sobre a segurança financeira do cliente.

Assim, analisamos quais documentos mínimos são necessários para um empréstimo do Sberbank a um indivíduo. Agora vejamos outras nuances na obtenção de um empréstimo.

Documentos para refinanciamento no crédito ao consumidor Sberbank

Refinanciamento significa repasse no Sberbank de empréstimos de outros bancos. Por exemplo, um empréstimo foi recebido do VTB e o refinanciamento ocorrerá no Sberbank. Então, além do conjunto mínimo de documentos, você precisará de:

• Documentos em empréstimos existentes: contratos de empréstimo, cronogramas de pagamento, certidões do saldo da dívida. O mutuário deve ter consigo todos esses papéis desde o momento da obtenção do empréstimo (por exemplo, um contrato de empréstimo) ou, na sua falta, recebê-los do banco credor;
• Documentos que comprovem a ausência de garantias (graves): certificado da USRN, etc. Mais relevante para refinanciar empréstimos e hipotecas para automóveis.

Observação: se o mutuário quiser simplesmente refinanciar empréstimos antigos sem receber valores adicionais "de cima", o Sberbank não exigirá comprovante de renda. Neste caso, a administração do banco acredita que o próprio fato de obter um empréstimo de bancos anteriores, bem como as ações ativas do mutuário - ou seja, busca por programas de refinanciamento - já indica a integridade e solvência do solicitante.

Documentos para empréstimos comerciais

EM este caso O banco aborda a seleção dos candidatos com muito cuidado. A razão é que, em comparação com pessoas físicas, é muito mais fácil para uma pessoa jurídica declarar falência – portanto, o banco pode perder tanto o dinheiro do empréstimo quanto a receita de juros.

Ao pacote mínimo de documentos você precisará anexar:

• Certidão da Receita Federal (Serviço de Impostos Federais) sobre registro fiscal;
• Certificado de inscrição estadual no Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas;
• Para empresas específicas – construção, empresas farmacêuticas, etc. - o crédito é concedido apenas na concessão da especificação. documentos: licença, certificado de admissão a trabalho especial;
• Documentos que comprovem o volume de negócios da empresa suficiente para a obtenção de um empréstimo. Os papéis podem ser obtidos com o contador-chefe da empresa e devem ser certificados pelo Serviço Fiscal Federal da Rússia;
• Declaração de imposto do último período fiscal;
• Em alguns casos, podem ser necessários documentos que comprovem o direito de uso de instalações comerciais: um contrato de arrendamento, um contrato de compra e venda, etc.

Documentos para obtenção de cartão de crédito

Contrário à crença popular, O Sberbank não impõe requisitos adicionais ou especiais para quem deseja solicitar um cartão de crédito. A documentação especificada no parágrafo “Lista Geral” é uma lista exaustiva de documentos necessários para a emissão de um cartão de crédito.

Referência: O Sberbank pode estabelecer condições mais rigorosas para quem deseja obter um cartão de crédito Platinum. Em particular, o banco exigirá mais artigos, comprovativos de rendimentos, até documentos sobre posse de bens líquidos e valiosos (imóveis, automóveis, etc.). Esteja preparado para isso se quiser obter um cartão de crédito platina.

Documentos para um empréstimo de carro

Já descobrimos quais documentos são necessários para obter um empréstimo em dinheiro do Sberbank, mas o que fazer com um empréstimo de carro - um tipo de empréstimo mais complexo e caro? O Sberbank, além do pacote mínimo de títulos, também exigirá:

• Carteira de habilitação - o banco precisa excluir o fato de uso indevido de recursos;
• Documento adicional além do passaporte. Na maioria das vezes, adicionais um documento é necessário se, por algum motivo, o mutuário não tiver carteira de motorista. Um passaporte, um documento relacionado com atividade profissional etc.

Que documentos são necessários para um empréstimo “de acordo com dois documentos”?

O nome do programa de empréstimos, infelizmente, tem pouco a ver com a situação real. O banco, é claro, exige muito mais do que dois documentos ao solicitar um empréstimo ao consumidor. Isto é especialmente verdadeiro para empréstimos hipotecários recebidos no âmbito do programa acelerado.

A taxa de juros desse programa é tradicionalmente alta. Mas, mais importante ainda, nem todos podem obter esse tipo de empréstimo. Apenas categorias privilegiadas da população (aposentados, participantes do projeto salarial, funcionários do setor público) e detentores de bens valiosos têm acesso ao programa. Portanto, um empréstimo “com dois documentos” quase sempre significa o registro de uma obrigação penhor de um veículo, menos frequentemente de um imóvel.

Portanto, você precisará de:

• Passaporte interno da Federação Russa e o segundo papel à sua escolha: carteira de motorista, passaporte internacional, certificado de serviço, etc.;
• Declaração de rendimentos. É importante que o banco não precise fornecer um certificado 2-NDFL: para obter um empréstimo expresso, você pode fornecer um certificado em forma de banco. É mais fácil de emitir e pode transferir receitas não oficiais, de uma forma ou de outra escondidas do fisco;
• Os pensionistas precisam fornecer um certificado de pensão;
• Ao impor um gravame sobre um imóvel, será necessária a documentação do direito de propriedade do imóvel. Por exemplo, se for emitido um penhor para um carro adquirido anteriormente, um funcionário do banco precisa fornecer um contrato de venda;
• Certidão da Rosreestr sobre a ausência de gravames de outros bancos;
• Uma apólice OSAGO ou CASCO válida para um veículo penhorado.

Que documentos são necessários para um empréstimo ao consumidor no valor de 300-500 mil rublos?

Levando em consideração valores de empréstimos significativos, e mesmo não-alvo, o banco exigirá do mutuário toda uma gama de títulos, além da lista principal. Neste caso, é formada uma oferta individual para cada cliente, mas a lista recomendações gerais no entanto, pode ser retirado.

Primeiramente, provavelmente você terá que registrar qualquer propriedade como garantia. Para obter informações sobre quais documentos serão necessários para isso, consulte o parágrafo acima.

Em segundo lugar, além de um certificado no formulário 2-NDFL, o Sberbank pode exigir um certificado de rendimentos em forma de banco, que lista todas as receitas não oficiais, bem como outros documentos que comprovem a solvência do requerente. À menor discrepância entre os rendimentos declarados e a situação real, o banco recusará imediatamente.

Terceiro, sem o envolvimento de co-mutuários e/ou fiadores, o banco provavelmente não emitirá um empréstimo. Neste caso, só um aumento de responsáveis ​​​​é realmente capaz de garantir de alguma forma ao banco o cumprimento das obrigações por parte do mutuário.

Portanto, pense três vezes se vale a pena fazer um empréstimo ao consumidor por um valor tão alto. Se você precisar de uma grande quantia em dinheiro, um cartão de crédito com um grande limite de crédito pode ser adequado para você.

Conclusão

O Sberbank precisa de documentação do cliente para se proteger de riscos. A lista principal de documentos exigidos inclui passaporte, cópia da carteira de trabalho e declaração de rendimentos. Todos os outros documentos são, na verdade, complementares, dependendo do programa de empréstimo escolhido.

Em qualquer caso, recomendamos que o mutuário vá pessoalmente à agência do Sberbank antes de enviar o pedido para obter aconselhamento. Um funcionário do banco estudará suas características individuais em termos de empréstimos e poderá lhe dizer exatamente quais documentos você precisa pessoalmente para solicitar um empréstimo no Sberbank.

Existe um pacote padrão de documentos para obter um empréstimo em quase todos os bancos.

Quais documentos estão incluídos nele?

1. Passaporte de cidadão.
2. Solicitação do mutuário.
3. Pedido de empréstimo.

Ao fornecer estes documentos, deve-se levar em consideração que são feitas cópias de todas as páginas preenchidas do passaporte civil. São certificados pelo carimbo e assinatura pessoal do bancário.

Muitos bancos combinam um questionário e um aplicativo.

O formulário de inscrição é preenchido de acordo com as palavras do cliente no sistema automatizado do banco, impresso e enviado para verificação e assinatura ao cliente.

Documentos adicionais

4. Documento comprovativo do emprego.

Cópia da carteira de trabalho ou certidão do local de trabalho, cópia do contrato de trabalho ou contrato.

5. Comprovante de rendimentos.

Comprovante de rendimentos na forma estabelecida pelo banco, ou na forma 2-NDFL com assinatura do responsável e carimbo da organização.

6. Para homens menores de 27 anos - carteira de identidade militar ou outro documento que comprove o adiamento do serviço militar.

Acima os documentos devem atender aos requisitos mínimos para registro: possuem todas as assinaturas e selos necessários, cada página é certificada. Paralelamente, o documento comprovativo da contratação deve conter informações sobre o cargo ocupado e as condições de trabalho, e o certificado deve refletir os rendimentos de pelo menos seis meses anteriores.

Se existirem fontes oficiais de rendimento adicional (pensões, rendimentos de aluguer, etc.), esteja preparado para fornecer documentos comprovativos.

crédito ao consumidor

Ao solicitar um empréstimo ao consumidor, é possível reduzir a taxa de juros fornecendo documentos adicionais.

7. Carta de condução, certificado de matrícula do veículo ou passaporte do veículo.

8. Certificado de registro junto à autoridade fiscal (TIN).

9. Certificado de seguro PFR.

10. Passaporte.

11. Apólices de seguro disponíveis(por exemplo, uma apólice de seguro médico obrigatório, OSAGO, CASCO, etc.).

12. Certificado de propriedade de imobiliária propriedade do mutuário (propriedade ou propriedade compartilhada);
documentos que comprovem a existência papéis valiosos ou extratos de conta.

13. Cópias de contratos de empréstimo emitidos anteriormente, certidões de bancos sobre a ausência de dívidas vencidas ou correntes ou extratos de contas de empréstimos.

14. Certidão de casamento (dissolução), nascimento de filho.

Se você estiver solicitando um empréstimo para a compra de bens (por exemplo, equipamentos domésticos ou de escritório), um representante do banco poderá solicitar uma fatura ao vendedor. Se você planeja obter um empréstimo para educação, esteja preparado para fornecer um convênio com uma instituição de ensino e uma cópia da licença confirmando o direito de realizar atividades educacionais.

Mais detalhadamente, você deve se debruçar sobre a lista de documentos para a obtenção de um empréstimo hipotecário ou de um empréstimo garantido. Ao emprestar com garantia de propriedade, os bancos exigem o fornecimento dos documentos padrão e adicionais descritos acima, bem como certidões e certidões que não apenas descrevam o objeto do penhor, mas também confirmem sua propriedade sobre ele.

Lista de documentos para hipoteca

1. Documentos originais que comprovem a propriedade do imóvel (contrato de venda, troca, doação, decisão judicial, certidão de herança ou decisão de autoridade estatal autorizada também podem atuar nesta função).
2. Certificado de registro estadual de propriedade.
3. Passaporte cadastral e planta do edifício (no caso de registo do imóvel há mais de 5 anos) - pode obtê-lo no IPV.
4. Passaporte cadastral para hipoteca Lote de terreno(emitido na Câmara Cadastral).
5. Alvará de construção (se o empréstimo for concedido para a construção de um edifício residencial, mas apenas o terreno estiver penhorado).
6. Extrato do Cadastro Único Estadual de Direitos sobre Imóveis e Transações com eles (EGRP).
7. Extrato estendido do livro da casa.

Lista de documentos para um empréstimo garantido por um veículo

1. Contrato de compra de veículo.
2. Nota fiscal emitida na concessionária no ato da compra (para veículos novos).
3. Cópia ou original do passaporte do veículo (PTS).
4. Certificado de matrícula do veículo (para veículos usados ​​anteriormente).

Deve-se observar que, se você for oficialmente casado, ao receber uma decisão favorável do banco sobre um empréstimo garantido por um imóvel ou veículo, deverá fornecer o consentimento por escrito do cônjuge para registrar o imóvel como garantia do empréstimo.

Você também precisará de um recibo ou extrato confirmando o fato do pagamento da entrada.

Não se esqueça de emitir uma apólice de seguro e apresentar documento comprovativo do seu pagamento, parecer de avaliadores, etc.

Um funcionário irá familiarizá-lo com uma lista mais completa de documentos de acordo com as necessidades de um determinado banco durante a consulta e execução da transação.

Ao celebrar um contrato de fiança para um indivíduo ou de empréstimo a empresários individuais, as instituições de crédito podem apresentar requisitos adicionais. Também vale a pena falar sobre isso com mais detalhes.

Quando o mutuário é um empresário individual

Existem vários documentos que devem ser fornecidos por um mutuário - um empresário individual. Isso inclui:

1. Cópia da declaração fiscal no formulário prescrito 3-NDFL ou no caso de utilização do regime de tributação simplificado do ano anterior, bem como do último período de reporte.
2. Cópia original e autenticada do certificado de registro estadual de empresário individual.
3. Extrato da conta do banco onde a conta IP é mantida nos últimos 6 a 12 meses.
4. Documentos que comprovem a execução das atividades (podem ser contratos celebrados com fornecedores, atos de trabalho executados, etc.).

Se o empréstimo for emitido sob fiança de pessoa física ou com a presença de co-mutuário, o banco exigirá do seu fiador o mesmo pacote de documentos que de você, com exceção dos documentos que comprovem a titularidade do imóvel que atue como garantia .

A completude do pacote de documentos afeta diretamente a decisão do banco.

Nem sempre é necessário insistir na lista padrão de documentos. Para obter um empréstimo em condições mais favoráveis, você deve fazer alguns esforços e se preparar melhor para a solicitação.

Este artigo levará aproximadamente 10 minutos para ser lido.

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Cada instituição financeira que presta serviços de crédito tem o direito de apresentar a sua própria lista de requisitos relativos ao fornecimento de um pacote de documentos pelo cliente. Na prática, os bancos nacionais utilizam as informações recebidas durante a apreciação dos pedidos para realizar a pontuação, ou seja, o procedimento de avaliação do nível de solvência de um potencial mutuário. Como resultado, quanto menos documentos o cliente enviar ao banco, menores serão as chances de obter um empréstimo rentável. Para riscos adicionais, o banco exige compensação através do aumento de comissões e taxas de juros.

Preenchendo e enviando uma inscrição

O processo de obtenção de um empréstimo inicia-se com a apresentação de um pedido que dá acesso aos dados pessoais do cliente a um funcionário de um banco ou outra instituição financeira. Você pode se inscrever na filial ou no site da organização escolhida para cooperação. Algumas empresas e bancos de microfinanças permitem que você preencha um questionário por meio de um funcionário aplicativo móvel. Demora de 30 minutos a 5 dias para considerar a aplicação.

A candidatura deve indicar:

1. Detalhes confiáveis ​​do passaporte.
2. Número de telefone e endereço de e-mail atuais.
3. Tipo selecionado de produto de empréstimo.
4. Valor aproximado de despesas e receitas regulares.
5. Valor do empréstimo e duração do empréstimo.
6. Informações sobre transações de crédito atuais (se houver).
7. Informações sobre o local de trabalho e experiência profissional.

Antes de enviar uma candidatura, um potencial cliente deve concordar com o tratamento de dados pessoais. Essa permissão permitirá que funcionários da instituição financeira realizem o procedimento de pontuação. Caso contrário, a organização não terá o direito de armazenar informações do cliente. A assinatura de um acordo que regula o tratamento de dados confidenciais garante a proteção da informação no âmbito do sigilo bancário. Em caso de vazamento de informações sigilosas, a responsabilidade é da instituição que não protegeu os dados.

Solicitando um empréstimo para passaporte

Passaporte - principal documento que confirma a identidade do mutuário, que fornece informações completas ao credor. Os dados do passaporte são necessários ao solicitar qualquer empréstimo, sem exceção. Mesmo quando recebem empréstimos expressos, os microclientes instituições financeiras compromete-se a fornecer passaporte ou sua cópia eletrônica. No entanto, não é necessária a notarização do documento.

O passaporte afirma:

• Sobrenome, nome e patronímico do mutuário.
• Número, série, data e local de emissão do documento.
• Idade do proprietário.
• Cidadania e endereço de residência permanente.

Com o auxílio do passaporte, uma instituição financeira pode obter a foto de um potencial cliente e informações sobre a atual composição da família. Além disso, os bancos não concedem empréstimos a não residentes e têm todo o direito de recusar cooperar com pessoas que forneçam informações falsas ou desatualizadas.

Com apenas um passaporte você pode obter:

1. Empréstimos rápidos de organizações de microfinanças.
2. Empréstimos garantidos por propriedade em uma casa de penhores.
3. Empréstimos online de sistemas de pagamento eletrônico.
4. Créditos de commodities em lojas físicas ou online.

Chamamos a sua atenção 4 bancos onde você pode obter um empréstimo apresentando apenas o passaporte:

Taxa de juro
de 9%

Prazo
até 5 anos

Soma
até 1,5 milhão de rublos

Tempo de processamento do aplicativo de 30 minutos a 1 dia

Taxa de juro
de 7,5%

Prazo
até 5 anos

Soma
até 1 milhão de rublos

Decisão instantânea; resgate sem comissão

Ao alterar os dados do passaporte após a conclusão da transação, é recomendável transferir as informações atualizadas para a organização prestadora de serviços. No entanto, você não deve distribuir livremente dados confidenciais. Cópias do passaporte podem ser usadas por invasores para conceder empréstimos a terceiros. A vítima dos vigaristas terá que pagar o empréstimo de outra pessoa ou provar em tribunal que não esteve envolvida no empréstimo.

Fornecendo um segundo documento para escolher

No processo de solicitação de empréstimos rápidos e empréstimos bancários ao consumidor, normalmente, além do requerimento e do passaporte, é necessário fornecer um segundo documento para escolha do mutuário. As instituições financeiras listam em seus sites oficiais a documentação que um mutuário pode usar para verificar sua identidade. Se você precisar solicitar um empréstimo no escritório, a lista de documentos é mais fácil de obter entrando em contato com a linha direta da organização.

Como segundo documento ao solicitar empréstimos, é utilizado o seguinte:

• Número de identificação fiscal - código digital, que é atribuído a pessoa física ou jurídica, com indicação de registro fiscal."> NIF.
• O número de seguro de uma conta pessoal individual é um identificador de um certificado de seguro de seguro de pensão obrigatório."> SNILS.
• Passaporte internacional.
• Cópia da carteira de trabalho.
• Diploma de Ensino Superior.
• Carteira de motorista.
• TCP para o carro.
• Identificação militar.
• Carteira de Identidade do Pensionista.
• Propriedade de imóveis.

Assim, o segundo documento é necessário para confirmar a identidade do mutuário. Normalmente os clientes fornecem um NIF, mas algumas instituições insistem no SNILS. Por sua vez, o passaporte estrangeiro, segundo o qual o mutuário viajou para o exterior dentro ano passado aumenta significativamente as chances de fechar um negócio.

Dois documentos podem ser emitidos:

1. Consumidor empréstimos bancários e parcelamentos.
2. Empréstimos rápidos com melhores condições de transação.
3. Cartões de crédito de nível básico.
4. Empréstimos especiais para clientes fiéis do banco.

As condições de crédito são automaticamente melhoradas mediante a apresentação de dois documentos. Muitos bancos emitem empréstimos em dinheiro ao consumidor sob um esquema de pontuação acelerada, que envolve a verificação imediata da identidade do mutuário. Além disso, as instituições permitem que o cliente escolha de forma independente o segundo documento.

Confirmação de solvência

O fator decisivo no processo de empréstimo é o fornecimento de um certificado de rendimento que comprove a solvência de uma pessoa que solicita um grande empréstimo bancário a uma taxa de juros mínima. Projeto empréstimo lucrativo sem este documento é impossível. No entanto, algumas organizações oferecem, em vez de um certificado padrão, um extrato de contas bancárias ou um documento em forma de banco.

Para confirmar a solvência dos mutuários, são utilizados os seguintes documentos:

• Ajuda no formulário 2-NDFL para pessoas físicas.
• Formulário de declaração de imposto 3-NDFL.
• Ajuda em forma de banco, inclusive para contabilização de receitas adicionais.
• Extrato de contas bancárias correntes.
• Certificado do fundo de pensão.
• Número válido cartão de débito banco selecionado para empréstimo.

Algumas instituições exigem que você forneça um certificado de renda e um extrato de conta bancária para verificar a solvência. No entanto, os potenciais mutuários só conseguem transferir o número do cartão de débito participante do projeto de folha de pagamento para a instituição de crédito.

O fornecimento de documentos que comprovem o recebimento de uma renda estável permite emitir:

1. Um cartão de crédito com limite de fundos aumentado.
2. Um empréstimo ao consumidor de grande valor a uma taxa de juros baixa.
3. Empréstimo direcionado de curto prazo sem garantia.
4. Produto de empréstimo para clientes de uma instituição financeira em condições preferenciais.

Os especialistas na fase de pontuação estudam a renda do período do relatório de pelo menos três meses antes do depósito do pedido. O nível de rendimentos deve proporcionar uma quantia suficiente de dinheiro para fazer pagamentos regulares. A melhor opção é quando os pagamentos mensais dos empréstimos não ultrapassam 40% da receita oficial.

O formulário 2-NDFL confirma o fato das deduções fiscais por parte do empregador, portanto o documento é considerado preferível para o credor. Se o certificado não puder ser obtido por bons motivos, deverá ser utilizado um formulário bancário, que também leve em consideração os rendimentos relacionados e irregulares.

Prova de experiência profissional

É necessária prova documental de experiência profissional para obter os empréstimos mais favoráveis. Ter um contrato de trabalho com um empregador garante um rendimento estável. A experiência de trabalho ideal para obter empréstimos é geralmente de seis meses ou mais. Neste caso, a experiência total deve ultrapassar um ano.

Os seguintes documentos são usados ​​como prova de emprego:

• Uma cópia do contrato de trabalho.
• Cópia da carteira de trabalho.
• Ajuda do local de trabalho.
• Características do funcionário.
• Informações sobre o empregador.
• Informações de contato da empresa.

Além disso, deverá deixar na candidatura informações sobre o local de trabalho, incluindo o NIF, o nome atual e o telefone de contacto da empresa. Uma chamada para o departamento de contabilidade ou de pessoal permitirá ao credor receber a confirmação dos dados fornecidos pelo cliente. Um funcionário de uma instituição financeira não tem o direito de transferir informações sobre os termos da transação a terceiros, incluindo o empregador. Assim, a verificação da existência de emprego e da experiência profissional é efectuada através do exame dos documentos fornecidos pelo mutuário.

É necessária experiência de 12 meses no atual local de trabalho para obter:

1. Empréstimos ao consumo com taxa mínima.
2. Almeje empréstimos de vários tipos.
3. Empréstimos privados, inclusive do empregador.
4. Empréstimos em programas de fidelidade.

Um empregador pode ajudar no empréstimo aos funcionários emitindo cartões para efetuar pagamentos no âmbito de um projeto salarial. Neste caso, todas as informações necessárias sobre o potencial cliente são transferidas para o banco juntamente com o pedido de emissão de cartão de débito. O recebimento constante de salários em conta corrente aberta ao mesmo tempo comprova a solvência do mutuário e confirma o tempo de serviço especificado no requerimento.

Documentos para garantir o negócio

A prestação de garantias sob a forma de caução ou fiança abre o acesso a uma linha de empréstimos com menor taxa de juros, prazos estendidos e montantes de empréstimo extremamente favoráveis. Para um banco, as garantias reduzem o risco de inadimplência. Caso o mutuário se recuse a cooperar, a instituição tem o direito de receber uma compensação obrigatória pelas perdas com a venda do bem penhorado ou a contratação de um fiador da operação. A garantia com penhor ou fiança é sempre garantida por contrato.

Fornecimento de garantias

Como garantia são utilizados bens pessoais ou conjuntos do mutuário, cujo valor cobre os custos associados ao processo de empréstimo. Veículos, apartamentos, Casas de campo e outras propriedades. Se os empréstimos forem emitidos através de casas de penhores, são utilizados como garantia: joia, antiguidades, utensílios domésticos, informática e equipamentos portáteis.

A celebração de um contrato de penhor envolve o fornecimento de:

• Passaporte e dados de contato do mutuário.
• Conclusões oficiais de avaliadores de imóveis.
• Documentos que comprovem o direito de propriedade.
• Permissões dos coproprietários do imóvel.

Os credores aceitam como garantia apenas bens líquidos e em excelentes condições técnicas. Estamos falando exclusivamente de objetos que, se necessário, podem ser rapidamente vendidos em leilão. Durante o prazo da transação, um encargo financeiro é imposto ao imóvel. É proibida a alienação de garantias por venda, herança ou celebração de contrato de doação sem autorização oficial do credor.

Envolvimento de um fiador

De acordo com o contrato de garantia, o fiador envolvido na transação compromete-se voluntariamente a reembolsar o empréstimo caso o mutuário encontre dificuldades financeiras. Tanto parentes próximos quanto estranhos ou mesmo pessoas jurídicas (empresas) podem assumir obrigações de cumprimento dos termos do contrato de outra pessoa.

A celebração de um contrato de garantia envolve o fornecimento de:

• Passaporte e dados de contato do fiador da transação.
• TIN, SNILS e qualquer documento à sua escolha.
• Certificados e extratos comprovativos da situação financeira.
• Documentos do local de trabalho relativos ao emprego.

Assim, o fiador é obrigado a fornecer um pacote de documentos idêntico ao fornecido pelo próprio mutuário. Os fiadores que reembolsam empréstimos de outras pessoas podem exigir indenização por danos materiais. Para fazer isso, você terá que ir a tribunal. Após o término do litígio, o fiador recebe um pagamento em dinheiro ou uma participação nos bens do devedor.

Para obter o seguro, você deve fornecer os seguintes documentos:

• Uma cópia do passaporte do mutuário.
• Uma cópia do contrato de empréstimo celebrado.
• Certificado de propriedade.
• Conclusões sobre a avaliação de imóveis.
• Atestado médico em caso de seguro de vida.
• Certificado de emprego para seguro de invalidez.

A obtenção de uma apólice reduzirá a taxa de empréstimo em 2 a 6%. No entanto, para cooperação com a seguradora, você terá que pagar comissões adicionais que compensam quaisquer economias. Em caso de acidente, parte dos pagamentos será coberta por Companhia de seguros, portanto, no curso de empréstimos de longo prazo, a política é benéfica. Porém, durante os empréstimos de curto prazo, até 12 meses, é recomendável recusar a solicitação do seguro.

A garantia permitirá que você:

1. Hipoteca para compra de imóveis.
2. Empréstimo lombardo.
3. Empréstimo para comprar um carro.
4. Empréstimo direcionado de longo prazo.

As listas de documentos necessários para a obtenção de empréstimos são disponibilizadas nos sites das instituições financeiras. As instituições também podem estipular determinados períodos durante os quais os documentos individuais devem ser apresentados para verificação. Por exemplo, muitos certificados são considerados válidos por apenas um mês.

A lista obrigatória de documentos não está legalmente definida, pelo que cada instituição financeira tem o direito de apresentar uma lista individual de requisitos para o mutuário. Muitos bancos determinam o pacote ideal de documentos, levando em consideração as políticas internas.

Assim, uma lista exaustiva de documentos permite-lhe obter o empréstimo mais rentável com uma taxa base baixa, um contrato de longo prazo e um grande montante de fundos emprestados. Nos bancos nacionais, o procedimento de pontuação não leva mais de 24 horas. Com isso, quanto mais documentos o cliente fornecer, maiores serão as chances de obter acesso a condições preferenciais de empréstimo.