50 пільгових днів по кредитному ощадбанку. Три секрети використання пільгового періоду за кредитною карткою – експерти

Пільговий період кредитної картки Ощадбанку

Сьогодні оформити кредитну картку може кожен повнолітній громадянин країни, але не кожен знає, які потенційно корисні опції має цей банківський продукт. Багатьом відомо, що таке кредитний ліміт, адже це перше, що дізнається власник кредитки при отриманні, більшість інших понять лишається у свідомості складною фінансовою термінологією. Знання прихованих можливостей кредитної картки може позбавити власника зайвих витрат та сприятиме отриманню додаткових бонусів.

Грейс період (у перекладі з англійської подячний) - це термін після закінчення, якого кошти, витрачені з рахунку, повертаються вже з обумовленими в договорі відсотками. Якщо відшкодувати суму, що бракує, до закінчення пільгового періоду, відсоток за користування кредитом не нараховується.

Знати, який пільговий період кредитної картки і які платежі він поширюється, зобов'язаний кожен користувач. Це допоможе уникнути прострочень та переплат. У кожному банку існує власна система розрахунку та встановлення даного терміну, у договорі клієнта та емітента кредитки ці умови прописані досить чітко, проте мало хто турбує себе тим, щоб уважно його почитати. Але й прочитавши ці умови, не кожен може розібратися у термінах. Розглянемо основні елементи поняття «пільговий період» карти простими словами.

Розглядаючи банківську систему РФ Грейс період більшості банків становить до 50 днів. Хоча, є кредитки з пільговим періодом і до 100 і більше днів, а також картки розстрочки: «», «» та ін. Пільги зазвичай поширюються на безготівкові розрахунки. Наприклад: оплата комунальних послуг або купівля в супермаркеті безготівково, а за зняття готівки в рахунок кредитного ліміту в АТМ вже може вилучається відсоток (комісія) за зняття і на цю транзакцію дія пільгового періоду може не поширюватися.

Пільговий період кредитки може залежати від її класу та платіжної системи. Але не варто забувати, що річна плата за обслуговування карток преміум класу в кілька разів перевищує суму, яка автоматично вилучається за обслуговування звичайних не привілейованих кредиток. Якщо банківський службовець пропонує оформити кредит як VIP клієнта, тобто власника картки з ексклюзивними можливостями, це буде вигідно лише за умови великого грошового обороту на рахунку (понад 300 000 тисяч). В іншому випадку, ви просто доплачуватимете банку за статус, звичайного шматочка пластику.

Пільги кредитної картки залежать від багатьох факторів, у тому числі від обраної платіжної системи та валюти. Ця опція корисна тим, хто багато подорожує. Для поїздок до країн Америки найбільше підходить віза (як і для проведення платежів у доларах).

Visa спочатку позиціонується як американська платіжка, тому в США можна розраховувати, що в пільговий період відсотки не вилучать і за покупки і за зняття готівки. При цьому можна розраховувати на певні бонуси, купуючи квитки в американських компаніях можна отримати «безкоштовні милі», розраховуючись у мережевих ресторанах безкоштовну доставку додому та інше. Якщо ви частіше буваєте в Європі, то логічніше використовувати Master card, принцип пільг та бонусів, такий самий як у візи, але розрахунку в євро та на території Євросоюзу. Що стосується розрахунків у рублях та на території Росії, платіжні системи не мають особливого значення, оскільки основні пільгові та бонусні критерії встановлюються банком емітентом.

Пільговий період кредитних карток Ощадбанку

Розглянемо можливості пільгового періоду з прикладу карт найбільшого і популярного банківської установи у Росії – Ощадбанку. Незважаючи на те, що навіть у найвіддаленіших куточках нашої країни є філії, щоб отримати достатньо заповнити, а менеджери банку в найближчому майбутньому передзвонять і скажуть, як і де можна отримати свою кредитку.

Грейс період кредитних карток Ощадбанку становить до 50 днів і розраховується залежно від кількох факторів, до яких відносять:

• дата активації картки;
• тип скоєних витрат.

Таким чином, згідно з політикою кредитування Ощадбанку. Клієнт має право здійснювати будь-які платежі по картці, без нарахування додаткової плати за користування кредитним лімітом у разі виконання умов пільгового періоду.

На які операції не поширюється дія пільгового періоду за кредитними картками Ощадбанку?

Пільговий період не поширюється на такі операції:

• зняття готівки з кредитної картки;
• операції здійснені в казино;
• купівлю іноземної валюти;
• купівлю дорожніх чеків;
• перекази на електронні гаманці.

На решту операцій дія пільгового періоду за кредитними картками Ощадбанку поширюється.

Щодо переказів на електронні гаманці, слід зазначити, що на деякі подібні транзакції може поширюватися комісія як з боку Ощадбанку, так і з боку електронного гаманця. Ось що з цього приводу відповів фахівець служби підтримки Ощадбанку:

«Яндекс.Гроші, Гроші@mail.ru, ВКонтакті, Однокласники, Wellpay, 2Pay, Xsolla, Єдиний гаманець (W1) - без комісій. QIWI - 1% від суми, max 500 руб.

Знімаємо готівку з кредитної картки Ощадбанку без комісії - перевірені способи!

Стандартна комісія при знятті готівки з кредитних карток Ощадбанк становить 3% від суми зняття, щонайменше 390 рублів, в банкоматі Ощадбанку і 4% від суми зняття, щонайменше 390 рублів, через банкомати інших банків. Крім комісії, суттєвим мінусом також є факт того, що на цю транзакцію не поширюється дія пільгового періоду.

Однак існують інші способи отримання готівки з кредитної картки Ощадбанку, з куди вигіднішими комісійними витратами, або взагалі без комісії та із збереженням дії пільгового періоду на здійснені операції!

Давайте розглянемо два перевірені способи отримання кредитних грошей з карток Ощадбанку без комісії

Спосіб №1. Використовуємо сервіс від Тінькофф Банку "Кард ту Кард - cardtocard"

Мало хто знає, але за допомогою цього сервісу можна переказати гроші з кредитної картки Ощадбанку на картку будь-якого банку. Причому комісія за переказ з боку Ощадбанку відсутня. Комісія з боку сервісу Тінькофф становить 1,5% від суми переказу, але! Якщо переказ робити з кредитної картки Ощадбанку, на дебетову картку Тінькофф блек — комісія взагалі не стягується! *це твердження справедливе до суми в 300 000 руб. / Місяць (бо у дебетової карти Тінькофф встановлено безвідсоткові ліміти на поповнення).

Даний сервіс встановлює максимальний ліміт онлайн переказу у розмірі 75 000 руб., але щодо карт Ощадбанку, то максимально допустима сума для переказу становить 30 000 руб. — мабуть, це обмеження з боку Ощадбанку, принаймні наші спроби переказати великі суми за раз, закінчувалися невдачею.

Також слід зазначити, що подібні перекази не виходять на картах Ощадбанку платіжної системи МайстерКард (MasterCard), з картами VISA - подібних проблем не спостерігали.

На добу допускається робити не більше 5-ти переказів по 30 000 руб. Ліміти та тарифи представлені на фото нижче:

Як відомо, перекази з кредитних карток Ощадбанку на картки заборонені, але дана транзакція проходить «як платіж» і отже підпадає під дію пільгового періоду! Цей спосіб перевірений і на момент написання статті чинний! Сподіваємося, що він залишиться доступним і ще довго радуватиме всіх нас.

Спосіб №2. Використовуємо дебетову картку та мобільний додаток від Пошта Банку

Якщо немає дебетової картки Пошта Банак, то можна оформити миттєву картку в будь-якому відділенні Почта Банку буквально за 20 хвилин. Далі слід встановити мобільний додаток Пошта Банк (доступний для Андройд та Айос).

За допомогою цього мобільного додатка можна поповнювати дебетову картку Пошта Банку з карток інших банків, у тому числі з кредитної картки Ощадбанку!Цей переказ не оподатковуватиметься комісією з боку Пошта Банку, якщо сума переказу перевищує 3 000 руб. (Якщо менше, буде комісія 20 руб. За операцію). З боку Ощадбанку комісії також немає і операція переказу в Ощадбанку позначається як «операція купівлі», на яку поширюється дія пільгового періоду..

Користуємося кредитною карткою Ощадбанку без відсотків – безкоштовно та нескінченно довго!

Якщо Ви ознайомилися з вищеописаними 2-ма способами безкоштовного зняття готівки з кредитних карток Ощадбанку, Вам має бути зрозуміло, що можна нескінченно довго користуватися кредитними коштами з картки Ощадбанку безкоштовно. Але для тих, хто невиразно представляє або недорозуміє, опишемо на прикладі можливу схему безкоштовного користування позикою від Ощадбанку.

Схема досить проста:

1. Знімаємо готівку з кредитної картки Ощадбанку будь-яким із описаних вище способами.
2. Користуємося готівкою протягом терміну дії пільгового періоду (до 50 днів).
3. До закінчення терміну дії пільгового періоду вносимо на кредитну картку Ощадбанку, необхідну погашення заборгованості суму.
4. Наступного дня нам знову доступна описана у пунктах 1-3 схема використання готівки.

Початок та закінчення пільгового періоду за кредитною карткою Ощадбанку

Для того, щоб правильно розібратися у тривалості пільгового періоду, слід добре усвідомити ПЕРІОДИ, які його складають, їх два:

1. Звітний періодза кредитною карткою Ощадбанку — 30 днів, згідно з інформацією, представленою на сторінках Ощадбанку (дату початку/складання звіту ви можете подивитися у звіті за кредитною карткою).
2. Платіжний періодза кредитною карткою Ощадбанку - 20 днів, згідно з інформацією, представленою на сторінках Ощадбанку.

Пільговий період= Звітний період + Платіжний період

Таким чином, тривалість пільгового періоду не може бути меншою за 20 днів і більше 50 днів.

Яку суму потрібно погашати, щоби діяв пільговий період? Весь борг на дату погашення чи суму, зазначену у Звіті за карткою?

Щоб не сплачувати відсотки та користуватися пільговим періодом, достатньо погашати суму повної заборгованості, зазначену у Звіті по карті, навіть якщо ви знаєте, що на сьогодні ваша заборгованість більша, ніж там зазначено. Це може статися, тому що всі операції, які ви робили після формування звіту (тобто вже в новому Звітному періоді) потраплять до нового Звіту. У новому Звіті також буде зазначено крайню дату погашення та повну суму заборгованості, яку потрібно буде погасити, щоб не сплачувати відсотки.

Суперечлива інформація про пільговий період за кредитними картками Ощадбанку

При уважному вивченні питання використання пільгового періоду можна звернути увагу на різне трактування методикою визначення тривалості пільгового періоду.

Згідно з інформацією, наданою співробітником служби підтримки Ощадбанку, звітний період завжди дорівнює 30 дням.

Однак інформація на сайті Ощадбанку вказує на те, що якщо звітний період починається 1-го лютого (короткий місяць), то пільговий період буде коротшим за 28 або 29 днів ЗВІТНОГО ПЕРІОД + 20 днів платіжного.

Як видно з наступних скрін-шоів, співробітники Ощадбанку самі погано орієнтуються в умовах, що діють.

Уточнюємо наступне питання: «Якій тривалості буде пільговий період за картками Ощадбанку, якщо звітний період розпочинатиметься не 1-го, а, наприклад, 5-го лютого (короткий місяць)?

Відповідь представника банку з чату: «також 50 днів»

Розрахунок пільгового періоду за кредитною карткою Ощадбанку (приклад)

Здійснити самостійні розрахунки пільгового періоду досить просто, за умови, що не йдеться про лютий (короткий місяць), або за умови, що суперечлива інформація (описана в скрін-шотах вище) була однозначно визначена самим банком.

Логіка розрахунку зводиться до того що, що це видаткові операції підпадають і (які підпадають з урахуванням нарахованих %) під умови дії пільгового періоду вчинені в «Звітному періоді (до 30 днів)» необхідно погасити в «Платіжному періоді (20 днів)».

Приклад №1:звітний період по карті розпочався 9 травня цього ж дня ви здійснили покупку, то у вас є 50 днів на погашення заборгованості під 0% – до 28 червня. Якщо ж купівлю здійснено 23 травня, до 28 червня залишається 35 днів на погашення повної суми заборгованості під 0% (15 днів звітного періоду та 20 днів платіжного періоду).

Приклад №2:звітний період по карті розпочався 9 травня цього ж дня ви здійснили покупку на 10 000 руб. та зняли готівку з використанням коштів кредитного ліміту 15 000 руб. (Цю суму потрібно буде погашати з урахуванням нарахованих комісії за зняття готівки та відсотків за користування даною сумою позикових коштів), у вас є 50 днів на погашення заборгованості без нарахування % по операції купівлі - до 28 червня.

Розрахунок пільгового періоду за кредитною карткою (калькулятор Ощадбанку)

Ощадбанком, для простору та зручності клієнтів розроблено інтерактивний сервіс, який показує принцип роботи пільгового періоду за кредитними картками Ощадбанку, Ви можете його знайти за цим посиланням.

Однак, на момент написання цієї статті, Ощадбанківський «інтерактивний сервіс» має низку недоліків.

По перше. Не реалізована можливість вказати актуальні % ставки, які зараз діють за кредитними картками Ощадбанку.

По-друге. Неможливо встановити дату покупки, що дорівнює даті складання звіту.

По-третє. Розрахунки за лютий (короткий місяць) МОЖЛИВО здійснюються некоректно — зазначено, що тривалість пільгового періоду у лютому не може бути більшою за 47-48 днів.

Представник Ощадбанку у чаті припустив, що калькулятор некоректно вважає:

Представник Ощадбанку запевнив, що направить відповідні запити для виправлення описаних вище ситуацій, так що можливо на момент прочитання Вами даного матеріалу все буде коректно вказано та працюватиме:)

Трохи про цифри

Досліджуючи питання пільгового періоду, не можна не згадати про відсоткові ставки і про те, як вони змінюються після закінчення цього. Ощадбанк одна з найбільш лояльних до клієнта банківських структур у Росії, відповідно кредитування тут відбувається на відносно прийнятних умовах. Таким чином, при внесенні мінімальних виплат по карті ставка буде відповідати встановленої в момент отримання картки, проте, при погашенні заборгованості до закінчення термінів грійс ви можете взагалі не платити відсотки. І лише у разі повного прострочення банк накладе обов'язкову пеню у розмірі 36% річних від усієї суми заборгованості за кредитним лімітом.

З усього вищесказаного можна підбити наступний результат. Кредитка Ощадбанку це зручний та ефективний засіб, якщо потрібно без зайвої документальної тяганини поповнити бюджет і завжди мати в запасі певну суму позики, вираженої у вигляді кредитного ліміту.

Користуйтеся карткою при оплаті в магазинах, беріть участь в акціях та отримуйте бонуси. За потреби підвищуйте кредитний ліміт, зробити це можна без довідок, просто своєчасно виконуйте свої зобов'язання перед банком.

Фінансовий портал «Наші Банки» пише, як працює пільговий період на банківських картках, як уникнути переплат і коли найкраще користуватися кредитними коштами.

Найчастіше клієнтам банку під час виборів кредитної картки найважливіша тривалість пільгового періоду. Здається, що що він вище – то краще карта. І хоч це не єдина важлива характеристика в карті, але порядок цього механізму дійсно важливо розуміти. Тож давайте розберемося, що таке пільговий період.

Що таке пільговий період

(грейс-період) – це період, протягом якого клієнт фінансової установи, зокрема банку отримує можливість безкоштовно користуватися позиковими коштами за нульовою ставкою або ставкою, значно меншою, ніж річний відсоток даного фінансового продукту (як правило, це кредитна карта).

Вигода банків

Наївно припускати, що банк хоче працювати собі в нуль або, набагато гірше, на збиток. Логіка банків при наданні недорогих в обслуговуванні, а іноді і безкоштовних пластикових карток із пільговим періодом полягає в наступному.

Насамперед, фінансові установи очікують, що клієнт з якихось причин одразу чи певного моменту вийде за межі пільгового періоду. Після цього він буде змушений сплачувати підвищений відсоток за користування кредитними коштами. Цей відсоток часто може перевищувати відсоток, який встановлюється на карти без заповітного грейс-періоду.

По-друге, банки отримують комісію від торгових мереж, коли ви використовуєте картку для покупок. Тому, не хвилюйтеся, кредитори точно не обділяють себе.

Пільговий період: як уникнути переплат

Поки ви вчасно виплачуєте обов'язковий щомісячний платіж, це теж вигідно. А щоб не переплачувати, вам потрібно точно знати , на які операції поширюється пільга(як правило, тільки на безготівкові), а також коли починається і закінчується ваш пільговий період. Саме плутанина з його тривалістю є основним предметом конфліктів.

Іншим казусом, який дуже часто трапляється та викликає величезне роздратування у клієнтів, є помилка при сплаті суми обов'язкового платежу за кредитом. При цьому може виявитися, що якщо ви недоплатили лише небагато, то відсотки вам нарахували на всю суму боргу, а не за різницю.

Тому не забудьте при оформленні картки дізнатися у співробітника банку, коли починається пільговий період, на які операції він поширюється. А ближче до його закінчення – яку саме суму ви маєте сплатити.

Чим відрізняються звітний період та платіжний період (період погашення)

Чим відрізняються звітний період та платіжний період, тобто яка між ними різниця – нерідко плутають чи навмисне ототожнюють навіть співробітники банку. Але все насправді дуже просто.

Звітний період– це період, що визначається банком, від 1 до 31 дня, за час якого вам нараховуються відсотки за використання кредитних коштів. А щоб ви їх не платили, у вас є час до кінця платіжного періоду.

Таким чином, платіжний період– це період, за який вам пропонується внести повну суму заборгованості, нараховану за звітний період, щоб не сплачувати відсотки за користування грошима банку.

Максимальна кількість днів за цими двома періодами в сумі і становить поняття «пільговий період» (наприклад, «до 55 днів»).

Інфографіка MoneyRadar

Коли починається пільговий період: види та принципи обчислення

Виписка пільгового періоду може розраховуватися:

• за сумою всіх операцій звітного періоду
• по кожній операції окремо

Рідше рахують по кожній операції окремо. Тобто у вас є певна кількість днів, які починаються з дня проведення операції, щоб повернути банку гроші без відсотків. Таку систему в Україні практикує, наприклад.

Як правило, виписку формують на основі всіх операцій за календарний місяць (наприклад, з 1 по 30 число місяця або з 10 по 10 число). Після цього у вас ще кілька тижнів, щоб розрахуватися. Такий вид розрахунку називається чесний грейс (чесний пільговий період).

Інфографіка Зберігай гроші

Якщо виписка формується з урахуванням і звітного і платіжного періоду, це вже нечесний грейс (нечесний пільговий період). Іншими словами, якщо ви розплачуєтеся і в 1-му місяці і в наступному – до останнього терміну погашення, то реальним пільговим періодом буде відрізок часу з моменту останнього користування кредитними коштами до останнього терміну погашення (наприклад, до 25 числа місяця). А якщо ви здійсните покупки за рахунок грошей банку з 25 до 31 числа місяця, то платити вам потрібно буде вже за місяць. При цьому ваш грейс скорочується з максимальних 55 до 30 днів.

Інфографіка Зберігай гроші

Лайфхак: щоб з «нечесного» грейсу зробити «чесний»Якщо у вас дві кредитки, користуйтеся ними поперемінно. Наприклад, однією розраховуйтесь у лютому (погашення за нею буде в березні), а другою – у березні (погашення за цією кредитною карткою буде у квітні.) А у квітні знову можете використовувати першу кредитку – і так по колу.

У банках декларується лише 3 варіанти, з якого моменту починається пільговий період:

• від дати оформлення/активації картки
• від дати початку звітного періоду банку
• з моменту початку користування кредитними коштами

Як порахувати кількість днів пільгового періоду: приклади

Часто непорозуміння щодо тривалості пільгового періоду породжує масу суперечок та обурення клієнтів стосовно банків. У гонитві за клієнтом вони виставляють такі пільгові періоди, які хоч і більші, ніж в інших банків, але й ризикованіші, якщо клієнт запланує розрахуватися в останній момент.

Для наочності розглянемо на прикладах.

Як порахувати кількість днів пільгового періоду в Ідея Банку

Серед партнерів порталу «Наші Банки» пропонує найбільший пільговий період – до 92 днів. Але користувачі ресурсу порталу нерідко скаржаться, нібито банк хитрує з умовами.

Поспішаємо відзначити два найважливіші нюанси:

• максимальний пільговий період у 92 дні доступний у винятковому випадку;
• він доступний лише один раз, наступні пільгові періоди становитимуть до 62 днів.

Специфіка 1-го пільгового періоду в Idea Bank залежить від кількох факторів: коли ви оформили карту, скільки календарних днів на місяць і чи припадає день розрахунку на вихідний.

Зверніть увагу, що пільговий період починається не з моменту отримання картки у відділенні банку. Він розраховується з 1-го календарного дня місяця, у якому відкривається картка та триває до останнього робочого дня третього місяця пільгового періоду.

Тобто, якщо ви оформили картку 15 грудня, то ваш пільговий період обчислюється з 1 грудня. Таким чином, щоб розтягнути його на 3-й місяць, потрібно у другому місяці сплатити мінімальний щомісячний платіж (на 07.02.2018 – це 6%, якщо договір включає страхування, а якщо не включає – 5%). А в 3-му місяці вам було б необхідно сплатити всю суму заборгованості до 28 лютого в касі Ідея Банку або 23 лютого іншим способом (переведення з картки на картку, поповнення картки в терміналі, внесення суми через касу іншого банку тощо). ). Іншими словами, це потрібно зробити не пізніше, ніж за три робочі дні до кінця платіжного періоду.

Отже, максимальний термін першого пільгового періоду 92 дні можливий у кількох виняткових випадках:

• ви оформили картку 1 числа місяця;
• місяці, на які припадає пільговий період, складаються з 31, 31 та 30 днів;
• ви сплатили мінімальний щомісячний платіж у другому місяці;
• 92-й день пільгового періоду (30 чи 31 число місяця) посідає робочий день;
• цього робочого дня ви збираєтеся розрахуватися в касі Ідея Банку не більше часу її роботи (каса закривається раніше відділення).

Як порахувати кількість днів пільгового періоду у Приватбанку

Інфографіка Приватбанк

Таблиця Наші Банки

Раніше фінансовий портал "Наші Банки" писав, .

Банки прагнуть видавати якомога більшу кількість кредитів своїм клієнтом, при цьому намагаючись зменшити ризики, що хтось не поверне кошти. Кредитних карток існує безліч, вони поділяються за рівнями, видами платіжних систем, підключеними на картку партнерськими програмами. Пільговий період за кредитною карткою Ощадбанку - це певний термін, протягом якого клієнт, який взяв певну суму, не отримує додаткових відсотків за використання позикових грошей. Своїм клієнтам банк пропонує скористатися кредитними коштами та повернути їх протягом 50 днів без нарахування відсотків. Щоб скористатися такою послугою, необхідно вміти банківську картку Віза або Майстер-Кард різних рівнів.

Кредитні картки Ощадбанку з пільговим періодом

Банківські установи пропонують своїм клієнтам різноманітність пластикових карток – кредитні картки стали одними з найпопулярніших видів пластику. Вся справа полягає у зручності – якщо на рахунках немає коштів, а гроші потрібні терміново, то завжди можна сплатити за покупку кредиткою або зняти готівку в банкоматі. Для залучення клієнтів банки використовують різноманітні методи: розширюють спектр послуг, вигадують нові бонусні програми, полегшують умови для отримання карток та подальшого користування.

Ощадбанк дотримується політики залучення клієнтів за допомогою надання великого вибору пластику. Для різних категорій населення установа надає кредитки з пільговим періодом 50 днів. Ощадбанк дбає не лише про звичайних працюючих громадян, а й про студентів, пенсіонерів. Серед усіх існуючих карток можна виділити кілька з хорошими умовами:

1. Віза Голд – умови користування розроблена з урахуванням побажань клієнтів, також включено бонусну кешбек програму.
2. Карти Моментум – такий пластик можна отримати у відділенні у будь-який момент, після подачі заявки картка відразу видається власнику на руки.
3. Картка «Подаруй життя» – пластик із вбудованою благодійною програмою всередині. З кожною безготівковою оплатою Ощадбанк переказує 0,3% від суми на благодійність.
4. Віза Класік – власники такого пластику можуть брати участь у всіх бонусних програмах, які пропонує банк.

Якщо банківська установа надає позичальникам пільгові умови, існує одне правило – гроші повинні повертатися на рахунок протягом короткого проміжку часу.

Що таке пільговий період по карті Ощадбанку

Багато клієнтів банків, отримуючи на руки якусь пластикову картку, не замислюються над тим, які на ній існують додаткові умови та бонуси. Нерідко так і з пільговим періодом (грейсом).

Отримання позички на покупки без виплати відсотків – це питання, що часто виникає в головах багатьох клієнтів банківських установ, адже часто виникає така проблема, як брак грошей у певний момент. Пільговий період від Ощадбанку - це позичка, яка дозволяє повернути позичальнику гроші в банк за 50 днів і нічого не сплатити зверху. Здебільшого це нагадує розстрочку, а чи не кредит.

Важливо пам'ятати, що на зняття готівки така пропозиція не поширюється. А на перекази між картами встановлено комісію.

Звітний період кредитної картки Ощадбанку: як дізнатися, коли починається

Для того, щоб скористатися платіжним періодом по кредитній картці Ощадбанку, необхідно розібратися, з якого моменту він починається і коли закінчується. Використовувати позику без подальших відсотків, що надається банком на 50 днів, можна у два основні етапи:

• звітний - перший період триває рівно 30 днів, тим часом клієнт може користуватися кредитними коштами при оплаті покупок безготівковим розрахунком. Важливо пам'ятати, що цей період стартує в той день, коли було активовано картку, а не з того моменту, як здійснюється оплата. Кожен місяць період стартує в той самий день;
• платіжний – після закінчення 30 днів клієнту надходить оповіщення про всі борги по картці і починається другий період, що триває 20 днів, за які необхідно сплатити всі заборгованості, щоб не нараховувався відсоток.

Для повернення грошей можна не чекати закінчення місяця та настання платіжного періоду – покрити всі свої витрати без відсотків можна будь-якої миті до закінчення призначеного терміну.

Як дізнатися дату звіту про кредитну картку Ощадбанку

Щоб не потрапити в неприємну ситуацію з помилковим розумінням терміну оплати, необхідно дізнатися в банку, коли саме було активовано картку. Дізнатися дату першого періоду можна одним із наступних способів:

1. Якщо від карти зберігся пін-конверт, то дату активації пластику можна дізнатися з нього.
2. Звернутися до співробітників відділення за допомогою і отримати відповіді на всі запитання.
3. Можна зробити дзвоном на гарячу лінію банку за номером 8800-555-5550.
4. Скористайтеся онлайн банкінгом – зайти в особистий кабінет на сайті, знайти розділ «картки» та вибрати потрібний пластик, після чого на екран буде виведена вся інформація.
5. Використовувати банкомат Ощадбанку – для цього потрібно вставити кредитну картку в банкомат, вибрати в меню розділ «сервіс», далі натиснути на пункт «дані про картку». Після цього можна вибрати спосіб переглянути інформацію – на екрані або у вигляді чека.

Для зручності клієнтів, які часто користуються кредитними коштами, менеджери можуть порадити оформляти картку на початку місяця, щоб було зрозуміліше, коли починається відлік.

Клієнти, користуючись кредиткою від Ощадбанку, часто стикаються з тим, що не пам'ятають, коли починається і закінчується термін безвідсоткової позики на карті. Щоб не плутатися, необхідно розуміти, як правильно розрахувати цей термін. Прорахувавши дні, можна робити покупки з максимальною вигодою, нічого не переплачуючи.

Найлегше робити покупки саме на початку 50-денного терміну, адже надалі буде набагато простіше погасити борги за півтора місяці, ніж за залишок у 20 днів. Розглянемо приклад розрахунку пільгового періоду з максимальною вигодою. Перші дні 50-денного терміну будуть оптимальним часом для здійснення покупок – у такому випадку залишається багато днів для погашення боргу.

Наприклад, якщо термін активації картки починається з другого числа кожного місяця, то погасити борг потрібно до 20 числа наступного місяця включно. Покривати борги можна протягом усього місяця – із зарплати, авансу чи власних коштів. Переказ можна здійснити з дебетової, зарплатної чи іншої кредитної картки. Клієнти, які мають кілька кредиток, можуть оплачувати борги однієї позики, роблячи іншою, тим самим користуючись запропонованими засобами з максимальною вигодою.

У випадках, коли до наступного оновлення пільгового періоду залишається кілька днів, варто відкласти покупку і здійснити її вже після оновлення – у такому разі позичальник матиме повноцінний термін.

Кредитні калькулятори створені для зручності клієнтів банку, адже за їх допомогою можна прорахувати залишок на кредитному рахунку, суму диференційованого чи щомісячного переказу, обчислити відсотки.

Для проведення розрахунків потрібно знати інформацію про розміри та кінцеві терміни платежів – її можна знайти у звітах, які Ощадбанк надсилає клієнтам наприкінці місяця.

Кредитка Ощадбанку пільговий період: як отримати звіт про витрати

Ще одне з актуальних питань, які цікавлять клієнтів Ощадбанку, які користуються кредитними картками – це як отримати інформацію про витрати та стан рахунку за місяць. Такий звіт можна отримати двома способами:

• при особистому зверненні позичальника у відділення банку – необхідно звернутися саме до того, де було відкрито пластик;
• за допомогою електронного листа на вказану раніше поштову адресу.

Кожен клієнт, при отриманні пластику на руки, вказує менеджеру, як він хотів би отримувати таку інформацію. У тих випадках, коли карткою не користуються, тобто немає жодних транзакцій, то звіт не формується і не відправляється позичальнику.

Звіти автоматично формуються співробітниками банку та надсилаються клієнтами. Чекати на таку інформацію можна наприкінці 30 днів. Вважати потрібно від дня активації картки. Саме після закінчення цього терміну, якщо клієнт користувався пластиком і здійснював операції, йому буде надіслано або видано на руки звіт про всі дії.

Правила користування кредитною карткою Ощадбанку у пільговий період

Щоб скористатися пільговим періодом Ощадбанку, клієнту необхідно вивчити та дотримуватися основних правил, встановлених банком. Для управління кредитними коштами без відсотків необхідно дотримуватися таких умов:

1. Своєчасне погашення заборгованості за рахунком – за 50 днів, інакше нараховуватимуться відсотки.
2. Якщо буде здійснюватись мінімальний платіж за рахунок і він не покриє суму, яка була витрачена, то відсотки також будуть нараховані.
3. Щоб уникнути неприємних ситуацій, необхідно стежити за звітною інформацією та строком пільгового кредитування, що залишився.

Необхідно пам'ятати, що у разі, якщо переказати кошти та погасити борг не виходить, то на використану суму буде нараховано відсоток, який у майбутньому потрібно буде заплатити. Позичальники, які мають картку Ощадбанку, можуть відкрити кредитний рахунок з різними умовами та відсотковими ставками – від 19 до 35% річних.

Якщо ж позичальник не є клієнтом банку, йому буде встановлено стандартний для таких ситуацій кредитний відсоток – 33,9% річних.

Трапляється, що за різними життєвими обставинами клієнт просто не може погасити той борг, який він узяв. Але навіть у ситуації з простроченим пільговим періодом не варто впадати у відчай і нервувати – необхідно зробити мінімальний переказ (5% від загальної суми). Якщо не вчинити хоча б такі дії, то банк нарахує позичальнику плату у розмірі 38% та пеню у розмірі 0,1%, яка капатиме на рахунок за кожен прострочений день.

Кредитна картка Ощадбанку: зняття готівки у пільговий період

Зняття готівки з кредитної чи іншої картки банку не передбачається як безкоштовна послуга. Єдине, що можна зробити, то це зменшити майбутні витрати. Зробити це нескладно, необхідно лише перевести потрібну суму з кредитки на рахунок електронного гаманця, а вже після зняти гроші в банкоматі. Таким чином вдасться знизити відсоток до 1,75%.

Також не варто забувати про комісію, яка чекає на кожного клієнта, який вирішив зняти готівку в банкоматі. Мінімальна сума комісії становить 390 рублів або 3% загальної суми зняття. Якщо ж гроші зніматимуться в банкоматі, що належить іншому банку, то комісія становитиме вже 4%.

Кредитна картка Ощадбанку пільговий період 50: у яких випадках не працює

Не слід забувати, що не всі можливі банківські операції підходять під використання пільгового періоду. З кредитного рахунку може стягуватися плата, якщо рахунок використовується для:

• здійснення переказу грошей з кредитного рахунку на інший;
• зняття готівки у банкоматі чи касі.

Якщо виникає термінова потреба в грошах, то варто задуматися про оформлення споживчого кредиту в банку – такий підхід найоптимальніший вихід, що дозволяє заощадити на комісії, пені, високих відсотках.

Безвідсотковий період кредитної картки Ощадбанку: плюси та мінуси

Будь-які бонусні програми, кредитні картки та інші акції, пропоновані банками, мають свої переваги та недоліки. Пільгова карта Ощадбанку відрізняється такими перевагами:

• протягом зазначеного строку (50 днів) відсотки не нараховуватимуться;
• обслуговування картки можна отримати у банкоматах, відділенні банку або за допомогою онлайн-банкінгу;
• інформація по карті може надаватися безкоштовно у вигляді смс-повідомлень;
• різноманітність видів кредиток – вони доступні для різних категорій населення;
• використання програми 50 днів не забороняє користуватися й іншими пропозиціями банку;
• велика стартова кредитна сума, доступна клієнту.

Але, як у будь-яких інших випадках, не обходиться без мінусів:

• програма не підходить для зберігання власних коштів – це не вигідно;
• немає можливості здійснити перекази між картками або зняти готівку – такі платні операції;
• часто виникають проблеми з розрахунку терміну пільгового періоду;
• висока відсоткова ставка – вище, ніж у разі оформлення споживчого кредиту.

Кредитна картка Ощадбанку на 50 днів – унікальна пропозиція, за умовами якої, клієнт може вільно розпоряджатися позиковими коштами протягом зазначеного часу, без нарахування додаткових відсотків. Такі карти мають великий попит у тих, кому терміново потрібні гроші, повернути які вийде за короткий термін, отримавши при цьому умови.

Умови отримання кредитної картки

• бути громадянином РФ;
• мати стаж роботи щонайменше півроку;
• бути у віці не менше 21 року та не більше 65 років;
• мати позитивну кредитну історію;
• працювати одному місці роботи щонайменше півроку.

Необхідні документи для отримання кредитної картки

• паспорт із зазначенням місця реєстрації (за місцем проживання);
• ІПН (якщо його немає, слід звернутися до податкової);
• при сумі позики понад 100 000 рублів знадобиться довідка про доходи;
• якщо немає зарплатного рахунку в Ощадбанку, необхідно взяти довідку 2-ПДФО.

Поширені питання та відповіді

Яка сума кредитного ліміту?

Для перевірки ліміту кредитної картки існує кілька способів:

1. За допомогою SMS-повідомлення зі словом БАЛАНС XXXX (XXXX- останні цифри на карті);
2. Через та мобільний додаток;
3. Через пристрій самообслуговування, надіславши запит на залишок коштів на кредитній картці.

Як нараховуються відсоткові ставки?

Як розраховується пільговий період у Ощадбанку?

Тривалість пільгового періоду розраховується за допомогою.

Що таке обов'язковий платіж

Якщо на період закінчення пільгового періоду, сума боргу не буде повністю сплачена, то на частину боргу, що залишилася, будуть нараховуватися відсотки. А якщо обов'язковий платіж буде прострочено, то до цієї суми додасться штраф і додаткова пеня за кожен день прострочення від Ощадбанку.

Увага!Мінімальний щомісячний платіж за кредитною карткою має становити 150 рублів.

Щоб не переплачувати додаткові відсотки, позичальник повинен відповідально ставитися до оплати кредиту, а також стежити за кількістю нарахованої суми та графіком щомісячних платежів. Вносити оплату за використання позикових коштів краще за кілька днів до встановленої кількості, оскільки гроші можуть надійти із затримкою.

Як було зазначено раніше, позичальник повинен погашати від 5% використаної суми. Це лише частина суми кредитного боргу, до нього потрібно додати: - Відсоткову ставку за користування позиковими грошима; штраф та пеню за прострочений платіж; комісію за переведення в готівку в банкоматах; комісію за проведення грошових переказів.

При погашенні частини використаної позики Ощадбанк розподіляє їх у такому порядку:

1. Пеня, штраф,
2. Комісії (інтернет-переклади, переведення в готівку).
3. Відсоток використання кредитної позики.
4. Додаткові нарахування.
5. Основна сума боргу.

Способи погашення кредиту

1. За допомогою готівки у банку або пристроїв самообслуговування;
2. Безготівковим переказом;
3. За допомогою дебетової картки (через Особистий кабінет) або .

Погашувати кредит у Ощадбанку можна як повністю, і частинами.

Переваги та недоліки кредитних карток Ощадбанку

Переваги кредитної картки:

• знімати гроші можна по всій території Росії, а також у будь-якій іншій точці світу.
• є можливість оформити карту онлайн, попередньо залишивши заявку на її отримання.
• участь у бонусній програмі та .

• якщо позичальник у банкоматі, він сплачує близько 3-4% комісії від знятої суми грошей;
• якщо розмір кредиту перевищує 100 000 рублів, банк обов'язково вимагатиме довідку про доходи;
• обов'язкова умова – гарна кредитна історія;
• потрібне письмове підтвердження працевлаштування позичальника.

Кредитні картки Ощадбанку та умови користування

• Visa Classic та MasterCard Standard – універсальна карта, що надає безліч можливостей її власнику. Гранична сума – 600 000 рублів. Процентна ставка 23,9 – 25,9%. Рівень комісії – 3% (щонайменше 390 рублів). На добу можна переводити в готівку через банкомат не більше 50 000 рублів, а через касу банку - не більше 150 000 рублів. Плата за обслуговування відсутня.
• Visa та MasterCard Gold – карта преміум-класу, що відкриває доступ до спеціальних пропозицій. Кредитний ліміт - 600 000 рублів. Мінімальна ставка 23,9 – 25,9%. Вартість обслуговування від 0 до 3000 рублів на рік. Через банкомат можна переводити в готівку максимум 100 000 рублів, через касу - 300 000 рублів.
• - Кредитні картки, з підвищеним накопиченням. Максимальна позика - до 3000000 рублів. Відсоткова ставка становить 21,9%. Вартість банківського обслуговування на рік 12000 та 4900 рублів на рік відповідно.

Пільговий період кредитної картки (відео)