Do seguro alfa são demitidos. O que é seguro contra perda de emprego?

Trata-se de um tipo de serviço que permite que numa situação de perda do emprego do cliente, a seguradora:

Assume obrigações de pagamentos mensais do empréstimo do segurado por tempo determinado ou até o emprego, que perdeu o emprego.
Na situação em que não existam obrigações de crédito, o segurado recebe uma parcela única ou mensal durante o período especificado no contrato.

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Basicamente, o período durante o qual as seguradoras pagam os valores dos seguros não é superior a 12 meses. Pois acredita-se que esse período seja suficiente para encontrar um novo emprego.

Vantagens e desvantagens do seguro contra perda de emprego

Por um lado, este tipo de seguro é uma espécie de proteção financeira. Mas, por outro lado, estes são custos adicionais juntamente com pagamentos de dívidas de crédito.

A essência das vantagens de adquirir uma apólice de seguro em caso de perda de trabalho é a seguinte:

A seguradora paga a dívida do empréstimo.
Não há penalidades, penalidades e aumento de dívidas de empréstimos.
Um histórico de crédito positivo é mantido.
Os familiares e fiadores não são obrigados a pagar a dívida de crédito da pessoa que perdeu o emprego.

As desvantagens deste tipo de seguro são as seguintes:

São taxas altas para esse tipo de seguro.
Para receber pagamentos de seguro, você precisa fornecer um pacote impressionante de documentos.

Documentos necessários para inscrição

Ao celebrar um contrato de seguro contra perda involuntária do emprego, a seguradora solicita ao interessado o seguinte pacote de documentos:

Pedido de contrato de seguro.
Passaporte de cidadão da Rússia.
Fotocópia da carteira de trabalho.
Contrato de empréstimo e plano de reembolso do empréstimo.
declaração de renda Individual no formulário 2-NDFL nos três ou seis meses anteriores à data da aplicação.

Uma organização seguradora ou bancária pode solicitar outras documentos adicionais, o que permitirá analisar os possíveis riscos de um sinistro.

Regras de seguro

Estão detalhados no contrato celebrado pelos sujeitos do seguro.

Cada organização bancária ou seguradora desenvolve as suas próprias disposições, mas também existem regras gerais:

O contrato considera-se entrado em vigor somente após o cliente efetuar o pagamento inicial do prêmio do seguro.
O não pagamento pelo segurado da próxima parcela dá direito à seguradora de rescindir o contrato antecipadamente.
Quando o segurado quiser antes do previsto rescindir a relação contratual, o valor dos prêmios de seguro por ele pagos não é reembolsável.
No caso de demissão (redução), se o cliente, no prazo estipulado no contrato, não avisar o banco sobre isso, poderá ser negada a indenização.
Durante um determinado período de tempo, a pessoa que perdeu o emprego deve inscrever-se no Serviço de Emprego, enquanto:
- Participe em seminários, mesas redondas organizadas pelo Serviço.
- Participar de formação profissional, reciclagem e formação avançada na direção do intercâmbio.
- Todos os meses, apresente ao banco um atestado do Serviço de inscrição como desempregado.
Se a seguradora descobrir, após a celebração do contrato, que o cliente forneceu dados sabidamente falsos, a empresa tem o direito de exigir que o contrato seja declarado inválido.
Após a seguradora receber a notificação de demissão ou redução do cliente, ela é obrigada:
- Descubra o motivo pelo qual a pessoa ficou desempregada.
- Elabore uma lei de seguro e calcule as perdas.
- Calcule o valor da indenização após o cliente fornecer a lista de documentos especificados no contrato.
- Pagar os valores devidos ou recusar, se houver fundamento para tal.

A recusa do banco em efetuar o pagamento do seguro pode ser objeto de recurso judicial.

Eventos segurados

Nem todas as situações que envolvem a perda do emprego serão cobertas pelo seguro.

POs motivos pelos quais o empregado perdeu o emprego e ocorreu um sinistro são os seguintes:

Demissão por liquidação da empresa.
Redução de pessoal.
Rescisão das relações trabalhistas em caso de mudança de titularidade do empreendimento.
Rescisão do contrato de trabalho por motivos independentes da vontade de ambas as partes:
- Chamada para o serviço militar.
- O retorno de um funcionário que anteriormente ocupava esse cargo.
- Estado de incapacidade.

A compensação será negada se a perda do emprego for devido a:

Demissão de funcionário por iniciativa própria.
Rescisão de relações de trabalho por violação de disciplina.
Demissões por mútuo acordo das partes.
Incapacidade adquirida pelo trabalhador por culpa sua, devido ao não cumprimento das medidas de segurança, bem como sob o efeito de álcool ou drogas.

As organizações bancárias e de seguros podem complementar significativamente esta lista.

Como ser pago

Quando ocorrer um sinistro, você deverá comparecer imediatamente, no prazo estipulado no contrato, ao banco com um pacote de documentos:

Pedido de reembolso de seguro.
Passaporte de cidadão da Rússia.
O original e uma fotocópia da carteira de trabalho com registro de demissão.
Uma cópia do contrato de trabalho rescindido.
Uma cópia do aviso de demissão.
Cópia do contrato com o cronograma mensal de amortização do empréstimo.
Um certificado de uma organização bancária atestando que existe uma dívida.
Um certificado do Serviço de Emprego confirmando o registro.
Certidão de trabalho sobre rendimentos na forma de 2-NDFL.

Todas as fotocópias de documentos deverão ser devidamente autenticadas.

Taxas de diferentes seguradoras

Hoje, muitos bancos, assim como seguradoras, têm em sua lista de serviços e seguros contra perda de emprego. Ao mesmo tempo, o valor dos prêmios de seguro varia significativamente de organização para organização.

No Renaissance Bank, o prêmio do seguro é de cerca de 1% do valor do empréstimo ao mês. A taxa varia dependendo dos termos do contrato.
O valor do seguro no VTB 24 é de 3,8% do valor do empréstimo, a parcela é paga mensalmente. O valor do prêmio é determinado para cada cliente individualmente.
No Banco Ingosstrakh, o custo do seguro oscila em torno de 1% do valor segurado.
O valor do prêmio da apólice do Sberbank é definido individualmente para cada cliente.

Qualquer banco ou seguradora em cada caso específico de seguro contra perda de emprego, tendo em conta vários riscos, estabelece um prémio de seguro pessoal.

Restrições

Existem várias restrições para a emissão de uma apólice de seguro contra perda de emprego:

Idade. As companhias de seguros estão prontas para garantir contra a perda involuntária de empregos apenas os cidadãos em idade ativa. Cada empresa estabelece seus próprios limites de idade, principalmente dos 18 aos 60 anos no momento da assinatura e vencimento do contrato.
Por tipo de atividade. Não emita este tipo de seguro:
- Empreendedores.
- Freelancers.
- Trabalhadores autônomos.
- Trabalhando meio período.
- Aqueles que trabalham no lugar de uma funcionária que entrou em licença maternidade.
- Trabalhadores em outras profissões de risco.
Pela experiência de trabalho. Eles não farão seguro se o tempo passado no último local de trabalho for inferior a 3, 6 ou 12 meses. Todas as seguradoras têm seus próprios requisitos.
Benefício temporário. O resultado final é que após a assinatura das obrigações contratuais, elas só entram em vigor após um ou três meses. É assim que as empresas procuram se proteger de situações relacionadas ao fato de um funcionário, ao saber de uma redução, correr para se segurar.

Cada seguradora pode ter suas próprias restrições adicionais.

Seguro hipotecário contra perda de emprego

Como o empréstimo hipotecário é concedido para vários anos, é difícil ter certeza da preservação do emprego atual em um futuro tão distante. Sim, e os próprios bancos recomendam fortemente a compra de vários seguros com esse tipo de empréstimo, inclusive contra perda de emprego, ao mesmo tempo que reduzem as taxas de empréstimo.

Preciso me segurar em caso de perda de solvência?

A resposta a esta pergunta é mais sim do que não. E é por causa disso:

Recentemente, a situação económica e financeira do país deixa muito a desejar.
Uma pessoa que fica sem rendimentos gasta principalmente as suas poupanças nas necessidades da vida, e não no pagamento de dívidas.
Poucas pessoas têm parentes e amigos ricos que estejam dispostos a emprestar dinheiro aos desempregados.

Com a perda de uma fonte de renda e na presença de um empréstimo hipotecário, a pessoa certamente ficará presa em dívidas exorbitantes. Para evitar que isso acontecesse, os bancos começaram a oferecer um novo serviço de seguro contra perda de emprego, no qual ambas as partes estão interessadas.

Muitas vezes, tendo caído no buraco da dívida, os clientes do banco ignoram os pagamentos dos empréstimos, simplesmente não os depositando na conta bancária. Isto pode ser devido, entre outras coisas, à perda de um emprego. Os motivos para a demissão desses trabalhadores são muito diversos - desde o capricho do empregador até a redução. Como resultado, uma pessoa perde a única fonte de financiamento e enfrenta a destruição dos seus planos de longo prazo. Se você decidir fazer um empréstimo, seguro contra perda de emprego - melhor medida evitar dívidas e problemas bancários. Vamos considerar este procedimento com mais detalhes.

O que é seguro contra perda de emprego

Este é um tipo de serviço. Sua essência é o pagamento de dinheiro pela seguradora ao banco, e não ao mutuário, que repentinamente perdeu sua fonte de renda. Os pagamentos são feitos dentro de 6 a 12 meses, dependendo da situação individual e do programa selecionado. Acontece que, utilizando esse serviço, uma pessoa pode exercer com tranquilidade o seu próprio emprego, colocando na seguradora os problemas de pagamento da dívida ao banco.

Normalmente, ao emitir um empréstimo, os próprios bancos se oferecem para fazer um seguro. Às vezes, sem o cumprimento desta condição, a emissão de um empréstimo é totalmente impossível. Na maioria das vezes, uma instituição financeira estabelece uma relação contratual com uma empresa terceirizada, que prestará assistência em caso de força maior ao mutuário. Isso se deve ao fato de que se o cliente perder solvência, o banco ainda receberá lucro, mas não será pago pelo mutuário, mas pela seguradora.

Eventos segurados nos quais você pode contar com suporte

Muitos mutuários, devido a uma interpretação incorreta do conceito de “evento segurável”, se deparam com uma incompreensão do procedimento de devolução do dinheiro. O despedimento por violação das normas de disciplina laboral ou da vontade pessoal do trabalhador não implica o pagamento de seguro. Em geral, um conjunto de situações de seguros é definido individualmente em cada organização. Mas existe uma lista básica de casos segurados:

liquidação da empresa em que o cliente trabalhava;
redução no número de funcionários ou funcionários;
rescisão da relação contratual por mudança de titular da empresa;
a saída de funcionário do local de trabalho por circunstâncias que independem da vontade das partes.

Nestes casos, será aplicado o seguro-desemprego. Isso apenas diz que quando você entra em uma situação difícil situação de vida o parceiro ajudará depositando dinheiro no banco e não no cliente.

Circunstâncias em que o pagamento é negado

Existem situações em que o mutuário receberá uma recusa direta de pagamento do seguro, aqui está uma lista aproximada delas:

demissão por vontade própria;
violação da disciplina trabalhista, que levou ao afastamento do trabalho;
recebimento pelo empregado de pagamentos do serviço de emprego;
perda da capacidade de trabalho por culpa do empregado.

Quão relevante é a cobertura de seguro?

Os serviços de seguros podem ser emitidos para qualquer tipo de empréstimo. Além disso, alguns bancos geralmente recusam a concessão de um empréstimo se o contrato com a seguradora não for executado. A questão é se o próprio cliente precisa concluir tal acordo, talvez haja outra saída para a situação. Considere a necessidade de celebrar este acordo para vários tipos de empréstimos.

Crédito ao consumidor. Por ser emitido por um curto período de tempo, é improvável que a situação financeira do mutuário mude. Portanto, nem sempre são os bancos, ao emitirem um empréstimo ao consumo e exigirem seguro obrigatório de perder um emprego, aja honestamente.
Empréstimo de carro. Este empréstimo é concedido em média por 3 a 5 anos, ou seja, por um período para o qual os rendimentos financeiros podem ser previstos de forma mais ou menos clara e transparente. Portanto, a obtenção de seguro contra perda de emprego é uma questão puramente voluntária.
Cartão de crédito. Se você estiver usando Cartão de crédito e saldar dívidas, mantendo-se dentro período de carência, ou seja, quase imediatamente após o gasto, a utilização desse tipo de seguro fica inviável.
Hipoteca. Este empréstimo é concedido por um período mínimo de 10 anos, pelo que, para evitar imprevistos, deverão ser celebrados vários contratos de seguro, incluindo seguro em caso de perda de trabalho.

É irracional fazer tal acordo se você tiver bons amigos que lhe emprestarão dinheiro ou atestam, ou se você tiver um valor de reserva "para um dia chuvoso", que será usado para saldar dívidas em caso de perda de um trabalho. Se, no entanto, decidir por este tipo de seguro, o mais opção acessível celebração de um acordo - um apelo direto a um funcionário do banco onde você contrata um empréstimo e uma manifestação de desejo de celebrar esse acordo. Porém, você pode contornar o banco iniciando uma busca independente por boas seguradoras. Isto será menos perceptível em termos de dinheiro, mas mais perceptível em termos de tempo e trabalho.

Quais são os benefícios de um contrato de seguro

É claro que a conclusão deste acordo é útil. Afinal, em mundo moderno Quando as crises surgem onda após onda, a redução ou liquidação de empresas não é algo fora do comum. Portanto, você não pode ter certeza da estabilidade de sua situação financeira. Neste sentido, a celebração de um contrato de seguro apresenta um certo número de vantagens:

os pagamentos do empréstimo são feitos com os fundos da seguradora;
não há riscos de danos ao histórico de crédito por atrasos;
você tem a oportunidade de atribuir a responsabilidade pelo empréstimo a terceiros enquanto procura um novo emprego;
se você perder seu emprego principal, seus parentes e fiadores não serão responsáveis pela devolução do dinheiro ao banco;
Estabelecer um acordo de assistência para perda de emprego é um processo rápido e barato.

Mas é importante encontrar uma boa seguradora que, em caso de sinistro, não se furte às suas obrigações, mas, pelo contrário, cumpra o compromisso e preste assistência.

Características de celebração de um contrato de seguro

Você pode concluir tal acordo no processo de solicitação de um empréstimo, a fim de proteger você e a organização bancária de enormes custos financeiros. Infelizmente, em nosso país, o autosseguro ainda não ganhou grande popularidade, porém, em caso de preocupação com a próxima liquidação da empresa ou downsizing, você pode adquirir e adquirir uma apólice sob a qual receberá apoio em caso de demissão.

Para criar um relacionamento com uma seguradora, você deve atender ao conjunto mínimo de requisitos:

Cidadania da Federação Russa.
A faixa etária é de 18 a 60 anos e de 18 a 55 anos para homens e mulheres, respectivamente. Algumas organizações exigem que a idade mínima do mutuário seja 21 anos.
O tempo de serviço cumprido no último local de trabalho é igual a 3 meses.
Experiência profissional total - a partir de 1 ano.
Um papel importante é desempenhado pelo facto da celebração entre as partes de um contrato de trabalho por tempo indeterminado.

Este é apenas um conjunto modelo de condições que devem ser atendidas, mas em alguns instituições financeiras Existem requisitos adicionais que são prescritos e negociados individualmente.

O custo dos serviços de seguro

O preço dos serviços de seguros depende da empresa com a qual pretende celebrar um contrato. Em alguns casos, o indicador de custo será calculado em percentagem e, por vezes, é um valor fixo. Pegar melhor opção, você precisa se familiarizar detalhadamente com todas as ofertas e fazer sua escolha. Normalmente, o preço do seguro varia de 0,8 a 5% do valor do empréstimo. Se estamos falando de um valor fixo, é igual a 200 rublos. por mês Às vezes, o banco exige que você faça um seguro e pague à vista, que é em média de 5 a 10 mil rublos.

Infelizmente, em nosso país o custo de obtenção de serviços de crédito é bastante elevado. Isto se deve à mentalidade especial dos cidadãos locais. A maior parte dos nossos compatriotas nunca na vida concordará em pagar o dinheiro suado, a menos que haja razões visíveis para isso. Portanto, os cidadãos da Federação Russa recorrem às companhias de seguros apenas em casos extremos, quando a perspectiva mais terrível está por vir.

Procedimentos para recebimento de pagamento em caso de sinistro

Para que o seu desligamento seja acompanhado do pronto ressarcimento do valor do empréstimo, você precisa se cadastrar no CZN e entrar em contato com a seguradora, levando consigo um determinado pacote de documentos:

cópia e original do passaporte;
formulário original e fotocopiado da carteira de trabalho;
contrato de trabalho entre as partes;
contrato de crédito com entidade bancária;
certidão da instituição financeira sobre a dívida;
um documento do centro de emprego indicando que você está registrado;
certidão tirada no local de trabalho anterior, caracterizando o salário médio mensal.

O seguro de despedimento é melhor maneira prevenir riscos para as pessoas que decidem contrair um empréstimo. Portanto, você não precisa se preocupar com penalidades, multas e aumento de dívidas em uma situação se perder repentinamente o emprego. O conjunto de requisitos para quem celebra um contrato de seguro não é grande, pelo que pode celebrar um contrato e sentir-se psicologicamente confortável.

Organizações que oferecem condições de seguro favoráveis

Muitos mutuários que decidem fazer um seguro se preocupam em saber onde fazer o seguro para obter condições favoráveis e economizar no pagamento dos serviços. Considere o mais oferta lucrativa seguradoras nesta área.

Programa no Sberbank

Esta instituição financeira oferece-se para usufruir do programa especial “Pára-quedas Verde”. Perder o emprego nem sempre é uma coisa boa. Portanto, a interação com este banco garante-lhe um seguro confiável, que apresenta diversas vantagens:

pagamento no momento em que for mais necessário;
custo acessível de pagamento de serviços de seguros em troca de garantias sérias;
processo simples e rápido de eventos pagos.

Custo e pagamentos no âmbito do programa

Absolutamente qualquer pessoa que decida se tornar cliente de um empréstimo do Sberbank PJSC pode participar deste programa. Essa oportunidade cobre o empréstimo nas seguintes circunstâncias - demissões, demissões, além disso, no âmbito do programa, você pode receber um bônus adicional na forma de assistência na procura de emprego.

"VTB 24"

O valor do seguro com que se pode contar na celebração de um contrato com o VTB-24 é de cerca de 3,8% do valor do empréstimo. O prêmio do seguro é pago mensalmente. Para cada caso individual e para cada cliente, os cálculos são feitos individualmente. Todo cliente que vai tomar ou já tomou empréstimo neste banco pode utilizar o programa.

"Seguro Renascentista"

Este banco facilita a obtenção de um empréstimo de seguro contra a perda do emprego, é importante que sejam cumpridas algumas condições simples. O mutuário paga pelos serviços na forma de comissão, e o valor do seguro é de 1% por período mensal, mais precisamente, de 1% com base no valor do empréstimo contratado. Se desejar e for necessário, existe a possibilidade de aumentar o valor do empréstimo.

"Rosgosstrakh"

A empresa atua no mercado segurador há muito tempo e hoje seus serviços estão se tornando cada vez mais populares. Rosgosstrakh oferece seguro, cujo custo depende do tempo de serviço e do local de trabalho do mutuário. Você pode contar com o recebimento de indenização em caso de perda do emprego por liquidação de empresa, demissões oficiais e invalidez.

Assim, a política de layoff é um serviço útil e necessário que lhe permitirá partilhar o peso insuportável de um empréstimo com uma empresa terceira em caso de invalidez temporária. Mas é importante escolher a seguradora certa, da qual dependem o seu bem-estar e histórico de crédito.

O seguro contra perda de emprego é aplicado em dois casos: no desemprego e na obtenção de um empréstimo. No primeiro caso, o cidadão celebra um acordo seguro voluntário. Garante-lhe, em caso de despedimento, um apoio financeiro temporário dentro dos limites dos salários perdidos. Noutra situação, o banco atua como parte interessada, limitando assim o risco de não reembolso dos fundos emprestados. A seguradora paga instituição de crédito pagamentos anteriores ao emprego do Segurado.

Seguro-desemprego voluntário

Uma apólice de perda de emprego é emitida a pedido de um cidadão. A possibilidade de celebração de contrato de seguro tem base legislativa: Lei Federal de 1991 nº 1.032-1 “Sobre Emprego da População”. Leia sobre o seguro de título ao comprar um apartamento.

Os riscos de seguro (eventos possíveis) são:

Demissão por iniciativa do empregador, inclusive por extinção do empreendimento (organização) por falência.
Rescisão de contrato de trabalho de servidores públicos por redução de efetivo ou quadro de funcionários.
Invalidade da relação contratual por mudança de titularidade.
Terminação atividade laboral cidadão devido a circunstâncias objetivas:
- recrutamento para o exército;
- reintegração no local de trabalho de outro funcionário por decisão judicial;
- não ser eleito para um cargo;
- demissão antecipada de militar contratado por motivos familiares.

No vídeo - seguro contra perda de emprego:

Finalidade do seguro: compensação pela Seguradora por perdas salariais.

O prazo do contrato pode ser qualquer, mas não superior a 12 meses a partir da data de ocorrência do sinistro. O segurado recebe, conforme contrato, uma parcela única ou um repasse mensal até um novo emprego.

Seguradoras

As seguradoras utilizam esse produto, com taxas elevadas.

Motivos - alto risco devido à possibilidade do Segurado influenciar a ocorrência do sinistro, a imprevisibilidade da situação econômica. Além disso, são apresentados requisitos adicionais, sem ter em conta que o Reino Unido se recusa a celebrar um acordo. Leia sobre seguro hipotecário de apartamento.

O seguro-desemprego em condições económicas difíceis acarreta um risco elevado para as seguradoras. O produto de seguros foi proposto pela primeira vez há cerca de 100 anos nos Estados Unidos e foi amplamente utilizado na Alemanha na década de 80, num contexto de crescimento económico. Os fenómenos de crise abrandaram o desenvolvimento deste produto de seguros. Ele lhe informará sobre a apólice de seguro de responsabilidade civil do despachante.

Como solicitar um seguro

trabalhadores sazonais;
trabalhadores a tempo parcial;
autônomos;

No vídeo - obtendo seguro:

lesão intencional;

Para registro você precisa de:

dados do passaporte;

O valor do prêmio do seguro é de 1 a 2% da indenização.

Como fazer seguro em caso de empréstimo ou hipoteca

Alguns bancos, ao concederem um empréstimo, simultaneamente ao pedido do cliente, incluem a condição de seguro contra despedimento. O objetivo do seguro é reembolsar uma instituição de crédito por uma dívida de um empréstimo durante o período em que o mutuário não estiver oficialmente empregado.

O prazo de validade do contrato é negociado em cada caso específico: antes de conseguir um novo emprego ou por um determinado período. Saiba mais sobre o seguro de responsabilidade civil em.

Condições de seguro

A principal exigência da Seguradora é a existência de contrato de trabalho permanente inscrito na carteira de trabalho.

Por este motivo, o seguro será negado a eles:

empreendedores individuais;
trabalhadores sazonais;
indivíduos em consultório particular;
atuar em período probatório ou em licença maternidade;
trabalhadores a tempo parcial;
autônomos;
outras profissões, cuja lista está disponível no Reino Unido.

No vídeo - seguro de crédito:

Não se enquadra na definição risco de seguro e não levado em consideração:

demissão por vontade própria e consentimento das partes;
se o Tomador do Seguro tivesse em mãos um aviso de rescisão do contrato de trabalho;
após demissão sem aviso prévio;
lesão intencional;
trabalho a tempo parcial;
rescisão do contrato de trabalho por greve.

O segurado deve atender a uma série de requisitos:

Limite de idade: não inferior a 20 anos e não superior a 60 anos.
Experiência profissional de pelo menos seis meses ou um ano.
Ausência maus hábitos: alcoolismo e dependência de drogas.

Todas as políticas de perda de emprego entram em vigor após um ou dois meses.

Caso o sinistro tenha ocorrido antes deste período, o Tomador do Seguro não receberá indenização por violação dos termos do Contrato. A franquia dá à Seguradora a garantia de que o cliente não sabia da demissão no momento da celebração do contrato.

Para registro você precisa de:

dados do passaporte;
carteira de trabalho com extrato do último local de trabalho;
informações sobre ganhos dos 6 meses anteriores.

As condições adicionais determinadas pelo Reino Unido são:

em termos e ordem de pagamento;
restrições às profissões e à experiência profissional;
franquia temporária;
recusa na ausência de subsídio de desemprego ou recebimento de pagamentos não devidos (por gravidez e parto, invalidez, etc.).

Com o seguro contra dispensa, o mutuário tem tempo suficiente para procurar emprego.

Durante esse período, nenhuma multa será cobrada por atraso no pagamento do empréstimo e o histórico de crédito não piorará.

Crédito hipotecário e seguro de dispensa

Nas regras empréstimos hipotecários fica estipulado que o bem adquirido fica penhorado ao credor até o pagamento da dívida. O atraso nos pagamentos leva ao aumento dos pagamentos dos empréstimos devido a penalidades, até a rescisão do Contrato e a retirada das garantias. O seguro de demissão é voluntário, mas nos termos do registro, o mutuário é obrigado a segurar não só a vida, mas também a perda do emprego.

Apólices de seguro da VTB

Desde 2014, o programa “Viva, não se aflija” incluía uma apólice em caso de perda do emprego. Custo -1,0 mil rublos, cobertura de seguro 40,0 mil rublos. O seguro não se aplicava a militares e funcionários públicos. Atualmente " Seguro VTB» eliminou o seguro de demissão do produto Live-Do Not Grieve, deixando o seguro de vida. Além disso, existem outros bancos.

No vídeo - hipoteca e seguro:

No novo produto “Golden Parachute”, que será oferecido aos clientes, o prazo do contrato é de 4 a 6 meses, com valor de indenização ao banco de até 100,0 mil rublos. por mês. A idade do Tomador do Seguro é até 60/55 anos. Requisitos de experiência profissional - pelo menos 1 ano. Leia sobre a descrição e comentários da seguradora Jaso em.

Ofertas de Rosgosstrakh

Ofertas de Rosgosstrakh programa integrado empréstimo hipotecário "Seguro de responsabilidade do mutuário". O produto de seguro é aplicado no mínimo pagamento inicial 10% do custo da habitação. A perda da fonte de reembolso do empréstimo (incluindo despedimento do trabalho), neste caso, não é coberta pelos fundos provenientes da venda de bens imóveis em garantia.

Condições do seguro:

valor do seguro 10-50% do empréstimo;
o pagamento do seguro é estabelecido para toda a vigência do contrato;
pagamento da apólice na celebração do Contrato;
O beneficiário é um banco.

Seguro Sberbank e perda involuntária de emprego

LLC IC Sberbank Insurance, graças ao produto de seguro Mutuário Life Insurance, oferece suporte financeiro ao mutuário em caso de situações imprevistas incluindo a perda involuntária do emprego. O prazo do contrato é de 4 meses, um mês após a ocorrência do sinistro. Franquia temporária – 2 meses. Seguro de empréstimos emitido pelo Banco Cetelem.

O procedimento de preenchimento do pedido de reembolso de empréstimo em caso de demissão é o mesmo para todos os ICs.

Na ocorrência de um sinistro, o tomador do seguro fica obrigado, no prazo de 10 dias, a:

Cadastre-se no serviço de emprego e obtenha o status de desempregado.
Notifique a Seguradora enviando-lhe:
- aviso preenchido no formulário;
- cópia autenticada da carteira de trabalho;
- uma cópia da política;
- contrato de empréstimo com datas de transferências;
- contrato de trabalho rescindido;
- passaportes.

A notificação deverá indicar um dos motivos de demissão previstos na apólice.

A franquia temporária é válida a partir da data da rescisão do contrato de trabalho. No seu vencimento, no prazo previsto na apólice, é enviado à Seguradora um pedido de reembolso do empréstimo e um certificado de inscrição no serviço de emprego.

crédito ao consumidor

Ao emitir um empréstimo ao consumo, os bancos demonstram maior lealdade aos clientes do que ao solicitar uma hipoteca. A explicação para isto são os prazos curtos do contrato, montantes de empréstimo menores, mais alto interesse. Para valores de até um milhão de rublos, o mutuário não pode exigir seguro de crédito.

IC Sberbank Insurance conecta o programa de seguro de vida do mutuário a empréstimos ao consumidor e automóveis emitidos pelo Cetel Bank.

No vídeo - seguro e crédito:

O seguro contra perda de emprego é relevante para os cidadãos face ao declínio do emprego, mas não é benéfico para as companhias de seguros. Os bancos utilizam esta ferramenta para limitar os seus riscos quando solicitam uma hipoteca, bem como quando. O seguro aumenta o custo do empréstimo, o que não é lucrativo para o mutuário. Mas, em caso de demissão, o acordo com o Reino Unido ajudará a evitar multas e deterioração do histórico de crédito.

O seguro contra perda de emprego é um serviço das seguradoras que pode ser utilizado na celebração de um contrato de empréstimo. E se ocorrer um evento segurado, a seguradora pagará mensalmente o empréstimo por um determinado período, durante o qual o segurado poderá encontrar um novo emprego e restaurar sua situação financeira. O seguro contra perda de emprego permite que você não prejudique seu histórico de crédito, o que terá um bom efeito nas decisões positivas do banco sobre a emissão de empréstimos no futuro.

O seguro contra perda de emprego é um serviço conveniente para quem não tem certeza sobre a estabilidade de sua organização. A empresa pode encerrar ou reduzir o número de funcionários, podendo a pessoa perder a capacidade de pagar o empréstimo.

O banco, como empresa credora, não está interessado em todas essas complexidades da situação financeira do cliente. Uma organização bancária atua apenas de acordo com as regras e condições que foram prescritas na celebração de um contrato de empréstimo. Portanto, mesmo que você perca o emprego, ainda terá que pagar o empréstimo.

É aqui que entra o seguro contra perda de emprego. Este é um serviço voluntário, não é obrigatório na assinatura de um contrato de empréstimo. Portanto, para contratar este tipo de seguro, você deve verificar com o especialista em contratos de empréstimo se eles possuem acordos com seguradoras para este tipo de serviço.

Tendo segurado esse tipo de serviço, você não pode ter medo de que algo aconteça com a empresa onde você trabalha. Caso ocorra um dos sinistros segurados, será necessário comunicar a ocorrência do sinistro no prazo estipulado no contrato de seguro (5 a 30 dias): entrar em contato com a seguradora ou ligar por telefone.

Também serão necessários documentos que comprovem a ocorrência do sinistro, cópia da carteira de trabalho, ordem de redução ou outros tipos de documentos que a seguradora estabeleça. Após a chegada dos documentos à sede do agente de seguros, no prazo de 5 a 10 dias úteis este reconhece que o risco do contrato de seguro se concretizou. E eles farão um pagamento único por 6 a 12 meses ou pagarão uma compensação mensal no valor do pagamento mensal nos termos do contrato de empréstimo.

Via de regra, o seguro contra perda de emprego é uma modalidade de contrato individual, ou seja, é celebrado entre o cliente e o agente de seguros. Dessa forma, o beneficiário também é cliente, e os pagamentos serão feitos na conta do cliente, que tem o direito de dispor do valor a seu critério. O tamanho, frequência, capital segurado e valor do prêmio estão indicados na apólice, portanto as condições podem variar ligeiramente para cada seguradora. Todas as informações necessárias podem ser obtidas nas regras da apólice e do seguro.

O que são considerados eventos segurados?

Se você fizer um seguro contra uma possível perda de emprego, isso não significa que você pode simplesmente pedir demissão por vontade própria e a seguradora pagará o empréstimo. A apólice indica claramente todos os eventos que podem ser reconhecidos como seguros. Isso pode incluir:

Liquidação da empresa. Se a sua organização encerrou as operações, você terá que procurar um novo emprego. Devido a isso Companhia de seguros pagará o dinheiro do empréstimo enquanto você procura.
Redução de pessoal. Muitas organizações otimizam o processo de negócios e a produção na empresa. Nesse sentido, muitas vezes um ou outro departamento pode ser extinto devido à sua baixa eficiência. Se o segurado foi demitido por redução de quadro de funcionários, trata-se de evento segurado.
Mudança de proprietários de empresas. A empresa pode ser comprada por novos proprietários. Freqüentemente, eles estabelecem suas próprias regras e regulamentos que podem não agradar aos funcionários da organização. Você tem o direito de desistir e começar a procurar novo trabalhoé um evento segurado.
Rescisão do contrato por outros motivos. Este número inclui os casos de rescisão do contrato de trabalho, em que nem o trabalhador nem o empregador podem ser culpados. Isto pode incluir o recrutamento para o exército ou uma deterioração da saúde que impeça o cumprimento das obrigações laborais.

O que não é considerado um evento segurado?

A apólice também prescreve os riscos para os quais não é possível receber indenização da seguradora. Geralmente incluem:

Demissão à vontade. Quando um funcionário da organização avisa o empregador que está saindo, por escrito duas semanas antes da data da proposta de demissão.
Violação da disciplina trabalhista. Se o trabalhador não cumprir as funções previstas no regulamento do seu cargo. E também se o funcionário violou as normas, estatutos, regulamentos de sua empresa, pelo que foi demitido.
Causar danos à saúde ou ao patrimônio em estado de intoxicação alcoólica, entorpecente ou tóxica. Mesmo que o funcionário tenha se lesionado e não possa mais continuar a trabalhar, mas o ferimento tenha sido sofrido em decorrência de álcool ou outra intoxicação, isso não será reconhecido como sinistro.

Tipos de contratos de empréstimo cobertos pela apólice

Uma apólice de seguro contra perda de emprego pode ser emitida para qualquer tipo de empréstimo bancário. Isto é especialmente verdadeiro se o empréstimo for de longo prazo, uma vez que é bastante problemático prever se a empresa em que o segurado trabalha funcionará de forma estável.

Você também pode fazer um seguro contra perda de emprego devido a hipoteca, empréstimo de carro ou crédito ao consumidor. O contrato de seguro pode ser celebrado imediatamente após a celebração do contrato de empréstimo.

Hipoteca

Um contrato de hipoteca distingue-se não só pelo longo prazo, mas também pelo valor que o banco emite. Portanto, os clientes desses bancos muitas vezes tentam se proteger tanto quanto possível de vários tipos de riscos.

Ao solicitar uma hipoteca, apenas uma apólice de seguro patrimonial é obrigatória, mas além disso, a seu pedido, você pode fazer um seguro contra perda de emprego, garantir sua vida e saúde, e assim por diante.

Caso ocorra um sinistro, será necessário comprovar o fato do sinistro, fornecendo uma lista de documentos à sua seguradora. Pode incluir:

passaporte do segurado;
cópia autenticada ou original da carteira de trabalho com nota de perda do trabalho;
cópia do contrato de trabalho rescindido;
certificado de disponibilidade de empréstimo hipotecário.

Requisitos da seguradora

Nem todos os clientes podem solicitar uma apólice. É necessário que o cliente atenda aos requisitos mínimos da seguradora. Cada empresa pode variar um pouco, mas em geral:

vigilante geral de trabalho há pelo menos um ano;
pelo menos 3 meses de experiência profissional no último cargo;
a idade do segurado é superior a 21 anos, mas não superior a 55 e 60 anos para mulheres e homens, respetivamente;
a natureza oficial do trabalho, ou seja, o emprego deve ser formalizado de acordo com o Código do Trabalho da Federação Russa.

Esse acordo é necessário?

Todos têm o direito de decidir se devem ou não fazer seguro contra certos eventos prováveis. A apólice tem, via de regra, um custo pequeno, dependendo das tarifas da seguradora e do valor do empréstimo do banco. Esse seguro é relevante para empréstimos de longo prazo.

Se os contratos de crédito forem celebrados por seis meses ou um ano, a probabilidade de ocorrência de um sinistro é extremamente pequena. Também vale a pena determinar por si mesmo o que acontecerá se você perder o emprego. Você será capaz de reembolsar o contrato de empréstimo de fontes alternativas renda?

A maioria das opiniões negativas pode ser encontrada entre os segurados que perderam o emprego por culpa própria. Ao mesmo tempo, portanto, a seguradora não reconheceu isso como um evento segurado e não paga dinheiro. Também vale a pena examinar cuidadosamente a política de devolução de parte do prêmio não utilizado se o empréstimo for reembolsado antes do prazo.