З альфа страхування звільняються. Що дає страховка від втрати роботи

Це такий вид послуги, який передбачає, що у ситуації, коли клієнт позбавляється місця роботи, то страхова організація:

1. Бере він зобов'язання щодо щомісячних виплат за кредитом застрахованої особи протягом певного часу або до працевлаштування, що втратила роботу.
2. У ситуації, коли немає кредитних зобов'язань, то страхувальник отримує одноразово виплату або помісячні платежі протягом періоду, зазначеного в договорі.

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте.

Це швидко і безкоштовно!

Здебільшого період, протягом якого страховики виплачують страхові суми, трохи більше 12 місяців. Оскільки вважається, що цього терміну достатньо, щоб знайти нову роботу.

Переваги та недоліки страхування від втрати роботи

З одного боку, цей вид страхування є деяким фінансовим захистом. Але з іншого – це додаткові витрати поряд із виплатами за кредитною заборгованістю.

Суть переваги придбання страхового поліса на випадок втрати роботи полягає в наступному:

1. Страхова організація оплачує заборгованість за кредитом.
2. Відсутня пеня, штрафні санкції та зростаючі борги за позикою.
3. Зберігається позитивна кредитна історія.
4. Рідним та поручителям не доводиться оплачувати кредитний борг того, хто втратив роботу.

Недоліки цього виду страхування полягають у наступному:

1. Це високі тарифи на цей вид страховки.
2. Щоб отримувати страхові виплати, потрібно надати значний пакет документів.

Необхідні документи для оформлення

При оформленні договору страхування від недобровільної втрати робочого місця страховиком запитується у того, хто бажає застрахуватися наступний пакет документів:

1. Заява оформлення договору страхування.
2. Паспорт громадянина Росії.
3. Ксерокопію трудової книжки.
4. Договір щодо кредиту та план з погашення позики.
5. Довідку про доходи фізичної особиза формою 2-ПДФО за три або шість місяців, що передують даті звернення.

Страхова чи банківська організації можуть вимагати інші додаткові документи, які дадуть змогу проаналізувати можливі ризики вчинення страхового випадку.

Правила страхування

Вони детально прописані у договорі, укладеному суб'єктами страхування.

Кожна банківська чи страхова організація розробляє свої становища, але є і загальні правила:

1. Договір вважається таким, що набрав чинності тільки після здійснення клієнтом початкової оплати страхового внеску.
2. Несплата застрахованою особою чергового внеску дає право страховику достроково розірвати договір.
3. У разі коли страхувальник хоче раніше строкуприпинити договірні відносини, то сума сплачених ним страхових внесків не повертається.
4. При звільненні (скороченні), якщо клієнт, у визначений у договорі час, не повідомляє про це банк, то у виплаті відшкодування йому можуть відмовити.
5. Протягом певного часу, який втратив роботу, має зареєструватися у Службі зайнятості населення, при цьому:
   • Брати участь у семінарах, круглих столах, організованих Службою.
   • Брати участь у професійній підготовці, перепідготовці та підвищенні кваліфікації за напрямом біржі.
   • Щомісяця подавати банку довідку зі Служби про постановку на облік безробітного.
6. Якщо страховик після укладання договору дізнається, що клієнт надав явно неправдиві дані, то компанія має право вимагати визнати договір недійсним.
7. Після того, як страховик отримав від клієнта повідомлення про звільнення чи скорочення, він зобов'язаний:
   • З'ясувати причину, через яку людина стала безробітною.
   • Скласти страховий акт та підрахувати збитки.
   • Розрахувати суму відшкодувань після надання клієнтом, зазначеного у договорі переліку документів.
   • Виплатити покладені суми або відмовити, якщо для цього є підстави.

Відмову банку здійснити страхові виплати можна оскаржити у суді.

Страхові випадки

Не за кожної ситуації, яка пов'язана із втратою робочого місця, виплачуватиметься страховка.

Причини, за якими працівник втратив місце роботи і настав страховий випадок такі:

1. Звільнення через ліквідацію підприємства.
2. Скорочення штату працівників.
3. Припинення трудових відносин за зміни власників підприємства.
4. Розрив трудового договору з причин незалежним від волевиявлення обох сторін:
   • Призов на термінову службу в армії.
   • Повернення співробітника, який обіймав цю посаду раніше.
   • Стан непрацездатності.

У виплаті відшкодування відмовить, якщо втрата робочого місця сталася через:

1. Звільнення співробітника з власної ініціативи.
2. Розрив трудових відносин у зв'язку з порушеннями дисципліни.
3. Звільнення за обопільною згодою сторін.
4. Непрацездатності, придбаної працівником з його вини у зв'язку з недотриманням ним заходів з техніки безпеки, а також під час перебування під дією алкогольного чи наркотичного сп'яніння.

Банківські та страхові організації можуть цей перелік значно доповнити.

Як отримати виплату

Коли стався страховий випадок, відразу ж треба з'явитися, у строки, зазначені в договорі, до банку з пакетом документів:

1. Заявою на виплату відшкодування за страховкою.
2. Паспорт громадянина Росії.
3. Оригіналом та ксерокопією трудової книжки із записом про звільнення.
4. Копією розірваного трудового договору.
5. Копією наказу про звільнення.
6. Копією договору із помісячним графіком погашення кредиту.
7. Довідкою з банківської організації у тому, що є заборгованість.
8. Довідкою із Служби зайнятості, що підтверджує постановку на облік.
9. Довідкою з роботи про доходи за формою 2-ПДФО.

Усі ксерокопії документів мають бути належним чином засвідчені.

Тарифи від різних страхових компаній

На сьогоднішній день багато банків, а також страхові компанії мають у своєму переліку послуг та страховку від втрати робочого місця. При цьому розміри страхових внесків суттєво відрізняються у різних організацій.

1. У банку "Ренесанс" страхова премія складає близько 1% від суми кредиту на місяць.Ставка коливається залежно та умовами договору.
2. Сума страховки у «ВТБ 24» складає 3,8% від розміру позики, сплата внеску здійснюється щомісячно.Сума премії визначається кожному за окремого клієнта індивідуально.
3. У банку "Інгосстрах" вартість страховки коливається близько 1% від страхової суми.
4. Сума внеску з полісу в Ощадбанку встановлюється індивідуально кожному за клієнта.

Будь-який банк чи страхова організація у кожному даному випадку страхування від втрати роботи, враховуючи різні ризики, встановлює персональний розмір страхової премии.

Обмеження

Є низка обмежень для оформлення страхового поліса від втрати робочого місця:

1. Вікові.Страхові компанії готові застрахувати від недобровільної втрати робочого місця лише громадян працездатного віку. Кожна компанія встановлює свої вікові кордони переважно це межі від 18 до 60 років на момент підписання та закінчення договору.
2. За видом діяльності.Не оформлюють цей вид страховки:
   • Підприємцям.
   • Фрілансерів.
   • Самозайнятим працівникам.
   • Які працюють за сумісництвом.
   • Ті, хто працює на місці співробітника, який пішов у декрет.
   • Працівникам інших ризикованих професій.
3. За трудовим стажем.Не застрахують, якщо час перебування на останньому місці роботи менше 3, 6 або 12 місяців. Усі страховики мають свої вимоги.
4. Тимчасова пільга.Суть у тому, що після підписання договірних зобов'язань, чинності вони набирають лише за один чи три місяці. Так компанії намагаються захиститися від ситуацій, пов'язаних з тим, що співробітник, дізнавшись про скорочення, біжить себе страхувати.

Кожна страхова компанія може мати свої додаткові обмеження.

Страхування ризиків від втрати роботи при іпотеці

Так як іпотечний кредит розрахований на кілька років, то важко бути в такій далекій перспективі впевненим у збереженні нинішнього робочого місця. Та й самі банки настійно рекомендують за такого кредиту придбати кілька страховок, у тому числі й від втрати роботи, при цьому знижуючи ставки за позикою.

Чи потрібно страхувати себе на випадок втрати платоспроможності

Відповідь на це запитання швидше Так, ніж Ні. І ось чому:

1. Останнім часом економічна та фінансова ситуація в країні залишають бажати кращого.
2. Людина, залишившись без доходу насамперед свої заощадження витрачає найнеобхідніше життя, а чи не погашення боргу.
3. Не в багатьох є багаті родичі та друзі, готові з радістю дати грошей у борг безробітному.

За втрати джерела прибутку і за наявності іпотечного кредиту, людина обов'язково грузне в непомірних боргах. Аби цього не сталося банки та почали пропонувати нову послугу зі страхування від втрати роботи, у чому зацікавлені обидві сторони.

Часто, потрапивши в боргову яму, клієнти банків ігнорують платежі за кредитами, просто не вносячи їх на рахунок банку. Це може бути пов'язано навіть із втратою робочого місця. Причини, з яких звільняють таких працівників, найрізноманітніші – від забаганки роботодавця до скорочення. У результаті людина втрачає єдине джерело фінансування та стикається з руйнуванням своїх довгострокових планів. Якщо ви вирішили взяти кредит, страхування від втрати роботи – найкращий західзапобігання боргам та проблемам з банком. Розглянемо цю процедуру докладніше.

Що таке страхування від втрати роботи

Це своєрідна послуга. Її суть полягає у виплаті з боку страхової компанії грошей на адресу банку замість позичальника, який раптово втратив джерело доходу. Виплати здійснюються протягом 6-12 місяців залежно від індивідуальної ситуації та підібраної програми. Виходить, що скориставшись такою послугою, людина може спокійно зайнятися власним працевлаштуванням, поклавши проблеми повернення боргу банку на страховика.

Зазвичай, при видачі кредиту банки самі пропонують зайнятися оформленням страхування. Часом без дотримання цієї умови видача позички й зовсім неможлива. Найчастіше фінансова установа вступає у договірні відносини із сторонньою компанією, яка й надасть допомогу у разі виникнення у позичальника форс-мажорних обставин. Це з тим, що з втрати клієнтом платоспроможності банк однаково отримає прибуток, але виплачена вона буде не позичальником, а страховиком.

Страхові випадки, за яких можна розраховувати на підтримку

Багато позичальників через неправильне трактування поняття «страховий випадок» стикаються з нерозумінням процедури повернення грошей. Звільнення через порушення норм трудової дисципліни чи особистого волевиявлення працівника передбачає виплати страховки. Загалом набір страхових ситуацій встановлюється індивідуально у кожній організації. Але є базовий список випадків, які є страховими:

• ліквідація компанії, у якій працював клієнт;
• скорочення чисельності персоналу чи штату співробітників;
• розірвання договірних відносин через зміну власника фірми;
• звільнення працівника з робочого місця у зв'язку з обставинами, які не залежать від волі сторін.

У цих випадках діятиме страховка від втрати роботи. Це говорить лише про те, що при попаданні у важку життєву ситуаціюпартнер виручить, внісши гроші до банку замість клієнта.

Випадки, коли настане відмова у виплаті

Є ситуації, коли у виплаті страховки позичальник отримає пряму відмову, ось їхній приблизний перелік:

• звільнення у зв'язку з власним волевиявленням;
• порушення дисципліни праці, що призвело до звільнення з роботи;
• одержання працівником виплат від служби зайнятості населення;
• втрата працездатності з вини співробітника.

Наскільки актуальним є оформлення страховки.

Послуги страхування можуть бути оформлені за будь-якого типу кредитування. Більше того, деякі банки взагалі відмовляться видати позику, якщо договір із страховиком не буде оформлений. Питання в тому, чи потрібно самому клієнту укладати подібну угоду, можливо, є й інший вихід із ситуації. Розглянемо необхідність укладання цього договору за різних видів кредитування.

1. Споживчий кредит.Оскільки його видача відбувається на невеликий термін, фінансова ситуація у позичальника навряд чи зміниться. Тому не завжди банки, оформляючи споживчу позику та вимагаючи обов'язкового страхуваннявід втрати роботи, надходять чесно.
2. Автокредит.Ця позика видається в середньому на 3-5 років, тобто на термін, на який можна спрогнозувати фінансові надходження більш-менш чітко та прозоро. Тому оформлення страхування від втрати роботи – справа суто добровільна.
3. Кредитна карта.Якщо ви використовуєте кредитну карткуі погашаєте борги, вкладаючись у пільговий періодтобто практично відразу ж після витрат, використання цього виду страхування недоцільно.
4. Іпотека.Ця позика видається мінімум на 10 років, тому щоб уникнути непередбачених обставин, слід укласти кілька договорів страхування, включаючи страхування на випадок втрати роботи.

Нераціонально укладати такий договір за наявності хороших друзів, які позичать грошей або доручатися за вас, або якщо ви маєте запасну суму «на чорний день», яка буде пущена на погашення боргів при втраті робочого місця. Якщо все ж таки ви зважилися на цей тип страхування, найбільш доступний варіантукладання договору – безпосереднє звернення до співробітника банку, де ви оформляєте позику, і бажання бажання про укладення цього договору. Хоча, можна піти в обхід банку, розпочавши самостійний пошук добрих страхових контор. Це буде менш помітно за грошима, але більш відчутно за часом і працею.

У чому переваги договору страхування

Безумовно, укладання цього договору є корисним. Адже в сучасному світі, Коли кризи наступають хвиля за хвилею, скорочення або ліквідація підприємств не є чимось надзвичайним. Тому ви не можете бути впевнені у стабільності власного фінансового стану. У зв'язку з цим укладання страхового договору має певну кількість переваг:

• здійснення платежів із позики відбувається засобами страховика;
• відсутні ризики псування кредитної історії через прострочення;
• ви отримуєте можливість покласти відповідальність за кредит на сторонню особу на час пошуку нового робочого місця;
• якщо ви втратите основне місце роботи, то ваші родичі та особи, які є поручителями, не будуть відповідальні за повернення грошей банку;
• оформлення угоди про допомогу у разі втрати роботи – швидкий і недорогий процес.

Але важливо знайти хорошу страхову компанію, яка у разі настання страхового випадку не ухилятиметься від своїх обов'язків, а навпаки, піде назустріч і допоможе.

Особливості укладання страхової угоди

Укласти такий договір ви можете у процесі оформлення позички з метою захисту себе та банківської організації від колосальних фінансових витрат. На жаль, на території нашої країни самостійне страхування поки не набуло великої популярності, проте у разі виникнення побоювань щодо найближчої ліквідації підприємства або скорочення можна взяти та купити поліс, за яким ви отримуватимете підтримку у разі звільнення.

Для створення відносин із страховиком необхідно відповідати мінімальному набору вимог:

1. Громадянство РФ.
2. Віковий діапазон 18-60 років та 18-55 років для чоловіків та жінок відповідно. Деякі організації вимагають, щоб мінімальний вік позичальника дорівнював 21 року.
3. Стаж, відпрацьований на останньому робочому місці, дорівнює від 3 місяців.
4. Загальний стаж роботи – від 1 року.
5. Важливу роль грає факт укладання між сторонами безстрокового договору праці.

Це лише шаблонний набір умов, яких необхідно дотримуватись, але в деяких фінансових організаціяхє допоміжні вимоги, які прописуються та обумовлюються в індивідуальному порядку.

Вартість послуг страхування

Ціна страхової послуги залежить від компанії, з якою ви плануєте укладати договір. У деяких випадках вартісний показник буде розраховуватися у відсотках, а часом він є фіксованою величиною. Щоб підібрати оптимальний варіант, необхідно детально ознайомитися з усіма пропозиціями та зробити свій вибір. Зазвичай вартість страховки становить від 0,8 до 5% від кредитної суми.Якщо ж йдеться про фіксовану величину, вона дорівнює від 200 грн. у міс. Іноді банк вимагає оформити страховку та сплатити її одноразовим платежем, який у середньому становить 5-10 т.р.

На жаль, у нашій країні вартість отримання послуг кредитування є досить високою. Це з особливим менталітетом місцевих громадян. Левова частка наших співвітчизників ніколи в житті не погодиться на те, щоб платити свої кровно зароблені гроші, якщо не буде на те видимих ​​причин. Тому в страхові компанії громадяни РФ звертаються лише в крайніх випадках, коли найжахливіша перспектива ось-ось настане.

Порядки отримання виплати за страхового випадку

Щоб ваше звільнення супроводжувалося якнайшвидшою компенсацією суми на кредит, необхідно стати на облік до ЦЗН і звернутися до страхової контори, прихопивши з собою певний пакет документів:

• копія та оригінал паспорта;
• оригінальна та відксерокопійована форма трудової книги;
• трудовий договір між сторонами;
• кредитну угоду з банківською організацією;
• довідка із фінансової структури про заборгованість;
• документ із центру зайнятості, що свідчить про те, що ви стали на облік;
• довідка, взята на колишньому місці роботи, що характеризує середньомісячний розмір вашої зарплати.

Страхування від скорочення на роботі є оптимальний спосібзапобігання ризикам для людей, які прийняли рішення взяти позику. Тому вам не доведеться сильно переживати про пені, штрафні санкції та зростаючу заборгованість у ситуації, якщо раптом ви втратите роботу. Набір вимог до людини, що укладає страховий договір, невеликий, тому ви можете укласти угоду та почуватися психологічно комфортно.

Організації, які пропонують вигідні умови страхування

Багатьох позичальників, які вирішили оформити страховку, хвилює питання, де застрахуватися, щоб отримати вигідні умови та заощадити на оплаті послуг. Розглянемо самі вигідні пропозиціїстраховиків у цьому напрямку.

Програма в Ощадбанку

Ця фінансова установа пропонує скористатися спеціальною програмою «Зелений парашут». Втрата роботи – не завжди гарна подія. Тому взаємодія з цим банком гарантує вам надійну страховку, яка має кілька переваг:

• здійснення виплати у той час, коли вона найбільше потрібна;
• доступна вартість оплати страхових послуг замість серйозних гарантій;
• простий та швидкий процес оплатних заходів.

Вартість та виплати за програмою

Участь у цій програмі може абсолютно кожна людина, яка вирішила стати клієнтом за кредитом у компанії ПАТ «Сбербанк». Ця можливістьпокриває кредит у разі таких обставин – скорочення, звільнення, більше, у межах програми можна отримати додатковий бонус у вигляді допомоги у пошуку роботи.

"ВТБ 24"

Сума страхування, яку можна розраховувати, укладаючи договір із «ВТБ-24», становить близько 3,8% від величини позики. Оплата внеску зі страхування здійснюється щомісяця. Для кожного окремого випадку та кожного клієнта розрахунки відбуваються в індивідуальному порядку. Скористатися програмою може кожен клієнт, який збирається взяти або вже взяв позику у цьому банку.

«Ренесанс страхування»

Цей банк сприяє отриманню страхової позички від втрати робочого місця, важливим є дотримання кількох найпростіших умов. Позичальник оплачує послуги у формі комісії, а сума страхування складає 1% місячний період, Точніше, від 1% виходячи з розміру взятої позики. За бажання та необхідності є можливість збільшення позичкової вартості.

«Росдержстрах»

Компанія працює на ринку страхування досить давно, і сьогодні її послуги стають дедалі популярнішими. «Росдержстрах» пропонує страховку, вартість якої залежить від робочого стажу, місця роботи позичальника. Розраховувати отримання компенсації можна у разі втрати робочого місця у зв'язку з ліквідацією фірми, офіційним скороченням, інвалідністю.

Таким чином, поліс у зв'язку з ймовірним звільненням – корисна та необхідна послуга, яка дозволить розділити непосильний тягар кредиту зі сторонньою компанією у разі тимчасової втрати працездатності. Але важливо грамотно вибирати страхову компанію, від якої залежить ваше благополуччя та кредитна історія.

Страхування від втрати роботи застосовується у двох випадках: від безробіття та при отриманні кредиту. У першому випадку громадянин укладає Договір добровільного страхування. Він гарантує йому у разі звільнення тимчасову фінансову підтримку у межах втраченої заробітної плати. В іншій ситуації заінтересованою особою виступає банк, який обмежує таким чином ризик неповернення позикових коштів. Страхова компанія виплачує кредитної організаціїплатежі до працевлаштування Страхувальника

Добровільне страхування від втрати роботи

Поліс від втрати роботи оформляється за бажанням громадянина. Можливість укладання страхової угоди має законодавчу базу: ФЗ від 1991 № 1032-1 «Про зайнятість населення». Про страхування титулу, купуючи квартиру читайте .

Страховими ризиками (можливими подіями) є:

• Звільнення з ініціативи роботодавця, зокрема через припинення роботи підприємства (організації) через банкрутство.
• Розірвання договору службового найму для держслужбовців через скорочення штатів чи чисельності.
• Недійсність договірних відносин через зміну власника.
• Припинення трудової діяльностігромадянина за об'єктивними обставинами:
  • призову до армії;
  • відновлення на робочому місці іншого працівника за рішенням суду;
  • не обрання посаду;
  • звільнення військовослужбовця контрактника раніше строку за сімейними обставинами.

На відео – страхування від втрати роботи:

Призначення страховки: відшкодування Страховиком втрат з праці.

Строк дії угоди може бути будь-яким, але не більше 12 місяців з дня настання страхового випадку. Страхувальник отримує згідно з договором одноразовий платіж чи щомісячне перерахування до нового працевлаштування.

Страхові компанії

Страхові компанії використовують такий продукт, використовуючи високі тарифи.

Причини – високий ризик через можливість Страхувальника вплинути на настання страхового випадку, непередбачуваність економічної ситуації. Крім того, висуваються додаткові вимоги, без урахування яких СК відмовляє у укладанні угоди. Про страхування квартири при іпотеці читайте.

Страхування від безробіття у непростих економічних умовах несе високий ризик для страховиків. Страховий продукт був уперше запропонований близько 100 років тому у Сполучених Штатах, знайшов широке застосування у Німеччині у 80-х роках на тлі зростання економіки. Кризові явища загальмували розвиток цього страхового продукту. Про поліс страхування відповідальності експедитора розповість.

Як оформляти страхування

• сезонні робітники;
• сумісники;
• фрілансери;

На відео – отримання страховки:

• умисний травматизм;

Для оформлення потрібні:

• паспортні данні;

Розмір страхової премії становить 1-2% від відшкодування.

Як застрахуватися у разі оформлення кредиту чи іпотеки

Деякі банки при видачі кредиту одночасно з вимогою клієнта включають умову страхування від звільнення. Призначення страховки - відшкодування кредитної організації боргу за кредитом на час відсутності у позичальника офіційного працевлаштування.

Строк дії угоди обумовлюється у кожному конкретному випадку: до влаштування на нову роботу або якийсь період. Про страхування цивільної відповідальності перед третіми особами дізнайтесь про .

Умови страхування

Основна вимога Страховика – наявність постійного трудового договору, зафіксованого у трудовій книжці.

З цієї причини отримають відмову у страхуванні:

• індивідуальні підприємці;
• сезонні робітники;
• фізичні особи, які мають приватну практику;
• виконуючі обов'язки на випробувальному терміні або на час декретної відпустки;
• сумісники;
• фрілансери;
• інші професії, перелік яких є у СК.

На відео – страхування при кредитуванні:

Не підпадають під визначення страхового ризикуі не беруться до уваги:

• звільнення за власним бажанням та згодою сторін;
• якщо Страхувальник мав на руках повідомлення про припинення трудових відносин;
• при звільненні без попередження;
• умисний травматизм;
• робота на неповному робочому дні;
• припинення трудової діяльності у зв'язку із страйком.

Страхувальник повинен відповідати низці вимог:

1. Обмеження за віком: не молодше 20 і не старше 60 років.
2. Стаж роботи не менше півроку чи року.
3. Відсутність шкідливих звичок: алкоголізму та наркоманії.

Усі поліси зі втрати роботи вступають у дію після місяця або двох.

Якщо страховий випадок настав до цього терміну, Страхувальник не отримає компенсації через порушення умови Договору. Франшиза дає Страховику гарантію, що клієнт не знав про звільнення під час укладання угоди.

Для оформлення потрібні:

• паспортні данні;
• трудова книжка з випискою про останнє місце роботи;
• відомості про заробіток за попередні 6 місяців.

Додаткові умови, що визначаються СК:

• у строках та порядку виплати;
• обмеження за професіями та стажем роботи;
• тимчасову франшизу;
• відмові за відсутності допомоги з безробіття або отримання виплат, за яких вона не належить (у зв'язку з вагітністю та пологами, інвалідністю та ін.).

Завдяки страхуванню від звільнення позичальник має запас часу для пошуку роботи.

За цей період не буде нараховано пеню через прострочення платежів за кредитом, не погіршиться кредитна історія.

Іпотечне кредитування та страховка від звільнення

У Правилах іпотечного кредитуванняпередбачено, що придбана нерухомість перебуває у заставі кредитора до погашення заборгованості. Прострочення платежів веде до збільшення виплати за кредитом через штрафні санкції, аж до припинення дії Договору та вилучення заставного майна. Страхування від звільнення є добровільним, але за умовами оформлення позичальник змушений страхувати як своє життя, а й втрату роботи.

Страхові поліси від ВТБ

З 2014 року до програми «Жить-не тужить» входив поліс на випадок втрати роботи. Вартість -1,0 тис. руб., страхове покриття 40,0 тис. руб. Страховка не поширювалася на військовослужбовців та держслужбовців. В теперішню мить " ВТБ Страхування»виключило страхування від звільнення з продукту «Жить-не тужить», залишивши страхування життя. Також є і в інших банках.

На відео – іпотека та страховка:

У новому продукті "Золотий парашут", який буде запропонований клієнтам, термін договору від 4 до 6 місяців, із сумою компенсації банку до 100, 0 тис. руб. в місяць. Вік Страхувальника – до 60/55 років. Вимоги щодо трудового стажу – не менше 1 року. Про опис та відгуки про страхову компанію Жасо читайте у .

Пропозиції від "Росдержстрах"

«Росдержстрах» пропонує в комплексній програмііпотечного кредитування «Страхування відповідальності позичальника». Страховий продукт застосовується за мінімального початковому внеску 10% вартості житла. Втрата джерела виплати кредиту (зокрема звільнення з роботи) у разі не покривається коштами від заставної нерухомості.

Умови страхування:

• сума страховки 10-50% від кредиту;
• страхова виплата встановлюється весь термін дії договору;
• оплата поліса під час укладання Договору;
• Вигодоодержувач - банк.

"Сбербанк Страхування" та недобровільна втрата роботи

ТОВ СК «Сбербанк Страхування» завдяки страховому продукту «Страхування життя позичальників» надає фінансову підтримку позичальнику у разі виникнення непередбачених ситуацій, У тому числі недобровільної втрати роботи. Термін дії договору - 4 місяці, через місяць після настання страхової події. Тимчасова франшиза – 2 місяці. Страхування кредитів, виданих «Сетелем Банком».

Порядок оформлення заявки на відшкодування кредиту у разі звільнення є однаковим для всіх СК.

Страхувальник у разі настання страхового випадку зобов'язаний протягом 10 днів:

1. Пройти реєстрацію у службі зайнятості та отримати статус безробітного.
2. Повідомити Страховика, направивши йому:
   • повідомлення, заповнене формою;
   • нотаріально засвідчену копію трудової книжки;
   • копію полісу;
   • кредитного договору із датами перерахувань;
   • розірваної трудової угоди;
   • паспорти.

У повідомленні зазначається одна з причин звільнення, передбачена в полісі.

Тимчасова франшиза діє починаючи з дати припинення трудової угоди. Після її закінчення протягом терміну, обумовленого у полісі, Страховику надсилають заяву на погашення кредиту та довідку про постановку на облік у службі зайнятості.

Споживчий кредит

При видачі споживчого кредиту банки виявляють більшу лояльність до клієнтів, ніж оформлення іпотеки. Пояснення цьому – короткі терміни дії договору, менші розміри кредиту, більше високі відсотки. За сум до мільйона рублів від позичальника можуть не вимагати страхування кредиту.

СК «Сбербанк Страхування» включає програму «Страхування життя позичальника» до споживчого та автокредиту, виданого «Сетелем Банком».

На відео – страховка та кредит:

Страхування від втрати роботи є актуальним для громадян в умовах зниження зайнятості, але не вигідно страховим компаніям. Банки використовують цей інструмент для обмеження своїх ризиків при оформленні іпотеки, як і при . Страхування подорожчає вартість кредиту, що невигідно позичальнику. Але, у разі звільнення, Договір із СК допоможе уникнути штрафних виплат та погіршення кредитної історії.

Страховка від втрати роботи – це послуга страхових компаній, яку можна скористатися під час оформлення кредитного договору. І якщо настане страхова подія, то організація зі страхування виплачуватиме щомісячні платежі за кредитом певний час, за який страхований може знайти собі нове місце роботи та відновити своє фінансове становище. Страхування від втрати роботи дозволяє не зіпсувати кредитної історії, що добре позначиться на позитивних рішеннях банку про видачу кредитів надалі.

Страхування від втрати роботи – це зручна послуга для тих, хто не впевнений у стабільності своєї організації. Компанія може закритися або скоротити штат співробітників, у зв'язку з чим людина може втратити свою здатність оплачувати кредит.

Банк як компанію-кредитора не цікавлять усі ці складності фінансового стану клієнта. Банківська організація діє лише згідно з тими правилами та умовами, які були прописані при оформленні кредитного договору. Тому, навіть втративши роботу, виплачувати кредит все ж таки доведеться.

Тут і приходить на допомогу страховка у разі втрати роботи. Це добровільна послуга, вона обов'язкова під час підписання кредитного договору. Тому, щоб укласти такий вид страховки, слід уточнити у спеціаліста з оформлення кредитного договору, чи мають домовленості зі страховими компаніями на такий вид послуги.

Застраховавшись за цим видом послуги, можна не боятися, що з компанією, де ви працюєте, щось станеться. Якщо настане одна зі страхових подій, потрібно буде у строки, зазначені у договорі страхування (5-30 днів), повідомити про настання страхової події: звернутися до офісу страхової або зателефонувати їм по телефону.

Також будуть потрібні документи, що підтверджують факт події, копія трудової книжки, наказ про скорочення або інші види документів, які встановлює страховик. Після того, як документи надійдуть до головного офісу страхового агента, протягом 5-10 робочих днів вони визнають, що ризик за договором страхування здійснився. І здійснять або разову виплату за 6-12 місяців, або виплачуватимуть компенсацію на щомісячній основі у розмірі щомісячного платежу за кредитним договором.

Як правило, страхування на випадок втрати роботи є індивідуальним видом договору, тобто оформляється між клієнтом та страховим агентом. Відповідно, вигодонабувач також клієнт, і виплати будуть здійснюватися на рахунок клієнта, який має право розпоряджатися сумою на власний розсуд. Розмір, періодичність, страхова сума та сума премії зазначаються у полісі, тому умови можуть трохи відрізнятися у кожного страховика. Всю необхідну інформацію можна отримати з полісу та правил страхування.

Що визнається страховими випадками?

Якщо застрахувати себе від можливої ​​втрати роботи, це не означає, що можна просто звільнитися за власним бажанням, а кредит оплачуватиме страхова організація. У полісі чітко прописуються всі події, які можуть бути страховими. До таких можуть належати:

1. Ліквідація підприємства.Якщо ваша організація припинила свою діяльність, то вам доведеться шукати нову роботу. У зв'язку з цим страхова компаніявиплачуватиме гроші за кредитом, поки ви будете в пошуках.
2. Скорочення штату.Багато організацій оптимізують бізнес-процес та виробництво на підприємстві. У зв'язку з цим часто той чи інший відділ може бути скасований через свою низьку ефективність. Якщо застрахованого звільнили за скороченням штату – це страхова подія.
3. Зміна власників компанії.Компанію можуть придбати нові власники. Вони часто встановлюють власні регламенти та правила, які можуть виявитися не до смаку співробітникам організації. Ви маєте право звільнитися і почати пошуки нової роботи- Це страхова подія.
4. Розірвання договору з інших причин.До цього пункту входять такі випадки розірвання трудового договору, у яких винний ні співробітник, ні роботодавець. Сюди можна віднести призов до армії чи погіршення стану здоров'я, що перешкоджає подальшому виконанню трудових зобов'язань.

Що не визнається страховою подією?

У полісі також прописуються і ті ризики, за які отримати компенсацію від страхової організації неможливо. До них зазвичай належать:

1. Звільнення за власним бажанням.Коли співробітник організації попереджає роботодавця про те, що звільняється, письмово за два тижні до дати передбачуваного звільнення.
2. Порушення трудової дисципліни.Якщо співробітник не справляється з обов'язками, прописаними в регламенті щодо його посади. А також якщо працівник порушив правила, статут, регламент своєї компанії у зв'язку з чим був звільнений.
3. Заподіяння шкоди здоров'ю чи майну може алкогольного, наркотичного чи токсичного сп'яніння.Навіть якщо працівник отримав травму, через яку більше не може продовжувати роботу, але каліцтво було отримано внаслідок алкогольного та іншого сп'яніння, то страховою подією це не буде визнано.

Види кредитних договорів, на які поширюється поліс

Поліс страхування від втрати роботи можна оформити на будь-який вид позики у банку. Особливо це актуально, якщо кредит є довгостроковим, тому що передбачити, чи стабільно працюватиме компанія, в якій працевлаштований застрахований, досить проблематично.

Також можна оформити страховку від втрати роботи при іпотеці, автокредиті або споживчому кредиті. Договір страхування можна оформити при оформленні кредитного договору.

Іпотека

Іпотечний договір відрізняється не лише своєю довгостроковістю, а й сумою, яку видає банк. Тому клієнти таких банків часто намагаються максимально убезпечити себе від різного виду ризиків.

При оформленні іпотеки обов'язковим є лише поліс на страхування майна, але додатково за власним бажанням можна застрахуватися від втрати роботи, застрахувати своє життя та здоров'я та інше.

Якщо страхова подія настане, необхідно буде підтвердити факт події, надавши певний перелік документів своєму страховику. До нього можуть входити:

• паспорт застрахованої особи;
• засвідчена копія або оригінал трудової книжки з відміткою про втрату роботи;
• копія трудового договору, який було розірвано;
• довідка про наявність іпотечної позики

Вимоги з боку страховика

Поліс можуть оформити не всі клієнти. Необхідно, щоб клієнт підходив за мінімальними вимогами страхової організації. У кожній компанії вони можуть трохи відрізнятися, але загалом:

• загальний вартовий роботи не менше року;
• стаж роботи на останньому місці не менше ніж 3 місяці;
• вік застрахованої особи більше 21 року, але не більше 55 і 60 років для жінок і чоловіків відповідно;
• офіційний характер роботи, тобто працевлаштування має бути оформлене згідно з ТК РФ.

Чи потрібний такий договір?

Кожен сам має право вирішувати, страхуватися від тих чи інших можливих подій чи ні. Поліс має, як правило, невелику вартість, що залежить від тарифів страховика та розміру позики у банку. Таке страхування є актуальним при довгостроковому кредитуванні.

Якщо кредитні договори оформляються на півроку-рік, то можливість настання страхової події вкрай мала. Також варто визначити для себе, що станеться, якщо ви втратите роботу. Чи зможете погашати кредитний договір з альтернативних джерелдоходу?

Найбільше негативних думок можна зустріти від тих застрахованих, хто втратив роботу з вини. При цьому відповідно страховик не визнав це страховою подією і не виплачує гроші. Також варто уважно вивчити поліс щодо повернення частини невикористаної премії, якщо кредит погашається достроково.