Кредит під заставу нерухомості - умови банки. Як отримати кредит під заставу нерухомості - умови банків та необхідні документи

Давайте розберемо умови та вигідність цього виду кредитування громадян.

Сьогодні кожен може потрапити в незручне становище, коли терміново необхідна велика сума коштів. Що ж робити в ситуації, що склалася? Зазвичай, споживчий кредит оформляється під чималі відсотки. Отже, виникає необхідність взяти позику під заставу нерухомості: переплата значно менше, нерухомість фактично залишається в наявності, а грошові коштивидаються протягом кількох днів. Чи це так насправді, пропонуємо далі вам розібратися.

Особливості кредитування під заставу нерухомості

На сьогоднішній день банківські установи надають позики під заставу нерухомості практично кожному, хто звернутися до них. Причиною цього є гарантія повернення заборгованості та нарахованих відсотків. У разі, якщо позичальник припинить виплату за кредитом, після завершення судових розглядів закладена нерухомість перетворюється на безпосередню власність кредитора. Далі, він має право використовувати дане майно виключно на власний розсуд: здати в оренду, продати і т.д.

Відповідно до законодавчої бази РФ, для отримання кредиту в банківській установі можна закласти такі об'єкти:

• земельна ділянка;
• житлову нерухомість (будинок чи його частина, квартира, кімната);
• об'єкти, що використовуються у комерційних цілях;
• садові будинки, гаражі, дачні ділянкиі т.д.

Закласти майно, яке перебуває у спільній власності, можна лише за згодою всіх власників. Проте, наприклад, що належить позичальнику частина майна, можна оформити як застави без згоди інших.

Список об'єктів нерухомого майна, які не підлягає оформленню як заставу:

• насувність в аварійному стані, а також та, яка надалі підлягає знесенню;
• житлове приміщення, в якому зареєстровані діти, які не досягли повнолітнього віку, особи, які перебувають у місцях позбавлення волі та в армії, літні утриманці;
• нерухомість, у процесі приватизації якої були враховані права дітей;
• об'єкти, що мають обтяження відповідного характеру.

Умови та вимоги банків для оформлення кредиту під заставу нерухомості

Основними вимогами для оформлення банківської позики під заставу нерухомості є:

1. Платоспроможність потенційного позичальника.
2. Задовільний фізичний стан об'єкта нерухомості, відсутність будь-якого обтяження на нього.
3. Обов'язкове укладання кредитного договору.
4. Надання клієнтом наступного пакету документації:

• заяву, заповнену в установленому порядку;
• паспорт громадянина РФ;
• копія трудової книжки, засвідчена офіційним роботодавцем, довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
• свідоцтво про шлюб/розлучення;
• нотаріально засвідчений документ, що підтверджує безпосередню згоду чоловіка/дружини на оформлення кредиту;
• документація на майновий об'єкт застави (кадастровий номер, технічний паспорт, витяг з ЄДРП, свідоцтво про ГРП).

Банківська установа в обов'язковому порядку враховує ліквідність заставного майна через проведення спеціальної експертної оцінки. Не прийняти заставу банк може за умови, якщо потенційний клієнт надає єдине житло, в якому проживає вся його сім'я та діти, які не досягли повноліття.

Як відомо, невеликі кредити, розміром до 100 000 рублів, банківські установи найчастіше видають без майнового забезпечення. Проте, хто має негативну кредитну історію, не може сподіватися на отримання незабезпеченої позики. Отже, якщо клієнт має погану кредитну репутацію, то надання застави нерухомості є єдиною можливістю не тільки отримати банківський кредит, а й значно підняти свій кредитний рейтинг.

Слід зазначити, що не потенційні позичальники мають можливість оформити кредит під заставу з негативною кредитною репутацією. У даному випадку, позитивне рішення безпосередньо залежить від оцінки рейтингу, тобто банківські фахівці розглядають рівень порушення кредитної угоди.

Позичальникам, які систематично допускали прострочення, не варто чекати на схвалення з боку банку. Якщо ж затримка в погашенні позики мала разовий характер - ймовірність видачі нового кредиту або рефінансування вже досить велика. Банківські установи зацікавлені у своєчасному поверненні кредитних коштів, тому заставним варіантам рефінансування надають пріоритетну перевагу.

Важливе значення має якість застави. Так, спочатку здійснюється оцінка ліквідності заставного об'єкта. Зрозуміло, що вона вище, тим більше шансів у позичальника отримати кредит на вигідних умовах.

Крім цього, клієнт має бути готовий до додаткових витрат, оскільки банк має право вимагати оформити обов'язкову страховку заставного майна. Придбання страхового поліса здійснюється щорічно, яке вартість розраховується у відсотках до загальної суми залишку кредитної заборгованості.

Позика під заставу нерухомості без довідки про заробіток

На сьогоднішній день існує практика видачі кредитів під заставу нерухомості без надання довідки про доходи. Але, на жаль, не всі банківські установи готові охоче піти на такий ризик. Насамперед це пов'язано з тим, що банки не бажають зазнавати чималих збитків від потенційної неплатоспроможності позичальника. Як правило, видача такого кредиту складає суму, трохи більше 50% від загальної вартості заставного об'єкта.

Після того, як клієнт надасть повний пакет документації, банк готовий винести відповідне рішення. Далі укладається кредитний контракт і договір застави. Позичальнику рекомендується уважно вивчити всі нюанси кредитування безпосередньо до підписання офіційної угоди.

Особливу увагу слід звернути на такі пункти кредитного договору:

• відсоток за кредитом;
• розмір щомісячного обов'язкового платежу;
• наявність додаткової комісії за оформлення кредиту;
• додаткова плата за обслуговування кредиту;
• пільговий період(його наявність чи відсутність);
• розмір штрафних санкцій за невчасну оплату поточних платежів;
• характер санкцій, які банк може застосувати до боржника за умови повної неплатоспроможності.

Додатково банк може вимагати оформити страховку здоров'я та життя клієнта. Зрозуміло, це вимагатиме певних фінансових витрат.

Сьогодні на сучасному фінансовому ринку існує величезна кількість кредитних та мікрофінансових установ, які готові забезпечити позиками під заставу нерухомості на зручних умовах обслуговування. Тим не менш, позичальник зобов'язаний грамотно підійти до вирішення цього питання, тверезо проаналізувавши своє фінансове становище та зіставивши його з можливістю погашення кредитної заборгованості надалі.

Як отримати кредит під заставу нерухомості? Чи кредити видають без довідки про доходи? Що таке нецільовий та споживчий кредит + 3 способи взяти кредит з поганою кредитною історією + 3 основні ризики кредиту під заставу нерухомості.

Кредит – швидкий спосібвидобути істотну суму на особисті потреби. Багато хто використовують отримані кошти для розвитку бізнесу чи купівлі нерухомості.

З кожним днем ​​система кредитування зростає і пропонує нові типи послуг за вигіднішими тарифами для простого народу.

Сьогодні ми розберемо, що таке кредит під заставу нерухомості та як його слід правильно оформлювати.

Кредит під заставу нерухомості – як це?

Отримання прибутку із процесу кредитування стало вигідним бізнесом ще з 2000-х років. Раніше потребу в грошах задовольняли банківські установи на 95—98%, а зараз приватні компанії відвоювали близько 40% фінансового ринку надання кредитних послуг.

Низькі ставки та термін виплати заборгованості – основні плюси приватного кредитування.

Кредит під заставу- Виділення грошей позичальнику на основі тимчасової передачі повноважень володіння на нерухому власність надає послуги.

Нерухомість має найвищі показники ліквідності, тому чи приватний будинокнабагато простіше. Основною метою кредитора є якнайшвидше збути товар у разі несплати коштів займаючим, а нерухоме майно та цінності підходять на цю роль найкраще.

1) Кредит під заставу наявної нерухомості.

Ви власник приватного будинку або у вас є квартира в місті? А може ви маєте права лише на частину житла? Навіть такий варіант можна розглянути кредитором у разі видачі коштів.

Запорукою може бути абсолютно будь-яке житло, але пам'ятайте, розмір позики залежить від його оцінної вартості. Найпопулярніший кредит під заставу наявної нерухомості – іпотечний.

Іпотека- Тип заставного кредиту, де як гарантія виступає приватна нерухомість позичальника.

Люди, які мають намір купувати іпотечний кредит, розраховують на суму від 600 000 рублів і вище. Банки щороку спрощують процес оформлення і тому зростання іпотек щорічно і невпинно зростає.

Відмінності від кредиту без застави:

1. Можливість отримати велику суму за короткий часовий проміжок. У більшості випадків процедура не займе більше 7 робочих днів.
2. Включається пункт з оцінки майна, який і дасть можливість отримати інформацію про передбачувану суму коштів під заставу нерухомості, що надається.
3. Підвищення вимог щодо страхування майна та життя позичальника.
4. Відсоток у 1,5 — 2 рази нижчий, ніж за кредиту без застави.

Важливою умовою є наявність безпосередніх прав того, хто займає нерухомість, яку він збирається виставляти як гарант повернення коштів.

Якщо оцінка майна буде дуже низькою, рішення про видачу виноситься на додатковий розгляд, тому виникає високий ризик відмови.

Що робити, якщо банк відмовився надати кредит під гарантію нерухомості, ми розглянемо нижче.

2) Споживчий кредит під заставу нерухомості.

Найпоширеніший тип кредитування доступний абсолютно будь-якому громадянину. Російської Федерації. Видається у 100% банків та інших організаціях, пов'язаних з наданням послуг із кредитування.

Виділяють 4 типи споживчих кредитів:

• заставний;
• беззаставний;
• цільовий;
• нецільовий.

Беззаставнимє простий позику коштів у особисті невиробничі потреби. Якщо оформляти позику на підставі майна, то ми підійдемо до заставного типу.За великих сум споживачі оформлюють цільовий кредит під заставу нерухомості.

Особливості цільового споживчого кредиту:

1. Гроші видаються на певну мету (купівля житла, авто тощо).
2. Структура договору та пакет документів відрізняються від стандартної процедури оформлення.
3. Кошти безпосередньо йдуть постачальнику товару.

Це зручний спосіб купівлі житла, що є аналогом іпотечного кредиту.

3) Нецільовий кредит під заставу нерухомості.

Особливості нецільового кредитування:

1. Документ, що підтверджує платоспроможність позичальника.
2. Кредитори часто забороняють передчасне погашення заборгованості.
3. Тривалість виробничого стажу на 1 робочому місці більше 2 років.
4. Наявність довіреної особи під час укладання договору.

Насправді оформлення нецільового кредиту займе набагато менше часу, ніж інших. У кожного банку своя форма бланків та .

Чим вигідніші умови, тим більше буде потрібно інформації від вас.

Процентна ставка менша, ніж при звичайному споживчому кредитуванні, і залежить від додаткових умов угоди, а також розміру позики.

Вік позичальника повинен перебувати в межах 18-55 років, іноді кредитори йдуть на поступки і за наявності підстрахування з боку поручителя можуть видати гроші особам віком до 65 років.

Правило «невиплати» достроково може анулюватись, якщо передчасно врегулювати це питання з представниками кредиторів. Офіційне оформлення відбувається через заяву клієнта.

4) Кредит під заставу комерційної нерухомості.

Прийшов із Заходу близько 7 років тому. Має одні з самих низьких відсотківна позику коштів, але водночас вимагає велику кількість підтверджень та інших документів з офіційних державних органів.

Найбільш популярним серед підприємців.

Кредит під заставу комерційної нерухомості сьогодні видається з розрахунку 18-22% річних і на термін не більше 5 років. Такі показники пов'язані із наслідками кризи 2014 року.

Останнім часом кредитори повертаються до ставок у 12-15% і до можливості оформлення позики на 10 років.

Які фактори впливають на розмір % ставки:

• розмір коштів, що запитуються;
• на який проміжок часу оформлятиметься позичка;
• фінансове становище справ позичальника;
• тип кредитної історії.

Юридичні особи або їхні представники можуть отримати максимум 71-73% від оціночної вартості комерційної нерухомості, яку надають як заставу.

Якщо конструкцію споруджено з деревини або за документацією було змінено планування, то оцінна вартість знижується.

На що ще звертають увагу кредитори:

• наскільки правильно оформлена документація з комерційної нерухомості;
• чи є інші кредитні заборгованостів організації;
• наявність номера державного реєстру.

Якщо комерційна площа має планування, що відноситься до вузької спеціалізації у використанні, це може суттєво вплинути на розмір коштів, що надаються. Причина зрозуміла: при неплатоспроможності позичальника кредитору доведеться в максимально стислі терміни збути нерухомість, а за такого розкладу це буде дуже непросто.

До особливості оцінки комерційної нерухомості слід зарахувати післяоцінкове інспектування об'єкта.

p align="justify"> Процес передбачає повний розбір приміщень у пошуках проблемних точок, які здатні в майбутньому вплинути на реалізацію.

Великим плюсом комерційного кредитування є можливість проводити роботи на об'єкті, оплачуючи не оренду, а вартість самої будівлі. Серед малого та середнього бізнесу такі позики стали справжнім порятунком.

До мінусів віднесемо суворі вимоги щодо оформлення позики та документації нерухомості.

Обов'язкове страхуванняможе на 10 — 12% збільшити витрати, що передбачаються, на утримання такого майна, якщо йдеться про іпотечному кредитіпід заставу комерційної нерухомості

Особливості процедури кредитування під заставу нерухомості

Основні елементи договору складаються з 5 пунктів:

Пункт 1: Подання об'єкта застави.

Позичальник надає документальне підтвердження володіння нерухомістю. Об'єкт може бути не тільки в регіоні, де ви плануєте оформлювати кредитні кошти.

Деякі банки надають можливість оформити кошти на майно, що у будь-якій точці країни.

Пункт 2: Оцінка заставного имущества.

Процесом займаються спеціалісти кредиторів чи незалежний кваліфікований співробітник. Клієнт має право найняти незалежного експерта для більш об'єктивної оцінки.

Більшість організацій, що займаються видачею кредитів, вважають за краще занижувати оцінну вартість нерухомості.

Допомога брокера дозволить отримати на 15-20% більше коштів, ніж при стандартній процедурі.

Пункт 3: Вибір періоду кредитування та розмірів процентної ставки.

Кожна фінансова установа на власний розсуд виставляє умови кредитування та розміри процентних ставок.

Іпотечне кредитування найвигідніше у плані річних, але проблемою можуть стати терміни оплати, що розтягуються на 15-20 років.

Пункт 4: Збір інформації про нерухомість та позичальника.

Перед безпосереднім укладанням контракту системою проводиться додаткове дослідження ваших фінансових можливостей як фізичної особи.

Довідка з місця роботи, документальне підтвердження розміру заробітної плати та інші дані здатні вплинути на рішення щодо видачі грошових ресурсів.

Пункт 5: Перевірка дозволів, які надає кредитор на заставну нерухомість.

Зазвичай цей пункт не привертає уваги при стандартній процедурі, але тут можуть ховатися підводні камені.

Чи зможе розпоряджатися нерухомістю після її оголошення як застави – найважливіше питання, яке варто вирішити перед закінченням процедури кредитування.

Змінити об'єкт нерухомості можна лише протягом процесу оформлення заяви.

Документ засвідчується нотаріусом фірми чи вашим особистим представником нотаріальної контори.

1. Кредит під заставу нерухомості без довідки про доходи.

Переваги такого методу вивели його в лідери, і сьогодні кредит під заставу нерухомості без довідки про доходи можна отримати в кожному другому банку країни.

Процедура практично не відрізняється від стандартної. Головним нюансом є можливість подання пакету документів без довідки про доходи фізичної особи.

Спроби отримати подібний кредит комерційними організаціями наближаються до нуля.

Банк, що йде на такі поступки, часто включає інші вимоги щодо кредитування, які зможуть підтвердити платоспроможність позичальника.

Категорії, які найчастіше вдаються до отримання кредитів без довідки про доходи, — незаможні та молоді сім'ї. Наміром може бути покупка чи облаштування житла, і навіть оплата інших заборгованостей позичальника.

Залежно від мети необхідно орієнтуватися на цільовий чи нецільовий споживчий кредит.

2. Кредит під заставу нерухомості з поганою кредитною історією.

Бувають непередбачені труднощі, які можуть вплинути на вашу історію кредитування. Це може стати великою проблемою при наступних зверненнях до банків.

У статистику погашення заборгованостей вносяться абсолютно всі штрафи, хай навіть ви. Підсумком стане зіпсована кредитна історія.

Запитуючи кошти в банку, ви надаєте інформацію, яку вимагає система, навіть не згадавши про колишні проблеми. Але банк все одно отримає дані через власну мережу.

Раніше взятий кредит реєструвався у спеціальних органах і за наявності штрафів все автоматично фіксувалося. Особливо недобросовісні позичальники вносяться до «чорного списку», доступ до якого мають 95% банків країни.

Існує 3 способи взяти кредит під заставу нерухомості з поганою кредитною історією:

Безпосереднє звернення до банку.

Наскільки не була б погана ваша історія, кожну ситуацію варто розглядати в індивідуальному порядку.

Деякі банки лояльно ставляться до вирішення подібних питань і шанс отримати кредит у вас буде 20 — 30%.

Звернення за послугами до брокера.

Посередники можуть вирішити питання з поганою кредитною історією протягом 2-5 днів, якщо причини прострочення несплат були виправдані ситуацією.

Найчастіше такі компанії працюють із 2 — 3 банківськими системами, тому якщо запити на надання кредиту не пройдуть, можна буде звернутися до іншого брокера.

Позика у кредитних фірм.

Приватних компаній, що надають можливість оформити кредит, з кожним днем ​​дедалі більше.

Нерухомість як застава окупається дуже швидко у разі несплати.

Видача коштів надається терміном трохи більше 5 років.

Щоб дізнатися про поточний стан вашої кредитної історії, надішліть запит до Центрального відділу. Код досьє, як ключ, використовуйте в подальшому на сайті Центрального банку Росії для отримання інформації, що вас цікавить.

Дізнатися кредитну історію безкоштовно можна лише 1 раз на рік, наступні звернення коштуватимуть вам 400 – 600 рублів.

3. Чи можна взяти кредит готівкою під заставу нерухомості?

Близько 70% громадян країни хочуть отримати гроші саме на руки при оформленні позички, тому це питання дуже актуальне.

Залежно від кредитного плану, у кожного банку свої умови видачі, деякі здійснюють безготівковий переказ на рахунок, інші можуть видати гроші готівкою на руки.

Особливості видачі кредиту готівкою:

• Вимога додаткової документації.Якщо ви берете нецільовий кредит, з вас можуть вимагати звіти з касових операцій, оскільки можливість відстежити переміщення коштів у такий спосіб дуже низька.
• Розмір річних. Готівкою видаються зазвичай кошти, що не перевищують 500 000 рублів. менший розмірпозики, тим вище на нього процентна ставка.
• Додаткові пункти у страхуванні. Стандартне страхування майна при кредитуванні в банку може бути доповнено особистісним. Це буде відчутно фінансово особливо при тривалому терміні оплати заборгованості.

Отримати гроші готівкою найпростіше можна, скориставшись пропозиціями комерційних організацій. Там не дуже цікавляться вашим чорним минулим, якщо, звичайно, таке є, і готові видати готівкою до 2 000 000 рублів.

Кожен випадок варто розглядати в індивідуальному порядку: чим привабливішими є нерухомість, тим більше бонусів для себе ви зможете вибити.

Прикладом такого ресурсу може бути mos-zalog.ru

Це приватна компанія, яка протягом 4 років займається кредитуванням громадян Росії. Головний офіс знаходиться в Москві, але є можливість у віддаленому порядку оформити угоду.

Протягом 5 днів можна одержати гроші на рахунок. Якщо брати готівкою, доведеться відвідати відділення партнерів організації для вирішення додаткових питань.

Не беруть до уваги негативну кредитну історію, а список документів мінімальний. Для видачі коштів у відділі організації вам знадобиться паспорт і ще один документ, що засвідчує вашу особу.

У результаті найвагоміший фактор - розмір кредиту 50 000 000 рублів видати готівкою не так просто навіть для великих установ країни.

Кредит під заставу нерухомості: відгуки про банківські кредити

Список банків Росії налічує понад 60 державних та приватних установ, тому слід уважно поставитися до умов і якості оформлення кредитних коштів.

Ми враховували відгуки звичайних користувачів країни на головному банківському сайті banki.ru і підібрали для вас списки кращих пропозицій з помірними відсотковими ставками на всі випадки життя.

Практично будь-яка банківська установа може надати вам споживчий кредит під заставу нерухомості на подібних умовах.

Все залежить від ваших особистих уподобань та можливості звернення до того чи іншого банківського відділу.

Нецільовий кредит надають близько 50% усіх фінансових установ.

Через низку додаткових умов банки вважають за краще мати інформацію про витрачання коштів, що виділяються.

Видача кредиту на руки споживачеві без підтвердження постійного доходу – справа небезпечна, навіть під заставу майна.

Комісія оцінки дуже строга і розмір коштів, що виділяються, рідко перевищує 50% від ринкової вартості нерухомості.

Практикують лише 25% банків країни.

Банки дуже неохоче йдуть на угоди щодо видачі кредитів людям із проблемною історією погашення.

Лише 4% банківських установ країни готові надати подібні послуги, але додаткових умов буде стільки, що легше знайти альтернативне джерелофінансування.

Виходом із ситуації буде звернення до кредитних брокерів або приватних компаній, які допоможуть отримати кредит готівкою під заставу нерухомості.

Як взяти кредит у банку під заставу нерухомості?

Відповідь дають експерти з фінансів та кредитування:

Ризики кредиту під заставу нерухомості

Навіть займаючи гроші у банку, ви можете зазнати певних ризиків.

Звичайно, якщо у вас погана кредитна історія або потрібен кредит без довідки про доходи, список доступних ресурсів різко скорочується, але саме необдумані кроки можуть спричинити ваші фінансові проблеми в майбутньому.

Які ризики очікують:

Хитрощі шахраїв.

Шляхом передачі лише на папері, вас штовхають до укладання договору, у якому зазначено, що з власної волі віддаєте нерухомість у чужі руки.

Втрата нерухомості.

Думайте раціонально. Не варто брати непосильний кредит, відсотки від якого не тільки не допоможуть вам вирішити поточні проблеми, а й додадуть нових.

Додаткові витрати.

Відсоткова ставка у валюті може коливатися залежно від економічного становища країни.

Навіть у рублях ви не зможете себе застрахувати від виплати «Тринадцятого платежу».

Максимально убезпечити себе дозволить особистий нотаріус чи брокер. Оцінку майна також краще проводити за допомогою незалежного експерта, таким чином ви зможете вичавити максимум із ситуації та обернути її на свою користь.

Кредит під заставу нерухомості нині став паличкою-виручалочкоюдля великої кількості жителів країни.

Однак не забувайте, що ви витратите 5 або більше років на його погашення, причому кінцева сума буде з великою переплатою.

Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту

• за місцем реєстрації позичальника/одного із позичальників;
• за місцем акредитації компанії-роботодавця позичальника/співпозичальника.

Строк розгляду кредитної заявки

До 6 робочих днів.

Порядок надання кредиту

Одночасно.

Порядок погашення кредиту

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами.

Часткове чи повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму та рахунок, з якого здійснюватиметься перерахування коштів. Дата дострокового погашення, що вказується в заяві, повинна припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір кредиту, що достроково повертається, необмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за невчасне погашення кредиту

Неустойка* за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, чинної на дату укладання Договору, із суми простроченого платежу період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, за датою погашення Простроченої заборгованості за Договором (включно).

Кредит під заставу нерухомості у банку дозволяє отримати готівку тим, хто з якихось причин не може надати достовірних відомостей про свої доходи. Неофіційно працевлаштованим чи безробітним громадянам проблематично отримати позику у банку. Фінансові установи вважають за краще співпрацювати лише з тими клієнтами, які можуть підтвердити свій дохід довідками. Тому обтяження нерухомості – найчастіше єдиний спосіб отримати гроші. Більшість банків надають позикові кошти під заставу без підтвердження доходів, оскільки обтяження цінної власності саме собою знижує ризик неповернення позики. Реалізація нерухомості боржника, який перейде у власність організації-кредитора, компенсує фінансові витрати. Але банку будуть цікаві лише ті об'єкти, які він у разі потреби зможе швидко реалізувати за ринковою вартістю.

Вимоги до нерухомості у заставу

Однак не будь-яке нерухоме майно може бути закладене у банку. Так, квартира, будинок, гараж чи склад повинні бути ліквідними - тобто такими, щоб їх можна було швидко продати, не аварійними і не вимагають. капітального ремонту, - і не мати обтяжень, тобто не повинні перебувати у заставі інших банків. Крім стандартних документів, позичальнику потрібно надати папери, що підтверджують, що саме він володіє нерухомістю, що закладається.

Умови кредитів під заставу нерухомості

Якщо ви вирішили взяти позику під заставу нерухомості, потрібно знати, які банки надають найвигідніші умови. У всіх вони різняться, проте можна виділити деякі загальні моменти. Так, отримання позики під заставу квартири чи будинку можливе на суми, що не перевищують 60-80% вартості застави. Вартість оцінюється професійними оцінювачами банку безкоштовно. Крім того, майно потрібно застрахувати хоча б від найпоширеніших ризиків – пожеж, затоплень, стихійних лих тощо. Найчастіше оформити позику із заставою нерухомості можна у великих банках, із досить великим обсягом іпотечного та споживчого кредитуваннята високими показниками у рейтингах довіри.

Умови кожного банку можуть помітно відрізнятись. Зорієнтуватися серед пропозицій банків у вашому регіоні та допоможе наш фінансовий портал.

Як вибрати найкращий кредит під заставу нерухомості

Щоб не розглядати всі пропозиції від банків, а лише ті програми, які теоретично можуть вам підійти, скористайтесь онлайн-пошукачем на нашому сайті.

Задайте параметри в меню зліва, вказавши розмір, термін виплати та валюту позики. Нижче ви можете вказати додаткові умови, відзначивши відповідні пункти:

• умови кредиту,
• ціль,
• час розгляду заявки,
• забезпечення кредиту (це може бути позика під заставу дачі, приватного будинку, квартири, гаража, земельної ділянкита інших об'єктів).

Якщо вас цікавить можливість подання заявки онлайн, позначте цей пункт меню.

Крім того, ви можете вибрати спеціальні програмидля певних категорій населення, наприклад кредити пенсіонерам під заставу нерухомості.

Програма покаже актуальні на сьогодні позики під заставу нерухомості без посередників, які пропонують банки у вашому регіоні.

Якщо людина терміново потребує грошей, а взяти їх ні звідки, то банки пропонують таку послугу, як кредит під заставу нерухомості, що надає можливість позичальнику отримати більшу суму різні цілі, від придбання квартири до можливості зробити вдома ремонт чи відпочити. Такі продукти популярні у банківському середовищі, оскільки банк убезпечить себе від ризиків, видаючи гроші – якщо позика під заставу нерухомості перестане оплачуватись, то власність просто відкидається у заявника.

Що таке кредит під заставу нерухомості

У зв'язку з розширенням ринку будівництва особистого житла банки стали все охочіше давати гроші під заставу нерухомості, пропонуючи їх своїм клієнтам тоді, коли останні не мають коштів на купівлю нового житла, або є різниця, що не покривається, між ціною старого житла і нового. Навіть якщо цілі клієнтів не стосуються іпотеки, то банки все одно йдуть на позичення, якщо як забезпечення людина надає житло або будь-який інший товар, апріорі, що користується на ринку попитом.

Іпотека під заставу наявного житла

Для закону цільовий кредит під заставу нерухомості рівноцінний іпотеці, тому що все одно, купуєте ви нове житло, беручи під цю мету гроші, або берете кошти на інші цілі, закладаючи нерухоме майно - така позика вважається цільовою. Зустрічаються варіанти, коли людина, бажаючи покращити свої житлові умови, хоче в кредитної організаціївзяти гроші в борг, заклавши нерухомість, яка в нього вже є. У договорі спеціально прописуються умови, які припускають, що людина витрачатиме отримані кошти виключно на придбання житла.

Нецільовий кредит під заставу квартири

Багато великих банків, наприклад Ощадбанк, пропонують нецільову позику під заставу квартири, яка передбачає, що гроші, що надаються заявнику, можуть бути витрачені як завгодно, і йому не потрібно буде надавати звітність з цього приводу. Такі продукти Ощадбанку мають бути популярними серед клієнтів, проте необхідність збирати безліч документів, одне перерахування яких займає два аркуші, і ймовірність при цьому так і не отримати гроші, відлякують можливих заявників.

Кредит під заставу земельної ділянки

Якщо людина не має квартири, яка, за документами, є її власністю, то багато банків, наприклад, Россельхозбанк, пропонують взяти кредит під заставу земельної ділянки, якщо вона належить потенційному позичальнику. Бажано, щоб ділянка перебувала в хорошому районі, на ній були якісь будівлі, щоб банк мав можливість, у разі прострочення платежів за позиковими коштами, легко та вигідно її продати.

Кредитні компанії можуть брати на забезпечення позики будь-яке майно, видаючи під нього споживчі позички – це може бути легковий, вантажний автотранспорт, машини спеціального призначення, автокрани, екскаватори, навіть предмети антикваріату, хоча в цьому випадку банки неохоче розглядають таке забезпечення, оскільки антикварні предмети вимагають незалежної оцінки, та й продаж їх потім не такий простий.

Переваги кредиту

На відміну від інших банківських кредитних продуктів, переваги кредиту під заставу нерухомості є очевидними:

• розгляд заявки займає мінімум часу;
• конкуренція за клієнтів спонукає банки знижувати відсоткові ставки;
• термін кредитування може бути тривалим, аж до 25 років;
• деякі організації надають потенційним позичальникам можливість не вказувати розмір своїх доходів;
• якщо людина є клієнтом банку, то договір їй можуть підписати на вигідніших умовах надання, які можуть стосуватися як суми відсотків, так і строку отримання позики та її погашення;
• щоб розрахувати процентну ставку за кредитом, можна скористатися іпотечним калькулятором, що є на сайті будь-якої комерційної компанії, що займається кредитуванням.

Мінімальний відсоток

Кожен банк має свою відсоткову ставку кредиту під заставу будинку чи квартири. Є одна загальна негласна умова – чим менше документів надає кредитній організації клієнт, тим вищими будуть відсотки за позиковими коштами. Так, в Ощадбанку вона сягає 14% річних у рублях, столичне відділення Альфа-банку пропонує претендентам позички в Москві 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка залежить від того, на який час бере клієнт гроші - чим довше термін погашення , тим вищою буде сума платежу.

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

Кожній людині хочеться якнайшвидше отримати позикові кошти, не збираючи купи довідок. Взяти кредит під заставу без довідок у Ощадбанку можна лише отримуючи заробітну плату регулярно на картку цього банку, або виключно на освітні цілі, для чого Ощадбанк має спеціальний продукт «Освітній». Радкомбанк, Східний експрес-банк і Россільгоспбанк можуть надати позички без довідок про зарплату, пропонуючи найвідповідніші позичальникам умови.

Умови кредиту під заставу нерухомості

У кожного банку свої умови отримання кредиту під заставу нерухомості, однак, найголовнішою вимогою є надання достовірної інформації щодо житла, яке передбачається закласти. Оцінку вартості проводять експерти. На підставі цього і приймається рішення про видачу необхідної грошової суми, яка становить певну частку – від 60 до 85% - ринкової ціни квартири чи будинку. Банки можуть висувати інші умови, що стосуються, наприклад, згоди на позику людей, які проживають разом із претендентом на позику.

Як взяти кредит під заставу квартири

Щоб спростити видачу коштів та швидко взяти кредит під заставу нерухомості, потрібно спочатку оцінити та застрахувати ваше житло, щоб банківським службовцям самим не довелося проводити цю процедуру. Користуватися при цьому треба послугами солідних фірм, документи яких матимуть вагу для банківських працівників. Заповнюючи форму на видачу того чи іншого виду позики, потрібно усвідомлювати, що вам не стануть видавати суму, яка буде більше заявленої в оціночній відомості.

Всі витрати при цьому лягають на плечі потенційного позичальника і не компенсуються. Клієнт подає заявку на необхідний йому вид кредитного обтяження за єдиною формою, потім чекає, доки банківські службовці проводять перевірку наданих їм документів на істинність та відповідність дійсності. Все це займає певний час – у деяких випадках розгляд заявки забирає кілька годин, іноді – кілька днів.

Документи для позики

Звертаючись до тієї чи іншої організації, клієнт повинен знати, які документи для оформлення кредиту під заставу квартири йому потрібні. У кожному окремому випадку ситуація залежить від банківської структури та того, яким продуктом хоче скористатися потенційний позичальник. При закладанні житла або будь-якої іншої ліквідної нерухомої власності потрібні такі папери:

• документи, що підтверджують права заявника на житло;
• паспорт, номер особового рахунку заявника до ПФ;
• форма, що підтверджує офіційно доходи заявника з відрахуваннями з них податків;
• підстава, на якій у заявника є у володінні нерухомість (договір дарування, купівлі, спадок);
• довідка з МФЦ про те, що заявника прописано в домовій книзі;
• засвідчена нотаріально згода прописаних у житло родичів на видачу коштів.

Вимоги банку до позичальника

На території Росії існують практично однакові вимоги банку до потенційного позичальника, який хоче отримати гроші, закладаючи будинок чи квартиру:

• вік від 21 до 65-70 років (у Совкомбанку вік одержувача коштів може досягати 85 років);
• заявник має бути громадянином Росії;
• офіційно працювати не менше півроку в одного й того ж роботодавця;
• не залучати спільних позичальників, якщо є ІП, власниками ЛФГ чи головними бухгалтерами МП, а чи не фізичними особами.

Отримання та обслуговування кредиту

Після того, як банківська структура затвердила заявку на отримання кредиту під заставу нерухомості, позичальнику видають необхідну суму готівкою або перерахуванням на зазначений рахунок. Заявник повинен уважно вивчити всі пункти договору, що стосуються погашення тіла позички та відсотків, адже якщо він хоча б тричі прострочить або погасить не повністю поточну заборгованість, заставне майно може перейти до позикодавця без будь-яких судових розглядів.

Порядок погашення кредиту

Для простоти та зручності стеження за платежами, банківські структури передбачають погашення кредиту під заставу квартири рівними частками, розраховуючи щомісячну суму для погашення і додаючи цей розрахунок до основного договору. У договорі зазначається крайній термін внесення потрібної суми, після якого нараховуватимуться штрафні санкції за прострочення. Іноді передбачається можливість разового погашення всієї заборгованості одним платежем відразу, однак такий спосіб швидкої сплати позики може оподатковуватися комісією.

Які банки дають кредит під заставу нерухомості

Усі кредитні та банківські організації зацікавлені у тому, щоб їхні кошти були в обороті та приносили прибуток із найменшими ризиками. Найпопулярніші банки, що дають заставні позики - це Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россільгоспбанк (що вважає за краще кредитувати фермерів і власників ЛПГ), Радкомбанк, Газпромбанк, МІБ, Східний експрес-банк. У кожного є власні товари, які пропонують різні варіанти кредитування із заставою нерухомого майна.

Плюси та мінуси кредиту

Як у будь-якого кредитного обтяження, є свої плюси та мінуси кредиту під заставу нерухомості. До плюсів відноситься те, що кредитні компанії швидко і позитивно реагують на заявку претендента, якщо вона правильно оформлена і до неї додані всі потрібні документи. Мінусом же є те, що доводиться збирати та оформлювати безліч паперів, а потім іноді чекати цілий тиждень, чи затвердять заявку.

Відео: Східний експрес-банк - кредит під заставу нерухомості