Do que o leasing é mais lucrativo do que um empréstimo para pessoas físicas. O que é melhor para um consumidor simples: leasing ou empréstimo de carro? Os benefícios incluem

Muitos mutuários são atormentados pela questão - leasing ou crédito, o que é mais lucrativo, qual serviço é mais adequado para eles. Essas duas ofertas bancárias têm algumas semelhanças, mas cada uma delas pode prometer benefícios de acordo com determinados critérios. Os termos do leasing e do financiamento de veículos serão diferentes para pessoas físicas e jurídicas.

Uma das principais vantagens do leasing é que um negócio pode ser concluído sem passar pelo processo de renovação do registro do direito de propriedade do carro. Terminado o contrato de locação, o carro será devolvido ao locador, e o mutuário sairá em busca de um novo veículo, evitando o incômodo de vender um carro antigo.

O registo da locação implica a aprovação pelo locador dos documentos do mutuário e a realização do pagamento inicial. Um indivíduo recebe uma procuração para dirigir um veículo e se compromete a reembolsar um empréstimo por um determinado valor mensalmente. A inspeção técnica e o registro das apólices de seguro ficam a cargo do credor, permitindo que o mutuário ganhe tempo.

Comparação entre crédito e leasing - 10 diferenças fundamentais

Uma instituição financeira impõe requisitos rigorosos a um mutuário que planeja fazer um empréstimo de carro. O banco exigirá um certificado de renda, um certificado de emprego, a presença de um fiador. Os credores podem, com razão, encontrar falhas na idade e até mesmo no registro do cidadão.

Um empréstimo pode ser negado a um particular por qualquer motivo, mas isso não afeta a possibilidade de concluir uma operação de leasing.

As principais diferenças entre o leasing e o crédito automóvel:

1. O prazo para consideração de um pedido de empréstimo e a emissão de um veredicto final levam muito mais tempo.

2. O locador adquire um automóvel e transfere os direitos de utilização do veículo para o mutuário, sendo que, ao solicitar o empréstimo, a compra é feita pelo locatário.

3. A entrada no arrendamento costuma ser mais baixa, e o processo de registo é simplificado.

4. A locação financeira prevê a possibilidade de recusar a transferência do direito de propriedade dos bens para o locatário após o reembolso da dívida (por acordo das partes na transação).

5. Serviços os pagamentos do arrendamento são pagos pelo credor, mas esses fundos serão contabilizados e pagos pelo arrendatário em parcelas mensais futuras.

6. A locação financeira tem um juro anual real inferior ao empréstimo, isto deve-se à diferença na forma de reembolso da dívida.

7. Na celebração do contrato de locação, a pessoa jurídica não é obrigada a comprovar a rentabilidade da organização e a apresentar ao credor os documentos de prestação de contas.

8. Locação - A melhor opção para os cidadãos que pretendem adquirir equipamentos especiais (veículos pesados, tratores, etc.), porque os bancos emitem empréstimos para esses veículos com relutância e sob alta porcentagem, isso se deve à baixa demanda por esse produto em comparação aos carros de passeio.

9. O automóvel adquirido em regime de leasing fica na posse do mutuário em caso de divórcio, não sendo necessária a assinatura do cônjuge na celebração do contrato.

10. As organizações de leasing emitem voluntariamente arrendamentos financeiros por um longo período, até 7 anos.

As concessionárias de automóveis que operam no programa de leasing atraem compradores com condições favoráveis ​​​​e descontos diversos. Além disso, estão sendo discutidas opções para troca do veículo por um novo modelo imediatamente após o término do contrato de locação. Assim, o motorista evita o processo de transferência de propriedade.

O principal risco e desvantagem no leasing é a possível liquidação da empresa de leasing e a falta de garantias de retorno dos recursos investidos. Um empréstimo bancário é mais confiável nesse aspecto.

Leasing no Sberbank e VTB 24

O Sberbank oferece principalmente serviços de arrendamento financeiro para pessoas jurídicas (clientes corporativos, pequenas e médias empresas). Os particulares podem usufruir do arrendamento ao abrigo de um programa preferencial recentemente desenvolvido pelo Ministério da Indústria e Comércio.

Atualmente, o VTB 24 possui dois programas de arrendamento financeiro:

• "Padrão". O valor do empréstimo é de 1 a 30 milhões de rublos, o prazo da transação é de até 10 anos com possibilidade de prorrogação. O programa abrange o transporte aéreo e aquaviário. O adiantamento é de 20%.
• "Solução ótima". O valor e as condições do serviço são os mesmos do programa "Standard". A extensão está disponível mediante acordo entre as partes. O adiantamento é maior - 40%, mas o banco não exige comprovante de renda.

Para decidir se escolhe um programa de locação financeira ou ainda usa um empréstimo de carro, você precisa comparar as condições de ambas as ofertas para o modelo de carro que você gosta. O leasing ajudará a economizar no pagamento de impostos, e o procedimento para a elaboração do contrato será mais rápido e confortável para o cliente. Por outro lado, um empréstimo de carro é uma oferta melhor, a julgar pelo montante total fundos pagos pelo mutuário.

Leasing ou crédito - o que é mais rentável?

Longo prazo empréstimo bancário Será mais oferta vantajosa para o mutuário, embora o real taxa de juro locação e abaixo. Tal deve-se ao facto de a locação financeira implicar despesas adicionais e pagamento pelos serviços prestados.

No entanto, o contrato de locação será mais atraente para aqueles indivíduos que não possuem uma grande reserva inicial de poupança - o locador cuidará do registro, das apólices de seguro e da inspeção técnica, distribuindo uniformemente o custo dos serviços nos pagamentos futuros. Ao solicitar um empréstimo, o mutuário pagará independentemente por todos os serviços listados.

Devido ao crescimento dos processos inflacionários, as locadoras praticam a subavaliação do preço de resgate do carro, o que leva a um aumento nas mensalidades do mutuário. Por causa disso, um arrendamento financeiro pode ser uma opção menos atraente. Você precisa procurar instituições que ofereçam um alto preço de resgate da mercadoria.

Uma calculadora online nos sites de organizações prestadoras de serviços e leasing e empréstimos ajudará a calcular o valor dos pagamentos mensais de cada um dos programas. A escolha final deve ser feita com base nos cálculos efetuados e nas capacidades pessoais, tendo decidido por si a resposta à questão - arrendamento ou crédito, o que é mais rentável.

O site do portal já falou sobre o surgimento na Rússia de um serviço como o leasing para indivíduos e analisou os prós e contras desse esquema. E quanto a exemplos específicos? Pegamos um Toyota RAV4 e calculamos quanto custaria comprá-lo a crédito e depois comparamos com a oferta de uma empresa de leasing.

Assim, o popular Toyota RAV4 com motor a gasolina de 2 litros, CVT e tração dianteira na configuração Standard. vamos adicionar a preço base em 1.062.000 tinta metálica e alguns acessórios e obtemos o custo de 1.080.000 rublos. Agora estamos prontos para nos desfazer de cerca de 20% dessa quantia impressionante (216.000 rublos) e não queremos pagar por mais de dois anos. O que se pode esperar neste caso?

Os bancos são diferentes...

Em primeiro lugar, analisamos a oferta de um banco comercial. Por exemplo, o UniCredit Bank concordou em emitir um empréstimo de 864.000 rublos menos os 216.000 que temos. A taxa é bastante grande - 14,5% ao ano. Nesse caso, o pagamento mensal será de 41.688 rublos e o pagamento a maior para todo o prazo será de 136.512 rublos. Uma quantia decente.

Ou talvez entre em contato com o Banco Toyota? Ao contrário das instituições financeiras "comuns", essas instituições de crédito são projetadas principalmente para estimular as vendas de carros e só então ganhar dinheiro com juros. Em todo caso, é o que dizem seus representantes nas coletivas de imprensa.

Na verdade, o cálculo acabou não sendo muito atraente. A Toyota concordou em receber uma entrada de 20% e parcelar o restante em 24 meses, mas a taxa chegava a 16,3% ao ano. O pagamento mensal é de 42.428 rublos e você terá que pagar a mais 154.274 rublos. Isso é promoção de vendas para você...

Leasing menos

Em busca de uma alternativa de locação, recorremos à Major Leasing. Com uma primeira parcela de 20% e um período de 24 meses, a taxa de juros acabou sendo superior à taxa de crédito - 16,9% e ao pagamento mensal - 42.711 rublos. Nesse caso, o carro ao final do contrato de locação passa a ser propriedade do cliente.

Acontece que outras coisas sendo iguais, o leasing não é tão lucrativo. Vamos aos bancos comerciais? Não há pressa: os locadores estão prontos para oferecer opções interessantes. A Major Leasing afirma que está disposta a dar 10% de desconto na compra de um carro - isso já é mais interessante, embora não tanto. O mesmo desconto (se não maior) pode ser obtido assim, principalmente se você comprar o carro do ano passado na primavera.

Locação é uma vantagem?

Mas e se você usar o leasing sem transferir a propriedade, ou seja, de fato, pegar um carro para um aluguel de longo prazo? Pedimos à Control Leasing que calculasse a compra para nós de acordo com este esquema. Eles concordaram em descrever tudo em detalhes, mas fizeram uma ressalva: não trabalham com a marca Toyota. Como substituto, eles ofereceram um novo Nissan Qashqai com motor de 2 litros, transmissão manual e tração dianteira. Esse carro custa exatamente 1.080.000 rublos.

A primeira parcela de 216.000 rublos e um prazo de dois anos permanecem em vigor e nos próximos 24 meses nos foi oferecido o pagamento de 22.172 rublos todos os meses. Quase duas vezes menos do que no caso de um empréstimo! Mas não se esqueça: assim que o contrato terminar, o carro terá que ser devolvido ao locador.

Mas é realmente tão ruim?

Por dois anos, pagaremos ao locador 532.128 por cento de rublos. Mais um adiantamento. Total - 748.128 rublos. E depois de entregar o carro e pegar um novo nas mesmas condições (mais ou menos, dado o aumento dos preços tanto dos carros quanto dos serviços financeiros, mas sem esquecer os descontos), pagamos o mesmo valor em mais dois. Acontece que há quatro anos dirigimos um carro sempre novo por 1.496.256 “madeira”. E então repetimos o padrão ad infinitum. Suficiente opção interessante com a desvantagem de poder ficar vinculado a determinadas marcas e modelos por toda a vida (dependendo do que o locador “negocia”).

E aqui já o pagamento a maior não parece tão grande, e as baixas mensalidades começam a agradar especialmente (e se incomodar em pagar taxa de transporte e registro não é necessário: você recebe um carro imediatamente com números), o que significa que você pode comprar um carro de prestígio com menos carga na carteira. Talvez, em circunstâncias apertadas, o leasing possa ser realmente interessante. O principal é não estragar seu humor com cálculos detalhados. Ou vice-versa - calcule tudo até o centavo.

Se você ainda não sabe o que é melhor para você - leasing ou empréstimo de carro, isso o ajudará a decidir sobre esses serviços financeiros.

O leasing é um arrendamento de longo prazo da propriedade de outra pessoa com a possibilidade de seu resgate posterior. Até o momento do resgate, se houver, o imóvel é de propriedade da locadora. E esta é a sua principal diferença em relação a um empréstimo, em que o imóvel, embora penhorado ao banco, é propriedade do mutuário.

Tipos de locação

• Arrendamento com transferência de propriedade. É quando, no final do prazo do aluguel, você pode comprar um carro por um preço de resgate. Nesse caso, o pagamento inicial na conclusão do contrato é de 20 a 49% do preço do "amigo de ferro".
• Locação sem transferência de propriedade significa que o carro deverá ser devolvido à empresa de locação. Aqui a contribuição é de cerca de 10-20%.

Vantagens da locação

• O pagamento mensal do aluguel pode ser menor do que o pagamento do empréstimo.
• Estado. o suporte, ao contrário de um empréstimo, também se aplica a carros que custam mais de 1 milhão de rublos - até 5 milhões.
• A caução pode ser transferida para outro veículo.
• Existem requisitos mais leais para um locatário de carro do que para um mutuário, ou seja, em uma situação financeira difícil, é mais fácil alugar um carro do que um empréstimo.
• Eventuais multas por infrações de trânsito, embora pagas pelo locatário, recaem sobre a locadora, o que significa que seu cliente está formalmente limpo perante a lei.
• Ao alugar sem propriedade, não há necessidade de vender um carro.

Contras do leasing

• Como a propriedade não é própria, ela não pode ser vendida. Apenas a recusa ou a compra total do carro é possível.
• O período de locação geralmente é limitado ao período de garantia do carro. Na maioria dos casos - 3 anos.
• Em alguns casos, você precisa coordenar viagens longas.
• Em quaisquer situações controversas, a locadora, como proprietária do imóvel, tem muito mais direitos.
• Quando são impostas multas à locadora, os carros podem ser retirados para saldar a dívida.
• O custo do leasing geralmente inclui seguro obrigatório e manutenção.

Falando sobre leasing e empréstimos, deve-se notar que em 2015 o Ministério do Comércio e Indústria da Federação Russa lançou um programa de apoio a esses mecanismos. Assim, para empréstimos foi anunciado, e para leasing - compensação de 10% do adiantamento do custo do carro.

Condições do Programa Estatal de Apoio ao Arrendamento 2015

O programa de subsídio de pagamento antecipado de 10% se aplica a carros no valor de até 5 milhões de rublos. Outras condições para recebimento de benefícios são as seguintes:

• O carro foi produzido no território da Federação Russa;
• Ano de emissão - 2015;
• O prazo do contrato de locação é de no mínimo 1 ano.

Leasing ou crédito - cálculo da compra de um carro para um indivíduo

Vamos comparar um empréstimo e um leasing usando o exemplo de um indivíduo que decide comprar carro novo. Lote - Ford Focus, vale 1 milhão de rublos. O prazo do leasing e do crédito é o mesmo - 3 anos, adiantamento também - 20% ou 200 mil rublos como adiantamento de um empréstimo e adiantamento de um arrendamento. Para uma comparação correta entre empréstimo, leasing com aquisição e locação sem aquisição da propriedade, também estimamos o preço de venda do carro após 3 anos.

Analisámos as ofertas das principais empresas de leasing e instituições de crédito e obtivemos os seguintes números:

Conclusões:

O custo total do arrendamento relativamente ao crédito automóvel é superior, no entanto, no caso do arrendamento sem registo de propriedade, a mensalidade é inferior.

O problema do leasing de carros para pessoas físicas é que os benefícios das pessoas jurídicas (cost-to-cost, depreciação acelerada, IVA) são perdidos e nenhum novo é oferecido. Na UE e nos EUA, o leasing representa cerca de 30% das vendas de automóveis. Essa parcela é composta por vendas a prazo. Na Rússia, o leasing não passa de 10%. Ao mesmo tempo, a grande maioria dos usuários deste serviço são pessoas jurídicas. Se o leasing se tornará mais acessível ao cidadão comum, isso dependerá dos "carros-chefe" do setor, do nível de concorrência e da situação econômica geral do país, dizem os especialistas.

Oleg Kozhevnikov, Escola do Investidor.

A forma tradicional de comprar um carro caro é usar um carro direcionado ou crédito ao consumidor. Mas, neste caso, você terá que pagar uma quantia significativa a mais e o prazo do empréstimo pode ser excessivamente longo. A alternativa é o leasing amplamente anunciado. O que é, como o leasing difere de um empréstimo de carro e qual é o melhor para escolher?

Como o leasing é diferente de um empréstimo de carro?

Um empréstimo de carro é um empréstimo em dinheiro que é concedido a um cliente para a compra de um veículo desejado (geralmente não mais do que 80% do custo é alocado, o restante deve ser pago pelo próprio comprador).

O mutuário torna-se o proprietário do carro, no entanto, o próprio carro é transferido para o banco como garantia. Portanto, não funcionará vendê-lo, trocá-lo, doá-lo ou alugá-lo sem o conhecimento do credor. Se o pagador não cumprir as suas obrigações, o banco tem todo o direito de confiscar o veículo.

Leasing é um contrato pelo qual uma empresa de leasing adquire um carro de concessionárias de sua propriedade e o transfere para o cliente que solicitou o aluguel com direito de compra.

É elaborado um cronograma de pagamento individual, após o qual o cliente começa a pagar e usar a máquina ao mesmo tempo. Até o pagamento integral da dívida, ele dirige um carro por procuração. Depois que a propriedade for registrada novamente.

Características principais Como o leasing difere de um empréstimo de carro é o direito de propriedade. Ao solicitar um empréstimo, o comprador torna-se o proprietário, ao alugar - a empresa (até que a dívida seja paga integralmente). É difícil vender um carro emprestado, mas é possível, mas não é possível vender um carro de leasing, mas é possível trocá-lo na mesma empresa por outra (com pagamento adicional ou redução de pagamentos).

Outras diferenças, não menos importantes, costumam enfatizar os benefícios do leasing. Afinal, ele foi criado pelas montadoras como uma alternativa ao uso de recursos emprestados e, portanto, suas condições são atraentes para os motoristas.

Vantagens da locação

Explicando por que o leasing é melhor do que um empréstimo de carro, geralmente são apresentados os seguintes argumentos:

• Redução de custos. Como o proprietário do veículo é uma empresa de leasing, todos os custos de pagamento de vistoria técnica, obtenção de seguro e outros documentos são arcados por ela. O cliente paga por conta própria o combustível e os reparos atuais.
• Taxa de juros reduzida. As organizações de leasing sempre oferecem taxas de juros mais baixas do que os bancos. Mas os pagamentos de leasing estão sujeitos a IVA, pelo que é necessário calcular se o pagamento, tendo em conta a taxa e o IVA, será inferior a um pagamento semelhante no banco, tendo em conta apenas a taxa.
• Tomada de decisão rápida. A empresa de leasing não verifica minuciosamente histórico de crédito pagador, basta ter atestados de renda e informações sobre o imóvel, não há necessidade de coordenar a emissão do empréstimo de carro com órgãos superiores. Onde o banco fica três dias, a empresa de leasing fica dentro de um. Ao enviar um pedido pela manhã, à noite o cliente saberá se seu pedido foi aprovado.
• Possibilidade de devolução antecipada. Não há possibilidade de quitar o contrato de locação antes do prazo, mas o cliente pode devolver o carro antigo e pegar um novo nas mesmas condições. Com isso, não há necessidade de vender o carro antigo e o veículo pode ser atualizado quase todos os anos. Desta forma, o leasing difere do empréstimo de um carro, pois é muito difícil vender ou trocar um carro dado em garantia.

Mais duas vantagens do leasing, que decorrem do facto de a viatura estar registada como propriedade da empresa:

• Durante o divórcio, o carro não é dividido, mas fica com o cônjuge com quem o contrato foi celebrado.
• Se a posição do cliente impõe restrições à propriedade de um carro pessoal, ele ainda pode dirigir um carro caro comprado em locação, uma vez que uma organização terceirizada é oficialmente considerada proprietária.

O leasing tem muitas vantagens, não é à toa que se popularizou entre os motoristas. Empresários, incluindo empresas de táxi, estão especialmente dispostos a comprar carros dessa forma, pois a receita de suas atividades permite cobrir todas as despesas. E se desejar, você pode trocar o carro antigo por um novo sem problemas.

O que é melhor: leasing ou empréstimo de carro

Com todas as vantagens do leasing, nem todo mundo tem pressa em escolhê-lo, o empréstimo de carro é preferível a muitos pelas características:

• Um contrato de leasing é concluído por um curto período de tempo - 2 a 3 anos, os pagamentos do empréstimo do carro podem ser "esticados" por 5 a 7 anos.
• O dono do carro não é o próprio motorista, mas a locadora, e se ela falir ou decidir fechar, o transporte terá que ser devolvido, e o dinheiro já pago, claro, será perdido.
• Muitas vezes, o IVA “interrompe” todas as vantagens das taxas de leasing reduzidas e um empréstimo de carro normal sai mais barato.

A questão do que é melhor leasing ou empréstimo de carro só pode ser respondida pelo potencial proprietário de um amigo de quatro rodas.

Outra característica ambígua do leasing é que o transporte terá que ser atendido apenas em determinados locais técnicos que possuem contrato com a empresa. Isso, claro, é conveniente, pois especialistas credenciados estão envolvidos nos reparos. Mas a concessionária de carros desejada pode estar em um local inconveniente e os preços podem não ser atraentes.

Para escolher uma forma de comprar um carro, você precisa entender como o leasing difere do empréstimo de um carro, pesar seus pontos fortes e lados fracos e agir de acordo com seus próprios situação de vida. Se o cliente planeja trocar de carro com frequência e precisa mais dele para viagens de trabalho e negócios do que para uso pessoal, é melhor ele optar pelo leasing. Assim, ele ganhará tanto em termos de dinheiro quanto receberá condições flexíveis de uso do transporte. E se você pretende comprar um transporte familiar para viagens ao campo, é melhor escolher um carro econômico e fazer um empréstimo para um carro pequeno.

Vídeo: Empréstimo ou leasing de carro - o que escolher

Aquisição de veículos automotores na falta de veículo próprio Dinheiroé feita através da celebração de um contrato de arrendamento ou registo.

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O conceito de sujeito

Em primeiro lugar, é necessário lidar diretamente com os conceitos de leasing e empréstimo de carro.

Então o leasing é tipo especial relações de locação, nas quais uma das partes, o locador, cede à outra parte, o locatário, certos bens móveis (máquinas, outros mecanismos, instalações, etc.) para uso temporário.

De acordo com o contrato, o locatário paga uma determinada taxa mensalmente (trimestralmente, anualmente), que consiste em uma parte do custo do carro e o percentual de desconto.

Após o término do contrato de locação e o pagamento pontual de todos os pagamentos, o imóvel locado passa a ser propriedade do locatário.

Na Rússia, as relações de arrendamento são reguladas por:

• Capítulo 34 do Código Civil (CC RF);
• (lei sobre locação financeira (leasing)).
  Os arrendatários podem ser:
• pessoas físicas (anteriormente, havia uma cláusula na lei de locação de que apenas veículos comerciais podem ser adquiridos em locação. Atualmente, essa regra foi totalmente excluída);
• entidades legais. As organizações podem adquirir veículos comerciais de qualquer tipo: caminhões e carros, ônibus, equipamentos especiais;
• empresários individuais, que na maioria das vezes são equiparados a pessoas jurídicas.

Os locadores podem ser:

• empresas de leasing organizadas sob os maiores bancos da Federação Russa. Por exemplo, Sberbank Leasing, Alfa Leasing, VTB24 Leasing;
• empresas individuais especializadas em relações de leasing, por exemplo, Europlan;
• indivíduos envolvidos em atividades de investimento.

Existem dois tipos de locação:

• arrendamento financeiro. O locatário, após o término do contrato de locação, é obrigado a resgatar o bem locado pelo valor residual;
• arrendamento operacional. Após o término do contrato de locação, o imóvel locado permanece com o locador.

As vantagens da locação são:

• simplicidade e prazos mínimos de registro da transação. Para concluir um contrato de locação, é necessário um pacote mínimo de documentos. Tempo de apreciação das candidaturas - 1 - 2 dias úteis;
• baixa taxa de retenção;
• sem custos adicionais para registro de veículos, seguros e assim por diante.

As desvantagens de uma operação de leasing são:

• falta de propriedade do carro;
• a incapacidade de determinar uma rota de movimento independente (a viagem para fora da Federação Russa é realizada somente após acordo com o locador).

Um empréstimo de carro é uma transação financeira, durante a qual o mutuário recebe uma certa quantia em dinheiro pela compra de um veículo automotor de uma marca, configuração e valor especificados no contrato.

Pelo uso de fundos emprestados, o credor recebe uma taxa determinada como uma porcentagem do valor do empréstimo.

As relações de crédito são reguladas com base em:

• Código Civil da Federação Russa (Capítulo 42);
• Lei Bancária nº 395-1;
• Lei de Crédito ao Consumidor nº 353.

As principais modalidades de financiamento para aquisição de veículos são:

• programa padrão com as menores taxas de juros;
• programas expressos (o empréstimo do carro é emitido de acordo com o pacote mínimo de documentos e no menor tempo possível;
• BuyBack (empréstimo de carro com recompra);
• Trade-in (troca de um carro velho de propriedade do mutuário no direito de propriedade por um novo veículo com um pagamento adicional);
• Factoring (50% do custo do carro é pago na compra e os restantes 50% são pagos em prestações).

Pessoas físicas e jurídicas, bem como empresários individuais podem obter um empréstimo de carro:

• em bancos;
• nas sociedades de microcrédito e outras instituições de crédito (as maiores percentagens);
• em uma concessionária de carros.

Os benefícios de um empréstimo de carro são:

• acessibilidade para todas as categorias de cidadãos e empresas;
• uma ampla gama de produtos de empréstimo;
• registro de propriedade do carro no momento da compra;
• variedade de métodos de reembolso de empréstimos;
• Disponibilidade programa estadual empréstimos concessionais para a compra de determinados tipos de veículos.

Entre as desvantagens deste tipo estão:

• complexidade do projeto. O banco exige um grande pacote de documentos, muito tempo o pedido está sendo considerado (especialmente para empréstimos de carros para pessoas jurídicas), a necessidade de lavrar um contrato adicional para a penhora dos veículos adquiridos;
• requisitos mínimos para os mutuários.

Pontos gerais

As características comuns entre um empréstimo de carro e um leasing são:

1. Possibilidade de compra de veículos em caso de insuficiência de fundos próprios;
2. Pagamento. São cobrados juros pela utilização dos recursos emprestados com financiamento de carro e retenção na fonte para leasing, também expressos em percentual;
3. Recorrência. O reembolso de um empréstimo de carro e de uma operação de leasing é realizado ao credor (locador) em determinadas parcelas de acordo com o cronograma de pagamento. Penalidades são impostas ao mutuário (arrendatário) por permitir o atraso.

Qual a diferença entre leasing e empréstimo

As principais diferenças entre um empréstimo de carro e um leasing são:

1. maneira de receber fundos. Com um empréstimo de carro, o mutuário recebe dinheiro, que direciona para a compra de bens móveis. Uma transação de leasing não envolve a transferência de dinheiro para o locatário. Este recebe apenas o carro especificado no contrato;
2. presença/ausência de garantia. No empréstimo de carro, a penhora dos veículos adquiridos com recursos emprestados é obrigatória e, no leasing, é totalmente ausente;
3. tipo de propriedade. Ao comprar um carro a crédito, o veículo passa imediatamente a ser propriedade do mutuário e, ao alugar, o locatário passa a ser o proprietário do carro somente após o pagamento das prestações do aluguel e do valor residual (se tal estiver previsto no contrato) ;
4. na locação, após o término do contrato, o transporte motorizado pode ser devolvido ao locador, e no empréstimo de carro, essa oportunidade é oferecida apenas por um dos programas de empréstimo.

O que é mais lucrativo

O que é mais lucrativo para o empréstimo ou leasing de carro ao consumidor? Características comparativas apresentado na seguinte tabela:

Assim, do ponto de vista da viabilidade econômica, o leasing é uma operação mais vantajosa.

Para indivíduos

Com base em um exemplo específico, calcularemos o que é mais lucrativo para um empréstimo ou leasing de carro individual.

Por exemplo, vamos pegar:

Os resultados dos cálculos são apresentados na tabela:

Assim, para as pessoas físicas, atualmente, o financiamento de carro é uma forma mais lucrativa de adquirir um carro, desde que o carro esteja registrado como imóvel, e menos lucrativa se o carro não for resgatado após o término do contrato.

Para pessoas jurídicas

Faremos um cálculo comparativo de um empréstimo de carro e leasing para uma empresa.

Dados iniciais:

Resultados do cálculo:

De acordo com os resultados do cálculo, verifica-se que o arrendamento para empresas que operam em esquema geral tributação e ter benefícios em relação a este tipo de transação é mais rentável.

Para IP

Os empreendedores individuais de financiamento e leasing de automóveis são equiparados às pessoas jurídicas. Com base nisso, é possível determinar a rentabilidade de certas formas de transações com base nos exemplos acima.

Antes de escolher um determinado método de compra de um carro, é recomendável determinar de forma independente ou com a ajuda de especialistas os benefícios econômicos de uma determinada forma de transação e somente depois disso tomar uma decisão final a favor de um empréstimo de carro ou contrato de leasing.

Vídeo: Compramos um CARRO NOVO. O que é mais rentável: CRÉDITO ou LOCAÇÃO ✌ VLOG

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